РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-215866/22-25-1651

г. Москва

30 ноября 2022 г.

Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2022 г.

 Решение в полном объеме изготовлено 30 ноября 2022 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

судьи Мороз К.Г. единолично 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Озиевым А.А.,

 рассмотрев в открытом судебном заседании дело 

по исковому заявлению ООО "КАРМА ЛИЗИНГ" (123112, ГОРОД МОСКВА, ПРЕСНЕНСКАЯ НАБЕРЕЖНАЯ, ДОМ 8, ПОМ 603М СТР 1 ЭТ 60 КОМ 10, ОГРН: 1187746162328, Дата присвоения ОГРН: 15.02.2018, ИНН: 9710049180)

к ООО СК "ДЕЛИКАТСТРОЙ" (150043, ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ, ЯРОСЛАВЛЬ ГОРОД, БЕЛИНСКОГО УЛИЦА, ДОМ 1, ПОМЕЩЕНИЕ 19, ОГРН: 1177627003620, Дата присвоения ОГРН: 07.02.2017, ИНН: 7611997952)

третье лицо: ООО "КАРМА ТЕХНОЛОДЖИ" (123112, ГОРОД МОСКВА, ПРЕСНЕНСКАЯ НАБЕРЕЖНАЯ, ДОМ 12, ЭТ/КОМ/ПОМ 29/А28/1, ОГРН: 1187746531940, Дата присвоения ОГРН: 04.06.2018, ИНН: 9710061734

о взыскании 9 622 553,96 руб.

при участии: 

от истца: представитель не явился, извещен

от ответчика: представитель не явился, извещен

от третьего лица: представитель не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ЛИЗИНГ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ "ДЕЛИКАТСТРОЙ" с иском ( с учетом ходатайства об уменьшении исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 АПК РФ) о взыскании задолженности по договору №14012 от 14.01.2022г. по состоянию на 27.09.2022г. по основному долгу в размере 5 000 000 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 358 904 рублей 11 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 60 000 рублей 00 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 18 553 рублей 42 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г. в размере 5 000 000 рублей 00 копеек по ставке 20% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г. в размере 5 000 000 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г.. в размере 358 904 рублей 11 копеек по ставке 0,1% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга; задолженности по договору неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 152 328 рублей 76 копеек по ставке 0,1% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 2 000 000 рублей 00 копеек по ставке 21% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 2 000 000 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 28.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, по договору №14070 от 08.02.2022г. по состоянию на 27.09.2022г. по основному долгу в размере долга 2 000 000 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 152 328 рублей 76 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 24 000 рублей 00 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 8 767 рублей 67 копеек, неустойку в размере  1 000 000 рублей 00 копеек

Определением арбитражного суда города Москвы от 11.10.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ТЕХНОЛОДЖИ". 

От Истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований в части взыскания неустойки и процентов по договору займа. Согласно уточненным исковым требованиям, принятым судом, Истец просит взыскать с Ответчика: задолженность по договору займа №14012 от 14.01.2022г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 5 000 000 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 416 438 рублей 34 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г. в размере 5 000 000 рублей 00 копеек по ставке 20% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г.. в размере 416 438 рублей 34 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14012 от 14.01.2022г. в размере 5 000 000 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга; задолженность по договору займа №14070 от 08.02.2022г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере долга 2 000 000 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 175 342 рублей 45 копеек, неустойку в размере  1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 2 000 000 рублей 00 копеек по ставке 20% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 2 000 000 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №14070 от 08.02.2022г. в размере 175 342 рублей 45 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга

Истец поддержал уточненные исковые требования в полном объеме. 

Надлежащим образом извещенные представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, в порядке ст. 156 АПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующим выводам. 

