ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Хлыновская, д. 3, г. Киров, Кировская область, 610998

http://2aas.arbitr.ru, тел. 

<

***>

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

Дело № А82-17985/2024

г. Киров

13 октября 2025 года

Резолютивная часть постановления объявлена 13 октября 2025 года.  

Полный текст постановления изготовлен 13 октября 2025 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Калининой А.С.,

судей Дьяконовой Т.М., Хорошевой Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Половниковой Е.А.,

в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1

на решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.07.2025 по делу № А82-17985/2024

по делу о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (ИНН 

<

***>) 

с привлечением к участию в рассмотрении дела о несостоятельности (банкротстве): Отдела образования и воспитания Администрации Борисоглебского муниципального района Ярославской области (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

заинтересованные лица: ФИО2, ФИО3, 

установил:

ФИО1 (далее – ФИО1, должник) обратился в Арбитражный суд Ярославской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

На основании указанного заявления определением Арбитражного суда Ярославской области от 28.10.2024 возбуждено производство по делу № А82- 17985/2024 о несостоятельности (банкротстве) ФИО1.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 12.12.2024 (резолютивная часть от 11.12.2024) в отношении ФИО1  введена процедуру реструктуризации долгов.

Финансовым управляющим ФИО1 утверждена ФИО4, член Союза «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих».

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 08.07.2025 процедура реструктуризации долгов ФИО1 прекращена. ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев – до 07.01.2026. Финансовым управляющим в деле о банкротстве должника утверждена ФИО4 – член Союза «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих».

Не согласившись с принятым судебным актом, ФИО1 обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит оспариваемое определение отменить.

В обоснование жалобы ФИО1 указывает, что должнику и кредиторам не предоставили достаточного времени для внесения корректировок в план реструктуризации долгов. Исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных доказательств, суд не обосновал необходимость введения процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов гражданина, а потому введение в отношении должника восстановительной процедуры будет обоснованно. Согласно включенным в реестр требованиям  кредиторов, общая сумма требований, заявленная к должнику, составляет: 814 976,57 руб. Должник трудоустроен, у должника удерживаются из заработной платы алиментные обязательства в общем размере за 2024 год 178 207,43 руб. Таким образом, среднемесячный доход за 2024 год составил 103 954,33 руб. Дополнительно имеет доход в виде соц. выплаты - 4600,00 руб. В связи с этим, гражданин, добросовестно стремящийся к исполнению обязательств перед кредиторами (в разумно ограниченные сроки и справедливых условиях), но при этом нуждающийся в использовании механизма банкротства, вправе рассчитывать на получение возможности использования именно наиболее лояльной с точки зрения последствий для него процедурой банкротства.

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 27.08.2025 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 28.08.2025.

К апелляционной жалобе должник представил проект плана реструктуризации долгов гражданина, который суд апелляционной инстанции полагает необходимым приобщить в порядке части 2 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отказ суда первой инстанции в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела для доработки плана реструктуризации, а также принимая во внимание нахождение должника в командировках.

В отзыве на жалобу финансовый управляющий усматривает возможность восстановления платежеспособности должника путем утверждения плана реструктуризации долгов в предложенной Должников редакции.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») в отзыве возражает против удовлетворения жалобы, указывает, что положения предоставленного должником плана нарушают права залогового кредитора и противоречат положениям статьи 213.14 Закона о банкротстве, так как условия плана не предусматривают преимущественного удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, за счет выручки от реализации предмета залога. Также, ПАО «Совкомбанк» не давал своего согласия как кредитор, требование которого обеспечено залогом имущества гражданина, на исключение из плана реструктуризации долгов преимущественного удовлетворения своих требований. Должником в адрес банка не были представлены к ознакомлению надлежащие документально подтвержденные сведения о наличии постоянного дохода у должника, соответствующие и соразмерные ежемесячному платежу в пользу кредиторов.

Протокольным определением Второго арбитражного апелляционного суда от 01.10.2025 в судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) объявлялся перерыв до 10 часов 10 минут 13.10.2025, информация о котором размещена в установленном порядке.

01.10.2025 от ФИО1 поступила уточненная редакция плана реструктуризации долгов.

Лица, участвующие в деле, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителей неявившихся лиц.

Законность решения Арбитражного суда Ярославской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 АПК РФ. 

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзывов на нее, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В силу статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В силу статьи 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Под реструктуризацией долгов понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину, направленная на восстановление его платежеспособности и погашение задолженности перед кредиторами (абзаца 17 статьи 2 Закона о банкротстве), в целях осуществления которой утверждается план реструктуризации долгов гражданина.

Согласно абзацу 18 статьи 2 Закона о банкротстве реализация имущества гражданина - ребилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.

Конструкция механизма банкротства гражданина предполагает, что процедура реструктуризации его долгов имеет приоритет, как позволяющая в наибольшей степени соблюсти интересы как кредиторов (путем погашения их требований), так и самого должника (совершение расчетов с кредиторами без необходимости реализации имеющегося имущества).

Целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по накопившимся обязательствам, которые он не в состоянии исполнить. Достижение указанной цели потребительского банкротства через применение процедуры реструктуризации долгов гражданина заключается в предоставлении в течение срока действия утвержденного плана добросовестному должнику возможности погасить и, соответственно, конкурсным кредиторам - получить удовлетворение своих требований, исходя из имеющихся у должника финансовых возможностей.

Моделью ожидаемого поведения, по которой строится стандарт добросовестного осуществления гражданских прав (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»), для гражданина, попавшего в кризисную экономическую ситуацию, является его стремление к постепенному удовлетворению требований кредиторов путем изыскания источников дохода, оптимизации расходов. Должник обязан предпринять усилия для реструктуризации своих обязательств с вовлечением кредиторов в процесс достижения соглашения об этом. 

Введение же процедуры реализации имущества должно производиться в исключительных случаях, когда заведомо и с очевидностью понятно, что достижение подобного соглашения между кредиторами и должником принципиально невозможно, а предоставление времени для согласования его условий лишь приведет к бессмысленному затягиванию рассмотрения дела о банкротстве, ведущему к возникновению излишних расходов.

Судом апелляционной инстанции из материалов дела установлено, что, обращаясь в суд с заявлением о банкротстве, ФИО1 просил ввести в отношении него процедуру реструктуризации долгов.

Следовательно, изначально должник исходил из стремления введения процедуры, позволяющей восстановить его неплатежеспособность.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 12.12.2024 (резолютивная часть от 11.12.2024) заявление удовлетворено, в отношении ФИО1  введена процедура реструктуризации долгов, судебное заседание назначено на 21.04.2025.

17.04.2025 в адрес Арбитражного суда Ярославской области поступило ходатайство финансового управляющего об отложении судебного заседания на 2 месяца.

В обоснование ходатайства финансовый управляющий указал, что им устанавливается имущественное положение должника, выполняются мероприятия по утверждению плана реструктуризации долгов, на 19.05.2025 назначено проведение собрания кредиторов, не рассмотрено заявление уполномоченного органа.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 21.04.2025 судебное разбирательство было отложено на 07.07.2025.

19.05.2025 финансовым управляющим в суд первой инстанции представлены сведения, что собрание кредиторов, назначенное на указанную дату, признано несостоявшимся.

04.07.2025 финансовый управляющий заявил ходатайство об отложении судебного заседания на 1 месяц в связи с необходимостью уточнения плана реструктуризации долгов.

