Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-8754/18-172-56

г. Москва

25 мая 2018 года

Резолютивная часть решения

 объявлена  19 апреля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 25 мая 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Абдуллаевой С.А.

рассмотрев в судебном заседании дело 

по иску ИП ФИО1 (ОГРНИП 304370235800877, ИНН 

<

***>, 153022,ИВАНОВО Г., УЛ. ТАНКИСТА АЛЕКСАНДРОВА, Д. 15, КВ. 181, дата регистрации 23.12.2004г.)

к АКБ "ЛЕГИОН" (АО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 107497, 

<

...>, дата регистрации 22.10.2009 г.)

и ГК "АСВ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 109240, 

<

...>, дата регистрации 29.01.2004 г.)

о взыскании денежных средств

3-и лица:

ООО "МЕРКУРИЙ ИНТЕРНЕШНЛ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 153009, 

<

...>), 

и ООО "ДЕЛАТЕЗА" (ОГРН 

<

***>, ИНН 3702734640,153032, 

<

...> ДОМ, 31 ОФИС)

при участии:

от истца – ФИО2  доверенность от 12.10.2017;

от ответчиков – ФИО3 доверенность от 27.12.2017;

от третьих лиц – не явились, извещены;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Пыжьянов Герман Эдуардович обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКБ "ЛЕГИОН" (АО), ГК "АСВ": об обязании АКБ «Легион» (АО) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета Индивидуальным предпринимателем Пыжьяновым Германом Эдуардовичем в размере 1 400 000 руб.; о взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу индивидуального предпринимателя Пыжьянова Германа Эдуардовича страховое возмещение в размере 1 400 000 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "МЕРКУРИЙ ИНТЕРНЕШНЛ" и ООО "ДЕЛАТЕЗА".

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что между Индивидуальным предпринимателем ФИО1, и ответчиком АКБ «Легион» (АО) заключен договор банковского счета 

<

***> счет № 

<

***> индивидуального предпринимателя в рублях РФ от 16.04.2015г.

30.06.2017г. истцу на расчетный счет № 

<

***>, открытый в АКБ Легион» (АО), были зачислены денежные средства в размере 1 311 888,14 руб. по договорам займа: 800 000 руб. по договору займа № 1 от 30.06.2017 г. от ООО Делатеза»; 494 000 руб. по договору беспроцентного займа № 2 от 30.06.2017 г. от ООО «Меркурий Интернешнл»; 17 888,14 руб. возмещение средств по операциям эквайринга.

С учетом остатка денежных средств имеющихся на счете истца, а также перечисленных ему денежных средств на 30.06.2017г. у ИП ФИО1 на счете в АКБ «Легион» (АО) числилась сумма в размере 1 397 290,18 руб.

Данный факт подтверждается выпиской с лицевого счета ИП ФИО1 за период с 30.06.2017г. по 01.07.2017г., выданной временной администрацией АКБ «Легион» (АО).

19.07.2017г. истцу на расчетный счет № 

<

***>, открытый в АКБ Легион» (АО), были зачислены денежные средства в размере 14 736,89 руб. в качестве возмещения средств по операциям эквайринга согласно договору № ЭКВ 019/2012, что подтверждается выпиской с лицевого счета ИП ФИО1 за период с 19.07.2017 г. по 20.07.2017г., выданной временной администрацией АКБ «Легион» (АО).

Таким образом, на 14.07.2017 г. на счете истца числилась сумма в размере 1 412 027,07 рублей, что подтверждается также вышеуказанной выпиской, а также справкой об остатках на счете № В7-ВА от 21.07.2017г.

Приказом Банка России от 07.07.2017г. № ОД-1891 от 07.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Легион» (АО) (реп № 3117, г. Москва).

21.07.2017г. истцу была выдана выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками (для ИП), в которой указана сумма, подлежащая страховому возмещению Агентством по страхованию вкладов в размере 103 290,18 руб.

С указанной суммой истец не согласился и в досудебном порядке обратился к Агентству по страхованию вкладов с заявлением о несогласии с размером возмещения и просьбой о выплате страхового возмещения в размере 1 400 000 руб.

Письмом от 05.09.2017г. Агентство сообщило об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что Агентство полагает, что действия по перечислению денежных средств на счет истца не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Как следует из банковской выписки, спорные денежные средства были списаны с расчетных счетов третьих лиц и перечислены на расчетный счет истца 30.06.2017г., операция по зачислению денежных средств отражена как совершенная 30.06.2017г. Кроме того, 14.07.2017г. На счет истца были зачислены денежные средства по операциям эквайринга и эти средства были признаны банком к страховому возмещению Агентством по страхованию вкладов, что подтверждается выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками (для ИП) от 13.09.2017г.

07.07.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Легион» (АО).

В связи с наступлением страхового случая у Банка возникла обязанность внести в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах Банка перед Истцом с учетом п. 2 ст. 11 Закона о страховании вкладов на сумму 1 400 000 руб. и соответственно, также у Банка возникла обязанность передать этот реестр в ГК «Агентство по страхованию вкладов».

У Банка как профессионального участника банковской системы есть все данные о том, что истец является владельцем счета и что сумма его требований к Банку составляет сумму в размере 1 412 027,07 руб., что видно из договора и финансовых документов.

Поскольку ЦБ РФ отозвал лицензию Банка на осуществление банковских операций только 07.07.2017г., то у истца возникло право требования о выплате страхового возмещения.

На Банк возлагается обязанность внести правильные, соответствующие действительности данные в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, передать такой реестр в ГК «АСВ», а в случае допущения неправильных данных (не соответствующих фактическим обстоятельствам) внести соответствующие изменения в данный реестр и незамедлительно передать эти изменения в ГК «АСВ».

