ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Вокзальная, 2, г. Ессентуки, Ставропольский край, 357601, http://www.16aas.arbitr.ru,

e-mail: info@16aas.arbitr.ru, тел. 8 (87934) 6-09-16, факс: 8 (87934) 6-09-14

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

г. Ессентуки                                                                                   Дело № А22-3730/2023

21.05.2024

 

Резолютивная часть постановления объявлена 14.05.2024.

Постановление изготовлено в полном объеме 21.05.2024.

 

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Цигельникова И.А., судей: Егорченко И.Н., Сомова Е.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Денисовым В.О., в режиме веб-конференции, при участии представителя заявителя - общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) - ФИО1 (доверенность от 29.12.2023), в отсутствие представителя заинтересованного лица - Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Калмыкия (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: ул. Вокзальная, 2, г. Ессентуки, Ставропольский край, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» на решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 01.03.2024 по делу № А22-3730/2023, 

 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее - Общество) обратилось в Арбитражный суд Республики Калмыкия с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Республике Калмыкия (далее – Управление) об отмене постановления об административном правонарушении от 17.10.2023 № 25/23/08000-АП и представления об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения от 19.10.2023.

Решением суда от 01.03.2024 отказано в удовлетворении требований Общества. Судебный акт мотивирован наличием в действиях Общества состава правонарушения, соблюдением Управлением порядка привлечения Общества к ответственности, отсутствием оснований для признания вменяемого правонарушения малозначительным.

Не согласившись с решением суда, Общество обжаловало его в апелляционном порядке. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, апелляционную жалобу – удовлетворить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований. Считает, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, неполно выяснены фактические обстоятельства, имеющие значение для дела.

Информация о времени и месте судебного заседания вместе с соответствующим файлом размещена на сайте http://arbitr.ru// в соответствии положениями статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От Управления поступил отзыв на апелляционную жалобу, просит решение суда оставить без изменения, считает его законным и обоснованным.

Представитель Общества в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе. Полагает, что в действиях Общества отсутствует состав вмененного правонарушения. В связи с введением в действие с 01.02.2024 пункта 2.1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ, подлежит применению часть 2 статьи 1.7 КоАП РФ.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя Управления.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной  жалобы, заслушав пояснения представителя Общества, апелляционный суд считает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 10.07.2023 ФИО2 обратился в УМВД РФ по г. Элисте с заявлением о принятии мер по установлению, неизвестных лиц, которые присылают смс-сообщения по неизвестному ему кредитному договору с ООО «Драйв Клик Банк». Заявление зарегистрировано в КУСП № 14644 от 20.07.2023.

22.07.2023 материалы проверки, зарегистрированные в КУСП № 14644 от 20.07.2023, УМВД РФ по г. Элисте направлены в адрес Управления, в соответствии с п.1 .ст. 28.4 КоАП РФ.

02.08.2023 на основании материалов проверки, поступивших из УМВД РФ по г. Элисте, Управлением возбуждено дело об административном правонарушении по частям 1,2,4 статьи 14.57 КоАП РФ. По мнению Управления, Обществом допущены нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ).

В соответствии с ответом Общества от 20.08.2021 № 04106177271 на запрос Управления, ФИО2 является должником кредитной организации на основании заключенного договора; по состоянию на 17.08.2023 размер задолженности по договору составляет 325607,82р; период непрерывной просрочки по оплате минимальных платежей составляет с 17.01.2023 по настоящее время. В рамках осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности Обществом направлялись должнику (ФИО2) текстовые сообщения по сетям электросвязи и почтовые отправления. Совершение указанных действий иным лицам не поручалось, договоры уступки прав требований (цессии) не заключались.

По факту выявленных нарушений должностным лицом Управления в отношении Общества составлен протокол от 14.09.2023 № 12/23/08000-АП об административном правонарушении по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и 17.10.2023 вынесено постановление о назначении административного наказания № 25/23/08000-АП, Общество привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50000р.

19.10.2023 Управлением в адрес Общества направлено представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

Несогласие с названными постановлением и представлением Управления послужило основанием для обращения Общества в арбитражный суд с заявлением.

В соответствии с Положением о Федеральной службе судебных приставов, утвержденным Указом Президента РФ от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов», Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее - государственный реестр), и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Положения Закона № 230-ФЗ устанавливают правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия, как с должником, так и с любыми третьими лицами (часть 9 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Частями 1 и 2 статьи 4 Закона № 230-ФЗ предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно части 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия. Иные, за исключением указанных в части 1 этой статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

На основании части 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что Общество с целью возврата просроченной задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» осуществляло взаимодействие с должником с нарушением требований п. 4 и п.п. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ (оказание психологического давления на должника; введение должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования).

