АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А31-5798/2018

г. Кострома

20 июля 2018 года

В судебном заседании 11.07.2018 года был объявлен перерыв до 13.07.2018 года.

Резолютивная часть решения оглашена 13.07.2018 года.

Решение в полном объеме изготовлено 20.07.2018 года.

 

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Кочетковой Екатерины Сергеевны, при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании заявление Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Костромской области Главного управления по Центральному федеральному округу, г. Москва (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании несостоятельным (банкротом) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк», г. Кострома (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), и приложенные к заявлению документы,

при участии в судебном заседании:

от заявителя (Банк России): ФИО2 (доверенность от 07.06.2018 года                         № ДВР18-45/192, паспорт), ФИО3 (доверенность от 07.06.2018 года        № ДВР18-45/192, паспорт); 

от временной администрации ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк»: ФИО4 (приказ от 13.04.2018 года № ОД-937, паспорт);

от участников общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк»: ФИО5 (протокол № 9 внеочередного общего собрания учредителей (участников) ООО КБ «Конфидэнс Банк» от 31.05.2018 года, доверенности от 09.07.2018 года № 44 АА 0210560, от 09.07.2018 года № 77 АВ 8127457, паспорт), ФИО6 (протокол № 9 внеочередного общего собрания учредителей (участников) ООО КБ «Конфидэнс Банк» от 31.05.2018 года, доверенности от 09.07.2018 года № 44 АА 0210560, от 09.07.2018 года № 77 АВ 8127457, удостоверение адвоката);

установил:

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Костромской области Главного управления по Центральному федеральному округу (далее – заявитель, Банк России) обратился в Арбитражный суд Костромской области с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» (далее – должник, банк, кредитная организация, ООО КБ «Конфидэнс Банк»).

Заявление Банка России о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» несостоятельным (банкротом) мотивировано следующим.

Приказом Банка России от 13.04.2018 года № ОД-936 у ООО КБ «Конфидэнс Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций № 970 от 25.06.2012 года. Приказом Банка России от 13.04.2018 года № ОД-937 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО КБ «Конфидэнс Банк». 

На момент отзыва лицензии у ООО КБ «Конфидэнс Банк» Банк России не располагал информацией о наличии у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.32 Закона о банкротстве временная администрация провела обследование финансового состояния ООО КБ «Конфидэнс Банк» на предмет наличия указанных признаков.

Обследование финансового состояния ООО КБ «Конфидэнс Банк» проводилось в учетом методики, установленной нормативными документами Банка России, на основании документов, полученных от бывшего руководства ООО КБ «Конфидэнс Банк», в том числе отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» и ведомости остатков на дату отзыва лицензии, а также иной финансовой и бухгалтерской документации ООО КБ «Конфидэнс Банк».

В результате проведенного предварительного обследования было выявлено, что у кредитной организации имеется признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно, стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами.

Временной администрацией был доформирован резерв на возможные потери по активам ООО КБ «Конфидэнс Банк» в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее – Положение Банка России № 590-П).

После доформирования резерва суммарный объём активов ООО КБ «Конфидэнс Банк» составил 4 386 255 тыс. руб., обязательства – 4 516 394 тыс. рублей. 

Таким образом, размер обязательств ООО КБ «Конфидэнс Банк» по результатам предварительного обследования временной администрацией финансового состояния кредитной организации превысил стоимость его имущества (активов) на 130 139 тыс. рублей, что, по мнению Банка России, свидетельствует о наличии у должника признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

По состоянию на дату отзыва лицензии остатки денежных средств у ООО КБ «Конфидэнс Банк» по счетам, открытым в Отделении Кострома, составили:

- на корреспондентском счете (№ 30101810100000000710) – 387 646 963 руб. 31 коп.;

- на счете обязательные резервы в валюте Российской Федерации, депонированные в Банке России (№ 30201810000000000710) – 165 066 000 руб.;

- на счете обязательные резервы в иностранной валюте, депонированные в Банке России (№ 30203810600000000710) – 10 837 000 руб.

Внебалансовый счет № 90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации», к корреспондентскому ООО КБ «Конфидэнс Банк» отсутствует.

Арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете ООО КБ «Конфидэнс Банк», отсутствует.

Принимая во внимание, что ООО КБ «Конфидэнс Банк» имело лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим данной кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.68 Закона о банкротстве следует назначить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Временная администрация по управлению кредитной организацией общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» (далее – временная администрация) представила в материалы дела отзыв на заявление Банка России о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом), согласно которому полагает заявление Банка России подлежащим удовлетворению по изложенным в отзыве основаниям.

