АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-482/2019 

Дата принятия решения –  15 августа 2019 года.

Дата объявления резолютивной части –  08 августа 2019 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мазитова А.Н., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев заявление Акционерного общества Страховая компания "Чулпан", г.Альметьевск (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к  Центральному банку Российской Федерации Волго-Вятское главное управление Отделение - Национальный банк по Республике Татарстан, г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> о признании незаконным и об отмене постановления №18-22281/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №ту-92-юл-18-22281 от 27 декабря 2018 года, 

с участием:

от заявителя– ФИО2, доверенность от 09.11.2018 г.,

                         ФИО3, доверенность от 06.05.2019 г.,

от ответчика– ФИО4, доверенность от 03.09.2018 г.

от третьего лица (ФИО5) – не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Страховая компания "Чулпан", г.Альметьевск (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (далее по тексту – заявитель, Страховщик, Общество) обратилось в суд с заявлением к  Центральному банку Российской Федерации Волго-Вятское главное управление Отделение - Национальный банк по Республике Татарстан, г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (далее по тексту – ответчик, административный орган) о признании незаконным и об отмене постановления №18-22281/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №ту-92-юл-18-22281 от 27 декабря 2018 года.

         Определением суда от 31.05.2019г. к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований на предмет спора привлечен ФИО5.

         Представитель заявителя поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении.

         Представитель ответчика требования заявителя не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Судом, в порядке ст. 163 АПК РФ объявлен перерыв в настоящем судебном заседании до  15 час. 00 мин.

Судебное заседание после перерыва продолжено  08.08.2019г. 15 час. 00 мин., в соответствии с ч.4 ст.163 АПК РФ.

          Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст. 123 АПК РФ. 

Суд в соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства третьего лица.

Как следует из материалов дела, АО СК «Чулпан» осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании выданной Банком России лицензии № ОС № 1216 - 03 от 07.05.2015.

В Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе (далее – Управление) поступило обращение ФИО5 (вх. №ОЭТ-3372 от 23.08.2018) на действия страховой организации по факту нарушения акционерным обществом Страховая компания «Чулпан». 

Согласно представленным страховщиком сведениям и документам 08.08.2018  ФИО5 обращался к сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в виде электронного документа, однако договор ОСАГО в виде электронного документа с заявителем 08.08.2018 заключён не был в связи с тем, что во время заключения договора ОСАГО в виде электронного документа на сайте страховщика осуществлялось обновление систем сайта, что повлекло невозможность дальнейшего заполнения предложенных страховщиком форм.

В связи с произошедшим событием (ошибкой) заключение договора ОСАГО в виде электронного документа на сайте страховщика 08.08.2018 было прервано и впоследствии не завершено.

Управление с целью осуществления контрольно-надзорных  мероприятий в адрес страховщика направило запрос от 19.09.2018г. №С59-8-18/48249 о предоставлении сведений и документов в рамках рассматриваемого дела.

В соответствии с требованиями Запроса, Страховщику в срок 7(семь) рабочих дней с момента получения электронного документа в личном кабинете необходимо было представить запрашиваемую информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора по вышеуказанному обращению, а в случае их непредставления  - объяснить причины с приложением подтверждающих документов.

Согласно информации, содержащейся в личном кабинете электронных документов, электронный документ (запрос) от 19.09.2018 размещен Банком России в личном кабинете 24.09.2018г.

Учитывая изложенное, запрос в электронном виде считается полученным Страховщиком 25.09.2018г.

Днем окончания срока исполнения запроса являлось 04.10.2018 (включительно).

02.10.2018г. в адрес Управления поступил ответ исх.№03-476 от 02.10.2018 (вх.№02.10.2018 №126564) на запрос.

Между тем, страховщиком в нарушение требований запроса не представлены:

- документы о причинах наступления ошибки, сведения о которой указаны в ответе страховщика на запрос №С59-8-18/44267 от 28.08.2018;

- документы о последствиях ошибки, сведения о которой указаны в ответе страховщика на запрос №С59-8-18/44267 от 28.08.2018;

- документы о действиях страховщика направленных на устранение последствий ошибки, сведения о которой указаны в ответе страховщика на запрос №С59-8-18/44267 от 28.08.2018г.

