АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-25346/2021 

Дата принятия решения –  20 января 2022 года.

Дата объявления резолютивной части –  13 января 2022 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Панюхиной Н.В.,

при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания помощником судьи Хатыповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС Страхование", г. Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании страховым случаем проточку водопровода 04.06.2021 в 

<

...> об обязании произвести расчет суммы страхового возмещения,

с привлечением в качестве третьих лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора общества с ограниченной ответственностью  «Эколюкс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), акционерного общества «Инвестиционный Кооперативный Банк», г. Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общества с ограниченной ответственностью «Казанская эксплуатационная компания», г. Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), акционерного общества «Страховая Компания Армеец», г. Москва (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),

с участием:

от истца  – ФИО2, доверенности от 11.09.2021, диплом,

от ответчика – ФИО3, доверенность от 17.04.2021, диплом, 

от третьего лица АО «Инвестиционный Кооперативный Банк» - ФИО4, доверенность от 01.09.2020, диплом,

от третьего лица АО «Страховая Компания Армеец» - ФИО5, доверенность от 29.07.2021

от третьего лица ООО «Эколюкс» – ФИО6, генеральный директор, паспорт, выписка из ЕГРЮЛ,

от третьего лица ООО «Казанская эксплуатационная компания» – не явился, извещен, 

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО1, г. Казань (далее - истец) обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС Страхование", г. Казань (далее - ответчик) о признании страховым случаем проточку водопровода 04.06.2021 в 

<

...> об обязании произвести расчет суммы страхового возмещения.

В порядке ст.51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно спора привлечены: общество с ограниченной ответственностью  «Эколюкс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (определение от 18.10.2021), АО «Инвестиционный Кооперативный Банк», г. Казань  (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), ООО «Казанская эксплуатационная компания», г. Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), АО Страховая Компания Армеец (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (определение от 25.11.2021).

Определением суда от 25.11.2021 дело назначено к судебному разбирательству.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик иск не признал, обосновал свои возражения.

Представитель третьего лица ООО «Эколюкс» поддержала исковые требования.

Представитель третьего лица АО «Страховая Компания Армеец» дала пояснения по иску, вопрос разрешения иска оставила на усмотрение суда.

Представитель третьего лица АО «Инвестиционный Кооперативный Банк» поддержала исковое заявление, пояснила, что к собственнику помещения, где произошла протечка, а именно к истцу подана претензия.

Третье лицо ООО «Казанская эксплуатационная компания» явку представителя в суд не обеспечило, извещено надлежащим образом, представило письменные пояснения.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица ООО «Казанская эксплуатационная компания» в порядке статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон и третьих лиц, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 24.09.2020 между ООО "АК БАРС Страхование" (страховщик, ответчик) и ИП ФИО1 (страхователь, истец) заключен договор страхования гражданской ответственности (л.д.21-23) и страхователю выдан полис серии ОФЛ № 203921/20/1695-10 (л.д.20).

Страховая сумма по договору страхования составила 2000000 руб., страховая премия - 10000 руб. Лимит возмещения по одному страховому случаю 2000000 руб. Срок действия договора страхования определен с 01.10.2020 г. по 30.09.2021 г. Застрахованным лицом по договору страхования является ИП ФИО1 Территория страхования: помещение 1403 в доме 24 по ул. Вишневского, г. Казани.

04.06.2021 в результате протечки водопровода в помещении № 1403 в доме 24 по ул. Вишневского, г. Казани, принадлежащем истцу, произошло затопление 1-4 этажей дома № 24 по ул. Вишневского г. Казани, в результате которого произошло затопление помещений и причинен ущерб имуществу: АО «ИК Банк» - 1 этаж - помещение №39; 2 этаж - помещения: №21, 26, 27, 28; 3 этаж -помещения №13,24,25,26,27; АО СК «Армеец» - 2 этаж - офис 221, 222,223; ООО «Эколюкс» - помещение 1403.

Право собственности истца на помещение № 1403 в доме 24 по ул. Вишневского,  г. Казани кадастровый номер 16650:011131:605 подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 11.12.2021 и зарегистрировано 25.04.2018 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества (с ипотекой в силу закона), №4594/1/2018/0619-01/01 от 06.04.2018.