07.07.2025 Арбитражным судом Ярославской области в удовлетворении ходатайства об отложении судебного разбирательства отказано, прекращена процедура реструктуризации долгов, введена процедура реализации имущества.

Отказывая в отложении судебного разбирательства, суд первой инстанции указал, что у должника и финансового управляющего имелось достаточно времени для доработки плана реструктуризации долгов гражданина с момента проведения 19.05.2025 собрания кредиторов должника. Какие-либо объективные трудности, связанные с доработкой плана реструктуризации долгов гражданина, суду лицами, участвующими в деле, не сообщены.

Оценивая данные обстоятельства, суд апелляционной инстанции учитывает разъяснения, отраженные в пункте 9 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденном Президиумом Верховного суда Российской Федерации 18.06.2025 (далее - Обзор от 18.06.2025), согласно которым при наличии устранимых недостатков в представленном проекте плана реструктуризации долгов суд принимает меры по их исправлению.

В указанном пункте также отражена ситуация, когда должник ходатайствовал об отложении судебного заседания для подготовки и согласования плана реструктуризации долгов, ссылаясь на то, что план не подготовлен в связи с осуществлением урегулирования требований кредиторов путем погашения задолженности за счет третьих лиц, проведением сверки платежей по имеющимся обязательствам. Удовлетворяя ходатайство об отложении в соответствии с пунктом 3 статьи 213.17 Закона о банкротстве, суд отметил, что на протяжении всего рассмотрения дела должником предпринимались активные меры по погашению задолженности перед кредиторами. Должник в судебном заседании выразил намерение на погашение задолженности в рамках реализации плана реструктуризации, указав на наличие объективных препятствий для составления данного плана, обусловленных наличием спора в отношении размера кредиторской задолженности.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что воля должника на восстановление платежеспособности была выражена в первоначальном заявлении.

Данный вывод также подтверждается тем, что ФИО1 фактически погашал задолженность перед ПАО «Совкомбанк» до ноября 2024 года, то есть после подачи заявления о признании банкротом и за месяц до введения первой процедуры.

21.04.2025 судебное заседание было отложено при наличии объективных причин, необходимости согласования плана на собрании кредиторов, назначенном на 19.05.2025.

При этом, должник не является лицом, определяющим дату собрания кредиторов.

Фактически процедура была введена на 4 месяца, при этом первое требование ПАО «Совкомбанк» было включено в реестр требований кредиторов 28.03.2025, требование уполномоченного органа рассмотрено 05.05.2025.

В силу действующего законодательства, условия плана реструктуризации долгов, утвержденного собранием кредиторов и не утвержденного собранием кредиторов, отличаются.

Признание собрания кредиторов 19.05.2025 несостоявшимся объективно требовало времени для уточнения плана, о чем было указано в ходатайстве финансового управляющего об отложении судебного разбирательства.

Заявление соответствующего ходатайства об отложении судебного заседания при таких обстоятельствах не противоречит положениям пункта 2 статьи 213.17 Закона о банкротстве.

Ссылаясь на наличие достаточного времени для доработки плана реструктуризации, Арбитражный суд Ярославской области не учел, что должник периодически направляется в командировки. Указанные сведения были раскрыты ФИО1 перед судом еще в октябре, ноябре 2024 года.

Судом апелляционной инстанции не усматривается со стороны должника и финансового управляющего какого-либо недобросовестного затягивания процесса, злоупотребления процессуальными правами. 

Судебное разбирательство откладывалось всего 1 раз, возражений со стороны кредиторов против отложения судебного разбирательства 07.07.2025 не поступало, на введении процедуры реализации имущества никто из лиц, участвующих в деле, не настаивал.

План реструктуризации долгов был представлен должником с апелляционной жалобой 06.08.2025, то есть в пределах срока, на который финансовый управляющий просил суд отложить судебное разбирательство.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что Арбитражному суду Ярославской области в указанных обстоятельствах применительно к пункту 9 Обзора от 18.06.2025 необходимо было оказать должнику и финансовому управляющему содействие и предоставить необходимое время для доработки и предоставления плана реструктуризации долгов.

Следовательно, процедура реализации имущества введена в отношении ФИО1 преждевременно.

В апелляционной жалобе должник настаивает на утверждении плана реструктуризации долгов.

В ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции ФИО1 представлен уточненный План в редакции от 01.10.2025 следующего содержания:

«Согласно включенных в реестр требования кредиторов, общая сумма требований, заявленная к Должнику, составляет: 814 976,57 руб.

1. Сумма требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов в рублях:

Основной долг + %

Штрафы, пени

Всего

ПАО Совкомбанк

310 557,04

36004,24

346 561,28

Межрайонная ИФНС России по Ярославской области №10

4 182,29

0,00

4 182,29

АО ОтпБанк

21 900,00

0,00

21 900,00

АО Тбанк

45 135,00

0,00

45 135,00

ООО МКК Турбозайм

19 000,00

0,00

19 000,00

ООО МКК Корона

183 292,00

0,00

183 292,00

МФК ЛаймЗайм

29 155,00

0,00

29 155,00

ООО МКК ФИО5

28 100,00

0,00

28 100,00

ООО МФК Мигкреди т

7 728,00

0,00

7 728,00

МФК ЦФП (АО)

14 860,00

0,00

14 860,00

ООО МФК ЗаймОнлайн

32 393,00

0,00

32 393,00

ООО МКК Занимательные Финансы

11 648,00

0,00

11 648,00

ООО МКК ДЕНЕЖНАЯ КРЕПОСТЬ

9 985,00

0,00

9 985,00

ООО МКК Срочноденьги

9 988,00

0,00

9 988,00

ООО МКК ТРИУМВИРАТ

13 500,00

0,00

13 500,00

ООО МКК Финтерра

19 906,00

0,00

19 906,00

ОО О Бериберу МКК

7 447,00

0,00

7 447,00

ООО ДАКРЕДИТМКК

6 227,00

0,00

6 227,00

ОО О МКК Кангария

3 969,00

0,00

3 969,00

Итого

778 972,33

36 004,24

814 976,57

В долях, %:

Основной долг + %

ПАО Совкомбанк

42,52

Межрайонная ИФНС России по Ярославской области №10

0,51

АО ОтпБанк

2,69

АО Тбанк

5,54

ООО МКК Турбозайм

2,33

ООО МКК Корона

22,49

МФК ЛаймЗайм

8,41

ООО МКК ФИО5

8,11

ООО МФК Мигкреди т

2,23

МФК ЦФП (АО)

4,29

ООО МФК ЗаймОнлайн

9,35

ООО МКК Занимательные Финансы

3,36

ООО МКК ДЕНЕЖНАЯ КРЕПОСТЬ

2,88

ООО МКК Срочноденьги

2,88

ООО МКК ТРИУМВИРАТ

3,90

ООО МКК Финтерра

5,74

ОО О Бериберу МКК

2,15

ООО ДАКРЕДИТМКК

1,80

ОО О МКК Кангария

1,15

Итого

100

Задолженность по текущим платежам и по обязательным платежам подлежит погашению до даты судебного заседания по утверждению Плана реструктуризации долгов.

1. Сведения о финансовом положении должника.

Должник является сотрудником. У должника удерживаются из заработной платы алиментные обязательства в общем размере за 2024 год 178 207,43 руб.

Таким образом, среднемесячный доход за 2024 год составил 103954,33 руб.

Дополнительно имеет доход в виде соц. выплаты - 4600,00 руб.

Гражданин полностью соответствует требованиям п.1. ст. 213.13 Закона о банкротстве.