Из материалов дела следует, что «14» января 2022 года между инвесторами (далее - «Инвесторы») и ООО «Деликатстрой» ИНН 7611997952 (далее - «Заемщик»), в Онлайн-сервисе «Карма» (www.my.karma.red) (далее – Сервис) был заключен Договор займа № 14012 (далее - «Договор займа»), в соответствии с которым Инвесторы предоставили Заемщику заем в сумме 5 000 000 (Пять миллионов) рублей 00 копеек сроком на 11 (Одиннадцать) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 20% годовых. 

Заключение договора займа №14012 от 14.01.2022г. подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма». 

Деятельность Онлайн-сервиса «Карма» (www.my.karma.red), оператором которого является Третье лицо – ООО «Карма Технолоджи», регулируется Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Согласно Правилам инвестиционной платформы «Карма» (далее – Правила) Онлайн-сервис «Карма» (www.my.karma.red) (Далее Платформа) позволяет осуществлять взаимодействие пользователей, заключать сделки и исполнять обязанности по ним в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, в том числе заключение договоров займа.

Под пользователями Платформы в рамках Правил понимаются физические и юридические лица, зарегистрированные на платформе Сервиса, тем самым заключившие договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В целях осуществления инвестиционной деятельности Правилами установлены понятия Потенциальный инвестор и Инвестор. Потенциальный инвестор – Пользователь, который намеревается заключить договор займа с целью размещения принадлежащих ему денежных средств на возмездной и возвратной основе. Инвестор – Пользователь, который зарегистрирован на Платформе в Сервисе, инвестировавший денежные средства на условиях договора займа и договора цессии. (Преамбула Правил).

Пунктом 1.5. Правил установлено, что в соответствии с Правилами Платформа предоставляет Пользователю право использования Онлайн-сервиса «Карма», на условиях простой (неисключительной) лицензии, а Пользователь обязуется оплатить Вознаграждение в случаях, предусмотренных Тарифами Онлайн-сервиса «Карма».

В соответствии с п.1.11 Правил для начала использования Онлайн-сервиса «Карма» и присоединения к Правилам Пользователь должен совершить конклюдентные действия: акцептовать Правила путем активации соответствующего Чек-бокса на Сайте, а также успешно пройти процедуру Верификации в порядке, установленном Правилами. 

Согласно п. 8.1. Правил Сервис и Пользователи являются сторонами электронного взаимодействия.

В рамках электронного взаимодействия аналогом собственноручной подписи является простая ЭП. Электронный документ считается подписанным простой ЭП при соблюдении условий, указанных в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».(п.8.4. Правил).

В целях генерации кода простой ЭП и подписания электронного документа Онлайн-сервис “Карма”, посредством смс или push сообщения, направляет Пользователю специальный одноразовый цифровой код подтверждения, который отправляется Пользователю посредством направления смс или (push-)-сообщения на номер телефона мобильной связи (номер мобильного телефона), указанный при регистрации на Платформе.

Пользователем при первичной регистрации в Онлайн сервисе «Карма». Указанный код Пользователь вводит в специальное диалоговое окно в Онлайн сервисе «Карма» в целях подписания сформированного электронного документа. SMS-ключ подтверждает подписание такого электронного документа простой ЭП. (п.п.8.7, 8.8. Правил).

В соответствии с п.4.2.20 Пользователи обязаны признавать выданные Онлайн-сервисом “Карма” документы надлежащими доказательствами, подтверждающими как совершение юридических и фактических действий с использованием Онлайн-сервиса “Карма”, так и содержание этих действий.

В рамках осуществления деятельности Сервиса используется Счет «Карма» (Номинальный счет). На данном счете консолидируется денежные средства, предоставляемые Инвесторами для выдачи сумм займов, а также для получения платежей от заемщиков и их переводу на банковские счета Инвесторов. (п.9.1. Правил)

Правилами установлено понятие Потенциального заемщика и Заемщика. «Потенциальный заемщик» – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, разместившее оферту о заключении Договора займа в Онлайн-сервисе «Карма». «Заемщик» – Пользователь, который привлек денежные средства на основании Договора займа, заключенного в Онлайн-сервисе «Карма».

