АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

№ дела

А46-7058/2019

09 сентября 2019 года

город Омск

Резолютивная часть решения объявлена 03 сентября 2019 года.

В полном объеме изготовлено решение 09 сентября 2019 года.

 

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Третинник М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Глобал-НН» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к акционерному обществу «Эксперт Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 51 230 руб. 24 коп. неосновательного обогащения,

при участии:

от истца – не явился, уведомлен,

от ответчика – ФИО2  (паспорт) по доверенности от 10.06.2019 №183/2019,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Глобал-НН» обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Эксперт Банк» о взыскании 51 230 руб. 24 коп. неосновательного обогащения.

ООО «Глобал-НН» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В заседание суда явку представителя не обеспечило. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по имеющимся документам на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что при закрытии банковского счета АО «Эксперт Банк» при перечислении остатка денежных средств, находившихся на его банковском счете, была взята плата за перевод, не предусмотренная договором. При этом, затребованные Банком документы ООО «Глобал-НН» были представлены в полном объеме.

АО «Эксперт Банк» исковые требования не  признало, пояснив, что денежные средства списаны не без оснований в соответствии с порядком, предусмотренным Правилами  комплексного банковского обслуживания клиентов и действующими Тарифами, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, выслушав участника процесса, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО «Глобал-НН» и АО «Эксперт Банк» 20.07.2018 посредством заполнения заявления был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого Общество присоединилось к Правилам комплексного обслуживания, условиям открытия и обслуживания банковского счета.

В рамках договора комплексного банковского обслуживания с АО «Глобал-НН» был заключен договор банковского счета 

<

***>, Обществу был открыт расчетный счет 

<

***>.

В результате проводимых Банком мероприятий в целях исполнения норм и требований  Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативных актов и рекомендательных писем Банка России Банком было обращено внимание на операции, совершаемые по расчетному счету  ООО «Глобал-НН», обладающие признаками сомнительных операций по коду 1110 и 1413 «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», утвержденному Банком России 02.03.2012 №375-П (ред. От 27.02.20019) (зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 №23744), в связи с чем, Банк 29.10.2018 направил в адрес ООО «Глобал-НН» запрос на представление документов и информации, а именно:

запросом б/н от 29.10.2018 Банком от Клиента были истребованы: письмо в произвольной форме с подробным описанием деятельности, целевые показатели деятельности организации на конец года; выручка от продаж; планируемый размер прибыли; уведомить о применяемой системе налогообложения;  бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период; копии налоговых деклараций за 1,2,3 квартал 2018 года с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложениями, либо копии квитанции об отправки заказного письма  с описью вложения  (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); штатное расписание организации по форме Т-3 и сведения о фактической численности работников, документы, подтверждающие выплату з/платы согласно штатному расписанию за 2018 год; действующие договора аренды офиса, склада, площадок; документы, подтверждающие оплату арендных платежей в 2018 году; копии договоров с основными контрагентами  (с обосновывающими документами, подтверждающие исполнение данных договоров – приложения, номенклатура, спецификации, задания, сметы, акты, товарные накладные/товарно-транспортные накладные, счета-фактуры, счета, ПТС и т.п. за 2018 год) 5259134321 ООО «Стройсервис», 525617924 ООО «Империал», 521501419376 ИП ФИО3; за период с 20.03.2018 по 29.10.2018 в эксель-формате карточку счета 51; оборотно-сальдовую ведомость  по счетам 51,50,68,69,70 с разбивками по субсчетам; оборотно-сальдовую ведомость по счетам 60,62 в разбивке по субсчетам и контрагентам, отдельно по кварталам; при наличии иных счетов в кредитных организациях: копии платежных поручений, подтверждающих перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ.

Кроме того, АО «Эксперт Банк» истребовало подтверждающие документы (копии договоров с обосновывающими документами,  подтверждающими исполнение данных договоров – приложения, номенклатура, спецификации, задания, сметы, акты, товарные накладные/товарно – транспортные накладные, счета-фактуры, счета, ПТС, СТС и т.д.) к платежным поручениям: №3 от 29.10.2018 на 197331 руб. получатель ИП ФИО4, №6 от 29.10.2018 на 198058 руб. получатель  ИП ФИО5, №5 от 29.10.2018 на 198123 руб. получатель ИП ФИО6, №4 от 29.10.2018 на 199205 руб. получатель ИП ФИО7, №3 от 29.10.2018 на 200010 руб.  получатель ИП ФИО8

ООО «Глобал-НН» в иске указывает на то, что все документы, истребованные вышеуказанными запросами Банка, 30.10.2018, 01.11.2018 им были представлены АО «Эксперт Банк».