Гражданин уведомляет, что имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов; не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство; не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов; план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Зарплата

103 954,34 + соц.выплаты 4600

Пенсия

0,00

Расходы на коммунальные платежи, аренда жилья

0,00

Прожиточный минимум, сохраняемый за иждивенцами, исходя из нормативов, установленных Постановлением Правительства Ярославской области от 06.08.2024 № 820-п

34 402

Прожиточный минимум, сохраняемый за должником, исходя из нормативов, установленных Постановлением Правительства Ярославской области от 06.08.2024 № 820-п для трудоспособного населения

19 329

Добровольное страхование от несчастного случая

0,00

Профсоюзный взнос

0,00

Остаток денежных средств с учетом расходов

54 823,33

На иждивении находятся трое несовершеннолетних детей ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Срок реализации настоящего Плана реструктуризации долгов гражданина - 36 (тридцать шесть) месяцев.

Дата начала расчетов: 15 число месяца, следующего за датой вступления в силу определения Арбитражного суда об утверждении настоящего Плана реструктуризации долгов гражданина ФИО1. Если дата погашения задолженности по Плану реструктуризации долгов, предусмотренная Графиком №1, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

2. График погашения общей суммы требований, включенных в реестр требований кредиторов:

Месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

15.10.2025

814 976,57

22 638,24

792 338,33

15.11.2025

792 338,33

22 638,24

769 700,09

15.12.2025

769 700,09

22 638,24

747 061,86

15.01.2026

747 061,86

22 638,24

724 423,62

15.02.2026

724 423,62

22 638,24

701 785,38

15.03.2026

701 785,38

22 638,24

679 147,14

15.04.2026

679 147,14

22 638,24

656 508,90

15.05.2026

656 508,90

22 638,24

633 870,67

15.06.2026

633 870,67

22 638,24

611 232,43

15.07.2026

611 232,43

22 638,24

588 594,19

15.08.2026

588 594,19

22 638,24

565 955,95

15.09.2026

565 955,95

22 638,24

543 317,71

15.10.2026

543 317,71

22 638,24

520 679,48

15.11.2026

520 679,48

22 638,24

498 041,24

15.12.2026

498 041,24

22 638,24

475 403,00

15.01.2027

475 403,00

22 638,24

452 764,76

15.02.2027

452 764,76

22 638,24

430 126,52

15.03.2027

430 126,52

22 638,24

407 488,29

15.04.2027

407 488,29

22 638,24

384 850,05

15.05.2027

384 850,05

22 638,24

362 211,81

15.06.2027

362 211,81

22 638,24

339 573,57

15.07.2027

339 573,57

22 638,24

316 935,33

15.08.2027

316 935,33

22 638,24

294 297,09

15.09.2027

294 297,09

22 638,24

271 658,86

15.10.2027

271 658,86

22 638,24

249 020,62

15.11.2027

249 020,62

22 638,24

226 382,38

15.12.2027

226 382,38

22 638,24

203 744,14

15.01.2028

203 744,14

22 638,24

181 105,90

15.02.2028

181 105,90

22 638,24

158 467,67

15.03.2028

158 467,67

22 638,24

135 829,43

15.04.2028

135 829,43

22 638,24

113 191,19

15.05.2028

113 191,19

22 638,24

90 552,95

15.06.2028

90 552,95

22 638,24

67 914,71

15.07.2028

67 914,71

22 638,24

45 276,48

15.08.2028

45 276,48

22 638,24

22 638,24

15.09.2028

22 638,24

22 638,24

0,00

Непогашенный остаток - 0.

Вознаграждение финансового управляющего составляет 7% (что составляет 57 048,35 руб.) от полученной кредиторами суммы и выплачивается по итогам исполнения настоящего Плана реструктуризации долгов.

4. Порядок и сроки пропорционального погашения требований конкурсных кредиторов

4.1. График погашения долга перед ПАО «Совкомбанк»:

4.1.1. ПАО «Совкомбанк» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований по обязательствам, обеспеченным залогом имущества Должника. Транспортное средство Toyota RAV 4, 2003 года выпуска, VIN JTEHH20V530211603.

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

346 561,28

9 626,70

336 934,58

2

336 934,58

9 626,70

327 307,88

3

327 307,88

9 626,70

317 681,17

4

317 681,17

9 626,70

308 054,47

5

308 054,47

9 626,70

298 427,77

6

298 427,77

9 626,70

288 801,07

7

288 801,07

9 626,70

279 174,36

8

279 174,36

9 626,70

269 547,66

9

269 547,66

9 626,70

259 920,96

10

259 920,96

9 626,70

250 294,26

11

250 294,26

9 626,70

240 667,56

12

240 667,56

9 626,70

231 040,85

13

231 040,85

9 626,70

221 414,15

14

221 414,15

9 626,70

211 787,45

15

211 787,45

9 626,70

202 160,75

16

202 160,75

9 626,70

192 534,04

17

192 534,04

9 626,70

182 907,34

18

182 907,34

9 626,70

173 280,64

19

173 280,64

9 626,70

163 653,94

20

163 653,94

9 626,70

154 027,24

21

154 027,24

9 626,70

144 400,53

22

144 400,53

9 626,70

134 773,83

23

134 773,83

9 626,70

125 147,13

24

125 147,13

9 626,70

115 520,43

25

115 520,43

9 626,70

105 893,72

26

105 893,72

9 626,70

96 267,02

27

96 267,02

9 626,70

86 640,32

28

86 640,32

9 626,70

77 013,62

29

77 013,62

9 626,70

67 386,92

30

67 386,92

9 626,70

57 760,21

31

57 760,21

9 626,70

48 133,51

32

48 133,51

9 626,70

38 506,81

33

38 506,81

9 626,70

28 880,11

34

28 880,11

9 626,70

19 253,40

35

19 253,40

9 626,70

9 626,70

36

9 626,70

9 626,70

0,00

4.2. График погашения долга перед Межрайонной ИФНС России № 10 по Ярославской области:

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

4 182,29

116,17

4 066,12

2

4 066,12

116,17

3 949,94

3

3 949,94

116,17

3 833,77

4

3 833,77

116,17

3 717,59

5

3 717,59

116,17

3 601,42

6

3 601,42

116,17

3 485,24

7

3 485,24

116,17

3 369,07

8

3 369,07

116,17

3 252,89

9

3 252,89

116,17

3 136,72

10

3 136,72

116,17

3 020,54

11

3 020,54

116,17

2 904,37

12

2 904,37

116,17

2 788,19

13

2 788,19

116,17

2 672,02

14

2 672,02

116,17

2 555,84

15

2 555,84

116,17

2 439,67

16

2 439,67

116,17

2 323,49

17

2 323,49

116,17

2 207,32

18

2 207,32

116,17

2 091,15

19

2 091,15

116,17

1 974,97

20

1 974,97

116,17

1 858,80

21

1 858,80

116,17

1 742,62

22

1 742,62

116,17

1 626,45

23

1 626,45

116,17

1 510,27

24

1 510,27

116,17

1 394,10

25

1 394,10

116,17

1 277,92

26

1 277,92

116,17

1 161,75

27

1 161,75

116,17

1 045,57

28

1 045,57

116,17

929,40

29

929,40

116,17

813,22

30

813,22

116,17

697,05

31

697,05

116,17

580,87

32

580,87

116,17

464,70

33

464,70

116,17

348,52

34

348,52

116,17

232,35

35

232,35

116,17

116,17

36

116,17

116,17

0,00

4.3. График погашения долга перед АО ОТП Банк

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

21 900,00

608,33

21 291,67

2

21 291,67

608,33

20 683,33

3

20 683,33

608,33

20 075,00

4

20 075,00

608,33

19 466,67

5

19 466,67

608,33

18 858,33

6

18 858,33

608,33

18 250,00

7

18 250,00

608,33

17 641,67

8

17 641,67

608,33

17 033,33

9

17 033,33

608,33

16 425,00

10

16 425,00

608,33

15 816,67

11

15 816,67

608,33

15 208,33

12

15 208,33

608,33

14 600,00

13

14 600,00

608,33

13 991,67

14

13 991,67

608,33

13 383,33

15

13 383,33

608,33

12 775,00

16

12 775,00

608,33

12 166,67

17

12 166,67

608,33

11 558,33

18

11 558,33

608,33

10 950,00

19

10 950,00

608,33

10 341,67

20

10 341,67

608,33

9 733,33

21

9 733,33

608,33

9 125,00

22

9 125,00

608,33

8 516,67

23

8 516,67

608,33

7 908,33

24

7 908,33

608,33

7 300,00

25

7 300,00

608,33

6 691,67

26

6 691,67

608,33

6 083,33

27

6 083,33

608,33

5 475,00

28

5 475,00

608,33

4 866,67

29

4 866,67

608,33

4 258,33

30

4 258,33

608,33

3 650,00

31

3 650,00

608,33

3 041,67

32

3 041,67

608,33

2 433,33

33

2 433,33

608,33

1 825,00

34

1 825,00

608,33

1 216,67

35

1 216,67

608,33

608,33

36

608,33

608,33

0,00

4.4. График погашения долга перед АО ТБанк

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

45 135,00

1 253,75

43 881,25

2

43 881,25

1 253,75

42 627,50

3

42 627,50

1 253,75

41 373,75

4

41 373,75

1 253,75

40 120,00

5

40 120,00

1 253,75

38 866,25

6

38 866,25

1 253,75

37 612,50

7

37 612,50

1 253,75

36 358,75

8

36 358,75

1 253,75

35 105,00

9

35 105,00

1 253,75

33 851,25

10

33 851,25

1 253,75

32 597,50

11

32 597,50

1 253,75

31 343,75

12

31 343,75

1 253,75

30 090,00

13

30 090,00

1 253,75

28 836,25

14

28 836,25

1 253,75

27 582,50

15

27 582,50

1 253,75

26 328,75

16

26 328,75

1 253,75

25 075,00

17

25 075,00

1 253,75

23 821,25

18

23 821,25

1 253,75

22 567,50

19

22 567,50

1 253,75

21 313,75

20

21 313,75

1 253,75

20 060,00

21

20 060,00

1 253,75

18 806,25

22

18 806,25

1 253,75

17 552,50

23

17 552,50

1 253,75

16 298,75

24

16 298,75

1 253,75

15 045,00

25

15 045,00

1 253,75

13 791,25

26

13 791,25

1 253,75

12 537,50

27

12 537,50

1 253,75

11 283,75

28

11 283,75

1 253,75

10 030,00

29

10 030,00

1 253,75

8 776,25

30

8 776,25

1 253,75

7 522,50

31

7 522,50

1 253,75

6 268,75

32

6 268,75

1 253,75

5 015,00

33

5 015,00

1 253,75

3 761,25

34

3 761,25

1 253,75

2 507,50

35

2 507,50

1 253,75

1 253,75

36

1 253,75

1 253,75

0,00

4.5. График погашения долга перед ООО МКК Турбозайм

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

19 000,00

527,78

18 472,22

2

18 472,22

527,78

17 944,44

3

17 944,44

527,78

17 416,67

4

17 416,67

527,78

16 888,89

5

16 888,89

527,78

16 361,11

6

16 361,11

527,78

15 833,33

7

15 833,33

527,78

15 305,56

8

15 305,56

527,78

14 777,78

9

14 777,78

527,78

14 250,00

10

14 250,00

527,78

13 722,22

11

13 722,22

527,78

13 194,44

12

13 194,44

527,78

12 666,67

13

12 666,67

527,78

12 138,89

14

12 138,89

527,78

11 611,11

15

11 611,11

527,78

11 083,33

16

11 083,33

527,78

10 555,56

17

10 555,56

527,78

10 027,78

18

10 027,78

527,78

9 500,00

19

9 500,00

527,78

8 972,22

20

8 972,22

527,78

8 444,44

21

8 444,44

527,78

7 916,67

22

7 916,67

527,78

7 388,89

23

7 388,89

527,78

6 861,11

24

6 861,11

527,78

6 333,33

25

6 333,33

527,78

5 805,56

26

5 805,56

527,78

5 277,78

27

5 277,78

527,78

4 750,00

28

4 750,00

527,78

4 222,22

29

4 222,22

527,78

3 694,44

30

3 694,44

527,78

3 166,67

31

3 166,67

527,78

2 638,89

32

2 638,89

527,78

2 111,11

33

2 111,11

527,78

1 583,33

34

1 583,33

527,78

1 055,56

35

1 055,56

527,78

527,78

36

527,78

527,78

0,00

4.6. График погашения долга перед ООО МКК Корона

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

183 292,00

5 091,44

178 200,56

2

178 200,56

5 091,44

173 109,11

3

173 109,11

5 091,44

168 017,67

4

168 017,67

5 091,44

162 926,22

5

162 926,22

5 091,44

157 834,78

6

157 834,78

5 091,44

152 743,33

7

152 743,33

5 091,44

147 651,89

8

147 651,89

5 091,44

142 560,44

9

142 560,44

5 091,44

137 469,00

10

137 469,00

5 091,44

132 377,56

11

132 377,56

5 091,44

127 286,11

12

127 286,11

5 091,44

122 194,67

13

122 194,67

5 091,44

117 103,22

14

117 103,22

5 091,44

112 011,78

15

112 011,78

5 091,44

106 920,33

16

106 920,33

5 091,44

101 828,89

17

101 828,89

5 091,44

96 737,44

18

96 737,44

5 091,44

91 646,00

19

91 646,00

5 091,44

86 554,56

20

86 554,56

5 091,44

81 463,11

21

81 463,11

5 091,44

76 371,67

22

76 371,67

5 091,44

71 280,22

23

71 280,22

5 091,44

66 188,78

24

66 188,78

5 091,44

61 097,33

25

61 097,33

5 091,44

56 005,89

26

56 005,89

5 091,44

50 914,44

27

50 914,44

5 091,44

45 823,00

28

45 823,00

5 091,44

40 731,56

29

40 731,56

5 091,44

35 640,11

30

35 640,11

5 091,44

30 548,67

31

30 548,67

5 091,44

25 457,22

32

25 457,22

5 091,44

20 365,78

33

20 365,78

5 091,44

15 274,33

34

15 274,33

5 091,44

10 182,89

35

10 182,89

5 091,44

5 091,44

36

5 091,44

5 091,44

0,00

4.7. График погашения долга перед МФК «Лайм-Займ»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