В рамках реализации работы Сервиса разработаны Общие условия предварительной заявки (оферты) о заключении Договора займа. (далее – Условия).

Согласно функционалу Сервиса, Потенциальный заемщик размещает оферту, согласно требованиям Раздела 6 Правил по установленной Приложением 1 к Условиям форме, о заключении договора займа в Онлайн-сервисе «Карма», а Инвестор, акцептуя указанную оферту соглашается с условиями, указанными в ней.

Согласно п.9.3. Договора займа Заемщик выражает свою волю на выставление Предварительной заявки (оферты) на заключение Договора займа путем уплаты Первой части Вознаграждения Онлайн-сервису «Карма» на Счет «Карма» с указанием в назначении платежа номера Предварительной заявки (оферты), который указан в Приложении №1.

В целях исполнения договора на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916),), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727). Потенциальным заемщиком, Ответчиком была размещена предварительная (оферта) о заключении Договора займа №14012 Руководствуясь п.9.3. Договора займа Ответчик оплатил Первую часть вознаграждения, что подтверждается Платежным поручением № 1 от 14.01.2022г. 

 Согласно условиям предварительной оферты, установлены существенные условия займа, такие как минимальная и максимальная сумма займа, срок займа, процентная ставка, график выдачи. 

Целью получения займа являлось исполнение договора на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916),), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727).

Размещенная Ответчиком оферта на заключение договора займа (Приложение 5) была акцептована Инвесторами в порядке ст.438 ГК РФ и раздела 6 Правил, что подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма». Договор займа №14012 от 14.01.2022г. был заключен между Инвесторами и Ответчиком на следующих условиях. Займодавец – Инвесторы, использующие платформу Сервиса, предоставили Ответчику денежные средства в размере 5 000 000 (Пять миллионов) рублей 00 копеек сроком на 11 (Одиннадцать) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 20% годовых.

Денежные средства, составляющие сумму займа за минусом вознаграждения, установленного Приложением 1 к Правилам, были перечислены Ответчику, что подтверждается платежным поручением №256 от 18.01.2022г. на сумму 5 000 000 рублей. 

Обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись Заемщиком не надлежащим способом. 

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа в адрес ООО «Деликатстрой» со стороны ООО «Карма Технолоджи» от имени Инвесторов были направлено требование от 30.08.2022г. исх.№52 об исполнении обязательств по договору займа и выплате задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки на просроченные проценты. 

Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п.4.6.1. Правил если иное не предусмотрено Договором займа, Взыскатель обязан выкупить все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, в любом из следующих случаев:

- в случае наступления Дефолта по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня наступления Дефолта;

- в случае предъявления Онлайн-сервисом «Карма» требования Заемщику о досрочном погашении всех обязательств по Договору займа и, в случае неисполнения Заемщиком такого требования, предъявления соответствующих требований по сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня истечения самого позднего срока требования.

Согласно п.6.2 Правил Предварительная заявка (оферта) на заключение Договора цессии является акцептованной в момент, указанный в этой заявке (оферте).

В случае изменения размера уступаемых по Договору цессии прав требования в течение срока действия Предварительной заявки (оферты) о заключении Договора цессии (в результате погашения задолженности по этим правам требования, начисление процентов на сумму долга по уступаемым правам требования, увеличения суммы Займа), цена предлагаемых к уступке прав требования пропорционально автоматически изменяется (при этом, изменение суммы неустойки в составе уступаемых прав требования не влечет пропорциональное изменения цены прав требования).

Пунктом 4.6.2. Правил установлено, что Взыскатель обязан уведомить всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн-сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс-сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой / курьерской службой.

В случае отсутствия в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня уведомления Онлайн-сервисом «Карма» от всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» об ином, все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, переходят к Взыскателю.

Преамбулой Правил установлено определение термина Взыскатель. Взыскатель - Общество с ограниченной ответственностью «Карма Лизинг» (ОГРН 1187746162328).