В качестве приложения к отзыву временная администрация представила в материалы дела заключение от 04.06.2018 года о финансовом состоянии кредитной организации с приложениями. 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» представила в материалы дела отзыв, согласно которому полагает, что заявление Банка России подлежит удовлетворению, функции конкурсного управляющего должны быть возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил рассмотреть заявление Банка России о признании кредитной организации банкротом в отсутствие своего представителя. 

Представители участников кредитной организации представили возражения на заявление Банка России о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» несостоятельным (банкротом), указав следующее.

Отзыв Банком России у ООО КБ «Конфидэнс Банк» лицензии на осуществление банковских операций не связан с наличием у банка признаков несостоятельности (банкротства).

Согласно отчетности банка по форме 0409806 по состоянию на 13.04.2018 года стоимость имущества (активов) кредитной организации (4 661 484 тыс. руб.) достаточна для исполнения обязательств перед кредиторами (4 516 394 тыс. руб.). Источники собственных средств составляли положительную величину (165 090 тыс. руб.). 

Отрицательная величина собственных средств образовалась у банка в результате пересмотра временной администрацией качества обслуживания долга заемщиками должника на дату отзыва лицензии и необходимостью в связи с этим увеличения резервов на потери по ссудам в силу Положения Банка России                          № 590-П. Выводы временной администрации, полученные по результатам обследования банка после отзыва лицензии, противоречат выводам Банка России по результатам проведения инспекционной проверки банка, отраженным в акте проверки. По итогам проведенной Банком России проверки деятельности банка на 02.04.2018 года (дата акта проверки) была установлена надлежащая либо ненадлежащая оценка банком качества заемщиков и сформированных резервов, а на 10.04.2018 года доформирован в соответствии с предписанием весь необходимый размер резерва.

Выполненное временной администрацией финансовое обследование ООО КБ «Конфидэнс Банк» является недостоверным, неполным, порождающим искусственное начисление резерва в целях формирования признаков банкротства банка.

От Банка России в материалы дела поступили пояснения на возражения участников ООО КБ «Конфидэнс Банк».

От временной администрации должника поступили пояснения на заявление представителя участников ООО КБ «Конфидэнс Банк».

В судебном заседании представитель Банка России поддержал требования в полном объеме, пояснив, что после проведения временной администрацией обследования финансового состояния банка, результаты которого отражены в заключении от 04.06.2018 года о финансовом состоянии кредитной организации, установлено, что на дату отзыва у ООО КБ «Конфидэнс Банк» лицензии обязательства банка перед кредиторами составляют 4 516 394 тыс. руб., активы – 3 188 328 тыс. руб. Таким образом, обязательства ООО КБ «Конфидэнс Банк» перед кредиторами превышают стоимость его имущества на 1 328 066 тыс. руб., что, по мнению Банка России, свидетельствует о наличии у должника на дату отзыва лицензии признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

Представитель временной администрации полагал, что заявление Банка России о признании кредитной организации банкротом подлежит удовлетворению.

Представители участников ООО КБ «Конфидэнс Банк» возражали против удовлетворения заявления Банка России, заявили ходатайства о приобщении письменных возражений на пояснения Банка России от 06.07.2018 года и об отложении судебного заседания.

Суд приобщил письменные возражения представителя участников кредитной организации к материалам дела, в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания отказал.

Представитель временной администрации должника ходатайствовал о перерыве для предоставления дополнительных доказательств и пояснений. Ходатайство судом удовлетворено.

После перерыва представитель Банка России поддержал требования в полном объеме. 

Представитель временной администрации полагал заявление Банка России о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» банкротом подлежащим удовлетворению, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов. Ходатайство о приобщении документов судом удовлетворено. 

Представители участников ООО КБ «Конфидэнс Банк» заявили ходатайство о приобщении письменных возражений с приложениями к материалам дела. 

Представители Банка России, временной администрации возражали против приобщения письменных возражений с приложениями к материалам дела.

Ходатайство о приобщении к материалам дела письменных возражений с приложениями судом удовлетворено.

Представителями участников ООО КБ «Конфидэнс Банк» заявлено ходатайство об истребовании у должника выписок по ссудным счетам в отношении заёмщиков, указанных в приложении № 1 к заключению о финансовом состоянии ООО КБ «Конфидэнс Банк», произведенному временной администрацией, а также в отношении заемщиков физических лиц, перечисленных в абзаце 2 стр. 14 заключения временной администрации.

Выслушав мнение представителей Банка России, временной администрации, арбитражный суд отказал в удовлетворении заявленного ходатайства, о чем вынес протокольное определение. Арбитражный суд не усмотрел оснований для удовлетворения ходатайства в силу следующего.

Согласно части 1 статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Часть 4 статьи 66 АПК РФ предусматривает, что лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства.

