АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ

600025, г. Владимир, Октябрьский проспект, 14

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А11-4999/2017

29 июня 2017 года

г. Владимир

Резолютивная часть решения объявлена 29.06.2017.

В полном объеме решение изготовлено 29.06.2017.

Арбитражный суд Владимирской области в составе: 

судьи Гребневой И.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мальцевой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании обоснованность заявления от 24.05.2017                            № Т117-62-6-11/11801 Центрального банка Российской Федерации (Банк России) (107016, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице Отделения по Владимирской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу (600000, 

<

...>) о признании общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (600000, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) несостоятельным (банкротом).

В судебном заседании приняли участие: 

        от Банка России – ФИО1 – главный юрисконсульт юридического отдела Отделения по Владимирской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (доверенность от 11.05.2017 33 АА 1360114 сроком по 27.01.2020, паспорт);

        от временной администрации по управлению кредитной организацией                   ООО "Владпромбанк" – ФИО2 – руководитель (приказ Банка России от 28.04.2017 № ОД-1141, паспорт); ФИО3 – заместитель руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк" (доверенность от 28.06.2017 № 32 сроком по 30.06.2017, паспорт); ФИО4 – член временной администрации по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк" (доверенность от 26.06.2017 № 31 сроком по 14.07.2017, паспорт); 

председатель Совета директоров ООО "Владпромбанк" – ФИО5 (протокол заседания Совета директоров ООО "Владпромбанк" от 25.04.2017 № 170425/1, паспорт).

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (г. Москва) в лице Отделения по Владимирской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу (г. Владимир) (далее – Банк России, заявитель) обратился в Арбитражный суд Владимирской области с заявлением от 24.05.2017 № Т117-62-6-11/11801 о признании общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (600000,                 

<

...>, ОГРН 

<

***>,                           ИНН 

<

***>) (далее – ООО "Владпромбанк", должник) несостоятельным (банкротом). В обоснование заявления Банк России сообщил о том, что приказами Банка России от 28.04.2017 №№ ОД-1140, ОД-1141 у ООО "Владпромбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк". По предварительным результатам обследования кредитной организации временной администрацией по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк" было установлено, что на дату отзыва лицензии стоимость имущества (активов)               ООО "Владпромбанк" составила 3 249 223 000 руб., а размер обязательств должника перед его кредиторами составил  5 036 972 000 руб., в связи с чем обязательства            ООО "Владпромбанк" превысили его активы на 1 787 749 000 руб., что указывает на наличие у должника признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

 Заявитель, руководствуясь статьями 189.8, 189.58, 189.61, 189.68 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве), просит признать ООО "Владпромбанк" несостоятельным (банкротом), утвердить конкурсным управляющим должника государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Заявление поступило (предъявлено) в арбитражный суд 26 мая 2017 года.

Арбитражным судом определением от 02.06.2017 назначено заседание по проверке обоснованности заявления Банка России о признании ООО "Владпромбанк" банкротом на 29.06.2017.

В судебном заседании представитель Банка России поддержал заявленные требования в полном объеме. Сообщил, что должник не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, поскольку стоимость активов ООО "Владпромбанк" недостаточна для исполнения его обязательств перед кредиторами, что свидетельствует о наличии у ООО "Владпромбанк" признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Указывая на то, что                ООО "Владпромбанк" имело лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, просил утвердить в качестве конкурсного управляющего должника государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Представители временной администрации по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк" (далее – временная администрация по управлению ООО "Владпромбанк") поддержали требования Банка России в полном объеме. Указали на то, что приказами Банка России от 28.04.2017 №№ ОД-1140,              ОД-1141 у ООО "Владпромбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. По результатам анализа кредитного портфеля временной администрацией по управлению ООО "Владпромбанк" установлена неадекватная оценка должником кредитного риска по ссудной и приравненной к ней задолженности заемщиков – юридических и физических лиц. Кроме того, пояснили, что по состоянию на 28.04.2017 стоимость имущества (активов) должника недостаточна для погашения задолженности перед кредиторами (отзыв от 16.06.2017 № 1466-ВА).

Председатель Совета директоров ООО "Владпромбанк" какую-либо позицию по существу заявленного Банком России требования не озвучил.

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, явку полномочного представителя в заседание суда не обеспечила. Вместе с тем представила в материалы дела отзыв от 09.06.2017 без номера, согласно которому просит удовлетворить заявление Бака России о признании ООО "Владпромбанк" несостоятельным (банкротом), возложить на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" функции конкурсного управляющего, провести судебное заседание в отсутствие своего полномочного представителя.

Проанализировав представленные в материалы дела документы, арбитражный суд установил следующее. 

Общество с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) зарегистрировано Банком России как кредитная организация 21.11.1990 за регистрационным номером 870.