Пунктом 16.1 Правил установлено, что Права требования по Договору займа и сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому договору, переходят от Инвесторов к Взыскателю (уступка прав требования) на основании отправленного Взыскателем по электронной почте Инвесторов уведомления о выкупе этих прав требования в дату этого уведомления при одновременном соблюдении следующих условий:

- истекло 30 дней с даты наступления Дефолта по Договору займа,

- сумма просроченной задолженности по Договору займа превышает 5% от общей суммы задолженности по этому договору;

- отсутствует Реструктуризация по этому Договору займа.

Руководствуясь п. 16.2. Правил, ООО «Карма Лизинг» направило Инвесторам Уведомление №41 от 28.09.2022г. о выкупе прав требования по договору займа №14012 от 14.01.2022г., Уведомление №66 от 28.09.2022г. о переходе прав требования о переходе прав требования  (Приложение 10).

В силу требований ст.385 ГК РФ Истец направил в адрес Ответчика уведомление исх.№45 от 28.09.2022г. об уступке прав требований по договору займа и требование об уплате задолженности по состоянию на 28.09.2022г.  

Данное требование остались без удовлетворения что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно информации на сайте zakupki.gov.гu договор на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916),), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727) имеет статус «исполнен». 

Денежные средства в нарушение Договора займа в течение 5 рабочих дней не были перечислены на номинальный Счет «Карма» № 40702810401500084412, в Филиале Точка ПАО Банка «ФК Открытие» (получатель ООО «Карма Технолоджи») с целью погашения задолженности по Договору займа.

В связи с чем на основании п.11 Приложения 1 договора займа была начислена неустойка в размере 1 000 000 рублей. 

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Взыскатель обязан уведомить всех Инвесторов, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. 

Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн -сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс -сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой/курьерской службой.

 Оферта на выкуп прав требования по Договору займа №14012 от 14.01.2022г. была выставлена в Личных кабинетах Инвесторов, являющихся кредиторами по указанному Договору займа. 

Дополнительно Инвесторы были уведомлены о выставленной Оферте о заключении договора уступки прав (требований) путём отправки электронных сообще ний на их электронные почтовые ящики, указанные при регистрации на платформе Карма. 

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Инвесторы имеют возможность отказаться от выкупа права требования путем отправки Заявления в адрес ОИП Карма в течение 3 (Трех) рабочих д ней со дня ее размещения в Личных кабинетах Инвесторов.

Сумма права требования, выкупленная ООО «Карма Лизинг», рассчитана за вычетом прав требований Инвесторов, отказавшихся от выкупа в соответствии с п. 4.6.2 Правил.

«08» февраля 2021 года между инвесторами (далее - «Инвесторы») и ООО «Деликатстрой» ИНН 7611997952 (далее - «Заемщик»), в Онлайн-сервисе «Карма» (www.my.karma.red) (далее – Сервис) был заключен Договор займа № 14070 (далее - «Договор займа»), в соответствии с которым Инвесторы предоставили Заемщику заем в сумме 2 000 000 (Два миллиона) рублей 00 копеек сроком на 10 (Десять) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 20% годовых. 

Заключение договора займа №14070 от 08.02.2022г. подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма». 

Деятельность Онлайн-сервиса «Карма» (www.my.karma.red), оператором которого является Третье лицо – ООО «Карма Технолоджи», регулируется Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Согласно Правилам инвестиционной платформы «Карма» (далее – Правила) Онлайн-сервис «Карма» (www.my.karma.red) (Далее Платформа) позволяет осуществлять взаимодействие пользователей, заключать сделки и исполнять обязанности по ним в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, в том числе заключение договоров займа.

