АРБИТРАЖНЫЙ СУД КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ

248000, г. Калуга, ул. Ленина, д. 90; тел: (4842) 505-902, 8-800-100-23-53; факс: (4842) 599-457; 

http://kaluga.arbitr.ru; е-mail: kaluga.info@arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

 

Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е

 

Дело №А23-837/2024

15 апреля 2024 года

город Калуга

Резолютивная часть решения принята 08 апреля 2024 года

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2024 года

 

Арбитражный суд Калужской области в составе судьи Кретовой И.А., рассмотрев в порядке упрощенного судопроизводства дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ онлайн", ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 127083, 

<

...>, эт/пом/ком 10/LVI/2-7,

к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Калужской области, 248023, 

<

...>,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО1, Калужская область,  

о признании незаконным и отмене постановления по делу об административном правонарушении №44/23/40000-АП от 10.01.2024 о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначении наказания в виде административного штрафа в размере 65 000 руб.,  

 

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ онлайн" (далее - заявитель, ООО МФК "Займ онлайн", общество) обратилось в Арбитражный суд Калужской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области (далее - УФССП России по Калужской области, административный орган) по делу об административном правонарушении №44/23/40000-АП от 10.01.2024 или признании правонарушения малозначительным, или снижении размера штрафа.

К участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО1 (далее - третье лицо ФИО1).

В соответствии со статьей 227, частью 5 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Лица, участвующие в деле извещены надлежащим образом о принятии заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Определение о принятии заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства от 13.02.2024 размещено на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и было доступно участникам дела для ознакомления.

Определением суда от 13.02.2024, установлен срок для выполнения сторонами указанных в определении действий в срок до 11.03.2024 и представления в суд дополнительных документов в обоснование своей позиции в срок до 01.04.2024.

В арбитражный суд 19.03.2024 от УФССП России по Калужской области поступили отзыв на заявление и материалы административного дела.

ФИО1 отзыв на заявление не представил.

На основании положений статей 9, 65, 70 (часть 31), 123, 156, 227, 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон по представленным доказательствам с учетом надлежащего извещения участвующих в деле лиц, установленного распределения бремени доказывания, доводов заявления.

Судом 08 апреля 2024 года в порядке части 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принято решение по делу путем подписания резолютивной части решения об отказе обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ онлайн" в удовлетворении заявленных требований о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области №44/23/40000-АП от 10.01.2024 о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначении административного наказания в виде административного штрафа в размере 65 000 руб. в полном объеме.

От ООО МФК "Займ онлайн" 10.04.2024 поступило заявление о составлении мотивированного решения. 

При принятии решения судом исследованы материалы дела и установлено следующее.

В УФССП России по Калужской области 22.08.2023 поступила жалоба ФИО1 о нарушении положений Федерального закона №230-ФЗ, в которой указано, что на его номер телефона приходят угрозы и требования о возврате денежных средств. Также, поступают звонки и сообщения третьим лицам (матери ФИО1). Он испытывает сильные нравственные страдания, связанные с унижением его как личности и его личного достоинства, претерпевает психологическое давление со стороны организации. Угрозы со стороны сотрудников службы взыскания доводят его до нервных срывов, беспокойного сна, сопровождающихся чувством страха, унижения, депрессии, апатии и прочих негативных чувств. Кроме того, ФИО1 указывает, что уведомлений о привлечении третьих лиц для осуществления с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ему не направлялось или направлялось в электронном виде.

УФССП России по Калужской области 19.10.2023 вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования №58/23/40000 по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ в отношении ООО МФК "Займ онлайн".

Определением №58/23/33727 от 19.10.2023 у ООО МФК "Займ онлайн" истребованы сведения и документы, необходимые для разрешения дела об административном правонарушении. 

В ответ на запрос ООО МФК "Займ Онлайн" письмом №23/29323 от 20.10.2023 представило сведения и пояснения.

В ходе административного расследования установлено, что между ФИО1 и ООО МФК "Займ онлайн" 09.01.2023 заключен договор займа №11-9955520-2023, в ходе исполнения которого у ФИО1 с 11.04.2023 возникла просроченная задолженность.