В ходатайстве должно быть обозначено доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения.

Заявляя ходатайство об истребовании доказательств у должника, представители участников кредитной организации не представили доказательства отсутствия возможности самостоятельно получить документы, в отношении которых заявлено ходатайство. 

Более того, из системного толкования норм статей 9, 41, 64, 65, 66 АПК РФ следует, что нормы арбитражного процессуального законодательства не предусматривают возможность истребования доказательств от лиц, участвующих в деле, за исключением случаев, предусмотренных частью 5 статьи 66 АПК РФ, поскольку представление доказательств в силу положений части 1 статьи 41 АПК РФ является правом лица, участвующего в деле. 

Должник (ООО КБ «Конфидэнс Банк») в соответствии с положениями статей 34, 189.59 Закона о банкротстве является лицом, участвующим в деле о банкротстве. Учитывая данное обстоятельство, истребование судом доказательств у лица, участвующего в деле, противоречит принципу состязательности.

Заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле о банкротстве, и представителей лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве, исследовав представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» зарегистрировано Банком России как кредитная организация 27.11.1990 года за регистрационным номером 970.

25 июня 2012 года обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» Банком России была выдана лицензия на осуществление банковских операций № 970, согласно которой банку было предоставлено право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;

- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

12 января 2018 года рабочей группе межрегиональной инспекции по Центральному федеральному округу главной инспекции Банка России было поручено провести проверку в обществе с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк».

 Из предписаний Банка России от 13.02.2018 года № 36-7-5-1/2882ДСП, от 02.04.2018 года № 36-7-5-1/5972ДСП, от 10.04.2018 года № 36-7-5-1/6420ДСП,  вынесенных по результатам рассмотрения материалов инспекционной проверки, следует, что кредитной организацией допущены нарушения по оценке финансового положения клиентов должника, отражению информации о заемщиках, формированию резервов на возможные потери, составлению и представлению форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации; недооценка кредитного риска свидетельствует о неэффективном управлении банковскими рисками, о недостаточности принятых органами управления кредитной организации и структурными подразделениями мер по снижению уровня основных рисков, проводимые в банке мероприятия в рамках системы внутреннего контроля по контролю за уровнем принятых рисков являлись недостаточными. 

Приказом от 13.04.2018 года № ОД-936 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» ООО «КБ «Конфидэнс Банк» (г. Кострома)» Банк России, руководствуясь статьей 19, пунктами 6, 6? части 1 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», частью 11 статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», отозвал с 13.04.2018 года у ООО КБ «Конфидэнс Банк» лицензию на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Приказом Банка России от 13.04.2018 года № ОД-937 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» ООО КБ «Конфидэнс Банк» (г. Кострома) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций» с 13.04.2018 года назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» назначен ФИО4 – консультант отдела временных администраций финансовых организаций № 2 Управления временных администраций финансовых организаций ГУ Банка России по Центральному федеральному округу. На период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» приостановлены.

Приказы Банка России от 13.04.2018 года № ОД-936 и № ОД-937 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 18.04.2018 года № 33.

По состоянию на дату отзыва лицензии остатки денежных средств у ООО КБ «Конфидэнс Банк» по счетам, открытым в Отделении Кострома, составили:

- на корреспондентском счете (№ 30101810100000000710) – 387 646 963 руб. 31 коп.;

- на счете обязательные резервы в валюте Российской Федерации, депонированные в Банке России (№ 30201810000000000710) – 165 066 000 руб.;

- на счете обязательные резервы в иностранной валюте, депонированные в Банке России (№ 30203810600000000710) – 10 837 000 руб.

Временная администрация в соответствии с пунктом 2 статьи 189.32 Закона о банкротстве, пунктом 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» провела предварительное обследование деятельности банка в преддверии отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций на предмет выявления признаков преднамеренного банкротства, неправомерных действий при банкротстве, а также иных фактов злоупотреблений со стороны собственников и руководителей.

03 мая 2018 года временная администрация составила предварительное заключение о финансовом состоянии кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» ООО КБ «Конфидэнс Банк» рег. № 970 (г. Кострома). 

Анализ финансового состояния банка показал, что на дату отзыва лицензии обязательства банка перед кредиторами составляли 4 516 394 тыс. руб., активы – 4 386 255 тыс. руб., следовательно, обязательства банка перед кредиторами превышают его активы на 130 139 тыс. руб., что позволило временной администрации сделать вывод о наличии у ООО КБ «Конфидэнс Банк» признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно, после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость её имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед её кредиторами.