07.07.2021 ИП ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о возмещении причиненного вреда пострадавшим лицам с приложением предусмотренных договором и Правилами документов (л.д.15), однако письмом исх. №2904-04 от 06.09.2021 ООО «Ак Барс Страхование» уведомил истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявлению №3519/21 от 07.07.2021, сославшись на то, что заявленное событие не попадает в перечень страховых рисков, покрываемых по Договору страхования (л.д.15 на обороте-16).

В связи с отказом ответчика признать случай страховым, ИП ФИО1 обратился с претензией в адрес ответчика и просил признать свершившееся событие страховым случаем, принять к рассмотрению поданные ранее застрахованным лицом документы, произвести оценку причиненного ущерба в порядке, установленном Договором и Правилами, и осуществить соответствующие выплаты потерпевшим лицам (л.д.18).

Данная претензия зарегистрирована ответчиком 22.09.2021 за входящим №3507 (л.д.17).

Не получив удовлетворение претензии, истец обратился с рассматриваемым иском в арбитражный суд.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из смысла статей 15 и 393 ГК РФ для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности.

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 ГК РФ являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст.422 ГК РФ.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск -это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В п. 1 ст. 963 ГК РФ приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщиком от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, п.1 ст.963 ГК РФ установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Закрепляя такие ограничения, законодатель определяет страховой случай (п.1 ст.929 ГК РФ и ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации») от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при любой степени виновности указанных лиц, кроме умысла и в случаях, предусмотренных законом, грубой неосторожности.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно полиса серии ОФЛ № 203921/20/1695-10 Страховым риском (л.д.20) является обязанность Застрахованного лица по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в связи с осуществлением Застрахованным лицом Застрахованной деятельности.

Условиями договора (полиса) страхования определена принятая на страхование застрахованная деятельность, а именно: Научные исследования и разработки в области естественных и технических наук прочие (п. 1.4. Договора страхования; раздел 3 Заявления на страхование).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определяют условия договора по своему усмотрению.

Неотъемлемой частью договора страхования, в силу ст. 943 ГК РФ, являются Правила страхования гражданской ответственности физических и юридических лиц от 04.09.2019 г. (далее - Правила страхования). Экземпляр Правил выданы при заключении договора страхования, страхователь с ним ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью страхователя в полисе и договоре страхования.

Объектом страхования согласно Правил страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) указанной в договоре страхования деятельности (Застрахованной деятельности) (пункт 2.1. Правил страхования).

Правилами страхования установлено, что событиями, имеющими признаки страхового случая, в целях настоящих Правил страхования считаются: предъявление Страхователю (Застрахованному лицу) требования о возмещении убытков либо события и обстоятельства, которые могли бы явиться основанием для предъявления требования о возмещении убытков, причиненных другим лицам в связи с осуществлением Застрахованной деятельности Страхователем (Застрахованным лицом) (п. 1.9. Правил страхования).

07.07.2021 страхователь обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшей 04.06.2021 в помещении 1403 протечки гибкой подводки к смесителю на раковине в результате которого произошло затопление помещений и причинен ущерб имуществу: АО «ИК Банк» - 1 этаж - помещение №39; 2 этаж - помещения: №21, 26, 27, 28; 3 этаж -помещения №13,24,25,26,27; АО СК «Армеец» - 2 этаж - офис 221, 222,223;  ООО «Эколюкс» - помещение 1403 (л.д.64).

12.07.2021 ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» проведен осмотр и составлены акты осмотра помещений (л.д.72, 100, 108).

Согласно пункта 3.6. Правил, весь вред, обусловленный одной и той же причиной и (или) рядом причин, вытекающих одна из другой, и (или) имеющих один первоисточник и (или) первопричину, и все требования о возмещении такого вреда, считаются относящимися к одному и тому же страховому случаю.

Пунктом 3.3. Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату третьим лицам. По договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил страхования, страховым случаем является наступление обязанности Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей) в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) Застрахованной деятельности с учетом иных положений раздела 3 настоящих Правил, а также раздела 4 настоящих Правил.

