ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

01 февраля 2023 года             Дело №А40-221157/22-172-1678

Резолютивная часть решения объявлена 26 января 2023 года

Полный текст решения изготовлен 01 февраля 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем Имановым С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ИП ЧЕДЖОЕВ РАШИД БЕЛАНОВИЧ (ОГРНИП: 319784700345035, ИНН: 602301148040, Дата присвоения ОГРНИП: 24.10.2019)

к ответчику: АО "ТИНЬКОФФ БАНК" (127287, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, ХУТОРСКАЯ 2-Я УЛ., Д. 38А, СТР. 26, ОГРН: 1027739642281, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: 7710140679)

третьи лица: АО "МСП БАНК"

о признании недействительным договора банковского счета

при участии:

от истца –  Кузьмин  Н.В. диплом, доверенность от  01.09.2022;

от ответчика – не явился, извещен;

от третье лицо – не явился, извещен; 

УСТАНОВИЛ:

ИП ЧЕДЖОЕВ РАШИД БЕЛАНОВИЧ обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "ТИНЬКОФФ БАНК" о признании недействительным договор об открытии банковского счета № 40802810900002929677, об обязании закрыть расчетный счет № 40802810900002929677.

В судебном заседании представитель истца представил письменные пояснения и дополнительные доказательства, исковое требование поддержал просил иск удовлетворить.

Ответчик и третье лицо в судебное заседание  своих представителей не направили, о времени и месте извещены надлежащим образом. 

От ответчика поступили дополнительные доказательства на запрос суда.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства,  выслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

 В силу ст. 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными з соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом),  проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Как следует из искового заявления, основанием для обращения в суд с настоящим иском послужило то, что 09.08.2022 Индивидуальный предприниматель Чеджоев Рашид Беланович получил кредитный отчет от Бюро кредитных историй, из которого узнал о наличии кредитного договора № 12Р-АИС-К-11347/21 23.12.2021 на 10 000 000 руб., и который якобы заключен между истцом и АО «МСП Банк».

Сразу после получения указанных сведений истец обратился в АО «МСП Банк» с требованием предоставить полную информацию по кредиту. В ответ истцу была предоставлена копия кредитного договора, подписанного электронно-цифровой подписью.

В Кредитном договоре в качестве счета получателя указан расчетный счет №40802810900002929677, открытый на имя истца в АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

Вместе с тем истец никогда не обращался в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» с заявлением об открытии счета № 40802810900002929677, никакие документы для открытия счета, а также поручения на совершение по нему операций не предоставлял, карточку подписей и иные документы, необходимые для открытия счета не подписывал, договор на открытие данного счета не заключал, денежными средствами на счете не распоряжался.

29.08.2022 истец направил заявление в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» с указанием на то, что он расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» не открывал, и с требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых был открыт расчетный счет. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» на запрос истца не ответило и испрашиваемую информацию не представило.

В настоящий момент в производстве Арбитражного суда города Москвы находится дело № А40-176584/2022 по иску АО «МСП Банк» к истцу о взыскании задолженности по Кредитному договору, а также по встречному иску истца к АО «МСП Банк» о признании Кредитного договора недействительным. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» привлечено в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований. В рамках указанного дела АО «МСП Банк» представило платежное поручение о переводе кредитных средств. Из указанного документа следует, что кредитные средства в размере 10 000 000 руб. были перечислены именно на расчетный счет 40802810900002929677, открытый в АО «ТИНЬКОФФ Банк».

Наличие действующего счета на имя истца свидетельствует о существовании договора об открытии банковского счета (договора банковского счета), якобы заключенного между истцом и ответчиком. Указанный договор является недействительной (ничтожной) сделкой ввиду того, что он подписан неустановленными лицами в отсутствие воли и осведомленности истца.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

Ответчиком в материалы дела представлены материалы собранные при открытии расчетного счета 40802810900002929677.

При исследовании представленных в материалы дела доказательств, суд установил, что копия паспорта на имя –  Чеджоева Рашида Белановича, представленная ответчиком при рассмотрении дела, полученная им  при открытии расчетного счета в банке, не соответствует  по своему содержанию  копии паспорта Чеджоева Рашида Белановича, представленной  истцом суду при рассмотрении дела, а также фотографическое изображение лиц на них различны.  

﻿В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

По результатам судебного разбирательства, суд не установил  оснований для вывода, что расчетный счет №40802810900002929677 был открыт по документам ИП Чеджоева Рашида Белановича соответствующим действительности и на основании действий уполномоченного лица, что в свою очередь не влечет в соответствии со статьей 167 ГК РФ  наступление юридических последствий.

При таких обстоятельствах  требование признать недействительной сделкой договор банковского счета на основании которого в АО "ТИНЬКОФФ БАНК" на имя ИП Чеджоева Рашида Белановича открыт расчетный счет №40802810900002929677, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как подлежит удовлетворению требование истца об обязании АО "ТИНЬКОФФ БАНК" закрыть расчетный счет №40802810900002929677.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика. 

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 65, 101, 102, 106, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор об открытии банковского счета №40802810900002929677 заключенный между ИП ЧЕДЖОЕВ РАШИД БЕЛАНОВИЧ и АО "ТИНЬКОФФ БАНК".

Обязать АО "ТИНЬКОФФ БАНК" в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента вступления настоящего решения в законную силу, закрыть расчетный счет №40802810900002929677.

Взыскать с АО "ТИНЬКОФФ БАНК" в пользу ИП ЧЕДЖОЕВ РАШИД БЕЛАНОВИЧ 6 000 руб. – государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.М. Панькова