Принимая во внимание результаты предварительного обследования финансового состояния кредитной организации, 07.05.2018 года временная администрация направила управляющему Отделением по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному округу ходатайство о направлении Банком России в Арбитражный суд Костромской области заявления о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации ООО КБ «Конфидэнс Банк» (рег. № 970).

11 мая 2018 года Банк России обратился в Арбитражный суд Костромской области с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» (ООО КБ «Конфидэнс Банк»).

После обращения Банка России в Арбитражный суд Костромской области с заявлением о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» несостоятельным (банкротом) временная администрация продолжила работу по обследованию финансового состояния кредитной организации. Результаты проведенного обследования банка временная администрация отразила в заключении о финансовом состоянии кредитной организации ООО КБ «Конфидэнс Банк» от 04.06.2018 года.

По результатам проведенного обследования временная администрация пришла к следующим выводам.

Проблемы в деятельности ООО КБ «Конфидэнс Банк» возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на обслуживание интересов основного собственника и, как следствие, формированием на балансе значительного объёма активов неудовлетворительного качества. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствовало о возникновении реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков.

ООО КБ «Конфидэнс Банк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган необходимых сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, и идентификации выгодоприобретателей клиентов. При этом кредитной организацией проводились сомнительные транзитные операции.

Банк России неоднократно применял в отношении ООО КБ «Конфидэнс Банк» меры надзорного реагирования, в том числе четыре раза вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Временной администрацией был проведен комплексный анализ деятельности заемщиков - юридических и физических лиц, с учетом их финансового положения, качества обслуживания долга по ссудам, а также всей имеющейся в распоряжении информации, предусмотренной Положением Банка России № 590-П.

Для оценки кредитного портфеля банка временной администрацией были проанализированы показатели хозяйственной деятельности заемщиков кредитной организации по данным бухгалтерской отчетности, а также иных документов.

По результатам анализа кредитных досье 49 заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), отнесенных кредитной организацией во II и III категорию качества (ООО «Лайт», ЗАО «Девелопмент», АО «Стратегия», АО «Волжская логистическая компания», ЗАО «Комби», ЗАО «Макс инвест», ЗАО «Лизинговая компания «Перспектива», ЗАО «Структура», ИП ФИО7, ООО «Айсберг», ООО «Белпрод», ООО «Гамма», ООО «Канон плюс», ООО «Раида», ООО «Реклама центр», ООО «Продсервис», ООО «Меренга», ООО «Минское», ООО «Лидер торг», ООО «ТоргАльянс», ООО «Трейд классик», ООО «Торговый дом «Капитал», ООО «Эллада», ООО «Факел», ООО «Центр Опт», ООО «Изобилие», ООО «Империал», ООО «Каренси», ООО «Кондор», ООО «Купец», ООО «Магнум», ООО «Либер», ООО «Спектр», ООО «Стандарт», ООО «Триумф», ООО «Фармлига», ООО «ТрейдингСтэмп», ООО «Торг Групп», ООО «Нефтьтехсервис», ООО «Элита», ООО «Фортуна», ООО «ТрейдАльянс», ИП ФИО8, ООО «Белоснежка», ЗАО «Структура», ООО «Динамо ФК», ООО «Продресурс», ООО «Центр оценки и лизинга», АО «Паритет Маркет» - финансовое положение указанных заёмщиков оценивалось банком как «среднее», качество обслуживания долга «хорошее»), по результатам анализа финансовой отчетности данных заёмщиков (за период с 01.10.2016 года по 01.10.2017 года), а также по результатам анализа информации, размещенной в сети Интернет (www.arbitr.ru, www.nalog.ru, www.spark-interfax.ru), выписок по погашению ссудной задолженности, временной администрацией установлены факты просроченных платежей по основному долгу и процентам, таким образом, на основании п. 3.7.2.3, п. 3.7.3.1 Положения Банка России № 590-П качество обслуживания долга должно быть оценено как «среднее», и «плохое», а ссудная задолженность указанных заёмщиков подлежит реклассификации на основе двух факторов (финансовое положение «среднее», качество обслуживания долга «среднее», «плохое») в III и IV категорию качества.