В целях возврата просроченной задолженности ООО МФК "Займ онлайн" осуществляло взаимодействие посредством направления смс-сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи на номер телефона ФИО1, указанный им в заявке-анкете на предоставление займа. 

В соответствии с историей сообщений и детализацией услуг, а также скриншотами экрана телефона ФИО1, обществом направлялись с альфанумерического номера "раурs" следующие сообщения: 

- 22.04.2023 в 13:32 Информируем Вас, что в соответствии с ст. 1005 ГК РФ договор рассматривается на передачу в Коллекторское агентство. 8(800)3332852 ООО МФК "Займ Онлайн" www.раурs.ru,

- 24.04.2023 в 12:31 Уважаемый клиент, уведомляем Вас, что запланировано выездное взыскание по адресу регистрации. Просим в течение дня оставаться дома. Для отмены необходимо  погасить долг сегодня. 8(800)3332852 ООО МФК "Займ Онлайн" www.раурs.ru,

- 26.04.2023 в 14:12 В связи с отсутствием оплаты долга, график платежей будет изменен, к оплате выставится вся сумма по договору. 8(800)3332852 ООО МФК "Займ Онлайн" www.раурs.ru,

- 02.05.2023 в 10:46 На адреса, указанные в анкете, будет доставлено письменное требование. Долг. Срочно свяжитесь с нами. ООО МФК "Займ Онлайн". 8(800)3332852,

- 03.05.2023 в 11:49 Договор может быть передан на этап выездного взыскания. Долг просрочен. ООО МФК "Займ Онлайн". 8(800)3332852 раурs.ru/рау,

- 05.05.2023 в 11:56 Вам доступно рефинансирование задолженности. Подробности в личном кабинете на www.раурs.ru и т. 8(800)3332852, ООО МФК "Займ Онлайн",

- 27.09.2023 в 11:06 Вы не воспользовались акцией прощения долга. Долг будет переуступлен третьим лицам в ближайшие 3 дня. ООО МФК "Займ Онлайн" 8(800)3332852.

В ходе административного расследования 06.11.2023 был опрошен  потерпевший ФИО1, который пояснил, что уведомление о привлечении ООО МФК "Займ Онлайн" иного лица для осуществления с ним взаимодействия поступили в личном кабинете на сайте компании. Данные уведомления заказной корреспонденцией ему от ООО МФК "Займ Онлайн" не поступали, под расписку не вручались. Соглашение об уведомлении о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия другими способами в статусе "должника"  между ним и ООО МФК "Займ Онлайн" не заключалось. Со стороны ООО МФК "Займ Онлайн", согласно детализации услуг телефонной связи, 24.04.2023 в 12:31:28 на его номер телефона поступило смс-сообщение, в котором указывалось следующее: "запланировано выездное взыскание по адресу регистрации. Просим в течение дня оставаться дома. Для отмены необходимо погасить долг сегодня.". Целью направления указанного сообщения было введение его в заблуждение относительно последствий неисполнения им обязательства, а также оказание на него психологического давления для скорейшего погашения долга.

По результатам анализа представленных документов УФССП России по Калужской области в действиях ООО МФК "Займ Онлайн" выявлены нарушения требований пункта 4, подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6, пункта 2 части 6, части 9 статьи 7, части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", выразившиеся в том, что общество при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК "Займ Онлайн" и               ФИО1, оказывало на должника психологическое давление и вводило его в заблуждение относительно последствий неисполнения им обязательств, не указывало в тексте смс-сообщения сведения о наличии просроченной задолженности, скрывало информацию о номере контактного телефона, с которого направлялись смс-сообщения должнику, а также ненадлежащим образом уведомило должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

В адрес ООО МФК "Займ Онлайн" было направлено уведомление от 07.11.2023 о необходимости прибыть 28.11.2023 к 16.00 час. для составления протокола об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения (далее - КоАП РФ).