29 155,00

809,86

28 345,14

2

28 345,14

809,86

27 535,28

3

27 535,28

809,86

26 725,42

4

26 725,42

809,86

25 915,56

5

25 915,56

809,86

25 105,69

6

25 105,69

809,86

24 295,83

7

24 295,83

809,86

23 485,97

8

23 485,97

809,86

22 676,11

9

22 676,11

809,86

21 866,25

10

21 866,25

809,86

21 056,39

11

21 056,39

809,86

20 246,53

12

20 246,53

809,86

19 436,67

13

19 436,67

809,86

18 626,81

14

18 626,81

809,86

17 816,94

15

17 816,94

809,86

17 007,08

16

17 007,08

809,86

16 197,22

17

16 197,22

809,86

15 387,36

18

15 387,36

809,86

14 577,50

19

14 577,50

809,86

13 767,64

20

13 767,64

809,86

12 957,78

21

12 957,78

809,86

12 147,92

22

12 147,92

809,86

11 338,06

23

11 338,06

809,86

10 528,19

24

10 528,19

809,86

9 718,33

25

9 718,33

809,86

8 908,47

26

8 908,47

809,86

8 098,61

27

8 098,61

809,86

7 288,75

28

7 288,75

809,86

6 478,89

29

6 478,89

809,86

5 669,03

30

5 669,03

809,86

4 859,17

31

4 859,17

809,86

4 049,31

32

4 049,31

809,86

3 239,44

33

3 239,44

809,86

2 429,58

34

2 429,58

809,86

1 619,72

35

1 619,72

809,86

809,86

36

809,86

809,86

0,00

4.8.График погашения долга перед ООО МКК ФИО5

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

28 100,00

780,56

27 319,44

2

27 319,44

780,56

26 538,89

3

26 538,89

780,56

25 758,33

4

25 758,33

780,56

24 977,78

5

24 977,78

780,56

24 197,22

6

24 197,22

780,56

23 416,67

7

23 416,67

780,56

22 636,11

8

22 636,11

780,56

21 855,56

9

21 855,56

780,56

21 075,00

10

21 075,00

780,56

20 294,44

11

20 294,44

780,56

19 513,89

12

19 513,89

780,56

18 733,33

13

18 733,33

780,56

17 952,78

14

17 952,78

780,56

17 172,22

15

17 172,22

780,56

16 391,67

16

16 391,67

780,56

15 611,11

17

15 611,11

780,56

14 830,56

18

14 830,56

780,56

14 050,00

19

14 050,00

780,56

13 269,44

20

13 269,44

780,56

12 488,89

21

12 488,89

780,56

11 708,33

22

11 708,33

780,56

10 927,78

23

10 927,78

780,56

10 147,22

24

10 147,22

780,56

9 366,67

25

9 366,67

780,56

8 586,11

26

8 586,11

780,56

7 805,56

27

7 805,56

780,56

7 025,00

28

7 025,00

780,56

6 244,44

29

6 244,44

780,56

5 463,89

30

5 463,89

780,56

4 683,33

31

4 683,33

780,56

3 902,78

32

3 902,78

780,56

3 122,22

33

3 122,22

780,56

2 341,67

34

2 341,67

780,56

1 561,11

35

1 561,11

780,56

780,56

36

780,56

780,56

0,00

4.9. График погашения долга перед ООО МФК «Мигкредит»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

7 728,00

214,67

7 513,33

2

7 513,33

214,67

7 298,67

3

7 298,67

214,67

7 084,00

4

7 084,00

214,67

6 869,33

5

6 869,33

214,67

6 654,67

6

6 654,67

214,67

6 440,00

7

6 440,00

214,67

6 225,33

8

6 225,33

214,67

6 010,67

9

6 010,67

214,67

5 796,00

10

5 796,00

214,67

5 581,33

11

5 581,33

214,67

5 336,67

12

5 336,67

214,67

5152,00

13

5152,00

214,67

4937,33

14

4937,33

214,67

4722,67

15

4722,67

214,67

4508,00

16

4508,00

214,67

4293,33

17

4293,33

214,67

4078,67

18

4078,67

214,67

3864,00

19

3864,00

214,67

3649,33

20

3649,33

214,67

3434,67

21

3434,67

214,67

3220,00

22

3220,00

214,67

3005,33

23

3005,33

214,67

2790,67

24

2790,67

214,67

2576,00

25

2576,00

214,67

2361,33

26

2361,33

214,67

2146,67

27

2146,67

214,67

1932,00

28

1932,00

214,67

1717,33

29

1717,33

214,67

1502,67

30

1502,67

214,67

1288,00

31

1288,00

214,67

1073,33

32

1073,33

214,67

858,67

33

858,67

214,67

644,00

34

644,00

214,67

429,33

35

429,33

214,67

214,67

36

214,67

214,67

0

4.10 График погашения долга перед МФК «ЦФП» (АО)

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

14 860,00

412,78

14 447,22

2

14 447,22

412,78

14 034,44

3

14 034,44

412,78

13 621,67

4

13 621,67

412,78

13 208,89

5

13 208,89

412,78

12 796,11

6

12 796,11

412,78

12 383,33

7

12 383,33

412,78

11 970,56

8

11 970,56

412,78

11 557,78

9

11 557,78

412,78

11 145,00

10

11 145,00

412,78

10 732,22

11

10 732,22

412,78

10 319,44

12

10 319,44

412,78

9 906,67

13

9 906,67

412,78

9 493,89

14

9 493,89

412,78

9 081,11

15

9 081,11

412,78

8 668,33

16

8 668,33

412,78

8 255,56

17

8 255,56

412,78

7 842,78

18

7 842,78

412,78

7 430,00

19

7 430,00

412,78

7 017,22

20

7 017,22

412,78

6 604,44

21

6 604,44

412,78

6 191,67

22

6 191,67

412,78

5 778,89

23

5 778,89

412,78

5 366,11

24

5 366,11

412,78

4 953,33

25

4 953,33

412,78

4 540,56

26

4 540,56

412,78

4 127,78

27

4 127,78

412,78

3 715,00

28

3 715,00

412,78

3 302,22

29

3 302,22

412,78

2 889,44

30

2 889,44

412,78

2 476,67

31

2 476,67

412,78

2 063,89

32

2 063,89

412,78

1 651,11

33

1 651,11

412,78

1 238,33

34

1 238,33

412,78

825,56

35

825,56

412,78

412,78

36

412,78

412,78

0,00

4.11 График погашения долга перед ООО МФК «Займ Онлайн»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

32 393,00

899,81

31 493,19

2

31 493,19

899,81

30 593,39

3

30 593,39

899,81

29 693,58

4

29 693,58

899,81

28 793,78

5

28 793,78

899,81

27 893,97

6

27 893,97

899,81

26 994,17

7

26 994,17

899,81

26 094,36

8

26 094,36

899,81

25 194,56

9

25 194,56

899,81

24 294,75

10

24 294,75

899,81

23 394,94

11

23 394,94

899,81

22 495,14

12

22 495,14

899,81

21 595,33

13

21 595,33

899,81

20 695,53

14

20 695,53

899,81

19 795,72

15

19 795,72

899,81

18 895,92

16

18 895,92

899,81

17 996,11

17

17 996,11

899,81

17 096,31

18

17 096,31

899,81

16 196,50

19

16 196,50

899,81

15 296,69

20

15 296,69

899,81

14 396,89

21

14 396,89

899,81

13 497,08

22

13 497,08

899,81

12 597,28

23

12 597,28

899,81

11 697,47

24

11 697,47

899,81

10 797,67

25

10 797,67

899,81

9 897,86

26

9 897,86

899,81

8 998,06

27

8 998,06

899,81

8 098,25

28

8 098,25

899,81

7 198,44

29

7 198,44

899,81

6 298,64

30

6 298,64

899,81

5 398,83

31

5 398,83

899,81

4 499,03

32

4 499,03

899,81

3 599,22

33

3 599,22

899,81

2 699,42

34

2 699,42

899,81

1 799,61

35

1 799,61

899,81

899,81

36

899,81

899,81

0,00

4.12 График погашения долга перед ООО МКК «Занимательные финансы»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