Так на абонентский номер ФИО2 Обществом направлялись текстовые сообщения следующего содержания: 14.03.2023 в 11:51: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 ФИО2, информируем Вас, что в случае неоплаты имеющегося просроченного долга, Банк рассмотрит возможность выезда сотрудника по указанным Вами в договоре адресам регистрации, фактического проживания и места работы с целью осуществления личных встреч и осмотра залогового имущества. Для урегулирования ситуации, Вам необходимо связаться 88005005509»; 14.03.2023 в 12:58: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 ФИО2, информируем Вас, что в случае неоплаты имеющегося просроченного долга, Банк рассмотрит возможность выезда сотрудника по указанным Вами в договоре адресам регистрации, фактического проживания и места работы с целью осуществления личных встреч и осмотра залогового имущества. Для урегулирования ситуации, Вам необходимо связаться 88005005509»; 14.04.2023 в 12:08: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 ФИО2, информируем Вас, что в случае неоплаты имеющегося просроченного долга, Банк рассмотрит возможность выезда сотрудника по указанным Вами в договоре адресам регистрации, фактического проживания и места работы с целью осуществления личных встреч и осмотра залогового имущества. Для урегулирования ситуации, Вам необходимо связаться 00005005509»; 25.04.2023 в 11:38: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 уведомляем, на сегодня запланирован повторный выезд сотрудников Банка для совершения предусмотренных законом действий по возврату имеющейся просроченной задолженности. Если просроченный долг оплачен, перезвоните. 88005005509»; 10.05.2023 в 11:24: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 Ваша фамилия внесена в реестр проблемных клиентов Банка. Уведомляем Вас о планируемых выездных мероприятиях по адресу регистрации, фактического места жительства и работодателя, указанных в кредитном договоре. Срок на решение вопроса по оплате просроченного долга - сегодня до 15:00. 88005005509»; 16.05.2023 в 11.48: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 в связи с систематическим уклонением от оплаты имеющейся просроченной задолженности и отсутствием контакта, для проведения действий по взысканию просроченного долга, в эти выходные с Вами запланирована личная встреча. Просьба находиться дома. Перезвоните в Банк для уточнения времени выезда. 88005005509». 01.06.2023 в 11:51: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 просроченная задолженность не погашена. Из-за грубых нарушений договора к Вам могут быть применены меры принудительного взыскания, предусмотренные законом. Сроки на решение данного вопроса ограничены. 88005005509»; 05.06.2023 в 11:59: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 Вы будете внесены к проблемным клиентам Банка. Уведомляем Вас о планируемых выездных мероприятиях по адресам возможного нахождения ТС (адрес регистрации, работодателя, адреса фактического места проживания). Если просроченный долг оплачен, перезвоните во избежание недоразумений. 88005005509»; 09.06.2023 в 15:37: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 0410***7271 официально уведомляем, если до 10.06.2023 имеющийся просроченный долг не будет оплачен, в соответствии со ст. 4 ч.1 п.1 ФЗ 230, для осуществления непосредственного взаимодействия Банк будет использовать любые предоставленные Вами адреса. 88005005509»; 12.06.2023 в 15:10: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 Ваша фамилия внесена в реестр проблемных клиентов Банка. Уведомляем Вас о планируемых выездных мероприятиях по адресу регистрации, фактического места жительства и работодателя, указанных в кредитном договоре. Срок на решение вопроса по оплате просроченного долга - сегодня до 15:00. 88005005509»; 22.06.2023 в 12:04: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 в ходе проверки информации по Вашему договору были выявлены несоответствия. Необходимо предоставить актуальные данные. Сроки погашения просроченной задолженности до 15:00 сегодня. 88005005509»; 27.06.2023 в 12:07: «ООО Драйв Клик Банк: Договор 04106177271 в ходе проверки информации по Вашему договору были выявлены несоответствия. Предоставление фиктивных анкетных данных является нарушением законодательства. Необходимо предоставить актуальные данные. Сроки погашения просроченной задолженности до 15:00 сегодня. 88005005509».

Согласно поступившим смс-сообщениям, ФИО2 сообщена информация о просроченной задолженности, также оказано психологическое давление путем сообщения о том, что по адресу проживания, регистрации, месту работы должника будут осуществлены выездные мероприятия, что возможны негативные последствия, сообщена информация, не соответствующая действительности о том, что будут применены меры принудительного взыскания, что возможны негативные последствия, в случае если долг не будет оплачен.

Содержание текстовых сообщений можно отнести к намеренному способу манипуляции, имеющим целью дестабилизировать психоэмоциональное состояние должника, тем самым оказание на него психологического давления. Содержание всех приведенных сообщений в буквальном смысле призваны ввести должника в заблуждение относительно последствий неоплаты задолженности, оказать психологическое воздействие, чем побудить к возврату задолженности. Текст сообщений содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий.