Под пользователями Платформы в рамках Правил понимаются физические и юридические лица, зарегистрированные на платформе Сервиса, тем самым заключившие договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В целях осуществления инвестиционной деятельности Правилами установлены понятия Потенциальный инвестор и Инвестор. Потенциальный инвестор – Пользователь, который намеревается заключить договор займа с целью размещения принадлежащих ему денежных средств на возмездной и возвратной основе. Инвестор – Пользователь, который зарегистрирован на Платформе в Сервисе, инвестировавший денежные средства на условиях договора займа и договора цессии. (Преамбула Правил).

Пунктом 1.5. Правил установлено, что в соответствии с Правилами Платформа предоставляет Пользователю право использования Онлайн-сервиса «Карма», на условиях простой (неисключительной) лицензии, а Пользователь обязуется оплатить Вознаграждение в случаях, предусмотренных Тарифами Онлайн-сервиса «Карма».

В соответствии с п.1.11 Правил для начала использования Онлайн-сервиса «Карма» и присоединения к Правилам Пользователь должен совершить конклюдентные действия: акцептовать Правила путем активации соответствующего Чек-бокса на Сайте, а также успешно пройти процедуру Верификации в порядке, установленном Правилами. 

Согласно п. 8.1. Правил Сервис и Пользователи являются сторонами электронного взаимодействия.

В рамках электронного взаимодействия аналогом собственноручной подписи является простая ЭП. Электронный документ считается подписанным простой ЭП при соблюдении условий, указанных в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».(п.8.4. Правил).

В целях генерации кода простой ЭП и подписания электронного документа Онлайн-сервис “Карма”, посредством смс или push сообщения, направляет Пользователю специальный одноразовый цифровой код подтверждения, который отправляется Пользователю посредством направления смс или (push-)-сообщения на номер телефона мобильной связи (номер мобильного телефона), указанный при регистрации на Платформе.

Пользователем при первичной регистрации в Онлайн сервисе «Карма». Указанный код Пользователь вводит в специальное диалоговое окно в Онлайн сервисе «Карма» в целях подписания сформированного электронного документа. SMS-ключ подтверждает подписание такого электронного документа простой ЭП. (п.п.8.7, 8.8. Правил).

В рамках осуществления деятельности Сервиса используется Счет «Карма» (Номинальный счет). На данном счете консолидируется денежные средства, предоставляемые Инвесторами для выдачи сумм займов, а также для получения платежей от заемщиков и их переводу на банковские счета Инвесторов. (п.9.1. Правил)

Правилами установлено понятие Потенциального заемщика и Заемщика. «Потенциальный заемщик» – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, разместившее оферту о заключении Договора займа в Онлайн-сервисе «Карма». «Заемщик» – Пользователь, который привлек денежные средства на основании Договора займа, заключенного в Онлайн-сервисе «Карма».

В рамках реализации работы Сервиса разработаны Общие условия предварительной заявки (оферты) о заключении Договора займа. (далее – Условия).

Согласно функционалу Сервиса, Потенциальный заемщик размещает оферту, согласно требованиям Раздела 6 Правил по установленной Приложением 1 к Условиям форме, о заключении договора займа в Онлайн-сервисе «Карма», а Инвестор, акцептуя указанную оферту соглашается с условиями, указанными в ней.

Согласно п.9.3. Договора займа Заемщик выражает свою волю на выставление Предварительной заявки (оферты) на заключение Договора займа путем уплаты Первой части Вознаграждения Онлайн-сервису «Карма» на Счет «Карма» с указанием в назначении платежа номера Предварительной заявки (оферты), который указан в Приложении №1.

В целях исполнения договора на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727), Потенциальным заемщиком, Ответчиком была размещена предварительная (оферта) о заключении Договора займа №14070.

Руководствуясь п.9.3. Договора займа Ответчик оплатил Первую часть вознаграждения, что подтверждается Платежным поручением № 25 от 07.02.2022г.

 Согласно условиям предварительной оферты, установлены существенные условия займа, такие как минимальная и максимальная сумма займа, срок займа, процентная ставка, график выдачи. 

Целью получения займа являлось исполнение договора на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727).