11 648,00

323,56

11 324,44

2

11 324,44

323,56

11 000,89

3

11 000,89

323,56

10 677,33

4

10 677,33

323,56

10 353,78

5

10 353,78

323,56

10 030,22

6

10 030,22

323,56

9 706,67

7

9 706,67

323,56

9 383,11

8

9 383,11

323,56

9 059,56

9

9 059,56

323,56

8 736,00

10

8 736,00

323,56

8 412,44

11

8 412,44

323,56

8 088,89

12

8 088,89

323,56

7 765,33

13

7 765,33

323,56

7 441,78

14

7 441,78

323,56

7 118,22

15

7 118,22

323,56

6 794,67

16

6 794,67

323,56

6 471,11

17

6 471,11

323,56

6 147,56

18

6 147,56

323,56

5 824,00

19

5 824,00

323,56

5 500,44

20

5 500,44

323,56

5 176,89

21

5 176,89

323,56

4 853,33

22

4 853,33

323,56

4 529,78

23

4 529,78

323,56

4 206,22

24

4 206,22

323,56

3 882,67

25

3 882,67

323,56

3 559,11

26

3 559,11

323,56

3 235,56

27

3 235,56

323,56

2 912,00

28

2 912,00

323,56

2 588,44

29

2 588,44

323,56

2 264,89

30

2 264,89

323,56

1 941,33

31

1 941,33

323,56

1 617,78

32

1 617,78

323,56

1 294,22

33

1 294,22

323,56

970,67

34

970,67

323,56

647,11

35

647,11

323,56

323,56

36

323,56

323,56

0,00

4.13 График погашения долга перед ООО МКК «Денежная крепость»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

9 985,00

277,36

9 707,64

2

9 707,64

277,36

9 430,28

3

9 430,28

277,36

9 152,92

4

9 152,92

277,36

8 875,56

5

8 875,56

277,36

8 598,19

6

8 598,19

277,36

8 320,83

7

8 320,83

277,36

8 043,47

8

8 043,47

277,36

7 766,11

9

7 766,11

277,36

7 488,75

10

7 488,75

277,36

7 211,39

11

7 211,39

277,36

6 934,03

12

6 934,03

277,36

6 656,67

13

6 656,67

277,36

6 379,31

14

6 379,31

277,36

6 101,94

15

6 101,94

277,36

5 824,58

16

5 824,58

277,36

5 547,22

17

5 547,22

277,36

5 269,86

18

5 269,86

277,36

4 992,50

19

4 992,50

277,36

4 715,14

20

4 715,14

277,36

4 437,78

21

4 437,78

277,36

4 160,42

22

4 160,42

277,36

3 883,06

23

3 883,06

277,36

3 605,69

24

3 605,69

277,36

3 328,33

25

3 328,33

277,36

3 050,97

26

3 050,97

277,36

2 773,61

27

2 773,61

277,36

2 496,25

28

2 496,25

277,36

2 218,89

29

2 218,89

277,36

1 941,53

30

1 941,53

277,36

1 664,17

31

1 664,17

277,36

1 386,81

32

1 386,81

277,36

1 109,44

33

1 109,44

277,36

832,08

34

832,08

277,36

554,72

35

554,72

277,36

277,36

36

277,36

277,36

0,00

4.14 График погашения долга перед ООО МКК «Срочно деньги»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

9 988,00

277,44

9 710,56

2

9 710,56

277,44

9 433,11

3

9 433,11

277,44

9 155,67

4

9 155,67

277,44

8 878,22

5

8 878,22

277,44

8 600,78

6

8 600,78

277,44

8 323,33

7

8 323,33

277,44

8 045,89

8

8 045,89

277,44

7 768,44

9

7 768,44

277,44

7 491,00

10

7 491,00

277,44

7 213,56

11

7 213,56

277,44

6 936,11

12

6 936,11

277,44

6 658,67

13

6 658,67

277,44

6 381,22

14

6 381,22

277,44

6 103,78

15

6 103,78

277,44

5 826,33

16

5 826,33

277,44

5 548,89

17

5 548,89

277,44

5 271,44

18

5 271,44

277,44

4 994,00

19

4 994,00

277,44

4 716,56

20

4 716,56

277,44

4 439,11

21

4 439,11

277,44

4 161,67

22

4 161,67

277,44

3 884,22

23

3 884,22

277,44

3 606,78

24

3 606,78

277,44

3 329,33

25

3 329,33

277,44

3 051,89

26

3 051,89

277,44

2 774,44

27

2 774,44

277,44

2 497,00

28

2 497,00

277,44

2 219,56

29

2 219,56

277,44

1 942,11

30

1 942,11

277,44

1 664,67

31

1 664,67

277,44

1 387,22

32

1 387,22

277,44

1 109,78

33

1 109,78

277,44

832,33

34

832,33

277,44

554,89

35

554,89

277,44

277,44

36

277,44

277,44

0,00

4.15 График погашения долга перед ООО МКК «Триумвират»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

13 500,00

375,00

13 125,00

2

13 125,00

375,00

12 750,00

3

12 750,00

375,00

12 375,00

4

12 375,00

375,00

12 000,00

5

12 000,00

375,00

11 625,00

6

11 625,00

375,00

11 250,00

7

11 250,00

375,00

10 875,00

8

10 875,00

375,00

10 500,00

9

10 500,00

375,00

10 125,00

10

10 125,00

375,00

9 750,00

11

9 750,00

375,00

9 375,00

12

9 375,00

375,00

9 000,00

13

9 000,00

375,00

8 625,00

14

8 625,00

375,00

8 250,00

15

8 250,00

375,00

7 875,00

16

7 875,00

375,00

7 500,00

17

7 500,00

375,00

7 125,00

18

7 125,00

375,00

6 750,00

19

6 750,00

375,00

6 375,00

20

6 375,00

375,00

6 000,00

21

6 000,00

375,00

5 625,00

22

5 625,00

375,00

5 250,00

23

5 250,00

375,00

4 875,00

24

4 875,00

375,00

4 500,00

25

4 500,00

375,00

4 125,00

26

4 125,00

375,00

3 750,00

27

3 750,00

375,00

3 375,00

28

3 375,00

375,00

3 000,00

29

3 000,00

375,00

2 625,00

30

2 625,00

375,00

2 250,00

31

2 250,00

375,00

1 875,00

32

1 875,00

375,00

1 500,00

33

1 500,00

375,00

1 125,00

34

1 125,00

375,00

750,00

35

750,00

375,00

375,00

36

375,00

375,00

0,00

4.16 График погашения долга перед ООО МКК «Финтерра»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

