Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

Дело № А40-257977/18-31-2012

Резолютивная часть решения объявлена 28 февраля 2020г. 

Решение в полном объеме изготовлено 27 марта 2020г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

судьи ФИО1 (единолично),

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО КБ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" (344002, 

<

...>, ОГРН 

<

***> , ИНН 

<

***>) 

к ответчику ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ" (143103, ОБЛАСТЬ МОСКОВСКАЯ, РАЙОН РУЗСКИЙ, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о взыскании 85 119 401,68 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен с учетом уточнения исковых требований, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ, о взыскании задолженности по заключенным между ЗАО «Знаменское» (далее - Ответчик, Заемщик) и ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Истец) кредитным договорам № 

<

***> от 17.02.2017г. и № КД-17/3003 от 30.03.2017г. в размере 85 119 401, 68 руб., расходов по оплате судебной экспертизы, расходов по оплате госпошлины и об обращении взыскания в пределах удовлетворенных требований на принадлежащее ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ" имущество, переданное в залог по Договору залога № ДЗ-КД08/1702 от 18.05.2017, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 15 624 736 руб. 

В судебном заседании истец исковые требования поддержал. Исковые требования мотивированы тем, что истец в соответствии с Кредитным договором перечислил ответчику денежные средства, однако ответчик кредит не возвратил, в связи с чем, истец обратился в суд.

Ответчик против удовлетворения иска возражал, заявил о снижении штрафных санкций по ст.333 ГК РФ.

Приказами Банка России от 15.03.2018 № ОД-629 и от 15.03.2018 № ОД-630 у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» (ООО КБ «Кредит Экспресс») с 15.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 25.06.2018 (резолютивная часть от 18.06.2018) по делу № А53-9864/2018 общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав доводы представителей сторон, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Как усматривается из материалов дела, между ЗАО «Знаменское» (Заемщик) и ООО КБ «Кредит Экспресс» заключен Кредитный договор № 

<

***> от 17.02.2017г. 

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 45 000 000 рублей на срок по 16.03.2018 (включительно) под 16% процентов в год.

Согласно п. 1.6, 5.2 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользованием в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Датой уплаты денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет погашения задолженности по договору, считается дата их зачисления на ссудный счет (п.4.2).

Согласно п. 6.2 Кредитного договора, в случае несвоевременно и/или неполного возврата суммы основного долга, и/или неполного погашения процентов за пользование кредитом Кредитор имеет право начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1% процента от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного основного долга и уплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Банком были полностью были исполнены обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком, напротив, обязанность по возврату кредита надлежащим образом не исполнялась, в результате чего по расчету банка образовалась задолженность по состоянию на 11.09.2018 в размере 56 318 316, 16 руб., из которой: основной долг - 45 000 000 руб., проценты за пользование кредитом - 3 254 794, 52 руб., штрафные санкции на основной долг - 8 055 000 руб., штрафные санкции на проценты за пользование кредитом - 8 521, 64 руб. 

Между ЗАО «Знаменское» (Заемщик) и ООО КБ «Кредит Экспресс» заключен Кредитный договор № КД -17/3003 от 30.03.2017г. 

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 23 000 000,00 рублей на срок по 29.03.2018 года (включительно) под 15,75% процентов в год.

Согласно п.1.6, 5.2 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользованием за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Согласно п.6.2 Кредитного договора, в случае несвоевременно и/или неполного возврата суммы основного долга, и/или неполного погашения процентов за пользование кредитом Кредитор имеет право начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1% процента от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного основного долга и уплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Банком были полностью были исполнены обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком, напротив, обязанность по возврату кредита надлежащим образом не исполнялась, в связи с чем по состоянию на 11.09.2018 задолженность в размере 28 801 085, 52 руб., из которой: основной долг - 23 000 000 руб., проценты за пользование кредитом – 1 935 308, 22 руб., штрафные санкции на основной долг - 3 818 000 руб., штрафные санкции на проценты за пользование кредитом - 47 777, 30 руб. 

Судом расчеты истца проверены и признаны правильными. 