Такая обязанность возлагается на Банк согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» с целью защиты прав и законных интересов кладчиков банков РФ, укрепления доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

Соответственно, застрахованным является обязательство Банка возвратить денежные средства, внесенные на счет перед любым владельцем счета, с которым Банк заключит Договор банковского счета, и на счет которого будут начислены денежные средства вне зависимости от способа зачисления денежных средств на счет.

Таким образом, после получения истцом на свой счет денежных средств от ООО Делатеза», ООО «Меркурий Интернешнл» и возмещения по операциям эквайринга у Банка возникло обязательство перед ИП ФИО1 в размере, с учетом п. 2 ст. 11 Закона о страховании вкладов, 1 400 000 руб.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца заявленное требование поддержал в полном объеме, просил иск  удовлетворить.

Представитель ответчиков ФИО3 в судебном заседании дал устные пояснения по существу спорных отношений, просил в иске отказать.

Третьи лица явку представителей не обеспечили, о времени и месте судебного разбирательства извещены.

От третьих лиц  в материалы дела поступили письменные отзывы, в которых указано на наличие оснований для удовлетворения исковых требований.

От ГК АСВ поступил письменный отзыв.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 07.07.2017г. № ОД-1891 у АКБ «Легион» (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация Банка России по управлению АКБ «Легион» (АО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 сентября 2017 года по делу №А40-129253/17-129-160Б, резолютивная часть которого была объявлена 08.09.2017 г., АКБ «Легион» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении  открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов».

В соответствие с П.1 ст. 8 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно представленным ответчиками в материалы дела доказательствам, Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 28.06.2017 № 36-8-3-1/471ДСП начиная с 28.06.2017 введен запрет на проведение ряда операций, а именно: запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей - во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок, а также путем продажи им сберегательных (депозитных) сертификатов и на банковские счета; открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Запрет означает полное прекращение указанных операций.

Данный запрет руководством АКБ «Легион» (АО) не был соблюден.

В результате 30.06.2017 Банк был отключен от системы БЭСП, а к концу рабочего дня полностью от системы электронных платежей. 30.06.2017 АКБ «Легион» (АО) был признан неплатежеспособным.

Начиная с 30.06.2017 суммы неисполненных платежных поручений клиентов, списанные с их расчетных счетов, учитывались на балансовом счете 30223 «Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России». Остаток на балансовом счете 30223 на дату отзыва лицензии составляет 1,25 млрд. руб., при этом остаток на счете 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России на дату отзыва лицензии составлял 0,56 млрд. руб.

Таким образом, остаток на счете 30223 на 01.07.2017 превысил остаток на корсчетах Банка, открытых в расчетной системе Банка России.

Картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной организации (балансовый счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") в Банке не формировалась. Была скрытая картотека.

30.06.2017г. внутренними проводками Банк, в нарушение Предписания Банка России, произвел перечисление со счетов клиентов ООО "МЕРКУРИЙ ИНТЕРНЕШНЛ" и ООО "ДЕЛАТЕЗА" в пользу ИП ФИО1. Указанные операции совершены в момент действия запрета Банка России (28.06.2017). В результате указанных операций остаток по счету истца приблизился к максимальному размеру страхового возмещения (1 400 000 руб.), предусмотренного Законом о страховании, а остаток по счетам третьих лиц сокращен до минимального значения.

Кроме того, из представленных в материалы дела выписок по счетам участников спорных операций усматривается, что осуществление платежей не носили систематического характера и ранее не осуществлялись.

По смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

По своей правовой природе безналичные денежные средства, существующие в виде записи на банковском счете кредитора (их обладателя), представляют собой его обязательственное требование на определенную сумму к кредитной организации, в которой открыт данный счет (Постановление КС РФ от 10.12.2014 N31-11).

Безналичные деньги, обеспеченные остатком на корсчете банка или иными его активами, позволяющими исполнять поручения клиента, могут трансформироваться в конкретные имущественные права. При отсутствии такого обеспечения они представляют собой не что иное, как обычные технические (цифровые) записи на счетах, которые никаких реальных прав клиенту не предоставляют. Это связано с тем, что цифровые остатки на счете формируются фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета, не образуют денежный остаток и не влекут никаких правовых последствий (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 31.10.2016 по делу N А13-17975/2015).

Исходя из этого, при отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете Банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на, счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей но счетам клиентов Банка не свидетельствует об уплате денежных средств.

Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств (Определение КС РФ от 25.07.2001 N 138-0). При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Указанные действия совершены с намерением искусственного создания остатка на счете истца в целях последующего предъявления требования о выплате страхового возмещения и влекут за собой ущемление прав других кредиторов указанного Банка, что является недопустимым в силу ст. 10 ГК РФ.

Данная позиция также подтверждается следующей судебной практикой: Пункт 11 раздела III "Разрешение споров, возникающих в сфере страхования вкладов" Обзора судебной практики ВС РФ N 4 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 20.12.2016, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 19.10.2016 N 33-22527/2016, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2016 г. по Делу № А40-232020/15, Определение ВС РФ от 26.04.2016 N 45-КГ16-2. Определение ВС РФ от 19 04.2016 N 9-КП6-3.

Таким образом, действия Банка не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, следовательно, не породили обязательств Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения истцу в соответствии со ст. II, 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В данном случае, лица, перечислившие денежные средства на счет ИП ФИО1, могут обратиться к конкурсному управляющему АКБ «Легион» (АО) с заявлением об исправительных проводках, о возврате денежных средств на их счета и включаться в реестр требований кредиторов АКБ «Легион» (АО) в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено. Позиция истца и третьих лиц, а также представленные ими в материалы дела доказательства, не опровергают доводов ответчика об отсутствии правовых основания для взыскания в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 1 400 000 руб. в качестве страхового возмещение.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                           Н.М. Панькова