Ввиду предоставления акционерным обществом Страховая компания «Чулпан» неполных сведений на запрос Банка России от 19.09.2018г. №С59-8-18/48249 о предоставлении сведений и документов, в связи с рассмотрением обращения гражданина ФИО6 о возможном нарушении страховщиком законодательства, административный орган вынес предписание от 18.10.2018 №С59-8-18/53611, согласно которому обществу предписывалось в течение 10 рабочих дней с даты получения указанного предписания устранить выявленные нарушения, исполнить требования запроса и представить в Банк России объяснения по факту допущенного нарушения, указанного в установочной части предписания, принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности страховщика нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанному в устанавливающей части настоящего предписания, представить в службу отчет об исполнении настоящего предписания с приложением копий подтверждающих документов.

Предписание от 18.10.2018 № С59-8-18/53611  размещено в личном кабинете общества 19.10.2018г.

В соответствии с положениями Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета» электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. В случае если момент получения участником информационного обмена электронного документа Банка России выпадает на нерабочий день, то электронный документ Банка России считается полученным до 18 часов 00 минут по московскому времени первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

С учетом приведенного указания, предписание от 18.10.2018 № С59-8-18/53611   считается полученным обществом 22.10.2018г., в связи с чем, срок исполнения – не позднее 06.11.2018  включительно.

01.11.2018г.  в Управление поступил ответ Страховщика исх.№07-543 от 01.11.2018г. на предписание от 18.10.2018 исх.№С59-8-18/53611 (вх. От 01.11.2018г. №143099).

Согласно ответу Страховщика от 01.11.2018 в распоряжении Страховщика отсутствуют документы, запрошенные запросом С59-8-18/44267 от 28.08.2018, в связи с чем, такие документы не могут быть представлены.

15.11.2018 в Управление поступил дополнительный ответ Страховщика исх.№07-568 от 15.11.2018  (вх. От 15.11.2018 №150396) на предписание от 18.10.2018.

Вместе с тем, Страхователем не были представлены сведения и документы о мерах, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности  Страховщика нарушений действующего законодательства Российской Федерации, подобных указанному в устанавливающей части Предписания, а именно, сведения о мерах направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Страховщика нарушений срока исполнения Запроса Банка России,  в том числе, в части не предоставления информации об отсутствии в распоряжении Страховщика запрошенных документов  (п.3 резолютивной части Предписания).

Ответчик пояснил, что объяснений причин невозможности предоставления сведений и документов во исполнение Предписания, в адрес Управления не поступало. Соответственно, Страховщиком Предписание от 18.10.2018 исх. №С59-8-18/53611 в установленный срок в полном объеме не исполнено.

Указанные обстоятельства послужили основанием для составления административным органом протокола об административном правонарушении от  18.12.2018г. №ТУ-92-ЮЛ-18-22281/1020-1.

Рассмотрев протокол и материалы административного дела, административный орган вынес постановление от 27.12.2018г. №18-22281/3110-1, которым общество привлечено к административной ответственности предусмотренной частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 250  000 рублей.

Не согласившись с указанным постановлением, общество обратилось в суд с соответствующим заявлением.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц – от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Объективной стороной правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 Кодекса, является неисполнение в установленный срок законного предписания, вынесенного уполномоченным органом.

Руководствуясь частями 2, 3 статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ), подпунктом 7 пункта 1 статьи 4.1 и пунктом 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) – Банк России является органом страхового надзора и осуществляет функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

Согласно подпункту 4 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны представлять по запросам органа страхового надзора в установленные в этих запросах сроки информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора.

В силу подпунктов 1, 3 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства и представлять в установленные такими предписаниями сроки информацию и документы, подтверждающие исполнение таких предписаний.

Согласно пункту 6 статьи 30 Закона № 4015-1 предписания и запросы органа страхового надзора направляются субъектам страхового дела посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном органом страхового надзора; при направлении предписаний и запросов органа страхового надзора субъектам страхового дела в виде электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном органом страхового надзора, при условии, что орган страхового надзора получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.

Как видно из материалов дела, банк, установив нарушение обществом требований Закона № 4015-1, направил обществу предписание от 18.10.2018 № С59-8-18/53611 об устранении выявленного нарушения в срок не позднее 10 рабочих дней, с даты его получения.

Указанное предписание направлено в форме электронного документа путем размещения в личном кабинете общества 19.10.2018г.