Уведомление направлено ООО МФК "Займ Онлайн" заказным почтовым отправлением по юридическому адресу 08.11.2023 и получено обществом 13.11.2023.

 

В отношении ООО МФК "Займ Онлайн" 28.11.2023 административным органом, в отсутствие представителя общества, составлен протокол №44/23/40000-АП об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. 

Протокол об административном правонарушении от 28.11.2023 направлен обществу заказным почтовым отправлением 07.12.2023.

Определением от 30.11.2023 рассмотрение дела об административном правонарушении в отношении ООО МФК "Займ Онлайн" назначено на 13.12.2023 в 16.30 час.

Определение от 30.11.2023 направлено обществу заказным почтовым отправлением 06.12.2023 и было получено 13.12.2023.

 Определением от 13.12.2023 рассмотрение дела было отложено на 10.01.2024 на 16.30 час., в связи с поздним получением ООО МФК "Займ Онлайн" определения от 30.11.2023.

Определение от 13.12.2023 направлено обществу заказным почтовым отправлением 19.12.2023 и было получено 25.12.2023.

Руководителем УФССП России по Калужской области 10.01.2024  вынесено постановление №44/23/40000-АП по делу об административном правонарушении, которым ООО МФК "Займ Онлайн" признано виновным в совершении правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначено наказание в виде штрафа в размере 65 000 руб.

 Копия постановления в адрес ООО МФК "Займ Онлайн" направлена по почте 18.01.2024 и получена - 29.01.2024.

Не согласившись с постановлением №44/23/40000-АП по делу об административном правонарушении ООО МФК "Займ Онлайн" обратилось в Арбитражный суд Калужской области с настоящим заявлением. 

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В силу части 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, и влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от 50 000 до 500 000 рублей.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

         Субъектом правонарушения является кредитор или представитель кредитора.

Субъективная сторона характеризуется виной.

  Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет";

3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора (часть 2 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ  не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц;

4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц;

5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.

Данная норма является императивной и не подлежит иному толкованию вне зависимости от причиненного вреда (физического, имущественного, морального).

Соответственно, именно в самом тексте сообщения должны быть указаны все требуемые частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ сведения и не должно предусматривать какого-либо домысливания со стороны должников.

В связи с этим лицо, направляющее сообщение с целью взыскания просроченной задолженности, в тексте сообщения должно сообщить должнику об имеющейся у него задолженности перед кредитором (пункт 2 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ).

 Частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ установлено, что кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:

1) через нотариуса;

2) по почте заказным письмом;

3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;

4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона;

5) путем вручения уведомления под расписку;

6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Судом установлено, что в сообщениях, направленных по номеру телефона ФИО1 22.04.2023 в 13:32, 24.04.2023 в 12:31, 26.04.2023 в 14:12, 02.05.2023 в 10:46, 03.05.2023 в 11:49, 05.05.2023 в 11:56, 27.09.2023 в 11:06, не были указаны сведения о наличии просроченной задолженности.

Из указанного в тексте сообщений "договор рассматривается на передачу в Коллекторское агентство", "запланировано выездное взыскание", "в связи с отсутствием оплаты долга, график платежей будет изменен", "будет доставлено письменное требование", "долг просрочен", "доступно рефинансирование задолженности", "долг будет переуступлен третьим лицам" невозможно установить сведения о просроченной задолженности.

Фразы указанные в сообщениях не означают, что необходимо произвести оплату просроченной задолженности. Невозможно сделать вывод о том, что договор займа находится на стадии просроченной задолженности.

Таким образом, ООО МФК "Займ Онлайн" нарушены положения пункта 2 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Доводы заявителя о том, что общество информирует должника о наличии просроченной задолженности, а также о ее размере согласно пункту 2 части 6 статьи 7 ФЗ №23-ФЗ, противоречит материалам дела. Ни одно сообщение не содержит информацию о наличии задолженности, сумму задолженности и из чего состоит задолженнось.

