Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-248756/16

19 июня 2017 г.

г. Москва

97-2093 

Резолютивная часть решения объявлена 06 июня 2017 года

Полный текст решения изготовлен 19 июня 2017 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Китовой А.Г. 

при ведении протокола судебного заседания  помощником судьи  Вагидовым Н.В

рассмотрев в судебном заседании дело 

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМРЕС" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации: 14.09.2016 г., 198332, 

<

...>, ПОМЕЩЕНИЕ 2-Н) 

к КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации: 23.11.2005г., 111250, 

<

...>) 

при участии: от истца – не явился

от ответчика –  не явился

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМРЕС» (далее Истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением о взыскании с Коммерческого Банка «ЛОКО-БАНК» (Акционерное общество) (далее Ответчик, Банк) денежных средств в размере 508 333 руб. 33 коп., из которых сумма неосновательного обогащения - 500 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 8 333 руб. 33 коп., ссылаясь на необоснованное списание банком денежных средств, на положения ст.ст.309, 310, 395, 845, 854, 856 ГК РФ.

Кроме того, Истцом заявлено о взыскании с Ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в порядке ст.123 АПК РФ, в судебное заседание не явились.

От Ответчика в суд поступил письменный отзыв, согласно которому он возражал против удовлетворения требований Истца, поскольку направленное в адрес Истца требование не исполнено им надлежащим образом, штраф взыскан в соответствии с п.6.2 Правил открытия и обслуживания счетов в КБ «ЛОКО-Банк» и п.2 Тарифного плана.

Суд, учитывает, что в определении суда, указано на необходимость представления заявлений и ходатайств (в т.ч. по системе "Мой арбитр") за пять дней до судебного заседания с учетом сроков регистрации документов. 

От сторон возражения против рассмотрения спора в их отсутствие в суд не поступили.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке статьи 156 АПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Коммерческим банком «ЛОКО-Банк» (АО) (далее Банк, Ответчик) 22.09.2016 г. Обществу с ограниченной ответственностью «ПРОМРЕС» (далее Клиент, Истец) открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета (далее Правила, утверждены распоряжением КБ «ЛОКО-Банк» (АО) от 22.08.2016г. № 107/1-р) с обслуживанием по тарифному плану  в рамках пакета услуг «Онлайн» (далее Тарифный план, утвержден приказом КБ «ЛОКО-Банк» (АО) от 16.09.2016г. № 164).

Согласно отметке на указанном заявлении, на момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них штрафами) и согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении (раздел VI «Подтверждение и согласие Клиента (его Представителя)»). 

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. 

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.  

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:  

- документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; 

- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Кредитовый оборот по расчетному счету Клиента за период с даты открытия до 12.10.2016г. составил 2 860 233,37 руб., дебетовый оборот – 679 499,00 руб.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в том числе в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента Банком установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе: «молодой клиент», отсутствие в штате организации бухгалтерского сотрудника; единственный учредитель также является руководителем организации; платежи по расчетному счету клиента носят транзитный характер с признаками обналичивания по средствам ИП без обременения уплаты НДС.

В целях углубленного анализа операций 06.10.2016г. в адрес Клиента Банком направлен запрос № 17456 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности. В частности запрошены: 

· письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса;

· копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2016 г.;

· копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п 2016 г.;

· копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения за последние 6 мес. ;

· действующее штатное расписание;

· договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2016 г.);

· копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

· сведения о Вашей организации в общедоступных источниках информации (Internet, СМИ);

· письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений за последние 6 мес;

· копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки или договоров оказания транспортно-экспедиционпых услуг для перевозок;

· информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов и выписок по открытым/закрытым счетам за 2016 г.;

· письмо о деловой репутации, выданное иной кредитной организацией.

В рамках указанного запроса установлен срок предоставления – до 10.10.2016г.

Истец в обоснование позиции по спору указал, что 07.10.2016г. в адрес Банка были направлены все имевшиеся у него документы, а также письмо о том, что организация существует всего около двух недель, в связи с чем, невозможно представить какие-либо документы «за последние 6 месяцев», как налоговые, также и связанные с арендой помещений.

