АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А15-3603/2015

09 февраля 2018 года

г. Махачкала

Резолютивная часть решения объявлена 07 февраля 2018 года.

Решение в полном объеме изготовлено 09 февраля 2018 года.

Арбитражный суд Республики Дагестан в составе судьи Хавчаевой К.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЭКСПРЕСС» (ОАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 305054601100384, ИНН 

<

***>) о взыскании 18268356,16 руб. задолженности, при участии представителя истца ФИО3, ответчика – ФИО4, ФИО5, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (ОАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд РД с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании 18 268 356,16 руб., из которых 15000000 руб. основного долга, 3 268 356,16 руб. процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2013 по 22.08.2015, задолженности по кредитному договору от 

<

***> 

<

***> (дело №А15-3603/2015).

Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с иском к предпринимателю ФИО2 о взыскании 2 223 196,36 рубля задолженности, из которых 1 666 666,68 рубля основного долга и 556 529,68 рубля процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2013 по 13.01.2016 по кредитному договору от 22.08.2011 №173/2011 (дело №А15-1991/2016, судья Гаджимагомедов И.С.).

Определением судьи Гаджимагомедова И.С. от 03.10.2016 дела объединены для совместного рассмотрения в одно производство в рамках настоящего дела №А15-3603/2015.

Определением от 09.11.2016 из дела №А15-3603/2015 в отдельное производство выделены требования по договору №173/2011 от 22.08.2011, делу присвоен номер №А15-5337/2016 (с учетом определения от 24.01.2018 об исправлении опечатки).

 Решением суда от 07.04.2017, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 26.07.2017, иск удовлетворен в полном объеме. Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 28.11.2017 судебные акты отменены, дело направлено на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Определением от 14.12.2017 по делу назначено предварительное судебное заседание, сторонам предложено представить доказательства с учетом указаний кассационной инстанции. В определении от 11.01.2018, которым назначено судебное разбирательство, истцу вновь предложено с учетом указаний суда кассационной инстанции представить доказательства наличия договорных отношений по кредитному договору от 

<

***> 

<

***> с ответчиком. 

Исковые требования банка мотивированы получением предпринимателем денежных средств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету предпринимателя в банке.

Ответчик отзывом на исковое заявление с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на отсутствие договорных отношений, поскольку кредитный договор №33/2012 от 23.03.2012 не заключала, денежные средства по указанному договору не получала.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 71 АПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 №ОД-20 у ОАО АКБ  «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – агентство).

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, на основании сведений, полученных из электронной базы данных, конкурсному управляющему стало известно, что банк перечислил по кредитному договору 

<

***> 

<

***> на счет предпринимателя денежные средства в сумме 15 000 000 руб. 

Полагая, что по указанному кредитному договору за ответчиком числится  задолженность по основному долгу в сумме 15 000 000 руб. и по процентам за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 по 22.08.2015 в размере 3268 356,16 руб., истец  обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В основание исковых требований истцом приводятся нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно статье 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита, отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Непредставление сторонами в материалы дела оригинала кредитного договора само по себе не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания его в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой.

Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами заключен этот договор и кредит фактически выдан ответчику. Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.

Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.

В отзыве на исковое заявление предприниматель пояснил, что кредитный договор и какие-либо документы, заявления, связанные с получением кредита в банке, не подписывал, доверенности не выдавал, денежные средства от банка не получал.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена лишь выписка по ссудному счету, полученная из электронной базы данных банка.

Согласно Положению Банка России 31.08.1998 №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента – заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику  производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).

Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении предпринимателя на получение кредита.

В нарушение статьи 65 АПК РФ истец в материалы дела не представил кредитный договор, на основании которого выдавался кредит, мотивировав это тем, что кредитный договор в архиве банка не обнаружен, а также договор на открытие счета. 

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 №10473/11).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора от 33/2012 от 

<

***>, договора на открытие счета №40802810500000000468 и распоряжение именно предпринимателем денежными средствами, поступившими на счет. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения предпринимателем действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление предпринимателя о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.).

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по расчетному счету, 27.03.2012 на счет предпринимателя поступили денежные средства в размере 15 000 000 руб. с назначением платежа «Выдача кредита по договору 

<

***> от 

<

***> согласно распоряжению кредитного отдела от 27.03.2012». 

 В подтверждение обоснованности требований банк ссылается на указанную выписку, признание ответчиком фактических обстоятельств получения денежных средств в размере 15 000 000 руб., а также переписку с контрагентом ответчика по выписке, подтверждающую получение денежных средств.

Судом указанные доводы отклоняются исходя из следующего.

Как отметил суд кассационной инстанции, направляя дело на новое рассмотрение, указанное выше признание ответчиком фактических обстоятельств в порядке части 4 статьи 70 АПК РФ в протоколе не зафиксировано, и более того, впоследствии ответчик отказалась от данного признания. 

Кроме того, направляя дело на новое рассмотрение, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа указал, что суды не учли, что банк не представил суду кредитный договор от 

<

***>. Односторонний документ в виде выписки по счету, заверенной сотрудниками заинтересованного лица, не может служить достаточным доказательством, подтверждающим наличие распоряжения предпринимателя на списание денежных средств и (или) факта получения им денежных средств. 

 В связи с изложенным бремя доказывания наличия кредитных отношений и реального предоставления предпринимателю денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем совершения операций по распоряжению полученными денежными средствами лежит на банке (позиция, содержащаяся в постановлении АС СКО от 21.09.2017 по делу №А15-4451/2016). 

Однако, несмотря на неоднократные предложения суда, доказательства заключения кредитного договора между банком и предпринимателем, суду не представлены.

Копии платежных документов, на основании которых производились денежные перечисления с расчетного счета ответчика в пользу третьих лиц, сами по себе могут свидетельствовать о наличии денежных средств на счете, но не о наличии между сторонами кредитных отношений (постановление АС СКО от 28.11.2017 по настоящему делу).

Само по себе отражение операции по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком. 

С учетом пункта 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная переписка предпринимателя с банком, заявка на получение кредита (траншей), платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) не представлены банком.

При таких обстоятельствах, разрешая дело при новом  рассмотрении с учетом указаний кассационной инстанции, суд приходит к выводу об отсутствии в материалах дела доказательств наличия кредитных отношений (кредитного договора от 23.03.2012). Таким образом, судом установлено, что кредитный договор между сторонами отсутствует, выписка по счету, будучи внутренним документом банка, в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с предпринимателем.

Такой подход согласуется с правовой позицией, изложенной в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа  от 11.03.2016 по аналогичному делу №А15-361/2015 с участием этого же истца и правовой позицией, отраженной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2015 (пункт 10 раздела Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике).

В соответствии с частью 1 статьи 9 Кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Кодекса).

Согласно части 1 статьи 65 Кодекса каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В разъяснение нормы части 1 статьи 9 АПК РФ Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении  от 06.03.2012 №12505/11 указал, что нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется, в иске следует отказать.

В соответствии со статьями 112 и 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований обязанность по уплате госпошлины лежит на банке. Учитывая тяжелое финансовое положение банка, находящегося на стадии банкротства – конкурсного производства, суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию госпошлины до 10 000 руб.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-170, 176 и 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества АКБ "Экспресс" (ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета 10 000 руб. государственной пошлины.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение суда может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Ессентуки) в месячный срок со дня его принятия в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Республики Дагестан.

Судья                                    К.Н. Хавчаева