19 906,00

552,94

19 353,06

2

19 353,06

552,94

18 800,11

3

18 800,11

552,94

18 247,17

4

18 247,17

552,94

17 694,22

5

17 694,22

552,94

17 141,28

6

17 141,28

552,94

16 588,33

7

16 588,33

552,94

16 035,39

8

16 035,39

552,94

15 482,44

9

15 482,44

552,94

14 929,50

10

14 929,50

552,94

14 376,56

11

14 376,56

552,94

13 823,61

12

13 823,61

552,94

13 270,67

13

13 270,67

552,94

12 717,72

14

12 717,72

552,94

12 164,78

15

12 164,78

552,94

11 611,83

16

11 611,83

552,94

11 058,89

17

11 058,89

552,94

10 505,94

18

10 505,94

552,94

9 953,00

19

9 953,00

552,94

9 400,06

20

9 400,06

552,94

8 847,11

21

8 847,11

552,94

8 294,17

22

8 294,17

552,94

7 741,22

23

7 741,22

552,94

7 188,28

24

7 188,28

552,94

6 635,33

25

6 635,33

552,94

6 082,39

26

6 082,39

552,94

5 529,44

27

5 529,44

552,94

4 976,50

28

4 976,50

552,94

4 423,56

29

4 423,56

552,94

3 870,61

30

3 870,61

552,94

3 317,67

31

3 317,67

552,94

2 764,72

32

2 764,72

552,94

2 211,78

33

2 211,78

552,94

1 658,83

34

1 658,83

552,94

1 105,89

35

1 105,89

552,94

552,94

36

552,94

552,94

0,00

4.17 График погашения долга перед ООО Бериберу МКК

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

7 447,00

206,86

7 240,14

2

7 240,14

206,86

7 033,28

3

7 033,28

206,86

6 826,42

4

6 826,42

206,86

6 619,56

5

6 619,56

206,86

6 412,69

6

6 412,69

206,86

6 205,83

7

6 205,83

206,86

5 998,97

8

5 998,97

206,86

5 792,11

9

5 792,11

206,86

5 585,25

10

5 585,25

206,86

5 378,39

11

5 378,39

206,86

5 171,53

12

5 171,53

206,86

4 964,67

13

4 964,67

206,86

4 757,81

14

4 757,81

206,86

4 550,94

15

4 550,94

206,86

4 344,08

16

4 344,08

206,86

4 137,22

17

4 137,22

206,86

3 930,36

18

3 930,36

206,86

3 723,50

19

3 723,50

206,86

3 516,64

20

3 516,64

206,86

3 309,78

21

3 309,78

206,86

3 102,92

22

3 102,92

206,86

2 896,06

23

2 896,06

206,86

2 689,19

24

2 689,19

206,86

2 482,33

25

2 482,33

206,86

2 275,47

26

2 275,47

206,86

2 068,61

27

2 068,61

206,86

1 861,75

28

1 861,75

206,86

1 654,89

29

1 654,89

206,86

1 448,03

30

1 448,03

206,86

1 241,17

31

1 241,17

206,86

1 034,31

32

1 034,31

206,86

827,44

33

827,44

206,86

620,58

34

620,58

206,86

413,72

35

413,72

206,86

206,86

36

206,86

206,86

0,00

4.18 График погашения долга перед ООО «Да-кредит» МКК

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

6 227,00

172,97

6 054,03

2

6 054,03

172,97

5 881,06

3

5 881,06

172,97

5 708,08

4

5 708,08

172,97

5 535,11

5

5 535,11

172,97

5 362,14

6

5 362,14

172,97

5 189,17

7

5 189,17

172,97

5 016,19

8

5 016,19

172,97

4 843,22

9

4 843,22

172,97

4 670,25

10

4 670,25

172,97

4 497,28

11

4 497,28

172,97

4 324,31

12

4 324,31

172,97

4 151,33

13

4 151,33

172,97

3 978,36

14

3 978,36

172,97

3 805,39

15

3 805,39

172,97

3 632,42

16

3 632,42

172,97

3 459,44

17

3 459,44

172,97

3 286,47

18

3 286,47

172,97

3 113,50

19

3 113,50

172,97

2 940,53

20

2 940,53

172,97

2 767,56

21

2 767,56

172,97

2 594,58

22

2 594,58

172,97

2 421,61

23

2 421,61

172,97

2 248,64

24

2 248,64

172,97

2 075,67

25

2 075,67

172,97

1 902,69

26

1 902,69

172,97

1 729,72

27

1 729,72

172,97

1 556,75

28

1 556,75

172,97

1 383,78

29

1 383,78

172,97

1 210,81

30

1 210,81

172,97

1 037,83

31

1 037,83

172,97

864,86

32

864,86

172,97

691,89

33

691,89

172,97

518,92

34

518,92

172,97

345,94

35

345,94

172,97

172,97

36

172,97

172,97

0,00

4.19 График погашения долга перед ООО МКК «Кангария»

месяц

Задолженность

Платеж

Остаток

1

3 969,00

110,25

3 858,75

2

3 858,75

110,25

3 748,50

3

3 748,50

110,25

3 638,25

4

3 638,25

110,25

3 528,00

5

3 528,00

110,25

3 417,75

6

3 417,75

110,25

3 307,50

7

3 307,50

110,25

3 197,25

8

3 197,25

110,25

3 087,00

9

3 087,00

110,25

2 976,75

10

2 976,75

110,25

2 866,50

11

2 866,50

110,25

2 756,25

12

2 756,25

110,25

2 646,00

13

2 646,00

110,25

2 535,75

14

2 535,75

110,25

2 425,50

15

2 425,50

110,25

2 315,25

16

2 315,25

110,25

2 205,00

17

2 205,00

110,25

2 094,75

18

2 094,75

110,25

1 984,50

19

1 984,50

110,25

1 874,25

20

1 874,25

110,25

1 764,00

21

1 764,00

110,25

1 653,75

22

1 653,75

110,25

1 543,50

23

1 543,50

110,25

1 433,25

24

1 433,25

110,25

1 323,00

25

1 323,00

110,25

1 212,75

26

1 212,75

110,25

1 102,50

27

1 102,50

110,25

992,25

28

992,25

110,25

882,00

29

882,00

110,25

771,75

30

771,75

110,25

661,50

31

661,50

110,25

551,25

32

551,25

110,25

441,00

33

441,00

110,25

330,75

34

330,75

110,25

220,50

35

220,50

110,25

110,25

36

110,25

110,25

0,00

5. Условия досрочного погашения.

5.1. Должник вправе досрочно погасить задолженность или её часть с предварительного уведомления кредиторов, с учетом пропорциональности внесения платежей перед всеми кредиторами.

5.2. Досрочное погашение задолженности, в том числе частичное, перед отдельным кредитором не допускается.

5.3. Должник вправе в любой момент осуществить досрочное полное или частичное погашение задолженности перед кредиторами вне зависимости от согласованного плана.

5.4. Досрочное погашение задолженности допускается с условием соблюдения одновременности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

6. Заключительные положения.

6.1. Настоящей План реструктуризации долгов должника вступает в силу с даты его утверждения арбитражным судом.

6.2. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых не включены в План реструктуризации долгов, в соответствии с п. 4 ст. 213.19 Закона о банкротстве вправе предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден План реструктуризации долгов, в порядке, установленном Законом о банкротстве. В случае, если требования соответствующих кредиторов будут установлены судом, в План реструктуризации долгов могут быть внесены изменения в порядке, установленном ст. 213.20 Закона о банкротстве.

6.3. Кредиторы, требования которых не включены в реестр требований кредиторов, вправе ходатайствовать о включении их требований в План реструктуризации долгов после его утверждения в арбитражном суде.

6.4. План реструктуризации долгов не нарушает права и законные интересы других лиц и не противоречит закону.

6.5.Если должником своевременно не осуществлен платеж предусмотренный планом реструктуризации, либо сумма поступления менее суммы, предусмотренной Графиком №1, то кредиторы уведомляет об этом Финансового управляющего путем направления сообщения электронной почтой, Почтой России, направлением СМС-сообщений и вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене Плана реструктуризации долгов и признании дДолжника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.

