АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А71- 3280/2020

г. Ижевск

28 мая 2020 года

резолютивная часть решения объявлена 21 мая 2020 года

решение в полном объеме изготовлено 28 мая 2020 года

Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи Е.А.Бушуевой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сберкнижка» г.Ижевск об оспаривании постановления Отделения - Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации г. Ижевск, 

при участии в заседании  представителя заявителя по доверенности  от 03.07.2019 ФИО2, представителя ответчика по доверенности от 30.08.2018 ФИО3, 

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Сберкнижка» (далее КПК «Сберкнижка», заявитель) обратился в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Отделения - Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации (далее - Отделение, ответчик) о наложении штрафа по делу об административном правонарушении от 26.02.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-2400, которым заявитель привлечен к административной ответственности, предусмотренной частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ).

Ответчик требование заявителя не признал по основаниям, изложенным в отзыве на заявление (л.д.54-62).

Как следует из представленных по делу доказательств, в ходе  проведенных Отделением контрольно-надзорных мероприятий в деятельности КПК «Сберкнижка» выявлены следующие нарушения требований законодательства Российской Федерации.

1. На официальном сайте КПК «Сберкнижка» (www.kpksber.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» отсутствует перечень информации, предусмотренной п.п. 2-22 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), что зафиксировано в акте совместного осмотра от 11.09.2019 № 3.

2. По договорам потребительского займа: от 19.03.2019 № Ч31/03/19, заключенному с ФИО4;  от 05.09.2018 № 40/09/18, от 25.03.2019  № 34/03/19, заключенным с ФИО5; от 19.11.2018 № 55/11/18В, заключенному с ФИО6; от 28.02.201 № 26-2/02/19, заключенному с ФИО7; от 31.01.2019 № 11-1/01/19, заключенному с ФИО8; от 29.11.2018 № 61/11/18, заключенному с ФИО9; от 13.03.2019 №С03/03/19, заключенному с ФИО10; от 19.06.2018 № 25/06/18, заключенному с ФИО11, по которым в качестве приложения к договорам заемщикам передавались графики платежей, установлен факт непредставления кооперативом после частичного досрочного погашения займа заемщикам сведений о полной стоимости потребительского займа, а также уточненного графика платежей по договору потребительского займа.

3. В договорах потребительского займа: от 29.06.2018 №29-01/06/18, заключенном с ФИО12; от 04.06.2019 №01/06/19, заключенном со ФИО13; от 28.06.2018 №28-1/06/18, заключенном с ФИО14, не размещена полная стоимость потребительского займа в денежном выражении.