Кроме того, в результате комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности вышеуказанных заёмщиков установлены факты, свидетельствующие о возможном ухудшении финансового состояния указанных заёмщиков, а именно, по заёмщику ООО «Лайт» - снижение выручки на 5,8 млн. руб., рост кредиторской задолженности на 21 258 тыс. руб., высокая доля дебиторской задолженности, регистрация заёмщика по адресу массовой регистрации; ООО «Магнум» - существенный рост кредиторской задолженности на 60 474 тыс. руб., долгосрочных заёмных средств на 58 029 тыс. руб.; ООО «Либер» - существенный рост краткосрочных заёмных средств на 110 961 тыс. руб.; ООО «ТД «Капитал» - существенный рост кредиторской задолженности на 145 144 тыс. руб., рост дебиторской задолженности на 51 228 тыс. руб.; ООО «Империал» - высокий удельный вес кредиторской задолженности в валюте баланса (более 85%), высокая долговая нагрузка на капитал; ООО «Каренси» - рост краткосрочных заемных средств на 12 %, рост кредиторской задолженности на 70 315 тыс. руб., снижение выручки на 133 758 тыс. руб.; ЗАО «Структура» - активы представлены лишь одной статьей баланса «Финансовые вложения», высокая долговая нагрузка на капитал; ООО «Изобилие», ООО «Кондор», ООО «Купец», ООО «Спектр», ООО «Стандарт», ООО «Триумф», ООО «Фармлига», ООО «ТрейдингСтэмп», ООО «Торг Групп», ООО «Нефтьтехсервис», ООО «Элита», ООО «Фортуна», ООО «ТрейдАльянс», ИП ФИО8, ЗАО «Структура», ООО «Динамо ФК», ООО «Продресурс», ООО «Центр оценки и лизинга», АО «Паритет Маркет» - высокая долговая нагрузка на капитал предприятий, рост кредиторской задолженности. 

Учитывая наличие вышеуказанных негативных факторов, а также тот факт, что указанные заёмщики прекратили надлежащим образом выполнять свои обязательства, временная администрация пришла к выводу, что размер резервирования в рамках категории качества должен быть поднят до максимального в рамках категории качества.

Кроме того, по заёмщикам, отнесенным ООО КБ «Конфидэнс Банк» в V категорию качества, а именно ООО «Азари», ООО «Торговый дом «Велес», ООО «Благодатное» для корректировки размера резерва принималось обеспечение относящегося ко 2 категории (недвижимость в виде зданий и земельных участков). В отношении указанного обеспечения временной администрацией установлены факты того, что кредитная организация не предпринимала фактических действий по их реализации, по заёмщику в течение периода, превышающего один квартал, отсутствует информация, указанная в приложении 2 Положения Банка России               № 590-П. Таким образом, на основании п. 6.5 Положения Банка России № 590-П, обеспечение по ссудной задолженности заёмщиков ООО «Азари», ООО «Торговый дом «Велес», ООО «Благодатное» не может учитываться для корректировки размера резерва.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, временная администрация пришла к выводу, что по кредитному портфелю юридических лиц сумма недосозданного резерва на возможные потери по ссудной задолженности на дату отзыва лицензии составляет 1 142 121 тыс. руб.

В ходе оценки ссудной задолженности заёмщиков – физических лиц временная администрация пришла к следующим выводам.

В ходе оценки ссудной задолженности заёмщиков, относимых банком в первую категорию качества (428 ссуд на сумму 108 025,4 тыс. руб. или 9,2 % от ссудной задолженности физических лиц) установлены факты отсутствия справки о доходах заемщиков свыше одного квартала. В соответствии с п. 3.12 Положения Банка России № 590-П данная ссудная задолженность подлежит классификации во вторую категорию качества с формированием резерва на возможные потери в размере 20 %. Размер недоформированного резерва составляет 21 604 тыс. руб.

В отношении 51 заёмщика – физических лиц, относимых банком к III категории качества (финансовое положение «среднее», качество обслуживания долга «среднее») временной администрацией были установлены факты просроченных платежей общей продолжительностью свыше 60 дней. Таким образом, на основании п. 3.7.3.1 Положения Банка России № 590-П качество обслуживания долга по указанной ссудной задолженности заемщиков должно быть оценено как «неудовлетворительное» вместо «среднее», а ссудная задолженность подлежит реклассификации в более низкую IV категорию качества. Также временная администрация применила к данной группе заемщиков консервативный подход, заключающийся в том, что резерв формируется в максимальном размере в рамках категории качества. Консервативный подход временной администрации основывается на длительной неплатежеспособности указанных заемщиков.

В отношении 4 заёмщиков – физических лиц временной администрацией установлено, что банком в обеспечение по данным кредитам выступала недвижимость (квартиры). В отношении данного обеспечения отсутствует актуальная информация выписки из ЕГРП, подтверждающая обременение в пользу Банка, информация о том, являются ли данные квартиры единственным жильем заемщиков, информация о прописке/не прописке членов семей, в том числе несовершеннолетних детей. Кроме того, залоговые права банка удостоверены ипотекой в силу закона, при которой отсутствует внесудебный порядок реализации прав банка.

Принимая во внимание вышеизложенное, временная администрация пришла к выводу, что могут иметься существенные обстоятельства, которые могут препятствовать реализации залогового имущества в соответствии с требованиями п. 6.5 Положения Банка России № 590-П в срок, не превышающий 270 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога. Таким образом, отсутствуют основания для принятия указанного обеспечения в целях минимизации размера резерва по ссудной задолженности указанных заемщиков.