Соответственно, согласно Указанию Банка России № 4600-У предписание в электронном виде считается полученным обществом 22.10.2018. Информации об обжаловании  предписания в судебном порядке не представлено.

Таким образом, предписание должно было быть исполнено страховщиком в срок не позднее 06.11.2018 включительно.

Факт непредставления обществом исчерпывающего перечня запрашиваемых документов в Банк России во исполнение предписания подтверждается протоколом об административном правонарушении от 18.12.2018г. №ТУ-92-ЮЛ-18-22281/1020-1.

Отклоняя доводы общества о том, что предписание исполнено в полном объеме, суд исходит из следующего.

Заявитель пояснил, что 31.08.2018г.  в АО СК «Чулпан» поступил запрос Банка России  от 28.08.2018г. №С59-8-18/44267 в котором запрашивалась следующая информация:

«1. Полную сеансовую информацию с учётом требований к формату хранения, установленному п. 28 Указания № 4190-У и пунктом 5.6 ППД РСА от 22.12.2016) в отношении действий, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа (на дату обращения Заявителя), сведения о которых содержатся в скриншоте (копия прилагается) с указанием всех кодов действий (с расшифровкой), осуществляемых страхователем и страховщиком.

2.Объяснения Страховщика с приложением подтверждающихдокументов по вопросу отсутствия 08.08.2018 возможности заключениядоговора ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте Страховщика.

3. Расшифровку log-файлов и xml-файлов (в электронном виде в      формате .xls (.xlsx)).

4. Пояснить причины угрозы наступления нарушения бесперебойностии непрерывности функционирования официального сайта Страховщика в процессе осуществления Заявителем действий, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа с приложением документального подтверждения.

5. Пояснить причины возникновения ошибки сервера при обращенииЗаявителя к сайту Страховщика в целях заключения договора ОСАГО в видеэлектронного документа».

24.09.2018 года в АО СК «Чулпан» поступил запрос Банка России №С59-8-18/48249 от 19.09.2018 года (вх.№ЦБ79 от 24.09.2018) на предоставление дополнительной информации по предыдущему запросу.

На который, как пояснил заявитель, был предоставлен ответ №03-476 от 02.10.2018г.

19.10.2018 года в АО СК «Чулпан» поступило предписание Банка России №С59-8-18/53611 от 18.10.2018 года (вх.№95 от 19.10.2018), в котором говорилось о том, что Страховщиком в нарушение требований Запроса не представлены:

1) Документы о причинах наступления ошибки, сведения о которой указаны в ответе Страховщика на запрос № С59-8-18/44267 от 28.08.2018.

2) Документы о последствиях ошибки, сведения о которой указаны в ответе Страховщика на запрос № С59-8-18/44267 от 28.08.2018.

        3) Документы о действиях Страховщика направленных на устранение последствий ошибки, сведения о которой указаны в ответе Страховщика на запрос №С59-8-18/44267 от 28.08.2018.

4) Документы о действиях Страховщика по предотвращению ошибки подобной, указанной в ответе Страховщика на запрос № С59-8-18/44267 от 28.08.2018.

          Предписанием, заявителю необходимо было представить  запрошенные документы (либо объяснения о невозможности предоставления таких документов), а также сведения и документы, подтверждающие совершение страховщиком действий, направленных на недопущение указанного в предписании нарушения в деятельности страховщика впредь, а именно – неисполнение запроса Управления Службы в установленный таким запросом срок.

Однако, соответствующих документов и пояснений, в установленный предписанием срок представлено не было.

Заявитель считает, что на запросы и предписание АО СК «Чулпан» ответило своевременно, без нарушения сроков, предусмотренных законодательством для ответа, а также то, что ответ был предоставлен по  всем пунктам, в том числе на пункты, в которых требуется предоставление документов о недопущении в дальнейшем в деятельности страховщика нарушений действующего законодательства.

Из пояснений заявителя следует, что ошибок и нарушений АО СК «Чулпан» не допускалось, в связи с чем, в ответах указано, что документы представить не можем, ввиду отсутствия нарушений в действиях сотрудников. Ошибку, указанную в запросах и предписании, заявитель не считает ошибкой, поэтому предоставить требуемые документы нецелосообразно, в виду отсутствия виновных лиц и нарушений.

27.12.2018 в Управление поступил  дополнительный ответ страховщика (вх.№174395, исх. №12-36/846 от 24.12.2018г.) на предписание.