В договорах потребительского займа: от 19.03.2019 № Ч31/03/19, заключенном с ФИО4;  от 05.09.2018 № 40/19/18, от 29.10.2018 № 52/10/18, от 28.12.2018 № 71/12/18, от 12.02.2019  № 14/02/19,  от 215.03.2019  №34/03/19, заключенных с ФИО5; от 27.12.2018 №70/12/18, заключенном с ФИО15;  от 30.08.2018 № 37/08/18, от 31.01.2019 № 11-1/03/19, заключенных с ФИО16; от 19.11.2018 № 55/11/18В, заключенном с ФИО17;  от 30.04.2019 № С19/04/19, заключенном с ФИО18; от 03.09.2018 №38/09/18, от 12.10.2018 № 49/10/18,  заключенных с ФИО19; от 28.11.2018 №60/11/18, от 18.12.2018 № 66/12/18,  от  09.01.2018 № 01/01/19,  от 17.01.2019 от 04/01/19, от 24.01.2019  № 09/01/19, от 18.02.2019 №19/02/19, от 26.02.2019 № 25/02/19, от 28.03.2019№ 38/03/19, от 15.04.2019 №03/04/19, от 25.04.2019 №17/04/19, заключенных с ФИО20; от 29.06.2018 № 26-01/06/38, от 21.12.2018 № 67/12/18, от 29.12.2018№ 29-1/12/18, заключенных с ФИО12; от 28.02.2019 № 26-2/02/19, заключенном с ФИО21; от 25.07.2018  № 32/07/2018, от 29.04.2019 № 18/04/19, заключенных с ФИО22; от 31.01.2019 № 11-2/01/19, заключенном с ФИО23; от 31.01.2019 № 11-3/01/19, заключенном с ФИО24; от 30.11.2018 № 63/11/18, заключенном с ФИО25; от 13.02.2019, № 16/02/19, заключенном с ФИО26; от  12.03.2019 № С02/03/19, заключенном с ФИО27; от 29.11.2018 № 61/11/18 заключенном с ФИО9; от 13.03.2019 № С03/03/19, заключенном с ФИО10; от 25.07.2018 № 35/07/18, от 15.10.2018 № 15-2/10/18, от 28.12.2018 № 15-3/12/18, от 14.02.2019№ 17/02/19, от 08.04.2019 № 02/04/19, от 22.07.2019 № 02/07/19, заключенных с ФИО28; от 25.07.2018 № 34/07/18, от 23.01.2019№ В1/01/19, от 07.05.2019 № 01/05/19, от 23.05.2019 № 06/05/19, от 28.05.2019 № 08/05/19, от 04.06.2019 № 01/06/19, от 07.06.2019 № 02/06/19, от 18.06.2019 № 05/06/19, от 02.07.2019 № В01/07/19, от 22.07.2019 № 03/07/19, от 24.07.2019 № 04/07/19, заключенных со ФИО13; от 28.03.2019 № 37/03/19, заключенном с ФИО29; от 05.09.2018 №Т39/09/18 заключенном с ФИО30; от 30.04.2019 № 20/04/19, заключенном с ФИО31;  от 31.01.2019 № 11-4/01/19, заключенном с ФИО32; от 28.06.2018 №28-1/06/18, от 25.12.2018 № 68/12/18, от 05.02.2019№ 12/02/19 заключенных с ФИО33, кооперативом в расчет полной  стоимости потребительского займа в денежном выражении  включена  сумма основного  долга.

4. По договору займа от 07.06.2018 № 23/06/18, заключенному с ФИО20 полная стоимость потребительского займа составила 38,998% годовых, тогда как предельный размер полной стоимости потребительского займа во 2 квартале 2018 года по потребительским займам без обеспечения свыше 365 дней на сумму свыше 100 тыс. рублей составил 35,239% годовых. По договору займа от 11.05.2018 № 17/05/18 полная  стоимость потребительского займа составила 35,975% годовых, тогда как предельный размер во 2 квартале 2018 года по потребительским займам без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно, на сумму свыше 100 тыс. рублей составил 27,540% годовых. Предельный размер полной  стоимости потребительского займа установлен среднерыночными значениями  за период с 01.10.2017 по 31.12.2017,применяемыми для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2018 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, опубликованными на официальном сайте Банка России 14.02.2018.

5. По договорам потребительского займа: от 07.06.2018 № 23/06/18, от 28.11.2018 № 60/11/18, от 18.12.2018 №66/12/18, от 09.01.2019 №01/01/18, от 17.01.2019 № 04/01/19, от 24.01.2019 №09/01/19, от 18.02.2019 №19/02/19, от 26.02.2019 №25/02/19, от 28.03.2019 №38/03/19, от 15.04.2019 №03/04/19, от 25.04.2019 №18/1/19, заключенным с ФИО20; от 13.11.2018 № 54/11/18, заключенному с ФИО34; от 13.11.2018 № 54/11/18, заключенному с ФИО35; от 28.05.2018 № 21/05/18, от 08.11.2018 № 53/31/18, заключенному с ФИО36; от 17.01.2018 №07/01/18, заключенному с ФИО37;  от 11.03.2019 № 29/03/19, заключенному с ФИО38;  от 14.06.2018  № 24/06/18,  от 10.08.2018 № 38/08/18, заключенным с ФИО39;  от 25.07.2018№ 33/07/18,  от 03.09.2018 №38/09/18, от 12.10.2018 №49/10/18, заключенным с ФИО19,  заемщикам, имеющим просроченную задолженность по договорам, уведомления о наличии просроченной задолженности не направлялись.