Также в части ссудной задолженности физических лиц, относимой банком в V категорию качества (34 заёмщика – физических лица), банк принимал обеспечение для корректировки размера резерва по ссудной задолженности указанных заемщиков. В ходе анализа кредитного досье заемщиков были установлены факты того, что в отношении указанного обеспечения кредитная организация не предпринимала фактических действий по их реализации. По заемщикам в течение периода, превышающего один квартал, отсутствует информация, указанная в приложении 2 Положения Банка России № 590-П. Таким образом, на основании п. 6.5 Положения Банка России № 590-П, обеспечение по ссудной задолженности указанных заемщиков – физических лиц не может учитываться для корректировки размера резерва.

При изложенных выше обстоятельствах временная администрация пришла к выводу, что по кредитному портфелю физических лиц сумма недоформированного резерва по ссудной задолженности составляет 340 632 тыс. руб.

Временной администрацией по результатам анализа кредитных досье юридических и физических лиц установлено, что по ряду заемщиков было принято обеспечение (движимое и недвижимое имущество), отнесенное ООО КБ «Конфидэнс Банк» ко второй категории качества. Часть указанного обеспечения учитывалась банком в качестве минимизации резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности. При этом банк не корректировал размер сформированного резерва по ссудной задолженности, обеспечением по которому являлось поручительство физических и юридических лиц. 

Всего по кредитному портфелю юридических и физических лиц, оцениваемых на индивидуальной основе, сумма недосозданного резерва на возможные потери по ссудной задолженности на дату отзыва лицензии составила 1 482 753 тыс. руб.

Анализируя чистые вложения банка в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, временная администрация пришла к выводу, что размер недоформированного резерва по облигациям ООО «Финанс-Авиа» составляет 10 403,3 тыс. руб., поскольку размер сформированного банком резерва по указанным облигациям не адекватен уровню принятого риска, облигации ООО «Финанс-Авиа» подлежат классификации в 4 категорию качества с формированием резерва в размере 99%.

Таким образом, проанализировав совокупность выявленных обстоятельств, временная администрация по результатам проведенного обследования финансового состояния ООО КБ «Конфидэнс Банк» пришла к выводу, что на дату отзыва лицензии обязательства банка перед кредиторами составляют 4 516 394 тыс. руб., активы – 3 188 328 тыс. руб., следовательно, обязательства банка перед кредиторами превышают его активы на 1 328 066 тыс. руб., что свидетельствует о наличии у кредитной организации признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно, после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость её имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед её кредиторами.

Исходя из изложенных выше обстоятельств, арбитражный суд приходит к выводу, что заявление Банка России о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» несостоятельным (банкротом) подлежит удовлетворению.

Статья 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее – заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Пункты 5, 6 статьи 189.61 Закона о банкротстве предусматривают, что в случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.64 Закона о банкротстве заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что основанием для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом после отзыва лицензии на осуществление банковских операций является наступление двух невзаимосвязанных условий: если обязанности по требованию кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, составляющие в совокупности не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, не исполнены кредитной организацией в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва лицензии имущества (активов) кредитной организации недостаточно для исполнения ею обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Таким образом, основанием для признания кредитной организации несостоятельным (банкротом) достаточно наступления хотя бы одного из двух указанных выше признаков банкротства. Определение стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации для выявления признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации осуществляется на основании методик, установленных нормативными актами Банка России. 

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно статье 72 названного Федерального закона Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) с учетом международного опыта, консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

В целях определения размера собственных средств (капитала) кредитной организации и банковской группы Банк России проводит оценку их активов и пассивов, в том числе достаточности резервов, создаваемых под риски, на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация и банковская группа отражают в своей бухгалтерской (финансовой) и иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный Банком России.

Банк России проводит оценку экономического положения кредитной организации в соответствии с методиками проведения такой оценки, установленными нормативным актом Банка России. 

Абзац 2 статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации может быть установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 189.25 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России в порядке, установленном параграфом 4.1 Закона о банкротстве и нормативными актами Банка России.

Временная администрация по управлению кредитной организацией действует в соответствии с параграфом 4.1 Закона о банкротстве, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Пункты 2, 5 статьи 189.32 Закона о банкротстве устанавливают, что временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 настоящего Федерального закона. При обнаружении указанных признаков временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

Временная администрация по управлению кредитной организацией при рассмотрении арбитражным судом заявления Банка России о признании кредитной организации банкротом представляет заключение о финансовом состоянии должника, составе кредиторов и наличии признаков преднамеренного банкротства.