09.11.2018 ООО «Глобал-НН»  предоставил в Банк заявление о закрытии расчетного счета.

АО «Эксперт Банк», в свою очередь, при закрытии расчетного счета удержало согласно банковскому ордеру №17083461 от 13.11.2018 денежные средства в размере 51230,24 руб., указав в назначении платежа: «плата за перечисление денежных средств в связи с закрытием расчетного счета клиента, в случае не предоставления клиентом документов, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ».

Истец направил ответчику претензию, в которой потребовал вернуть безосновательно списанные денежные средства.

Данное обращение АО «Эксперт Банк» оставило без удовлетворения, в связи с чем ООО «Глобал-НН», не согласившись с действиями банка и исчерпав досудебные способы решения вопроса обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Суд, оценив доказательства в совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц.

Статьей 858 Гражданского кодекса РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 863, пункту 1 статьи 865 Гражданскою кодекс РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса РФ. На основании пункта 3 статьи 863 Гражданского кодекса РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Как было указано выше и следует из отзыва и приложенных к нему документов, 20.07.2018 посредством заполнения заявления между АО «Эксперт Банк» и ООО «Глобал-НН» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого Общество присоединилось к Правилам комплексного обслуживания, условиям открытия  и обслуживания банковского счета. Клиенту был открыт расчетный счет 

<

***>.

Истец, подписывая заявление, подтвердил, что ознакомился с Договором комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Эксперт Банк», выразил свое согласие с Договором комплексного банковского обслуживания, Условиями открытия и обслуживания банковского счета, и Тарифами по обслуживанию юридических лиц (Тарифы), обязуется выполнять и соблюдать Условия и Тарифы.

Заявление является документом, подтверждающим факт присоединения к Договору комплексного банковского обслуживания, Тарифам, Условиям. Указанные Договор комплексного банковского обслуживания, Условия, Тарифы находятся в открытом доступе и размешены на официальном сайте ответчика wwvv.expertbank.com, и могут быть предоставлены клиенту по его запросу (п. 4.1.1 Правил комплексного банковского обслуживания клиентов).

Заявление, Договор банковского счета, Условия, Тарифы вместе являются неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания. По заявлению Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета оказывать иные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента.

Перечень оказываемых Банком услуг определяется действующими Тарифами  комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, утвержденных решением Правления АО «Эксперт Банк» 15.10.2018.

В соответствии с пунктом 4.3.1. Правил комплексного банковского обслуживания Банк вправе требовать у Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку осуществления функций, предусмотренных действующим  законодательством РФ,  в том числе Федеральным законом №115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 4.2.2. Клиент обязан своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк документы и сведения, необходимые Банку для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ и при реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе при открытии счета при внесении им изменений в учредительные документы и сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре  юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, при осуществлении Клиентом различных операций  в рамках настоящих условий, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Кроме того, согласно пункту 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах

Как было указано выше и следует из материалов дела, в результате проводимых Банком мероприятий в целях исполнения норм и требований  Закона №115-ФЗ, нормативных актов и рекомендательных писем Банка России Банком было обращено внимание на операции, совершаемые по расчетному счету  ООО «Глобал-НН», обладающие признаками сомнительных операций  по коду 1110 и 1413 «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», утвержденному Банком России 02.03.2012 №375-П (ред. От 27.02.20019) (зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 №23744), в связи с чем, Банк 29.10.2018 направил в адрес ООО «Глобал-НН» запрос о предоставлении информации и документов (перечень приведен выше) в срок до 06.11.2018, а также по выставленным платежным поручениям от 29.10.2018 – в срок до 30.10.2019.

30.10.2018, проанализировав представленные ООО «Глобал-НН» договоры в обоснование проведения операций по платежным поручениям №№2,3,4,5,6 Банком было установлено, что действия Клиента носят признаки сомнительных операций, в связи с чем Банком на основании пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ было принято решение  об отказе в проведении банковских операций. Кроме того, не в полном объеме Обществом были представлены документы по запросу Банка б/н от 29.10.2018, в частности: отсутствовали документы, подтверждающие оплату арендных платежей; документы, подтверждающие уплату  арендных платежей; документы, подтверждающие уплату налогов и иных платежей в бюджетную систему РФ;  регистры бухгалтерского учета, обязанность ведения которого определена Федеральным законом «О бухгалтерском учете» №402-ФЗ от 06.12.2011. Помимо этого,  в составе представленных договоров на перевозку грузов отсутствовали  документы и сведения, являющиеся неотъемлемой, существенной частью договоров, в частности, заявки на перевозки грузов, сведения о пунктах приема и выдачи грузов, о транспортных средствах, перевозящих грузы. На основании изложенного, Банк  пришел к выводу о том, что ООО «Глобал-НН» не подтвердило факта своей хозяйственной деятельности и обоснованности проведения расчетных операций, что несет для Банка регуляторные риски при обслуживании Клиента.