Указанные факты свидетельствуют о нарушении кооперативом требований пунктов 2-22 части 4 статьи 5, части 8 статьи 11,  частей 1 и 11 статьи  6,  части 4 ст. 10 Федерального закона № 353-ФЗ.

Отделением направлено обществу обязательное для исполнения предписание от  03.12.2019 № С59-7-2-7/19583, в соответствии с которым обществу в срок  не позднее 15 рабочих дней с даты получения предписания  следует устранить указанные выше нарушения действующего законодательства и принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности кооператива нарушений законодательства Российской Федерации, представить документы, подтверждающие принятие указанных мер (приказы, распоряжения и пр.)

Предписание от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583 размещено в личном кабинете кооператива 04.12.2019, получено КПК «Сберкнижка» 05.12.2019. Срок исполнения предписания - не позднее 26.12.2019.

Согласно ответу КПК «Сберкнижка» от 23.12.2019 № 503 кооперативом во исполнение предписания предприняты следующие меры: 1.Разработка контента и поиск подрядчика для наполнения н публикации необходимой информации на сайте кооператива. 2. Разработаны формы заявлений о частичном досрочном погашении займа, о полном досрочном погашении займа, дополнительного соглашения в связи с досрочным полным или частичным погашением займа, графика платежей, расчет  полной стоимости потребительского займа. 3. Проведена ревизия договоров займа согласно приложению к предписанию от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583. Указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности. 4. Проведена ревизия договоров займа, указанных в п. 5 предписания от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583. Указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности. 5. Проведена ревизия договоров займа, указанных в п. 8 предписания от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583. Указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности.

Отделением сделан вывод, что информация, предусмотренная пунктами 2-22 части 4 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»  кооперативом  не размещена, что подтверждается актом осмотра от 17.01.2020№ ВИ-С59-7-2-2/53ДСП. В связи с чем, исполнение п. 1 предписания не подтверждается.  Кроме того, кооперативом не представлены документы, подтверждающие принятие мер по п.п. 2, 3, 5, 8 предписания.

Следовательно, в установленный срок предписание от 03.12.2019 № С59-7-2-7/39583 кооперативом не исполнено.

19.02.2020 по факту выявленного нарушения Отделением в присутствии представителя  кооператива ФИО2 по доверенности   составлен протокол №ТУ-94-ЮЛ-20-2400 об административном правонарушении, предусмотренном ч.9 ст. 19.5 КоАП РФ. 

О месте и времени составления протокола об административном правонарушении общество было извещено уведомлением о составлении протокола от 24.01.2020 №120075/1010-1, полученным заявителем 30.01.2020, что подтверждается уведомлением о вручении (почтовое отправление 42600043135941).

Постановлением Отделения от 26.02.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-2400 КПК «Сберкнижка» привлечено к административной ответственности по ч.9 ст. 19.5 КоАП РФ с назначением штрафа в размере 500 000 рублей. 

О времени и месте рассмотрения дела общество был извещено определением о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении от 19.02.2020 № ТУ-94-ЮЛ-20-2400/3020-1, полученным заявителем 25.02.2020, что подтверждается уведомлением о вручении (почтовое отправление 42600044131072).

Несогласие заявителя с постановлением о назначении административного наказания послужило основанием для обращения с арбитражный суд с заявлением.