Вместе с тем, в материалы дела Истцом представлено электронное письмо от 07.10.2016г., в котором содержатся три прикрепленных файла (указанные файлы суду не представлены), а также письмо без подписи и номер следующего содержания: «организация занимается торговлей промышленными и хозяйственными товарами, расчетных счетов в иных кредитных организациях не имеет, собственных транспортных средств нет, писем о деловой репутации пока не имеем, организация зарегистрирована только 14.09.2016г. и большинства из запрашиваемых документов нет».

Содержание документов и список направленных во исполнение запроса Банка документов Истцом суду не доведено.

Вместе с тем, как указал Банк, запрошенные Банком документы в установленные сроки Клиентом представлены не в полном объеме, в частности не предоставлено:

· действующее штатное расписание;

· договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2016 г.);

· копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы), при этом согласно проводимым операциям с контрагентами заключены договора;

· письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений за последние 6 мес.

Доказательств обратного Истцом суду не представлено.

В связи с наличием у Банка подозрений  относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, с 06.10.2016г. по 12.10.2016г. Банком осуществлено 5 отказов в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Информация об осуществленных отказах в установленном порядке направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Обязанность Клиента по предоставлению Банку запрашиваемых документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7). 

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих, по мнению Банка, экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и не условиях изложенных в Тарифах Банка. 

На основании изложенного, Банком 12.10.2016г. со счета Истца списаны денежные средства в размере 500 000 руб. с назначением платежа «Штраф в соответствии с п.2 действующих тарифов за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций».

Как установлено судом, Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану Онлайн (введен в действие с  16 сентября 2016 года), о чем свидетельствует собственноручная подпись генерального директора клиента на Заявлении о присоединении к Правилам и использование пакета услуг.  

Таким образом, применение штрафных санкций к клиенту было вызвано непредставлением клиентом Банку документов и информации по его запросу. Доказательств своевременного и полного представления запрошенных документов и информации Истцом суду не представлено, представленные Истцом суду документы не подтверждают объем и содержание направленных в ответ на запрос документов. 

В соответствии с п. 6.2. Правил открытия и обслуживания счетов в КБ «ЛОКО-Банк» АО Банк имеет право списывать со счета клиента суммы платежей, в том числе, штрафы и неустойки, причитающиеся Банку в соответствии с Договором счета (п.п. 6.2.2.) и клиент дает Банку заранее данный акцепт на совершение подобных списаний. Дополнительные распоряжения от клиента на совершение подобных действий не требуется. 

Таким образом, списание денежных средств было осуществлено в соответствии с условиями Договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора. Клиент был ознакомлен с Правилами и тарифами, согласился с ними и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись генерального директора Истца на заявлении о присоединении к правилам. 

На основании изложенного, поскольку Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих своевременное и надлежащее исполнение запроса Банка, учитывая, что списание денежных средств произведено в соответствии с условиями согласованного между сторонами Тарифного плана и Правил, осведомленность Истца о тарифах и правилах обслуживания банковского счета, суд считает требования Истца не подлежащими удовлетворению.

Довод Истца о том, что Тариф не может являться основанием для взыскания с Клиента штрафных санкций, судом не принимается, поскольку стороны в рамках действия принципа свободы договора (ст.421 ГК РФ) приняли на себя взаимные права и обязанности посредством подписания Заявления о присоединении к Правилам, а также открытия расчетного счета; Клиент был осведомлен о содержании Правил и Тарифного плана и добровольно принял на себя соответствующие обязательства.

Расходы по госпошлине, также, возлагаются на истца в порядке ст. 110 АПК РФ. Суд отказывает Истцу в удовлетворении заявления о взыскании с Ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 307-310, 845, 849, 859 ГК РФ, ст.ст. 49,  56, 65, 66 - 69, 71, 88, 106, 110, 112, 121- 123, 156, 163, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Отказать ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМРЕС" в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.Г. Китова