Однако, при рассмотрении указанного дополнительного ответа, Управление установило, что страховщиком не представлено сведений и документов о мерах, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Страховщика нарушений действующего законодательства Российской Федерации, подобных указанному в устанавливающей части предписания, а именно, сведения о мерах направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Страховщика нарушений срока исполнения запроса Банка России, в том числе, в части не предоставления информации об отсутствии в распоряжении страховщика запрошенных документов.

С учетом данного обстоятельства, в адрес заявителя было направлено письмо  от 15.01.2019г. за исх.№С59-8-16/1019 «О невозможности признания Предписания исполненным».

В ответ на письмо от 15.01.2019г. за исх.№С59-8-16/1019, заявитель направил в адрес Управления письмо от 24.01.2019г. за №07-34/Исх34, где сообщил, что АО СК «Чулпан» проведен повторный  инструктаж сотрудников, ответственных за прием, обработку и отправку ответов на запросы и предписания Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 03.11.2017 №4600-У.

Страховщиком совместно с письмом от 24.01.2019г. за №07-34/Исх34, были представлены:

- листы повторного инструктажа 23 сотрудников о порядке приема, обработки и отправки ответов на запросы и предписания Банка России;

- протокол повторного проведения инструктажа сотрудников в количестве 23 человек о порядке приема, обработки и отправки ответов на запросы и предписания Банка России;

- регламент  проведения инструктажа сотрудников Страховщика.

Документы и пояснения, представленные Страховщиком письмом от 24.01.2019г., были приняты как достаточные для признания Предписания исполненным, о чем 28.01.2019г. Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе письмом от 28.01.2019г. №С59-8-16/3438 уведомило АО СК «Чулпан».

Согласно п.1 абз.3 ст. 32.5-1 Закона N 4015-1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» субъект страхового дела в установленный предписанием срок представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

          В соответствии с п.3 абз.3 ст. 32.5-1 Закона №4015-1 представление субъектом страхового дела в установленный срок документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений, является основанием для признания предписания исполненным. Орган страхового надзора обязан уведомить субъекта страхового дела о признании предписания исполненным или неисполненным в течение срока рассмотрения представленных документов, установленного абзацем вторым настоящего пункта.

 Поскольку предписание от 18.10.2018г.  исх.№С59-8-18/53611 было исполнено  заявителем только 24.01.2019г., то на дату вынесения оспариваемого постановления в действиях общества имелся состав административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Учитывая то обстоятельство, что страховщиком были предприняты попытки выполнить предписание, а также то, что административное правонарушение, предусмотренное частью 9 ст.19.5 КоАП РФ обществом совершено впервые, административный орган применил меру ответственности снизив Обществу размер административного штрафа  ниже низшего предела, предусмотренного санкцией указанной статьи.

Процессуальных нарушений при привлечении административным органом заявителя жалобы к ответственности судом не выявлено. О времени и месте составления протокола и рассмотрения материалов административного дела Общество было уведомлено надлежащим образом.

           Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ, на момент вынесения оспоренного постановления не истек.

В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решать дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Согласно пунктам 18, 18.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" при квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. 

Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. Малозначительность является оценочной категорией, которая определяется судом по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценив представленные в дело доказательства, характер совершенного правонарушения, суд не усмотрел в действиях Общества малозначительности вмененного деяния.

В рассматриваемом случае правонарушение посягает на установленный законом порядок исполнения законного предписания государственного органа, при этом по указанному правонарушению существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении лица к исполнению своих обязанностей. 

Исходя из конкретных обстоятельств совершения правонарушения, оценив представленные доказательства, характер и степень общественной опасности, суд считает, что вменяемое обществу административное правонарушение посягает на установленный порядок в сфере осуществления государственного контроля за деятельностью хозяйствующих субъектов на финансовых рынках, в связи с чем, оно несет существенную угрозу охраняемым общественным отношениям. 

Исключительных обстоятельств, позволяющих квалифицировать совершенное обществом правонарушение как малозначительное, не установлено.

Такие обстоятельства, как отсутствие имущественного вреда, значительного ущерба каким-либо государственным или общественным интересам, негативных последствий и угрозы их наступления не свидетельствуют о наличии оснований для применения положения статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно части 3 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

При таких обстоятельствах, оспариваемое постановление является законным и обоснованным, а требование заявителя удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления отказать.

  Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок.

Судья                              А.Н. Мазитов