Согласно доводам заявителя предписание исполнено в полном объеме, поскольку разработан контент и поиск подрядчика для наполнения и публикации необходимой информации на сайте кооператива; разработаны  и введены в действие форма заявлений о частичном досрочном погашении займа, полном досрочном погашении займа, дополнительного соглашения в связи с досрочным полным или частичным погашением займа, графика платежей, расчет  полной стоимости потребительского займа; проведена ревизия договоров займа согласно приложению к предписанию, указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности; проводится поиск подрядчика для настройки корректной работы программы 1С, в случае выдачи займа менеджерам по работе с клиентами дано указание осуществлять сверку полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанного в автоматическом режиме программой 1С, в «ручном» режиме с рассчитанными Банком России среднерыночными значениями полной стоимости потребительского займа; проведена ревизия договоров займа указанных в п. 5 предписания, указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности;  ведется разработка новой редакции Положения о порядке и об условиях предоставления денежных средств (займов) членам кооператива с последующим внесением в повестку дня вопроса об утверждении новой редакции указанного положения на ближайшем общем собрании пайщиков кооператива; разработана и введена в действие новая форма заявления о выдаче займа, в текст которого включена информация, предусмотренная ч. 8. ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ; проведена ревизия договоров займа, указанных в п. 8 предписания, указанные договоры закрыты в связи с погашением задолженности.  Также в настоящее время кооператив находится в имущественном и финансовом затруднении. КПК «Сберкнижка» исключено из членов Совета из членов Союза СРО «ГКС» и не имеет право принимать пайщиков в кооператив. Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 27.01.2020  по  делу № А71- 20830/2019  кооператив признан банкротом. Совершенное административное правонарушение может быть признано малозначительным в порядке ст. 2.9 КоАП РФ, поскольку не представляет значительную общественную опасность, не повлекло причинение значительного вреда, отсутствуют отягчающие обстоятельства. 

Возражая против удовлетворения заявления, ответчик указал, что оспариваемое постановление является законным и обоснованным. Событие, состав и вина кооператива в совершении административного правонарушения подтверждаются материалами. Оснований для назначения наказания по ст.4.1.1 КоАП РФ не имеется. Обстоятельства для освобождения от административной ответственности на основании статьи 2.9 КоАП РФ отсутствуют.

Оценив представленные по делу доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Согласно частям 2, 3 статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее-Федеральный закон №86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В соответствии со статьей 76.5  Федерального закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациями обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно пункту 8.2 части 2, пункта 6 части 3, части 4 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» Банк России дает кредитным кооперативам предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке. Кредитный кооператив обязан обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

В силу п.п. 4.1, 4.3 Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе требования (предписания) Банка России, запросы Банка России и ответы на запросы участника информационного обмена.

Электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией и другим участником информационного обмена, получившим доступ к личному кабинету в соответствии с настоящим Указанием, по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете, за исключением случая, предусмотренного абзацем третьим настоящего пункта.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 353 настоящий закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктами 2-22 части 4 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ кредитором н информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;виды потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона № 353-ФЗ;дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона № 353-ФЗ но видам потребительского кредита (займа); периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа); способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены; информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них; информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа); информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа); информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);подсудность споров по искам кредитора к заемщику; формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ при досрочном возврате части потребительского займа кредитор в порядке, установленном договором потребительского займа, обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского займа  определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении. Полная стоимость потребительского займа размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского займа, определяемой в процентах годовых. 

Согласно части 4.1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2-7 части 4 статьи 6 Федерального закона  № 353-ФЗ.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу части 4 статьи 10 Федерального закона № 353-ФЗ, подпункта 6.1 пункта 6 части 2 Положения о порядке и об условиях предоставления денежных средств (займов) информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского займа, по не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Материалами дела подтверждается, что Отделение, установив нарушение обществом требований пунктов 2-22 части 4 статьи 5, части 8 статьи 11,  частей 1, 11 ст. 6,  ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 353-ФЗ, направило кооперативу  предписание от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583 об устранении выявленных нарушений в срок не позднее 15 рабочих дней с даты получения предписания.

Предписание от 03.12.2019 № С59-7-2-7/19583 размещено в личном кабинете кооператива 04.12.2019, получено КПК «Сберкнижка» 05.12.2019.

Согласно представленному ответу на предписание от 23.12.2019  № 503 кооперативом были предприняты меры, свидетельствующие о частичном исполнении предписания. 

В связи с чем, в действиях общества имеется нарушение, выразившееся в неисполнении (в полном объеме) в установленный срок законного предписания, вынесенного уполномоченным органом.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Вина заявителя установлена административным органом и подтверждена материалами административного дела. Доказательств, свидетельствующих о принятии заявителем всех зависящих от него мер для соблюдения требований действующего законодательства и исполнения предписания в установленный срок, а также доказательств объективной невозможности исполнения требований действующего законодательства в материалах дела не имеется.

Изложенное свидетельствует о том, что в действиях (бездействии) заявителя имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ.