Судом установлено, что обществом на номер телефона ФИО1 были направлены следующие сообщения:

- 24.04.2023 в 12:31 Уважаемый клиент, уведомляем Вас, что запланировано выездное взыскание по адресу регистрации. Просим в течение дня оставаться дома. Для отмены необходимо  погасить долг сегодня. 8(800)3332852 ООО МФК "Займ Онлайн" www.раурs.ru,

- 03.05.2023 в 11:49 Договор может быть передан на этап выездного взыскания. Долг просрочен. ООО МФК "Займ Онлайн". 8(800)3332852 раурs.ru/рау.

Направляя ФИО1 указанные смс-сообщения и сообщая ему заведомо ложную, не соответствующую действительности информацию (угрозу) о запланированном выездом взыскании по адресу регистрации, а также о передаче договора на этап выездного взыскания, ООО МФК "Займ Онлайн" в нарушение подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ целенаправленно вводило ФИО1 в заблуждение относительно последствий неисполнения им обязательств, так как на протяжении длительного периода времени общество свое намерение осуществить выезд так и не реализовало. Целью сообщений с перечислением предполагаемых, а не осуществляемых в действительности мер, является не разъяснение должнику положений закона, а оказание давления на него, поскольку данные сообщения не содержат достоверных сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности.

Кроме того, в силу Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Федерального закона от 21.06.1997 №118-ФЗ "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации" полномочиями по проведению мероприятий по выездному взысканию обладают только судебные приставы-исполнители в рамках возбужденного исполнительного производства. Иные лица такими полномочиями не обладают. 

Кроме того, фразы указанные в текстах смс-сообщений от 24.04.2023 в 12:31, 03.05.2023 в 11:49, 27.09.2023 в 11:06 направлены на оказание психологического давления на ФИО1, что является нарушением пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Доводы общества о том, что общество правомерно осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности, выражая требование к должнику исполнить свое обязательство; об отсутствии объективных факторов, свидетельствующих о наличии психологического давления, противоречат материалам дела. 

Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и то же действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В связи с этим, к каждому случаю квалификации действий кредитора как оказанию "психологического давления" необходимо подходить индивидуально; в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания. Содержание направленной в адрес ФИО1 информации должно подлежать оценке исходя из осознания этой информации должником.

Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершение негативных действий в отношении адресата вследствие его действий ("угроза" - "предупреждение").

Кроме того, значимым моментом в установлении наличия психологического давления является личное отношение (восприятие) человека к полученной информации.

Общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся задолженности в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, а оказывало на ФИО1 психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях. Содержание сообщений относительно выездного взыскания носит угрожающий характер и искажает действующее законодательство об исполнительном производстве. 

Используя такой формат взаимодействия с должником, общество намеренно формирует у заемщика чувство безысходности, вызывая страх последствий неисполнения обязательства.

Тот факт, что ФИО1 обратился в УФССП России по Калужской области, свидетельствует о его восприятии полученных сообщений именно как оказание на него психологического давления. Из текста его обращения следует, что он воспринимал смс-сообщения как угрозы, оказывающие психологическое давление на него, они довели его до нервного срыва.

Ввиду чего, ссылка общества на то, что административным органом никаких экспертных заключений в материалы дела не представлено, является несостоятельной.

         Из материалов дела судом установлено, что с целью урегулирования взаимоотношений с должниками, ООО МФК "Займ Онлайн" в рамках агентского договора от 19.08.2022 №19/08 поручало осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договорам займа ООО "Конструктив" (л.д.124-129 т.1).

         Согласно ответу от 02.11.2023 на запрос УФССП России по Калужской области (л.д.122-123 т.1), ООО "Конструктив" сообщило, что им в работу от ООО МФК "Займ Онлайн" был передан в электронном виде реестр должников, согласно которого ООО "Конструктив" осуществляло работу по взысканию задолженности. Дата наступления просроченной задолженности - 11.04.2023. Ни с ФИО1, ни с третьими лицами ООО "Конструктив" не взаимодействовало по средствам личных встреч, телефонных переговоров, не направляло телеграфных, голосовых и иных сообщений. В работу был передан только номер сотового телефона, принадлежащего ФИО1 На электронную почту ФИО1 16.05.2023 с электронной почты ООО "Конструктив" было направлено в "теле письма" уведомление о сумме задолженности и о передаче в работу права требования ООО "Конструктив".