ООО "Владпромбанк" внесено в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 

<

***>. 

ООО "Владпромбанк" имело лицензии Банка России от 14.05.1999 № 870 на осуществление банковских операций, в том числе банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; открытию и ведению банковских счетов физических лиц; осуществлению расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам; привлечению денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытию и ведению банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц; осуществлению расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц; купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдаче банковских гарантий. 

Учредительными документами ООО "Владпромбанк" определено, что основными целями его деятельности являются удовлетворение потребностей рынка в качественных банковских услугах и извлечение прибыли от осуществления банковской деятельности, а также предусмотрено, что на основании лицензии, выданной Банком России, должник вправе осуществлять банковские операции   (пункты 2.1, 2.3 Устава).

В связи с неисполнением кредитной организацией ООО "Владпромбанк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным выше Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктами 6, 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", частью 11 статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", приказом Банка России от 28.04.2017                   № ОД-1140 у ООО "Владпромбанк" с 28 апреля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Приказом Банка России от 28.04.2017 № ОД-1141 в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26, статьями 189.31, 189.32, 189.35 Закона о банкротстве с 28 апреля 2017 года назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО "Владпромбанк". 

Приказы Банка России от 28.04.2017 №№ ОД-1140, ОД-1141 опубликованы в журнале "Вестник Банка России" от 04.05.2017 № 43. 

В соответствии с пунктом 5 статьи 189.61 Закона о банкротстве в случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом. 

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона (пункт 6 статьи 189.61 Закона о банкротстве).

23.05.2017 в Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Владимирской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу поступило ходатайство от 23.05.2017 № 904-ВА временной администрации по управлению             ООО "Владпромбанк" о направлении Банком России в Арбитражный суд Владимирской области заявления о признании ООО "Владпромбанк" несостоятельным (банкротом), в котором указано на то, что у должника имеется признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно, на дату отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимости ее имущества (активов) в сумме                3 249 223 000 руб. недостаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, числящихся на балансе по состоянию на дату отзыва лицензии в сумме 5 036 972 000 руб. Таким образом, сумма обязательств ООО "Владпромбанк" превышает сумму активов на 1 787 749 000 руб.

В силу статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1"О банках и банковской деятельности", если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. 

Согласно пункту 1 статьи 189.64 Закона о банкротстве, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 Закона о банкротстве, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций определены статьей 189.32 Закона о банкротстве.

Исполняя возложенные на нее Законом о банкротстве функции, временная администрация по управлению ООО "Владпромбанк" провела обследование кредитной организации, в результате которого было установлено следующее. 

В структуре активов ООО "Владпромбанк" значительную долю занимает ссудная и приравненная к ней задолженность юридических и физических лиц (80%)

По результатам анализа кредитного портфеля временной администрацией по управлению ООО "Владпромбанк" установлена неадекватная оценка должником кредитного риска по ссудной и приравненной к ней задолженности заемщиков – юридических и физических лиц в связи с нарушением ООО "Владпромбанк" требований Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" в части оценки финансового положения заемщиков, качества обслуживания долга, неучета признаков отсутствия у заемщиков реальной деятельности (осуществления ее в незначительных объемах), а также Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" в части оценки финансового положения эмитента ценных бумаг, в том числе:

- комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности свидетельствует о наличии в отношении ряда заемщиков юридических лиц негативных явлений (тенденций), в частности, отрицательной величины либо существенного сокращения чистых активов, убыточной деятельности заемщиков, существенного падения объемов производства (пункт 3.3 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П), а также эмитента ценных бумаг, в том числе существенного снижения размера прибыли, значительного роста объема заемных средств, снижения базовой прибыли на 1 акцию (пункт 2.1.1 Положения Банка России от 20.03.2006              № 283-П);

- имеются случаи просроченных платежей по уплате процентов и/или основного долга (пункт 3.7.2.3, пункт 3.7.3.1 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П);

- при оценке качества обслуживания долга по ссудной задолженности не учитывались факты реструктуризации ссудной задолженности и наличие по ней просроченных платежей по основному долгу и/или процентам с учетом оценки финансового положения заемщика как "плохое" (пункт 3.7.3.2 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П).

- установлены признаки, свидетельствующие о возможном отсутствии у заемщика реальной деятельности либо осуществления ее в незначительных объемах (пункт 3.12.1 Положение от 26.03.2004 № 254-П).

По результатам проведенного анализа финансового состояния                      ООО "Владпромбанк" установлено, что стоимость имущества (активов) должника на дату отзыва лицензии уменьшилась и составила 1 844 052 000 руб. При этом обязательства ООО "Владпромбанк" на указанную дату остались без изменения и составили 5 036 972 000 руб., следовательно, обязательства ООО "Владпромбанк" превысили его активы на 3 192 920 000 руб. (заключение временной администрации по управлению ООО "Владпромбанк" о финансовом состоянии ООО "Владпромбанк" от 15.06.2017 № 1445-ВА).