09.11.2018 ООО «Глобал-НН» подано было заявление о закрытии его банковского счета, при этом обязательства по предоставлению информации и документов по запросам Банка не были исполнены в полном объеме.

Банк, по результатам мониторинга и изучения предоставленных документов не получил оснований для опровержения возникших предположений о совершении операций, обладающих признаками сомнительных.

На основании Тарифов комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц пункта 3.12 Банк взимает плату в размере 5% от остатка на счете, в случаи нарушения Клиентом заключенного с ним Договора комплексного банковского обслуживания, в части не исполнения или ненадлежащего исполнения запроса Банка о предоставлении документов (плата за перечисление  денежных средств в связи с закрытием расчетного счета  по инициативе клиента или Банка, в случае непредоставления  либо предоставления клиентом документов и информации не в полном объеме  или с нарушением  срока, а также вследствие реализации банком в отношении  клиента мер в целях исполнения требований законодательства РФ, нормативных документов Банка России в сфере ПОД/ФТ).

Согласно части 12 Тарифов комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за проведение операций с денежными средствами, находящимися на счете Клиента, Банк взимает плату, размер которой определяется Банком в одностороннем порядке и указывается в текущих тарифах Банка, в соответствии с тарифным планом (пакетом), указанным в заявлении о присоединении к  настоящим условиям.

Соответственно, денежные средства в размере 51230,24 руб. удержаны строго соответствии с действующими Тарифами комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что положения Гражданского кодекса РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса РФ.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств, опровергающих доводы ответчика, ООО «Глобал-НН» не представлено.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер платы был согласован сторонами при заключении договора банковского счета  (в том числе пунктом 3.12 Тарифов комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц).  Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета 

<

***>

Таким образом, списание денежных средств было осуществлено в соответствии с условиями договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора.

Применение штрафных санкций к клиенту было вызвано не предоставлением в полном объеме Клиентом Банку документов и информации по его запросам.

Анализируя действия банка, суд приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах, банк правомерно применил к истцу санкции за не предоставление информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора банковского счета у клиента возникла обязанность по предоставлению в Банк по его запросу документов и информации в рамках соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ. Однако, в нарушение условий обязательства, истец направил документы не в полном объеме, что свидетельствует о том, что действия истца направлено на уклонение от исполнения обязательства.

Положениями статей 160 и 434 Гражданского кодекса РФ определено, что письменная форма в виде составления одного документа, выражающего ее содержание, подписанного совершающими сделку (договор) лицом или лицами либо уполномоченными их представителями, сделки считается соблюденной также при обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а для договоров присоединения (статья 428 Гражданского кодекса РФ) – составлением заявления о присоединении к стандартным условиям, определенным другой стороной. При этом согласно пункту 1 статьи 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Принимая во внимание, что положениями статьи 331 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, а не соблюдение формы влечет за собой недействительность соглашения о неустойке суд приходит к выводу о том, что для целей введения ответственности за неисполнение договорных обязательств инициирующая соответствующее внесение изменений в договор присоединения сторона должна получить извещение об акцепте таких условий, отмечая при этом, что в силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса РФ молчание акцептом не является. При этом суд отмечает, что обоснованность установления банком ответственности за неисполнение направляемых запросов, а также собственно направление истцу запроса на представление документов о деятельности сторонами не оспаривается. Обязанность истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7). Истцом в материалы дела не представлены документы, отражающие его хозяйственную деятельность в спорный период, в связи с чем, суд также не может сделать вывод о действительности такой деятельности.

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно статье 1107 Гражданского кодекса РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Гражданского кодекса РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку Истцом не представлено убедительных доказательств необоснованности списания денежных средств, а следовательно возникновения у ответчика неосновательного обогащения, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вышеуказанные выводы суда основаны правовой позиции окружных судов, поддержанной в том числе Верховным Судом РФ (Определения от 17.06.2019 №305-ЭС19-8328 по делу №А40-21560/2018, от 11.06.2019 №305-ЭС19-7530 по делу №А40-90978/2018).

Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса РФ, 

 

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Глобал-НН» о взыскании с акционерного общества «Эксперт Банк» неосновательного обогащения – 51 230,24 руб. оставить без удовлетворения.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

 

Судья                                                                                                          М.А. Третинник