         В ответе от 20.10.2023 (л.д.88-91 т. 1) ООО МФК "Займ Онлайн" указало, что задолженность ФИО1 находилась в работе агента ООО "Конструктив" с 15.05.2023 по 14.07.2023. Общество уведомило должника о поручении третьим лицам действий, направленных на возврат задолженности, путем направления уведомления в личном кабинете должника.

         Как следует из представленных материалов дела, 15.05.2023 в личном кабинете ФИО1, доступ к которому осуществляется через сайт www.paурs.ru в сети Интернет, было размещено уведомление о привлечении коллекторского агентства для осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности.

УФССП России по Калужской области было установлено и из объяснений ФИО1 следует, что уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО1 заказным письмом с уведомлением о вручении не направлялось, лично под расписку не вручалось, что является нарушением части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

В заявлении ООО МФК "Займ Онлайн" указывает, что общество уведомляет должника о поручении третьим лицам действий, направленных на возврат задолженности, путем направления уведомления в личном кабинете должника.

В пункте 1 части 2 статьи 2 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ прямо установлено, что должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Таким образом, законодатель очевидно связывает приобретение заемщиком статуса должника (для целей применения положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ) с ненадлежащем исполнением последним обязательств по возврату полученного займа.

В пункте 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №11-9955520-2023 определены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком, в которые в том числе, входит и способ путем направления сторонами друг другу сообщений через Личный кабинет заемщика на сайте компании.

Однако, в момент заключения договора кредита (займа) заемщик еще не является должником в смысле, придаваемым этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ (пункт 1 части 2 статьи 2).

Согласно разъяснениям информационного письма Банка России от 03.10.2019 №ИН-06-59/77 "О порядке изменения способа или частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности" соглашение об изменении способа или частоты взаимодействия с должником, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), заключение таких соглашений при заключении договора потребительского кредита (займа) является недопустимым.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

На момент заключения договора кредита (займа) ФИО1 не являлся физическим лицом, имеющим просроченное денежное обязательство, соответственно, положения пункта 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №11-9955520-2023, которым предусмотрены иные способы обмена информацией, не могли быть применены кредитором.

Поскольку ООО МФК "Займ Онлайн" не представлено в материалы дела соглашения, заключенного с ФИО1 после наступления просрочки обязательств по договору кредита (займа), то ООО МФК "Займ Онлайн" обязано было уведомлять заемщика путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку. 

Доказательств надлежащего уведомления ФИО1 о привлечении ООО "Конструктив", административному органу и в материалы дела не представлено.

Таким образом, ООО МФК "Займ Онлайн" нарушены положения части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

         Судом установлено, что в нарушение части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ сообщения 22.04.2023 в 13:32, 24.04.2023 в 12:31, 26.04.2023 в 14:12, 02.05.2023 в 10:46, 03.05.2023 в 11:49, 05.05.2023 в 11:56, 27.09.2023 в 11:06 направлялись на номер телефона ФИО1 с альфанумерического номера "раурs", что непосредственно отражено в детализации услуг телефонной связи и в скриншотах сообщений.

Положения части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ устанавливают, что кредитору для осуществления непосредственного взаимодействия с должником разрешается использовать только абонентские номера и запрещают скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В Постановлении Правительства РФ от 09.12.2014 №1342 "О порядке оказания услуг телефонной связи" даны понятия:

 - "абонентский номер" - телефонный номер, однозначно определяющий (идентифицирующий) оконечный элемент сети связи или подключенную к сети подвижной связи абонентскую станцию (абонентское устройство) с установленным в ней (в нем) идентификационным модулем;

- "телефонный номер" - последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.

Такое определение телефонного номера исключает возможность использования альфанумерических имен, в том числе в случае, если в тексте направляемых в адрес должника смс-сообщений содержится телефонный номер кредитора.