Более подробный анализ финансового состояния должника приведен в заключении временной администрации по управлению ООО "Владпромбанк" о финансовом состоянии кредитной организации ООО "Владпромбанк" от 15.06.2017 № 1445-ВА. 

В период деятельности временной администрации по управлению                         ООО "Владпромбанк" в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, кредиторами должника было предъявлено 253 требования о включении в реестр требований кредиторов кредитной организации на общую сумму                                         119 180 724 руб. 95 коп. (размер установленных требований составил                                119 130 492 руб. 24 коп., из них требований физических лиц первой очереди на сумму 268 774 руб. 01 коп.) (реестр требований кредиторов должника по состоянию на 15.06.2017, отзыв временной администрации по управлению ООО "Владпромбанк" от 16.06.2017 № 1466-ВА).

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. 

Таким образом, Закон о банкротстве устанавливает два критерия для признания кредитной организации банкротом: неисполнение обязательств в течение четырнадцати дней с даты наступления их исполнения и (или) превышение размера обязательств над стоимостью активов. При этом названными нормами не предусмотрено наличие двух признаков одновременно, достаточно наличия одного из них. 

Согласно отчетности по форме 0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)", сформированной временной администрацией по управлению                            ООО "Владпромбанк" по результатам обследования должника на дату отзыва лицензии, стоимость его имущества (активов) составляет 1 844 052 000 руб., общая сумма обязательств – 5 036 972 000 руб. 

Таким образом, стоимость активов должника недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме. Установленные законом признаки банкротства ООО "Владпромбанк" подтверждаются материалами дела и никем не опровергаются. 

Статьей 189.13 Закона о банкротстве установлено, что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется конкурсное производство; при банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные соответственно главами IV, V, VI и VIII настоящего Федерального закона, не применяются.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 189.67 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения вопроса о признании кредитной организации банкротом арбитражный  суд принимает решение.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 189.73 Закона о банкротстве принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства; конкурсное производство вводится сроком на один год.

При указанных обстоятельствах, в силу статей 189.13, 189.67, 189.73 Закона о банкротстве, должник подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства сроком на один год. 

Исходя из пункта 1 статьи 189.68 Закона о банкротстве в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". 

Поскольку ООО "Владпромбанк" имело лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждению конкурсным управляющим подлежит государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". 

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации (пункт 4 статьи 189.68 Закона о банкротстве).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации, Банк России освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем расходы по государственной пошлине в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса подлежат взысканию с                               ООО "Владпромбанк" в доход федерального бюджета в сумме 6000 руб.

На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170, 181, 223, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 189.8, 189.67, 189.68, 189.76, 189.77 Федерального закона от 26.10.2002              № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

1. Признать обоснованным и подлежащим удовлетворению заявление Центрального банка Российской Федерации (Банк России) (г. Москва) в лице Отделения по Владимирской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу (г. Владимир) о признании общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) несостоятельным (банкротом).

2. Признать общество с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (600000, 

<

...>,             ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) несостоятельным (банкротом).

3. Открыть конкурсное производство сроком на один год. 

4. Исполнение функций конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) возложить на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 

5. Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" представить в соответствии со статьей 189.77 Федерального закона от 26.10.2002                 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а также сведения о его доверенности. 

6. Конкурсному управляющему осуществить в установленном порядке публикацию сведений о признании общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) несостоятельным (банкротом), доказательства публикации представить в арбитражный суд. 

7. Прекратить полномочия временной администрации, иных органов управления общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир). 

8. Временной администрации в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего передать в установленном порядке конкурсному управляющему общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) бухгалтерскую и иную документацию, печати, штампы и иные материальные ценности должника. 

9. Конкурсному управляющему заблаговременно представить в материалы дела отчет и документы о проведенных по процедуре мероприятиях, мотивированное ходатайство о продлении (завершении) конкурсного производства. 

10. Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего на 20 июня 2018 года на 11 часов 00 минут в помещении суда по адресу: 

<

...>, каб. № 58, тел. 

<

***>,                       факс 

<

***>, официальный сайт арбитражного суда в сети Интернет: http://vladimir.arbitr.ru/.

11. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 189.76 Федерального закона от 26.10.2002                 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". 

12. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Владимирский промышленный банк" (г. Владимир) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6000 руб.

Исполнительный лист выдать.

Настоящее решение подлежит немедленному исполнению и  может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Владимирской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                           И.С. Гребнева