При этом Обществом не представлены сведения о личных встречах с ФИО2, а также согласие должника и третьих лиц на осуществление взаимодействия с третьими лицами по возврату просроченной задолженности в соответствии с ч. 5 ст.4 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, Обществом совершены действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с ФИО2, с нарушением подпункта «б» пунктов 4 и 5 части 2, статьи 6, Закона № 230-ФЗ, что свидетельствует о наличии в действиях Общества признаков административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В материалах дела отсутствуют обстоятельства объективной невозможности соблюдения Обществом требований законодательства в области осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности.

Отклоняя доводы Общества об отсутствии психологического давления на должника, суд исходит из того, что под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Управлением установлено, что Общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на должника психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях. Направляя смс-сообщения вышеуказанного содержания, Общество побуждало ФИО2 оплатить задолженность, указывая на негативные последствия, в том числе о применении мер принудительного взыскания. О мерах принудительного взыскания, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, должника предупреждает судебный пристав-исполнитель в постановлении о возбуждении исполнительного производства, Общество такими полномочиями не наделено.

Довод Общества об отсутствии в его действиях события вменяемого административного правонарушения, поскольку сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством, не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности (часть 2.1. статьи 6 Закона № 230-ФЗ) подлежит отклонению, поскольку спорные сообщения указывают на возможные негативные последствия, но не разъясняют должнику последствия неисполнения обязательства, предусмотренные гражданским законодательством.

Таким образом, ссылка представителя Общества в судебном заседании суда апелляционной инстанции на введение в действие с 01.02.2024 пункта 2.1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ и предусмотренную данной нормой возможность сообщения должнику информации о последствиях неисполнения обязательств, необходимость применения в связи с этим положений части 2 статьи 1.7 КоАП РФ, не принимается. В рассматриваемом случае по результатам оценки содержания направленных сообщений установлено, что имело место именно оказание психологического давления на должника.

Нарушений административного законодательства при производстве по делу об административном правонарушении судом апелляционной инстанции не установлено. Также не установлено обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении. О времени и месте составления протокола об административном правонарушении и рассмотрения материалов дела об административном правонарушении Общество уведомлено надлежащим образом.

Общество ранее неоднократно привлекалось к административной ответственности за однородные правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, что подтверждается: постановлением ГУ ФССП России по Красноярскому краю от 06.12.2022, вступило в законную силу 17.07.2023, решением АС Красноярского края от 23.03.2023 по делу № А33-2121/2023, постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 17.07.2023 по делу № АЗЗ-2121/2023; постановлением УФССП России по Удмуртской Республике от 15.07.2022 дело № 59/2022, вступило в законную силу 06.02.2023, решением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 07.11.2022 дело № 12-1265-2022, постановлением Верховного суда Удмуртской Республики от 06.02.2023 по делу № 7-6/2023; постановлением УФССП России по Костромской области от 17.04.2023 по делу № 9/2023, вступило в законную силу 17.09.2023, решением Ленинского районного суда г. Костромы от 27.06.2023 по делу № 12-138/2023, решением Костромского областного суда от 17.09.2023 по делу № 7/21-303, постановлением Четвертого кассационного суда от 27.12.2023 по делу № 16-6588/2023.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие об исключительности рассматриваемого случая и возможности применения статьи 2.9 КоАП РФ, не представлены и материалы дела об административном правонарушении не содержат. Суд апелляционной инстанции, с учетом конкретных обстоятельств дела, характера совершенного правонарушения, также не усматривает оснований для применения положений 3.4, 4.1.1 КоАП РФ. Общество не представило в материалы дела доказательства о своем тяжелом финансовом положении, об исключительности случая совершенного им правонарушения. Кроме того, применение положений статей 2.9, 3.4, 4.1.1 КоАП РФ является правом суда с учетом конкретных обстоятельств дела, а не обязанностью.

Размер назначенного Обществу наказания отвечает целям административной ответственности за совершение конкретного указанного в протоколе правонарушения.

В материалах дела отсутствуют и Обществом не представлены доказательства того, что имущественное и финансовое положение привлекаемого к административной ответственности лица не позволяют ему выплатить назначенный административный штраф. Также, в деле отсутствуют доказательства того, что взыскание штрафа в установленном размере повлечет для него необратимые последствия.

Поскольку оспариваемое в рамках настоящего дела постановление от 17.10.2023 № 25/23/08000-АП вынесено Управлением в соответствии с требованиями действующего законодательства, то оспариваемое Обществом представление от 19.10.2023 является законным и не противоречит положениям настоящего законодательства, а потому, не могло нарушать прав и законных интересов Общества при его вынесении. Оснований для признания представления незаконным  не имеется.

Фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения настоящего спора, установлены судом первой инстанции на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств.

При изложенных обстоятельствах, судом апелляционной инстанции не установлено оснований для отмены решения суда первой инстанции и для удовлетворения апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 266, 268, 271, 272, 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд 

 

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 01.03.2024 по делу № А22-3730/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции.

 

Председательствующий                                                                       Цигельников И.А.

Судьи                                                                                                      Егорченко И.Н.

Сомов Е.Г.