Размещенная Ответчиком оферта на заключение договора займа (Приложение 5) была акцептована Инвесторами в порядке ст.438 ГК РФ и раздела 6 Правил, что подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма». 

Договор займа №14070 от 08.22.2022г. был заключен между Инвесторами и Ответчиком на следующих условиях. Займодавец – Инвесторы, использующие платформу Сервиса, предоставили Ответчику денежные средства в размере 2 000 000 (Два миллиона) рублей 00 копеек сроком на 10 (Десять) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 20% годовых. 

Денежные средства, составляющие сумму займа за минусом вознаграждения, установленного Приложением 1 к Правилам, были перечислены Ответчику, что подтверждается платежным поручением №734 от 08.02.2022г. на сумму 2 000 000 рублей. 

Обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись Заемщиком не надлежащим способом. 

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа в адрес ООО Деликатстрой со стороны ООО «Карма Технолоджи» от имени Инвесторов было направлено требование от 30.08.2022г. исх.№54 об исполнении обязательств по договору займа и выплате задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки на просроченные проценты. 

Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п.6.2 Правил Предварительная заявка (оферта) на заключение Договора цессии является акцептованной в момент, указанный в этой заявке (оферте).

В случае изменения размера уступаемых по Договору цессии прав требования в течение срока действия Предварительной заявки (оферты) о заключении Договора цессии (в результате погашения задолженности по этим правам требования, начисление процентов на сумму долга по уступаемым правам требования, увеличения суммы Займа), цена предлагаемых к уступке прав требования пропорционально автоматически изменяется (при этом, изменение суммы неустойки в составе уступаемых прав требования не влечет пропорциональное изменения цены прав требования).

Пунктом 4.6.2. Правил установлено, что Взыскатель обязан уведомить всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн-сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс-сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой / курьерской службой.

В случае отсутствия в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня уведомления Онлайн-сервисом «Карма» от всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» об ином, все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, переходят к Взыскателю.

Преамбулой Правил установлено определение термина Взыскатель. Взыскатель - Общество с ограниченной ответственностью «Карма Лизинг» (ОГРН 1187746162328).

Пунктом 16.1 Правил установлено, что Права требования по Договору займа и сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому договору, переходят от Инвесторов к Взыскателю (уступка прав требования) на основании отправленного Взыскателем по электронной почте Инвесторов уведомления о выкупе этих прав требования в дату этого уведомления при одновременном соблюдении следующих условий:

- истекло 30 дней с даты наступления Дефолта по Договору займа,

- сумма просроченной задолженности по Договору займа превышает 5% от общей суммы задолженности по этому договору;

- отсутствует Реструктуризация по этому Договору займа.

Руководствуясь п. 16.2. Правил, ООО «Карма Лизинг» направило Инвесторам Уведомление №42 от 27.09.2022г. о выкупе прав требования по договору займа №14012 от 15.12.2021г., Уведомление №67 от 27.09.2022г. о переходе прав требования о переходе прав требования по договору займа №14070 от 08.02.2022г. 

В силу требований ст.385 ГК РФ Истец направил в адрес Ответчика уведомление исх.№47 от 28.09.2022г. об уступке прав требований по договору займа и требование об уплате задолженности по состоянию на 28.09.2022г.  

Данное требование осталось без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно информации на сайте zakupki.gov.гu договор на выполнение работ от 27.12.2021 г. No 5692/ОАЭ-ЦДРП/21/1/1 (закупка No 32110762916), заказчик – ОАО «РЖД» (ИНН 7708503727) имеет статус «исполнен». 

Денежные средства в нарушение Договора займа в течение 5 рабочих дней не были перечислены на номинальный Счет «Карма» № 40702810101500109419 в Филиале Точка ПАО Банка «ФК Открытие» (получатель ООО «Карма Технолоджи») с целью погашения задолженности по Договору займа.

В связи с чем на основании п.11 Приложения 1 договора займа была начислена неустойка в размере 1 000 000 рублей. 