ФИО1 полностью соответствует требованиям к гражданину, в отношении задолженности которого может быть предъявлен план реструктуризации его долгов, а именно:

•                     гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

•                     гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

•                     гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

•                     план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

7. При существенном изменении имущественного положения должника настоящий план может быть пересмотрен.

7.1.  Существенным изменением имущественного положения должника будут являться:

- изменение заработной платы на 5 %;

- поступление в собственность должника любого имущества рыночной стоимостью от 300 000 рублей;

-      получение дополнительных помимо заработной платы доходов (единовременно или периодически) на общую сумму свыше 100 000 рублей.

7.2.  Уведомление кредиторов об указанных обстоятельствах осуществляется должником путем направления в течение 15 дней с момента их возникновения сообщения финансовому управляющему, который, в свою очередь, извещает кредиторов о поступлении уведомления должника».

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям: гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов; гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство; гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов; план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Согласно справке от 03.10.2024 ФИО1 судимости не имеет, ранее в отношении него дела о банкротстве не возбуждались.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что должник находится в трудоспособном возрасте, трудоустроен, имеет постоянный источник дохода.

В материалы дела представлена справка о доходах должника за 2024 год, согласно которой общий доход ФИО1 составил 1 638 091 руль 46 копеек.

Из указанного дохода 212 432 руб. удержано в качестве НДФЛ, 178 207 рублей 43 копейки алименты (на содержание дочери Вероники в размере 1/8 заработка на основании решения мирового судьи судебного участка № 214 Тихорецкого района Краснодарского края от 29.03.2018 по делу № 2-227/2018).

Кроме того, в суд апелляционной инстанции представлены сведения о доходах должника за январь – сентябрь 2025 года в размере 1 698 725,15 руб. за вычетом алиментов и НДФЛ.

Также на иждивении должника находятся дочери Мария (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) и София (ДД.ММ.ГГГГ г.р.). Прожиточный минимум на двоих несовершеннолетних детей в Ярославской области в 2025 году составляет 34 402 рубля.

Прожиточный минимум на должника в 2025 году - 19 329 рублей.

Также должник является получателем ежемесячной денежной выплаты в размере 4184 рубля 51 копейка.

Кроме того, с июня 2025 года должнику осуществляется социальная выплата.

 Таким образом, в среднем ФИО1 обладает денежными средствами в размере как минимум 48 500 рублей, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов.

При этом, ежемесячный платеж согласно графику составляет 22 638 рублей 24 копейки.

Таким образом, должник обладает доходом, достаточным для исполнения Плана.

Согласно отчету финансового управляющего непогашенные текущие обязательства отсутствуют. Требования кредиторов первой и второй очереди реестра требований кредиторов отсутствуют.

В соответствии со статьей 213.14 Закона о банкротстве план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган (абзац 1 пункта 1).

В силу пункта 2 статьи 213.14 Закона о банкротстве срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем пять лет. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона, срок реализации этого плана должен составлять не более чем три года.

В силу пункта 12 статьи 213.8 Закона о банкротстве принятие решения об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина отнесено к исключительной компетенции собрания кредиторов.

По общему правилу, предусмотренному в пункте 1 статьи 213.17 Закона о банкротстве, план реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом.

Согласно статье 213.18 Закона о банкротстве арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае: представления не соответствующего требованиям настоящего Федерального закона плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности; неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа; нарушения установленного статьей 213.16 настоящего Федерального закона порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина; наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений; противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам Российской Федерации.

Как разъяснено в пунктах 30 и 31 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Как следует из материалов дела и отмечалось судом ранее, собрание кредиторов, назначенное на 19.05.2025, в повестку которого был внесен вопрос об утверждении плана, признано несостоявшимся.

В отзыве на апелляционную жалобу залоговый кредитор ПАО «Совкомбанк» возражает против утверждения плана.

Банк отмечает, что условия плана не предусматривают преимущественного удовлетворения его требований по обязательствам, обеспеченным залогом, за счет выручки от реализации предмета залога. ПАО «Совкомбанк» не давал своего согласия как кредитор, требование которого обеспечено залогом имущества гражданина, на исключение из плана реструктуризации долгов преимущественного удовлетворения своих требований.

При утверждении плана, не одобренного собранием кредиторов должника, суду надлежит учитывать положения пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве, согласно которым в случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Согласно пункту 12 Обзора от 18.06.2025 суд вправе утвердить экономически обоснованный план реструктуризации долгов гражданина независимо от согласия большинства кредиторов, если такой план не ухудшает положение кредиторов по сравнению с возможными результатами реализации имущества должника.

Как разъяснил Верховный Суд РФ, по общему правилу судом может быть утвержден план реструктуризации, который одобрен большинством голосов на собрании кредиторов (статья 213.16 Закона о банкротстве). Также по общему правилу условия, касающиеся погашения требований, обеспеченных залогом, должны быть одобрены залоговым кредитором (пункт 3 статьи 213.10 Закона о банкротстве).

В то же время, исходя из имеющихся у арбитражного суда дискреционных полномочий по управлению банкротным процессом, пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве наделяет суд правом утвердить экономически обоснованный план выхода из кризиса независимо от согласия большинства кредиторов (в том числе залоговых), фактически преодолев их решение - судебное преодоление (cramdown).

Судебное преодоление направлено на достижение целей процедуры реструктуризации и защиту должника от злоупотреблений со стороны кредиторов с тем, чтобы вопросы восстановления платежеспособности или единовременной реализации конкурсной массы не решались исключительно по воле кредиторов, а находились под контролем суда.

Ключевым условием применения этого механизма является соблюдение реабилитационного паритета, то есть неухудшения положения кредиторов по сравнению с результатами исполнения обязательства на исходных условиях либо с итогами ликвидационной процедуры. 

В данном случае суд апелляционной инстанции считает, что утверждение плана реструктуризации будет соответствовать обеспечению баланса интересов сторон.

Должник получит возможность восстановить свою платежеспособность, сохранить в собственности транспортное средство. Интересы Банка будут защищены посредством возможности получить удовлетворение своих требований за счет реализации предмета залога при неисполнении ФИО1 плана. При этом, в отличие от скорой реализации имущества, ПАО «Совкомбанк» получит полное погашение своих требований, а также имеет право на получение мораторных процентов.

В указанных обстоятельствах судом апелляционной инстанции не установлено препятствий для утверждения Плана реструктуризации долгов, предложенного должником в редакции от 01.10.2025.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит отмене на основании пункта 3 части 1 статьи 270 АПК РФ

Руководствуясь статьями 258, 268, 269 (пункт 2), 270 (пункт 3 части 1), 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.07.2025 по делу № А82-17985/2024 отменить, принять по делу новый судебный акт.

Утвердить план реструктуризации долгов гражданина ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - с. Акжар Тарбагатайского р-на Восточно-Казахской обл., ИНН 

<

***>, зарегистрированного по адресу: Ярославская область, д. Погорелка) в редакции от 01.10.2025. 

Установить срок исполнения плана реструктуризации долгов – 36 месяцев.

Обязать финансового управляющего не позднее, чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации подготовить и направить в арбитражный суд отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов с приложением копий документов, подтверждающих погашение требований кредиторов, а также доказательства направления отчета конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, требования которых включены в план реструктуризацию долгов гражданина. 

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Ярославской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1–291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий                               

Судьи

А.С. Калинина

Т.М. Дьяконова

Е.Н. Хорошева