ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-117938/22-162-870

г. Москва

31 марта 2023 г.

Резолютивная часть решения оглашена 07 марта 2023 г.

Полный текст решения изготовлен 31 марта 2023 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Сергеевой А.О.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению) 

ИП ЛЕЖНЕВА СЕРГЕЯ ПЕТРОВИЧА

ОГРНИП: 308690809900070, ИНН: 690806510240, Дата присвоения ОГРНИП: 08.04.2008

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ"

115114, ГОРОД МОСКВА, ЛЕТНИКОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4, ОГРН: 1027739019208, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7706092528

об обязании совершить определенные действия

при участии:

От истца – Шинкаренко С.А., доверенность № 01 от 06.09.2022г.

От ответчика – Плаксин С.Ю., доверенность № 01/178 от 17.02.2022г.

УСТАНОВИЛ:

ИП ЛЕЖНЕВ С.П. обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" об обязании ПАО Банк «ФК Открытие» восстановить ИП ЛЕЖНЕВУ С.П. предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию по расчетному счету № 40802810100230001519, открытому в филиале Северо-Западный ПАО Банк «ФК Открытие» путем незамедлительного устранения препятствий в пользовании расчетным счетом № 40802810100230001519 с предоставлением (возобновлением) доступа к системе дистанционных каналов банковского обслуживания и бизнес карте Visa Business Instant Issue (карта «моментальной» выдачи) № 4290-40ХХ-ХХХХ-6921, привязанной к расчетному счету, а также разблокировать банковскую карту 4058 7031 2769 3069. 

Истец поддержал исковые требования в полном объеме, со ссылкой на представленные доказательства.

Ответчик в удовлетворении исковых требований возражал по доводам письменного отзыва.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, оценив представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд установил следующее.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что Индивидуальному предпринимателю ИП ЛЕЖНЕВУ С.П. 15.06.2021 был открыт в ПАО Банк «ФК Открытие» в г.Санкт-Петербурге в филиале Северо-Западный ПАО Банк «ФК Открытие» расчетный счет № 40802810100230001519 с пакетом услуг «Быстрый рост» с осуществлением дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ», выдана корпоративная карта Visa Business Instant Issue (карта «моментальной» выдачи) № 4290-40ХХ-ХХХХ-6921, а также банковская карта 4058 7031 2769 3069 на имя Лежнева Сергея Петровича. По мнению Истца, дистанционное банковское обслуживание (ДБО) является существенным условием договора банковского счета, при котором Банк не может ограничивать интернет-услуги.

12.04.2022 г.  от Ответчика Истцом получен запрос о представлении в срок до 13.04.2022 включительно информации и копий документов исх. № 473863 от 12.04.2022 в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец не смог подготовить и представить запрашиваемую информацию и документы в срок до 13.04.2022, о чем сообщил Банку в своем заявлении от 14.04.2022 и от 19.04.2022 исх. № 001. Запрашиваемые документы и информация были представлены Ответчику 19.04.2022.

14 апреля 2022 года Ответчик ограничил Истцу доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «БИЗНЕС ПОРТАЛ», заблокировал Бизнес-карту и зарплатную карту, о чем получено от Ответчика сообщение об отказе в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи, на списание денежных средств с банковского счета.

В связи с вышеуказанным ограничением доступа Истец направил Ответчику пояснения, в которых указал, что в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предоставил документы по запросу № 473863 от 12.04.2022.

Истец пояснил, что по факту получения запрашиваемых документов, Ответчик не восстановил Истцу доступ к системе дистанционного банковского обслуживания.

31.05.2022 Истец направил в адрес Ответчика  претензию, в ответ на которую   Ответчик подтвердил блокировку системы дистанционного банковского обслуживания и карт.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском. 

В соответствии со ст.ст. 845, 848, 858 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу положений ст. 858 ГК РФ и ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ограничить клиента в распоряжении денежными средствами, находящимися на счете, Банк может в случае наложении ареста.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается. 

Возражая в удовлетворении исковых требований Ответчик указал на то, 09.06.2022 Банком принято решение о возобновлении работы посредством ДБО Клиента, что подтверждается выписками по счетам клиента.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - ПВК) разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно главе 5 Положения № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Расчётный счёт ИП ЛЕЖНЕВА СЕРГЕЯ ПЕТРОВИЧА открыт 24.06.2021 в ПАО Банк «ФК Открытие» на основании Договора банковского счета, заключенного путем подписания Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания.

Клиент, подписав Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания подтверждает факт заключения Единого договора комплексного банковского обслуживания; подтверждает, что ознакомился с Правилам банковского обслуживания, приложениями к ним, понимает их текст, выражает согласие и обязуется их выполнять; присоединяется к услугам, входящим в Единый договор, ознакомлен и согласен с условиями их предоставления, их содержание полностью понятно и имеет для Клиента обязательную силу; подтверждает, что с Условиями расчетно-кассового обслуживания и тарифами ознакомлен и согласен, их содержание ему полностью понятно и имеет для него обязательную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

Основной вид деятельности - Перевозка грузов неспециализированными автотранспортными средствами

В целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в рамках реализации ПВК Банком осуществлялся мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций Клиента с применением Классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном ПВК.

В ходе мониторинга операций Клиента были выявлены признаки сомнительных операций в расчетах - поступление денежных средств на счёт Клиента от юридических лиц за транспортные услуги, перевод на счет физического лица Клиента с последующим снятием наличных и переводом на счета третьих лиц - признак транзитного движения денежных средств с целью конечного обналичивания.

В целях предотвращения вовлечения Банка в проведение Клиентом сомнительных операций, на основании договора с Клиентом, 14.04.2022 Банком было отключено ДБО Клиента, соответствующее уведомление было направлено в адрес Клиента.

Банк не применял в отношении Клиента право отказа в проведении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Истцу было отказано в приеме распоряжения на проведение операции с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с п. 5.1.3. «Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой», согласно которым «Банк может отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции/осуществлении сделки по Счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в случае проведения операции/сделки, подпадающей под критерии сомнительных операций или необычных операций (критерии сомнительных и необычных операций установлены внутренними правилами Банка в соответствии с нормативными актами Банка России по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). Банк предварительно уведомляет Клиента об отказе в приеме от него распоряжений, переданных по системе дистанционного банковского обслуживания. В этом случае Клиент вправе осуществлять операции/сделки по счету с использованием документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных печатью с предоставлением по запросу Банка подтверждающих документов».

В договор с клиентами Банк России в Письме от 27.04.2007№60-Т рекомендовал «всем кредитным организациям включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе».

Таким образом, отключение системы дистанционного банковского обслуживания -это не приостановление операций на основании Закона №115-ФЗ.

Клиент имел возможность распоряжаться денежными средствами на своих счетах путем представления в Банк надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе.

После предоставления всех документов Клиентом, Банком был проведен повторный анализ представленных Клиентом документов и сведений, и по Итогам повторного анализа, 09.06.2022 Банком принято решение о разблокировке ДБО Клиента, о чем было направлено соответствующее письмо в адрес Клиента.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку Банк действовал в полном соответствии с условиями Договора, а также в соответствии с ФЗ-№ 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и после предоставления истребуемых документов ограничения по счету банком сняты,  возобновление работы ДБО истца подтверждается выпиской по счету.

В нарушение статьи 65 АПК РФ истец не представил в материалы дела доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности, в связи с чем, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). 

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

М.О. Гусенков