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 85 119 401, 68 руб., из которой: 68 000 000 руб. – основной долг; 5 190 102, 74 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 11.09.2018, 11 929 298, 94 руб. – штрафные санкции на основной долг и на проценты за пользование кредитом по состоянию на 11.09.2018. 

Конкурным управляющим ООО КБ «Кредит Экспресс» в адрес Заемщика направлялось уведомление о наличии задолженности с реквизитами для перечисления денежных средств, однако, Заемщиком задолженность погашена не была.

Как установлено материалами дела, в связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договорам кредитор потребовал возврата просроченных кредитных средств. В добровольном порядке заемщик не исполнил данное требование и не возвратил кредит, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Нарушения сроков по уплате начисленных процентов и возврату кредита лишило Банк права на своевременный возврат кредита, своевременного извлечения прибыли за пользование денежными средствами Банка (за пользование кредитом).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ.

Неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, при этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Таким образом, в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств спора и взаимоотношений сторон.

Вместе с тем, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства.

Каких-либо доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, обосновывающих необходимость применения судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик не представил, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки. 

В обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Знаменское» перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> заключен договор залога недвижимого имущества № ДЗ-КД08/1702 от 18.03.2017 между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ЗАО «Знаменское» (Договор залога).

В соответствии с п. 1.1 Договора залога в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № 

<

***> от 17 февраля 2017г., Залогодатель передает в залог, а Залогодержатель принимает в залог следующее имущество, принадлежащее Залогодателю по праву собственности:

Земельный участок, общая площадь 37 723 кв. м., адрес: МО, Рузский район, сельское поселение Старорузское, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040201:1009; 

Земельный участок, общая площадь 52 433 кв. м., адрес: МО, Рузский район, сельское поселение Старорузское, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:595; 

Сооружение: крытая стоянка, общая площадь 2 489,6 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:437; 

Сооружение: зерноочистительный комплекс, общая площадь 181,2 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый  номер 50:19:0040202:442; 

Здание: картофелехранилище, общая площадь 1 691,1 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:441; 

Здание: склад ГСМ, общая площадь 66,4 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:411; 

Сооружение: маш. двор, площадь 1 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:443; 

Здание: автогараж, общая площадь 1 932,0 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый  номер 50:19:0040202:388; 

Сооружение: мех.двор, площадь 2 500 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:430; 

Здание: зерносклад, общая площадь 93,10 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый  номер 50:19:0040202:440; 

Сооружение: зерноплощадка у центрального склада, площадь 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:421; 

Подъезд к машинному двору, общая площадь 250 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:429; 

Здание: картофелесортировочный пункт, площадь 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:432; 

Сооружение: асфальтные площадки, площадь 10 000 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:420. 

Исходя из общегражданских норм права, регламентирующих порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ), кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 11 октября 2019 года назначено проведение судебной экспертизы, проведение которой поручено эксперту ФИО3 ООО «Экспертно-правовое бюро».

С целью рассмотрения вопроса о назначении экспертизы судом определен вопрос, подлежащий постановке перед экспертом при проведении экспертного исследования: какова на дату проведения экспертизы рыночная стоимость недвижимого имущества, заложенного по договору залога недвижимого имущества № ДЗ-КД08/1702 от 18.03.2017 между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ЗАО «Знаменское». 

В ходе проведенной в рамках судебного разбирательства судебной экспертизы, экспертным заключением от 27 ноября 2019г. № № 355/11/2019, установлено, что рыночная стоимость Объектов недвижимости составляет 19 533 920 руб., рыночная стоимость была определена экспертом в отношении каждого из объектов. 