Согласно представленному акту о последствиях залива нежилого помещения от 04.06.2021 (л.д.11) причиной затопления явилась протечка гибкой подводки к смесителю на раковине в помещении № 1403, номер позиции 20/1 на поэтажном плане здания по адресу: 

<

...>, что лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Условиями договора аренды №5 нежилого помещения от 30.04.2021 (л.д.67-70) следует, что арендодатель ИП ФИО1 передает, а арендатор ООО «Эколюкс» принимает в аренду нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

...>, для использования под офис. Общая площадь сдаваемых помещений: офисных 93,2 м2 на 4 этаже (помещение 1403 - согласно поэтажному плану здания по техническому паспорту номера позиций 20/1, 21, 25, 27).

Таким образом, на момент наступления события помещение, в котором произошла протечка гибкой подводки к смесителю на раковине в помещении1403 использовалось ООО «Эколюкс» и передано последнему на основании договора аренды, что сторонами также не оспаривается.

В материалы дела не представлены доказательства, что протечка гибкой подводки к смесителю на раковине произошла в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) застрахованной деятельности - научными исследованиями и разработками в области естественных и технических наук.

Следовательно, вред имуществу третьих лиц причинен не в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) застрахованной деятельности - научными исследованиями и разработками в области естественных и технических наук.

Согласно пункта 3.6. Правил, весь вред, обусловленный одной и той же причиной и (или) рядом причин, вытекающих одна  из другой, и  (или) имеющих один  первоисточник и  (или) первопричину, и все требования о возмещении такого вреда, считаются относящимися к одному и тому же страховому случаю.

Пунктом 3.3. Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату третьим лицам. По договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил страхования, страховым случаем является наступление обязанности Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей) в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) Застрахованной деятельности с учетом иных положений раздела 3 настоящих Правил, а также раздела 4 настоящих Правил.

Согласно представленному акту о последствиях залива нежилого помещения от 04.06.2021 причиной затопления явилась протечка гибкой подводки к смесителю на раковине в помещении № 1403, номер позиции 20/1 на поэтажном плане здания по адресу: 

<

...>.

Условиями Договора аренды №5 нежилого помещения от 30.04.2021 г. следует, что арендодатель ИП ФИО1 передает, а арендатор ООО «Эколюкс» принимает в аренду нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

...>, для использования под офис. Общая площадь сдаваемых помещений: офисных 93,2 м2 на 4 этаже (помещение 1403 - согласно поэтажному плану здания по техническому паспорту номера позиций 20/1, 21, 25, 27).

Таким образом, на момент наступления события помещение №1403, в котором произошла протечка гибкой подводки к смесителю на раковине использовалось                    ООО «Эколюкс» и передана последней на основании договора аренды.

Следовательно, вывод страховщика о том, что вред имуществу третьих лиц причинен не в связи с осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) застрахованной деятельности - научными исследованиями и разработками в области естественных и технических наук соответствует условиям, заключенного между сторонами договора ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020.

Доводы истца со ссылкой на выписку из ЕГРЮЛ в отношении ООО «ЭКОЛЮКС» о том, что основным видом деятельности третьего лица является ОКВЭД 72.19 научные исследования и разработки в области естественных и технических услуг прочие, и указанное лицо по адресу, где произошла протечка гибкой подводки к смесителю на раковине, осуществляет непосредственно деятельность, которая и застрахована страхователем согласно п.1.4 договора ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020, не могут быть приняты судом и подлежат отклонению, поскольку истец документально в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не доказал, что указанное им событие является страховым риском, что протечка гибкой подводки к смесителю на раковине произошла именно из-за осуществления указанной деятельности, которой присвоен код ОКВЭД 72.19.

Истец также ссылался на то, что в соответствии с договором аренды нежилого помещения №5 от 30.04.2021г. в аренду ООО «Эколюкс» сдано 93,2 кв.м из имеющихся 100.2 кв.м. Помещение №18 (7.6 кв.м) в аренду не сдано и на момент наступления события находилось (и находится по настоящее время) в распоряжении ИП ФИО1 и используется им для целей осуществления им своей предпринимательской деятельности по зарегистрированному в соответствии с Полисом страхования виду деятельности; ИП ФИО1 не ограничен в праве пользования помещением №20/1, в котором произошло событие - протечка гибкой проводки к смесителю к раковине и которое на момент наступления данного события находилось в аренде у ООО «Эколюкс» по договору аренды, при этом доступ к указанному помещению согласно дополнительному соглашению к договору аренды имеет также ИП ФИО1 ввиду необходимости использования сантехнических приборов в процессе своей деятельности. При этом ИП ФИО1 согласно соглашению несет ответственность по надлежащему содержанию сантехнических приборов в указанном помещении.