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Взыскатель обязан уведомить всех Инвесторов, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. 

Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн -сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс -сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой/курьерской службой.

 Оферта на выкуп прав требования по Договору займа №14012 от 14.01.2022г. была выставлена в Личных кабинетах Инвесторов, являющихся кредиторами по указанному Договору займа. 

Дополнительно Инвесторы были уведомлены о выставленной Оферте о заключении договора уступки прав (требований) путём отправки электронных сообще ний на их электронные почтовые ящики, указанные при регистрации на платформе Карма. 

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Инвесторы имеют возможность отказаться от выкупа права требования путем отправки Заявления в адрес ОИП Карма в течение 3 (Трех) рабочих д ней со дня ее размещения в Личных кабинетах Инвесторов.

Сумма права требования, выкупленная ООО «Карма Лизинг», рассчитана за вычетом прав требований Инвесторов, отказавшихся от выкупа в соответствии с п. 4.6.2 Правил.

Направленные в адрес ответчика претензии, были оставлены без удовлетворения. Указанные обстоятельства потужили основанием для обращения в Арбитражный суд с настоящим искровым заявлением. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных 4 правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как предусмотрено ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

 Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Расчеты процентов и неустойки судом проверен и признан верным. Ответчиком контррасчёт неустойки не представлен. Судом расчёт неустойки ответчика проверен и признан обоснованным. 

Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют. Поскольку судом установлен факт просрочки возврата денежных средств, на сумму задолженности и процентов подлежит начислению неустойка (пени). Кроме того, истцом заявлено о взыскании неустоек, начисленных до даты фактического исполнения обязательств. Как установлено п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

 Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ). 

В обоснование понесенных расходов, истцом представлены: договор оказания услуг №05/11/21 от 05.11.2021, платежное поручение об оплате юридических услуг № 119 от 05.10.2022.

В соответствии с ч. 2 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Суд считает, что сумма расходов на представительство в размере 20 000 руб. по данному делу признана заявленной к взысканию в разумных пределах в силу следующего.

В Информационном письме от 13.08.2004 № 82 Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что при определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя может приниматься во внимание, в частности, время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист.

Определенный судом размер расходов соответствует временным затратам, которые мог бы потратить квалифицированный специалист на подготовку и подачу искового заявления, представлению интересов в суде первой инстанции, а также среднерыночному уровню цен на подобные услуги в г. Москве. 

При изложенных обстоятельствах требования истца признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в доход федерального бюджета. 

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. руководствуясь 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ СК "ДЕЛИКАТСТРОЙ" в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КАРМА ЛИЗИНГ»:

- задолженность по договору № 14012 от 14.01.2022 по состоянию на 18.10.2022 в размере 5 000 000 руб., проценты в размере 416 438, 34 руб., неустойку в размере 1 000 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга, по ставке 20 % за период с 19.10.2022 по дату фактического исполнения обязательства, неустойку, начисленную на основной долг, по ставке 0,1%  за период с 19.10.2022 по дату фактического исполнения обязательства, неустойку, начисленную на сумму просроченных процентов, по ставке 0,1% за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты просроченных процентов.

- задолженность по договору 14070 от 08.02.2022 по состоянию на 18.10.2022 в размере 2 000 000 руб., проценты в размере 175 342, 45 руб., неустойку в размере 1 000 000 руб., проценты, проценты начисленные на сумму основного долга, по ставке 20 % за период с 19.10.2022 по дату фактического исполнения обязательства, неустойку, начисленную на сумму основного долга, по ставке 0,1%  за период с 19.10.2022 по дату фактического исполнения обязательства, неустойку, начисленную на сумму просроченных процентов, по ставке 0,1% за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты просроченных процентов;

- судебные расходы на плату услуг представителя в размере 20 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 722 руб.

Возвратить ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КАРМА ЛИЗИНГ» из федерального бюджета государственную пошлину в размере 7 391 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья___________________К.Г. Мороз