Оценивая заключение эксперта, учитывая проведенный допрос эксперта в ходе судебного заседания, на котором эксперт ответил на вопросы суда и сторон, суд приходит к выводу, что заключение соответствует требованиям ст. 86 АПК РФ, а доводы рецензии, представленной ответчиком, подлежат отклонению. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает положения пп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в силу которого начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с указанным суд считает требование Истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ" перед ООО КБ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" на принадлежащее ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ" имущество, переданное в залог по Договору залога № ДЗ-КД08/1702 от 18.05.2017, предъявленным правомерно, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Суд определяет реализацию заложенного имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Расходы по государственной пошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании ст.ст. 309, 310, 330, 348, 350, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 49, 110, 112, 156, 161-167, 171-176, 180, 181 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ" (143103, ОБЛАСТЬ МОСКОВСКАЯ, РАЙОН РУЗСКИЙ, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ООО КБ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" (344002, 

<

...>, ОГРН 

<

***> , ИНН 

<

***>) задолженность в размере 85 119 401, 68 руб. (восемьдесят пять миллионов сто девятнадцать тысяч четыреста один рубль шестьдесят восемь копеек), из которой:

- 68 000 000 руб. – основной долг;

- 5 190 102, 74 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 11.09.2018,

- 11 929 298, 94 руб. – штрафные санкции на основной долг и на проценты за пользование кредитом по состоянию на 11.09.2018,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 206 000 руб. (двести шесть тысяч рублей ноль копеек), а также расходы по оплате судебной экспертизы в размере 150 000 руб. (сто пятьдесят тысяч рублей ноль копеек). 

Обратить взыскание в счет погашения задолженности в размере 85 119 401, 68 руб. перед ООО КБ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" на принадлежащее ЗАО "ЗНАМЕНСКОЕ"  имущество, переданное в залог по Договору залога № ДЗ-КД08/1702 от 18.05.2017, а именно на:

· Земельный участок, общая площадь 37 723 кв. м., адрес: МО, Рузский район, сельское поселение Старорузское, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040201:1009; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 183 124 руб. (сто восемьдесят три тысячи сто двадцать четыре рубля ноль копеек);

· Земельный участок, общая площадь 52 433 кв. м., адрес: МО, Рузский район, сельское поселение Старорузское, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:595; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 240 824 руб. (двести сорок тысяч восемьсот двадцать четыре рубля ноль копеек);

· Сооружение: крытая стоянка, общая площадь 2 489,6 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:437; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 772 670 руб. (два миллиона семьсот семьдесят две тысячи шестьсот семьдесят рублей ноль копеек);

· Сооружение: зерноочистительный комплекс, общая площадь 181,2 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:442; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 201 802 руб. (двести одна тысяча восемьсот два рубля ноль копеек);

· Здание: картофелехранилище, общая площадь 1 691,1 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:441; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 883 379 руб. (один миллион восемьсот восемьдесят три тысячи триста семьдесят девять рублей ноль копеек);

· Здание: склад ГСМ, общая площадь 66,4 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:411; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 73 950 руб. (семьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят рублей ноль копеек);

· Сооружение: маш. двор, площадь 1 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:443; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 004 661 руб. (два миллиона четыре тысячи шестьсот шестьдесят один рубль ноль копеек);

· Здание: автогараж, общая площадь 1 932,0 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый  номер 50:19:0040202:388; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 151 670 руб. (два миллиона сто пятьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят рублей ноль копеек);

· Сооружение: мех.двор, площадь 2 500 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:430; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 784 251 руб. (два миллиона семьсот восемьдесят четыре тысячи двести пятьдесят один рубль ноль копеек);

· Здание: зерносклад, общая площадь 93,10 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый  номер 50:19:0040202:440; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 103 685 руб. (сто три тысячи шестьсот восемьдесят пять рублей ноль копеек);

· Сооружение: зерноплощадка у центрального склада, площадь 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:421; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 168 960 руб. (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят рублей ноль копеек);

· Подъезд к машинному двору, общая площадь 250 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:429; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 52 800 руб. (пятьдесят две тысячи восемьсот рублей ноль копеек);

· Здание: картофелесортировочный пункт, площадь 800 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:432; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 890 960 руб. (восемьсот девяносто тысяч девятьсот шестьдесят рублей ноль копеек);

· Сооружение: асфальтные площадки, площадь 10 000 кв. м., адрес: МО, Рузский район, д. Брыньково, кадастровый номер 50:19:0040202:420; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 112 000 руб. (два миллиона сто двенадцать тысяч рублей ноль копеек).

Способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов предмета залога.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд. 

Судья:

ФИО1