АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А06-8379/2024

г. Астрахань

30 января 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 января 2025 года

Полный текст решения изготовлен 30 января 2025 года

Арбитражный суд Астраханской области в составе судьи Рыбникова А.Н.  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бахаревой А. А.  

рассмотрел в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

о взыскании долга в сумме 5.141.526 руб. 19 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 747.440 руб. 17 коп. и пени в сумме 336.538 руб. 69 коп.

при участии:

от истца:           не явился

от ответчика:    не явился 

Публичное акционерное общество  «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании долга в сумме 5.141.526 руб. 19 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 747.440 руб. 17 коп. и пени в сумме 336.538 руб. 69 коп..

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в нго  отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом в соответствии с пунктом 2  части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации извещенный о времени и месте проведения предварительного судебного заседания в суд не явился, отзыв на иск не представил, требования истца не оспорил.

Суд считает возможным в соответствии с частями 1, 2 и 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, установил. 

Как следует из материалов дела, 30 марта 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Общие условия кредитования).

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора.

            В соответствии с пунктами 1, 2, 6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 1.000.000 руб. на срок 36 месяцев.

            Согласно пункту 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей (раздел 7).

            В соответствии с пунктом 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).     

            Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 1.047.413 руб. 51 коп., в том числе:  просроченный основной долг – 868.452 руб. 18 коп., просроченные проценты – 126.771 руб. 04 коп., неустойка – 52.190 руб. 29 коп..

Также, 01.07.2023 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктами 1, 2, 6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 400.000 руб. на срок 24 месяца.

            Согласно пункту 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 433.382 руб. 57 коп., в том числе: просроченный основной долг – 357.589 руб. 89 коп., просроченные проценты – 47.474 руб. 31 коп., неустойка – 28.318 руб. 37 коп.

Кроме того 04.08.2023 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктами 1,2,6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 150.0000 рублей на срок 32 месяца.

            Согласно пункту 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 171.244 руб. 94 коп., в том числе:  просроченный основной долг – 142.615 руб. 65 коп.,  просроченные проценты – 20.358 руб. 96 коп., неустойка – 8.270 руб. 33 коп..

Также,  04.07.2022 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № 86254NZJBU7S2Q0SQ0QF9C путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Общие условия кредитования)).

В соответствии с пунктами 1,2,6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 670.000 рублей на срок 36 месяцев.

            Согласно пункту 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 537.710 руб. 20 коп., в том числе: просроченный основной долг – 440.494 руб. 21 коп.  просроченные проценты – 62.664 руб. 59 коп. неустойка – 34.551 руб. 40 коп..

Помимо этого, 16.01.2023 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № 8625D4EVIQOR2Q0AQ0QS1Q путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктами 1,2,6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 800.000 руб. на срок 36 месяца.

Пункту 3 Заявления о присоединении установлено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 процентов годовых.

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 765.090 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг – 639.316 руб. 54 коп.,  просроченные проценты – 87.436 руб. 75 коп.,  неустойка – 38.337 руб. 26 коп.

Также,  16.01.2023 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № 8625D4M62COR2Q0AQ0QS9B путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к  Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

В соответствии с пунктами 1, 2, 6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит в сумме 160.000 руб. на срок 36 месяца под 25,2 % годовых

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить выбранный лимит кредитования путем внесения ежемесячных платежей, в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода – срок погашения обязательного платежа. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 193.572  руб., в том числе: просроченный основной долг – 159.420 руб. 47 коп. просроченные проценты – 24.276 руб. 87 коп., неустойка – 9 874 руб. 66 коп..

Кроме того, 28.02.2023 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № 8625NOQPUUOR2Q0AQ0QS1Q путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктами 1, 2, 6 Заявления о присоединении ответчику был предоставлен кредит для развития бизнеса в сумме 3.000.000 руб. на срок 36 месяцев.

            Пунктом 3 Заявления о присоединении предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Согласно Заявлению о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения аннуитетных платежей. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, сумма долга на 09.08.2024 по кредиту составляет 537.710 руб. 20 коп., в том числе: просроченный основной долг –3 077 091,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 533 637,25 руб.  просроченные проценты – 378 457,65 руб. неустойка – 164 996,38 руб.

            Таким образом, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в сумме 5.888.966 руб. 36 коп., из которых задолженность по кредиту - 5.141.526 руб. 19 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом - 747.440 руб. 17 коп. Сумма пени составила 336.538 руб. 69 коп. 

            Свои обязательства в указанном размере ответчик перед истцом не исполнил.

Между тем, в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

            В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

            В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

            В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

             В соответствии со статьями 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

            Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

            Поскольку ответчиком нарушены условия договора о своевременном возврате  кредита, истец вправе требовать уплаты установленной договором неустойки за все время просрочки исполнения обязательства.

Отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчиком не доказано и судом не установлено.

При этом, рассматривая настоящий спор и оценивая обстоятельства дела, суд также исходит и из правил, установленных частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Из материалов дела следует, что ответчик отзыв на иск не представил, требования истца не оспорил.

Отсутствие представленного со стороны ответчика отзыва на иск и, как следствие, возражений против предъявленных к нему требований, в силу правил, установленных частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, свидетельствует о признании ответчиком обстоятельств, на которые истец сослался в обоснование своих требований.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 167 – 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)   6.279.633 руб. 05 коп., из которых 5.141.526 руб. 19 коп. – сумма долга, 747.440 руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом, 336.538 руб. 69 коп. - сумма пени и 54.128 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.

            Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

            Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Астраханской области.

Судья

А.Н. Рыбников