Указание номера телефона ООО МФК "Займ Онлайн" непосредственно в тексте смс-сообщений, не исключает необходимости соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

При этом выделение буквенного идентификатора "раурs" не свидетельствует о праве юридического лица, осуществляющего деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности взаимодействовать с должником, со скрытой информацией о номере, с которого были направлены смс-сообщения, а именно с указанием буквенного идентификатора "раурs", который не позволяет потребителю установить номер, с которого осуществляется взаимодействие, поскольку данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя, фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт.

Альфанумерическое имя не позволяет идентифицировать ни телефонный номер, с которого осуществляется взаимодействие, ни оператора сотовой связи, с которым юридическим лицом заключен договор на предоставление услуг связи, ни само юридическое лицо, которое осуществляет взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности.

Также стоит заметить, что присвоение альфанумерического имени является дополнительной, а не обязательной услугой предоставления связи.

Наличие договора с оператором сотовой связи, по которому юридическому лицу предоставлена услуга по выделению номера в виде альфанумерического имени, не освобождает юридическое лицо от обязанности соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ и не свидетельствует о праве юридического лица взаимодействовать с должниками, скрывая информацию о номере, с которого были направлены смс-сообщения.

Кроме того, ООО МФК "Займ Онлайн" в заявлении само указывает, что отправка телематических электронных сообщений технологически производится без использования телефонного номера.

Ссылка общества на то, что использованное альфанумерическое имя "раурs" является зарегистрированным на юридическое лицо товарным знаком, отклоняется, поскольку положения части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ не предусматривают каких-либо исключений в требованиях к смс-сообщениям, направляемым в целях взаимодействия с должником.

Таким образом, взаимодействие ООО МФК "Займ Онлайн" с                 ФИО1 осуществлялось с нарушением требований, предусмотренных частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ. 

         Аналогичный правовой подход подтверждается многочисленной судебной практикой: Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.02.2024 по делу №А23-5887/2023,  Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2024 по делу №А23-6290/2023, Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.04.2024 по делу №А64-8685/2023, Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2024 по делу №А64-6674/2023, Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.12.2023 по делу №А64-1535/2023.

На основании вышеизложенного, нарушение пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6, пункта 2 части 6 статьи 7, части 9 статьи 7, части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых доказана его вина.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" в отношении вины юридических лиц требуется установить возможность соблюдения соответствующим лицом правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о том, что общество предприняло исчерпывающие меры для соблюдения вышеуказанных нормативных требований, в материалы дела не представлено. Доказательств невозможности соблюдения обществом данных требований в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, также не представлено. Общество не доказало принятие им всех необходимых мер по соблюдению вышеуказанных требований Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Вина общества как условие привлечения к административной ответственности в соответствии со статьей 2.2 КоАП РФ подтверждается материалами дела и выразилась в том, что имея объективную возможность соблюдения требований вышеприведенных норм действующего законодательства, оно не осуществило необходимые и заботливые действия для их выполнения. Исходя из установленных по делу обстоятельств и отсутствия доказательств, подтверждающих принятие заявителем всех необходимых мер для недопущения нарушения законодательства, вина последнего является доказанной.

Суд приходит к выводу, что действия ООО МФК "Займ Онлайн" содержат признаки административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Процедура производства по делу об административном правонарушении соблюдена, права и законные интересы лица, привлекаемого к административной ответственности, при вынесении постановления по делу об административном правонарушении соблюдены.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, не выявлено.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ не истек.

ООО МФК "Займ Онлайн" в заявлении просило признать правонарушение малозначительным.

В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения суд может освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться вынесением устного замечания.

В пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" указано, что малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания.

Согласно пункту 18.1 Постановления №10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 данного Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

Состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является формальным и для привлечения лица к административной ответственности достаточно самого факта нарушения вне зависимости от наступивших в результате совершения такого правонарушения последствий.

По смыслу статьи 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству.

В рассматриваемом случае, существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий, а в пренебрежительном отношении общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей, к формальным требованиям публичного права, связанным со взысканием просроченной задолженности.