Судом отклоняются доводы заявителя об отсутствии в действиях  кооператива состава правонарушения со ссылкой на исполнение предписания в установленный срок в полном объеме, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Представленный кооперативом отчет об исполнении предписания, приложенные к отчету документы не свидетельствуют об исполнении предписания  в полном объеме.

 Предусмотренная пунктами 2-22 части 4 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ информация на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» кооперативом не размещена, в связи с чем, п. 1 предписания не исполнен. Сам по себе факт погашения задолженности по указанным в п.п. 2, 3, 5, 8 предписания договорам потребительского займа не освобождает кооператив от принятия мер, направленных на недопущение аналогичных нарушений, указанных в пунктах 2, 3, 5, 8 предписания и представлении в Отделение документов, подтверждающих принятие указанных мер. КПК «Сберкнижка» не представлены разработанные и введенные в действие формы заявлений о частичном досрочном погашении займа, полном досрочном погашении займа, дополнительного соглашения в связи с досрочным полным или частичным погашением займа, графика платежей, расчета  полной стоимости  потребительского займа, следовательно,   п.п. 2, 3 предписания кооперативом в полном объеме не исполнены. КПК «Сберкнижка» не представлены документы о доведении до менеджеров по работе с клиентами указания осуществлять сверку полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанного в автоматическом режиме программой 1С, в «ручном» режиме с рассчитанными Банком России среднерыночными значениями полной стоимости потребительского займа, следовательно, п. 5 предписания  кооперативом в полном объеме не исполнен. КПК «Сберкнижка» не представлены документы, подтверждающие принятие мер, направленных на своевременное доведение до заемщиков информации о наличии просроченной задолженности по договорам потребительского займа, следовательно, п. 8 предписания кооперативом в полном объеме не исполнен.

Нарушений порядка привлечения  кооператива к административной ответственности судом не установлено. Оспариваемое постановление вынесено уполномоченным органом, в пределах установленного ст. 4.5 КоАП РФ срока давности привлечения к административной ответственности. 

В соответствии со статьей 2.9 КоАП при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Пунктами 18, 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» предусмотрено, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Правонарушение, предусмотренное частью 9 статьи 19.5 КоАП, является административным правонарушением с формальным составом, наступление общественно опасных последствий для квалификации данного правонарушения значения не имеет.

В данном случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям в рассматриваемом случае заключается в пренебрежительном отношении кооператива к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

Судом установлено, что возможность для исполнения предписания  Отделения у заявителя имелась, однако заявителем не принято всех зависящих от него мер по исполнению своей обязанности. Каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих признать правонарушение малозначительным, судом не установлено.

Вместе с тем, суд считает необходимым учесть следующее

Согласно ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ в редакции Федерального закона от 31.12.2014 № 515-ФЗ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей.

При назначении административного наказания в соответствии с частью 3.2 настоящей статьи размер административного штрафа не может составлять менее половины минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса (ч. 3.3 ст. 4.1 КоАП РФ).

С учетом  факта совершения  КПК «Сберкнижака»  правонарушения впервые (доказательств обратного материалы дела не содержат), принятия мер к устранению нарушения, с целью индивидуализации административной ответственности и назначения соразмерного административного наказания, суд в соответствии со ст. 211 АПК, ч. 1  ст. 30.7 КоАП, ч.ч.3.2, 3.3 ст. 4.1 КоАП РФ, суд пришел к выводу о необходимости изменения меры административной ответственности в части размера штрафа, снижения его до половины минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц ч.9 ст.19.5 КоАП РФ, то есть до  двухсот пятидесяти тысяч рублей. 

Заявление об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении государственной пошлиной согласно ст. 208 АПК РФ и ст.30.2 КоАП РФ не облагается.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики

РЕШИЛ:

Изменить в части назначения наказания постановление Отделения – Национальный банк по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2020 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-94-ЮЛ-20-2400, назначить Кредитному потребительскому кооперативу «Сберкнижка» г.Ижевск, ОГРН 

<

***>, административное наказание в виде штрафа в размере 250000 рублей.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Судья                                                       Е.А. Бушуева