Из пункта 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» следует, что временная администрация обязана провести обследование кредитной организации с целью выявления наличия у нее признаков несостоятельности (банкротства).

При обнаружении признаков несостоятельности (банкротства) временная администрация:

направляет в территориальное учреждение Банка России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом, если такое заявление не было направлено Банком России в арбитражный суд ранее;

определяет наличие признаков преднамеренного и (или) фиктивного банкротства путем анализа операций и сделок кредитной организации, повлекших существенные изменения в структуре и стоимости имущества (активов) кредитной организации.

Обследование кредитной организации проводится временной администрацией на дату отзыва у кредитной организации лицензии.

В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации с учетом сформированных под них резервов в соответствии с нормативными актами Банка России.

В случае если в ходе обследования временной администрацией выявлено, что при оценке стоимости активов резервы, формируемые в соответствии с нормативными актами Банка России, были недосозданы, временная администрация обязана доформировать данные резервы в порядке, установленном указанными нормативными актами Банка России.

В случае установления по результатам проведенного обследования недостоверности отчетности кредитной организации на дату отзыва лицензии, полученной от руководителя кредитной организации, временная администрация обязана уведомить об этом территориальное учреждение Банка России. В этом случае определение стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации осуществляется временной администрацией на основании отчетности по форме, установленной нормативными актами Банка России, сформированной временной администрацией на дату отзыва лицензии.

Результаты обследования оформляются заключением о финансовом состоянии кредитной организации.

Из приведенных выше норм законодательства о банках и банковской деятельности, Закона о банкротстве следует, что временная администрация обязана провести обследование финансового состояния кредитной организации непосредственно на дату отзыва лицензии в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. Результаты такого обследования учитываются Банком России при обращении в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Судом установлено, что 13.04.2018 года Банк России отозвал у ООО КБ «Конфидэнс Банк» лицензию на осуществление банковских операций от 25.06.2012 года № 970. 13 апреля 2018 года Банком России назначена временная администрация, которая провела предварительное обследование финансового состояния ООО КБ «Конфидэнс Банк» на дату отзыва лицензии. 

По результатам проведенного предварительного обследования финансового состояния было установлено, что на дату отзыва лицензии обязательства банка перед кредиторами составляют 4 516 394 тыс. руб., активы – 4 386 255 тыс. руб., следовательно, обязательства банка перед кредиторами превышают его активы на  130 139 тыс. руб. 

Выявленное превышение обязательств банка перед кредиторами над его активами свидетельствовало о наличии у ООО КБ «Конфидэнс Банк» на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, что явилось основанием для обращения временной администрации с ходатайством к Банку России о направлении в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации несостоятельным (банкротом). 

07 мая 2018 года Банк России обратился в Арбитражный суд Костромской области с заявлением о признании ООО КБ «Конфидэнс Банк» банкротом. 

После обращения Банка России с заявлением о признании кредитной организации банкротом временная администрация продолжила обследование финансового состояния банка, результаты которого отражены в заключении от 04.06.2018 года. 

Временная администрация пришла к выводу, что на дату отзыва лицензии обязательства банка перед кредиторами составляют 4 516 394 тыс. руб., активы – 3 188 328 тыс. руб., следовательно, обязательства банка перед кредиторами превышают его активы на 1 328 066 тыс. руб., что подтверждает наличие у ООО КБ «Конфидэнс Банк» признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость её имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед её кредиторами.

Из предварительного заключения о финансовом состоянии ООО КБ «Конфидэнс Банк» от 03.05.2018 года, заключения о финансовом состоянии ООО КБ «Конфидэнс Банк» от 04.06.2018 года, объяснений руководителя временной администрации ФИО4 следует, что обследование финансового состояния  ООО КБ «Конфидэнс Банк» проводилось временной администрацией на основании методик, установленных нормативными актами Банка России, в том числе, Указанием Банка России от 15.07.2015 № 3728-У «О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации», Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России 28.06.2017 № 590-П. 

В судебном заседании представитель заявителя пояснил, что при рассмотрении результатов обследования финансового состояния ООО КБ «Конфидэнс Банк», полученных временной администрацией, Банк России не выявил нарушений временной администрацией методик, установленных нормативными актами Банка России, при применении которых временная администрация пришла к выводу о наличии у кредитной организации на дату отзыва лицензии признака несостоятельности (банкротства) - стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Довод представителей участников ООО КБ «Конфидэнс Банк» относительно недоказанности Банком России наличия признака банкротства у кредитной организации на дату отзыва лицензии суд считает необоснованным.