Отсутствие негативных последствий правонарушения само по себе не свидетельствует о малозначительности административного правонарушения.

Доказательств, свидетельствующих об исключительности обстоятельств совершения обществом вменяемого административного правонарушения, позволяющих применить статью 2.9 КоАП РФ, как это сформулировано в пункте 18.1 Постановления №10, материалы дела не содержат.

С учетом конкретных обстоятельств допущенного правонарушения, принимая во внимание его общественную опасность, характер общественных отношений, на которые оно посягает, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае отсутствуют основания для применения статьи 2.9 КоАП РФ и признания совершенного правонарушения малозначительным.

Общие правила назначения наказания установлены в статье 4.1 КоАП РФ, согласно которой административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

ООО МФК "Займ Онлайн" в заявлении просило снизить размер административного штрафа.

Согласно части 1 статьи 4.1.2 КоАП РФ при назначении административного наказания в виде административного штрафа социально ориентированным некоммерческим организациям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций - получателей поддержки, а также являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства юридическим лицам, отнесенным к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, административный штраф назначается в размере, предусмотренном санкцией соответствующей статьи (части статьи) раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

В случае, если санкцией статьи (части статьи) раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрено назначение административного наказания в виде административного штрафа лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, административный штраф социально ориентированным некоммерческим организациям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций - получателей поддержки, а также являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства юридическим лицам, отнесенным к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, включенным по состоянию на момент совершения административного правонарушения в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, назначается в размере от половины минимального размера (минимальной величины) до половины максимального размера (максимальной величины) административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, либо в размере половины размера административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) для юридического лица, если такая санкция предусматривает назначение административного штрафа в фиксированном размере (часть 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ).

В силу части 3 статьи 4.1.2 КоАП РФ размер административного штрафа, назначаемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи, не может составлять менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного санкцией соответствующей статьи (части статьи) раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях для должностного лица.

Согласно сведениям из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства ООО МФК "Займ Онлайн" не включено в данный реестр.

При назначении административного наказания УФССП России по Калужской области принято во внимание отягчающее обстоятельство, а именно повторное совершение однородного правонарушения: постановление Главного УФССП России по Красноярскому краю №189/2022 от 12.10.2022, постановление УФССП России по Челябинской области №53/23/74000 от 06.03.2023, постановление УФССП России по республике Адыгея №01907/22/26391 от 07.12.2022. 

Таким образом, основания для снижения ООО МФК "Займ Онлайн" назначенного административного наказания отсутствуют.

С учетом обстоятельств и характера совершенного правонарушения, условий, способствующих его совершению, УФССП России по Калужской области принято верное решение о привлечении ООО МФК "Займ Онлайн" к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 65 000 руб.

Назначенное ООО МФК "Займ Онлайн" наказание в размере 65 000 руб. отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения и обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

ООО МФК "Займ Онлайн" указывает, что оспариваемое постановление направлено ему с нарушением срока.

Вместе с тем несоблюдение административным органом установленного частью 2 статьи 29.11 КоАП РФ срока направления оспариваемого постановления, который по своему характеру является организационным, а не пресекательным, в рассматриваемой ситуации не послужило препятствием для реализации заявителем права на судебную защиту. Срок на обжалование постановления исчислен с даты получения его копии, заявление общества об обжаловании постановления рассмотрено по существу. На основании изложенного, несоблюдение административным органом срока направления копии постановления не может быть признано существенным нарушением процессуальных требований.

При указанных обстоятельствах постановление по делу об административном №44/23/40000-АП от 10.01.2024 является законным и обоснованным, а заявление ООО МФК "Займ Онлайн" удовлетворению не подлежит.

На основании части 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь статьей 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ онлайн" в удовлетворении заявленных требований о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области №44/23/40000-АП от 10.01.2024 о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначении административного наказания в виде административного штрафа в размере 65 000 руб. в полном объеме.

         Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы в через Арбитражный суд Калужской области в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

 

Судья                                                                                                       И.А. Кретова