РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-127325/23-10-720

г. Москва

18 июля 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 13 июля 2023года

Полный текст решения изготовлен 18 июля 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении  протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сейдиевой А.И., рассматривает в предварительном судебном заседании дело по иску ИП БАЛЬЧИКОВ ИВАН ЮРЬЕВИЧ (ОГРНИП: 320508100154928, ИНН: 503412958850)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, ГОРОД МОСКВА, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971)

о признании

 

с участием в судебном заседании:

от истца: Русаков К.А. по дов. № 07 от 15.06.2023г.

от ответчика: Александровская А.А. по дов. № /1244Д от 07.06.2023г. 

 

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования заявлены о признании неправомерными действия АО "АЛЬФА-БАНК" по ограничению расчетного счета №40802810202810002962 ИП Бальчикова И.Ю. через систему  дистанционного банковского обслуживания; обязании  ответчика восстановить  расчетное обслуживание счета.

Ответчик против удовлетворения требований истца возражал.

Исследовав материалы дела, заслушав истца,  суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что спорные правоотношения хозяйствующих субъектов  возникли в связи с исполнением договора банковского счета №40802810202810002962.

Из искового заявления следует, что 30.03.2023г. от банка было получено письмо о предоставлении анкеты; 06.04.2023г.  было получено письмо о получении анкеты и рассмотрении обращения в течение 7 календарных дней; 10.04.2023г. было получено  письмо о рассмотрении обращения (анкеты) и об ограничении интернет-банка и бизнес-карты. Из письма следовало, что ограничения установлено из-за подозрения сомнительных операций по счету, а также о возможности совершать  налоговые платежи, кроме платежей за третье лицо, переводы  на счета юрлиц для оплаты хозяйственных расходов,  например, аренды, связи, закупки канцелярии или воды на общую сумму до 50 000 руб. в месяц.; внутрибанковские переводы на счета физлиц для выплаты зарплаты и других выплат  социального характера на общую сумму  50 000 руб. Другие операции можно провести и в офисе банка, представив платежные поручения на бумажном носителе. Основания для ограничения интернет-банка и бизнес-карты: пункт 4.3.6 «договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «ПЛЬФА-БАНК»; письмо Банка России  №60-Т от 27.04.2007 «Об  особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии ДБО (включая интернет-банкинг); п.1.7 «Правил пользования картами, выпущенными клиентам, заключившим договор о расчетно-кассовом  обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК». Больше запросов от банка не поступало. С 30.03.2023г. расходные операции по счету клиента не проводятся.

По состоянию на 12.04.2023г. банк не проинформировал истца о выявлении подозрительных или сомнительных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду деятельности истца, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Указанные действия банка, по мнению истца лишают его возможности полноценно  осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Исследовав представленные документы, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете в случаях, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В статье 6 Закона N 115-ФЗ содержится перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

В качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения статьей 4 Закона N 115-ФЗ предусмотрено право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основания для документального фиксирования информации о соответствующих операциях закреплены в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В случае выявления таких признаков банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П от 02.03.2012, согласно которому правила внутреннего контроля разрабатываются кредитной организацией с учетом требований действующего законодательства, особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п.4.5 УКБО банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения  на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, но не  ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ  третьих лиц к денежным средствам. Аутентификационным данным и\или кодам доступа клиента, а также  в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля банком в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством РФ.

Кроме этого, в соответствии с п.7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и  обслуживания расчетных карт, оказать держателю  в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, интернет-банка, мобильного банка на проведение операций без предварительного уведомления клиента (держателя_, а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты в случаях, предусмотренных Общими условиями.

Как следует из материалов дела,  клиентом была заполнена анкета-опросник банка, содержащая основные сведения о деятельности ЮЛ. Запрошенные документы истцом в полном объеме в банк представлены не были, 13.04.2023г. была направлена претензия после направления анкет-опросника. В дальнейшем, банк направил повторный запрос клиенту от 10.05.2023г., на который также не был получен ответ.

Ограничение на дистанционное  банковское обслуживание было осуществлено банком по результату  комплексной проверки в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ. При этом, законодательством РФ не предусмотрено указывать на конкретную информацию о причинах ограничения дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, действия банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания и проверке платежей клиента, с запросом у клиента документов, обосновывающих проведение операций по счету основаны на законе, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении требования о признании действий банка  неправомерными в части ограничений по расчетному счету.

Правом, предусмотренным п.13.5 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, обратиться с заявлением и документами  в Межведомственную комиссию, созданную при ЦБ  РФ на оспаривание действий банка, клиент не воспользовался.

Кроме этого, бак не отказал  клиенту в проведении банковских операций на бумажном носителе.

Клиент находится на обслуживании банка с 17.11.2020г. по настоящее время. Основной вид деятельности клиента – торговля розничная автомобильными деталями, узлами  и принадлежностями. В ходе проведения банком анализа операций клиента и осуществляемой его деятельности за  1 квартал 2023г. были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем.  В период с 01.01.2023г. по 30.03.2023г. обороты клиента составили 32 млн. руб. как по КТ, так и ДТ счета.

Источником поступления денежных средств на счет клиента были безналичные зачисления от контрагентов-юридических лиц за металлические изделия, гидромоторы, блоки. Поступившие средства были перечислены в адрес контрагентов клиента в качестве оплаты за строительно-монтажные работы и поставку лакокрасочных изделий (более 50% от оборота по ДТ счета). Со счета не производится выплата заработной платы работникам, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц. М сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налооблагаемой базы).Выявлено увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного  при открытии (ведении)  счета клиентом максимального оборота денежных средств. Среднемесячные обороты по счету составляли более 5 млн. руб. (при планируемом обороте 500 тыс. руб.). Не производились арендные платежи, платежи в оплату коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и др. Уплата налогов и обязательных платежей не осуществлялась или осуществлялась  в размерах, не превышающих 0,9% от дебетового оборота по счету, либо в размерах, незначительно превышающих данное значение. За анализируемый период налоговая нагрузка по счету клиента отсутствовала.

30.03.2023г. банк для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении клиента  банком было направлено уведомление клиенту, с разъяснением причины    приостановления доступа к системе, проинформировал клиента о возможности проведения расчетов посредством  распоряжений на бумажных носителях в отделении банка, запросил у клиента документы, подтверждающие цели снятия наличных (например, чеки, закупочные акты), документы, подтверждающие цели перевода на счета физлиц (например, договор займа, авансовый отчет), документы об отгрузке товара и оказания услуг за последние 3 месяца работы, данные о сотрудниках и активах, выписки из других банков, если  в последние 3 месяца часть операций проводилась по другим расчетным счетам. Ограничения  на счет истца банком не устанавливались.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 64, 65, 71, 110, 156, 167 - 170, 171 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

СУДЬЯ                                                                                                                         Л.В. Пулова