Из материалов дела следует, что наличие у ООО КБ «Конфидэнс Банк» признака несостоятельности (банкротства) на дату отзыва лицензии было установлено временной администрацией ретроспективным способом после отзыва лицензии в результате проведенного обследования в соответствии с методиками, установленными Банком России, при осуществлении временной администрацией своих нормативно установленных обязанностей. Результаты проведенного обследования содержатся в заключении о финансовом состоянии должника кредитной организации общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» ООО КБ «Конфидэнс Банк» рег. № 970 (г. Кострома) от 04.06.2018 года. 

Нарушений временной администрацией при проведении обследования финансового состояния кредитной организации требований методик, установленных нормативными актами Банка России, заявителем не выявлено. Доказательства обратного с материалы дел не представлены.

Из предписаний Банка России, копии которых представлены в материалы дела, следует, что в период деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись факты нарушения ООО КБ «Конфидэнс Банк» требований нормативных актов Банка России в части формирования резерва на возможные потери, составления и предоставления отчетности, а также вводились ограничения на осуществление банковских операций. Данное обстоятельство, по мнению суда, также подтверждает наличие у кредитной организации на дату отзыва лицензии признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

Документы, представленные представителями участников кредитной организации в материалы дела, не подтверждают довод, что временная администрация необоснованно произвела доформирование резерва на возможные потери, в том числе с учетом реклассификации ссудной задолженности.

Позицию представителей участников кредитной организации относительно того, что результаты инспекционной проверки, проведенной Банком России, опровергают вывод временной администрации о наличии у кредитной организации признака несостоятельности (банкротства), в том числе, в связи с доформированием резервов на возможные потери, суд также полагает необоснованной.

Из материалов дела и объяснений представителя Банка России следует, что инспекционная проверка оценивала кредитный риск только по заёмщикам, попавшим в выборку рабочей группы, а именно, по 51 заёмщику – юридическому лицу из 127 лиц и по 35 заёмщикам – физическим лицам из 1500 лиц, и не охватывала 100 % ссудной задолженности ООО КБ «Конфидэнс Банк». Указанное обстоятельство представителями участников кредитной организации не опровергнуто. Представитель Банка России также пояснил, что временная администрация не связана в своих выводах о финансовом состоянии ООО КБ «Конфидэнс Банк» с выводами инспекционной проверки Банка России, поскольку на временную администрацию возложена обязанность провести полное обследование финансового состояния кредитной организации.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суд пришёл к выводу, что Банком России доказано наличие у ООО КБ «Конфидэнс банк» на дату отзыва лицензии признака банкротства, предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, - стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, а именно, на дату отзыва Банком России у ООО КБ «Конфидэнс Банк» лицензии на осуществление банковских операций обязательства банка перед кредиторами превысили его активы на 1 328 066 тыс. рублей. 

В соответствии с положениями статьи 189.13 Закона о банкротстве при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется конкурсное производство. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные соответственно главами IV, V, VI и VIII настоящего Федерального закона, не применяются.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 189.73 Закона о банкротстве принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год.

В соответствии с пунктами 1, 13, 14 статьи 189.77 Закона о банкротстве конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.

Агентство обязано направить в арбитражный суд и Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или вынесения судебного акта об утверждении конкурсным управляющим Агентства в случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 189.68 и пунктом 2 статьи 189.105 настоящего Федерального закона.

Пунктами 1, 2 статьи 189.43 Закона о банкротстве предусмотрено, что Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.

В случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация по управлению кредитной организацией в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации, обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 4 статьи 189.68 Закона о банкротстве конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Принимая во внимание, что ООО КБ «Конфидэнс Банк» имело лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим должника следует утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 2 статьи 52 и пункта 1 статьи 127 Закона о банкротстве судебный акт о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, об утверждении конкурсного управляющего подлежит немедленному исполнению.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 189.8, 189.43, 189.67, 189.68, 189.73 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

Признать несостоятельным (банкротом) общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>). 

Открыть в отношении общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» конкурсное производство сроком на один год.

Возложить функции конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить в Арбитражный суд Костромской области и Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Обязать временную администрацию общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» в течение десяти рабочих дней после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства передать Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».  

Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в порядке и в срок, установленные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», направить для опубликования сведения о признании общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства. Доказательства проведения публикации представить в Арбитражный суд Костромской области. 

Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в Арбитражный суд Костромской области документально обоснованный отчет о своей деятельности.

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о результатах проведения конкурсного производства общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» на 15 июля 2019 года на 14 часов 00 минут в помещении Арбитражного суда Костромской области по адресу: 

<

...>, зал № 2, 1 этаж.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия во Второй арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Костромской области.

            

Судья                                                                                             Е.С. Кочеткова