Доводы истца о том, что в качестве основного вида деятельности истец и арендатор помещения, где произошла протечка гибкой подводки к смесителю на раковине в помещение №1403, - ООО «Эколюкс» является «научные исследования и разработки в области естественных и технических услуг прочие (код ОКВЭД 72.19), которая застрахована в соответствии п.1.4 договора ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020, не могут быть приняты судом и подлежат отклонению, поскольку истцом не представлены доказательства возникновения случая в связи с выполнением указанной деятельность.

Доводы истца о том, что ответчик, отказывая в признании спорного события страховым, не учел, что арендатор ООО «Эколюкс» при осуществлении предпринимательской деятельности осуществляет застрахованную истцом деятельность, не имеют значения, поскольку материалами дела не подтверждается, что спорное событие произошло в связи с осуществлением указанной деятельности.

Кроме того, в соответствии с п.13.7. Правил, возмещаемые убытки и расходы ни при каких обстоятельствах не включают: 13.7.5. Расходы, обусловленные деятельностью Страхователя (Застрахованного лица), не входящей в Застрахованную деятельность.

В соответствии п. 4.2.8. Правил если Договором страхования не предусмотрено иное, не является страховым случаем если причинение вреда имело место в течение срока действия договора страхования, но после изменения обстоятельств, сообщенных Страхователем (Застрахованным лицом) Страховщику при заключении договора страхования и имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, о котором Страхователь (Застрахованное лицо) не известил Страховщика в установленном Правилами порядке.

Спорный Полис содержит указание на его заключение в соответствии с Правилами, страхователь подписывая Полис подтвердил, что Правила страхования ему были вручены, он с ними ознакомлен и обязуется выполнять.

Страхователь на протяжении всего периода действия договора не воспользовался правом на изменение или исключение отдельных положений Правил, предусмотренным п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса, каких-либо заявлений в адрес страховщика не направлял.

В соответствии с п.23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В соответствии пунктом 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Обязанность страховщика по выплате наступает только при наличии страхового случая.

В судебном заседании истец и третье лицо - АО «Страховая Компания Армеец» обращали внимание суда, что в п.1.4 договора ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020 в качестве застрахованной деятельности указано: Научные исследования и разработки в области естественных наук и технических наук прочие, полагая, что под «прочие» может быть и иная деятельность не связанная с научными исследованиями и разработками в области естественных наук и технических наук.

Суд отклоняет данный довод со ссылкой на следующее.

В п.2.2 договора ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020 стороны предусмотрели, что страховым случаем является наступление обязанности застрахованного лица по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в связи с осуществлением застрахованным лицом застрахованной деятельности с учетом иных положений раздела 3 Правил страхования, а также раздела 4 Правил страхования.

Согласно Правилам страхования застрахованная деятельность – деятельность, указанная в договоре (полисе) страхования.

Стороны в договоре ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020 условились, что застрахованной является деятельность, совпадающая с ОКВЭД 72.19 – «Научные исследования и разработки в области естественных наук и технических наук прочие». Таким образом, указание «прочие» в виде застрахованной деятельности обусловлено наименованием вида деятельности в соответствии с кодами по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, указанными в отношении этого страхователя в Едином государственном реестре юридических лиц, в частности с кодом 72.19.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

При этом, как справедливо указывает ответчик в самом заявлении о наступлении страхового случая, страхователь указал на следующее: «протечка водопровода произошло затопление 4, 3, 2, 1 этажей здания» (л.д.64).

Согласно п. 3 Обзора если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя. В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из изложенных норм права, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В этой связи, заявленное событие не подпадает в перечень страховых рисков, покрываемых по договору страхования ОФЛ 203921/20/1695-10 от 24.09.2020.

Соответственно причина отказа страховщиком не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.

Учитывая вышеизложенное, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Госпошлина подлежит отнесению на истца (ст. 110 АПК РФ).

руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан

Р Е Ш И Л :

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Татарстан.

СудьяН.В. Панюхина