АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-5289/2019

г. Кострома

26 ноября 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября  2019 года.

Полный текст решения изготовлен 26 ноября 2019 года.

Судья арбитражного суда Костромской области Тетерин Олег Валерьевич, рассмотрев исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Аксонбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к обществу с ограниченной ответственностью "Лайт" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и обществу с ограниченной ответственностью "Винмарт" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 31862903 рубля 42 копейки долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также процентов за пользование кредитом по день фактической оплаты долга, штрафа, начиная с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО2 – представитель по доверенности от 27.01.2019,

от ответчиков: не явился,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Аксонбанк" обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Лайт" и обществу с ограниченной ответственностью "Винмарт" 1) о взыскании с ООО "Лайт" 29375000 рублей долга, 2334945 рублей 21 копейка процентов за пользование кредитом, 81616 рублей 44 копейки процентов за пользование просроченным кредитом, 71341 рубль 78 копеек пени за несвоевременную уплату процентов, проценты за пользование кредитом, начисленные с 28.03.2019 г. на сумму долга 28 375 000 рублей по ставке 12 % годовых по день фактического исполнения обязательства, проценты за пользование просроченным кредитом начисленные с 28.03.2019 на сумму долга 1000000 руб. по ставке 24 % годовых по день фактического исполнения обязательства, штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,03 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов в размере 2 045 301 рубль 36 копеек за каждый день просрочки платежа, начиная с 28.03.2019 г. по день фактического исполнения обязательства, 

2) об обращении взыскания на заложенное имущество по Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15916 от 20.02.2018 г., заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «Лайт», принадлежащее ему на праве собственности, а именно товары, находящиеся в торговом обороте в соответствии с Приложением к Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15916 от 20.02.2018 г., определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 29 077 840 рублей 34 копейки; 

3) об обращении взыскания на заложенное имущество по Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15917 от 20.02.2018 г., заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «ВИНМАРТ», принадлежащее ему на праве собственности, а именно товары, находящиеся в торговом обороте в соответствии с Приложением к Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15917 от 20.02.2018 г., определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 32 125 124 рубля 36 копеек (с учетом уточнения иска).

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчики не явились, отзывы на иск не представили.

Копии определений с указанием времени и места проведения судебного заседания, направленная арбитражным судом по последнему известному суду месту нахождения ответчиков (сведения из Единого государственного реестра юридических лиц – в деле), не вручены в связи с тем, что истек срок хранения, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

По правилам статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчиков следует считать надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела. 

Судебное разбирательство проведено в соответствии с требованиями ст. ст. 152 – 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчиков.

20.02.2018 года между банком и ответчиком (клиент) заключен договор об открытии кредитной линии № ДКЛ/18.02-44.00-160142, по условиям которого  Банк открывает Клиенту не возобновляемую кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи) 30000000 руб. (далее Кредит) в порядке и на условиях, предусмотренный настоящим Договором, а Клиент обязуется возвратить денежные средства и уплатить предусмотренные настоящим Договором платежи (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора в процессе пользования кредитом Клиент обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, целевого характера, платности, материальной обеспеченности.

В силу пункта 2.1. договора выдача Кредита производится частями в пределах лимита выдачи, установленного п.1.1 настоящего Договора, в течение срока, установленного настоящим пунктом Договора и при соблюдении условий Договора.

Срок предоставления Кредита Клиенту при соблюдении последним условий настоящего Договора-до 06 марта 2018 года включительно.

Данный срок является периодом времени, в течение которого Клиент вправе требовать выдачи Кредита (части Кредита) в соответствии с условиями настоящего Договора.

Кредитование производится Банком путем зачисления денежных средств на расчетный счет Клиента после поступления письменного Заявления Клиента при обязательном соблюдении Клиентом следующих условий (пункт 2.1.3. договора):   

1) предоставления надлежащим образом оформленного обеспечения, предусмотренного п.4.1 настоящего Договора, а также после соблюдения требований п. 4.4.6. настоящего Договора;

2) предоставления Клиентом Банку документов, дающих право Банку на списание денежных средств со счетов Клиента для погашения задолженности по Договору, согласно п. 2.2. настоящего Договора.

Перечисление суммы кредита/части кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам по договору.

В соответствии с пунктом 2.1.5. договора 

Ссудная задолженность Клиента перед Банком в рамках предоставляемого кредита учитывается на ссудном счете. Клиент обязуется уплатить банку за выдачу кредита – 30000 руб. не позднее 20.02.2018.

Датой выдачи кредита является день, на начало которого возникла ссудная задолженность по ссудному счету Клиента (пункт 2.1.6. договора).  

Согласно пункту 2.1.7. договора клиент обязуется возвратить кредит до 10.01.2025 года включительно. Погашение кредита производится по соответствующему графику.

На основании пункта 2.1.8. договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты за первый год пользование кредитом в размере 12% годовых,  начиная со второго года пользования кредитом – по переменной ставке, определенной следующим образом: ключевая ставка, установленная Банком России, увеличенная на 3,5 процентных пунктов, но не более 12 % годовых.

С просроченной задолженности по кредиту взимается процентная ставка в размере 24% годовых (пункт 2.1.9. договора).

Проценты по выданному кредиту уплачиваются ежемесячно 25-30(31) числа (пункт 2.1.10. договора). Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днём выдачи кредита и заканчивается датой зачисления возвращённой суммы кредита на счет Банка. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки из лицевого счета Клиента в Банке и мемориальные ордера. Расчет процентов производится в следующем порядке: в первый месяц пользования кредитом расчет процентов производится со дня, следующего за днем выдачи кредита, по 24 число включительно; за каждый следующий месяц расчет процентов производится с 25 по 30 (31) число предшествующего месяца и с 1 по 24 число включительно текущего месяца; в последний месяц пользования кредитом расчет процентов производится с 25 по 30 (31) число предшествующего месяца и за фактическое время пользования кредитом в текущем месяце. При расчете суммы процентов количество дней в году принимается равным 365 (366) дням.

Пунктом 5.2. договора установлено, что в случае неисполнения обязательств по оплате процентов Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,03 % от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 4.1 договора в качестве обеспечения своевременно и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им и иных платежей, предусмотренных договором, банку предоставляется  залог по договору залога № ДЗ/18.02.-44.00-15916 от 20.02.2018 года, заключенному между Банком и ООО "Лайт" и залог по договору залога № ДЗ/18.02.-44.00-15917 от 20.02.2018 года, заключенному между Банком и ООО "Винмарт".

По условиям договоров залога Залогодатели передают в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору №  ДКЛ/18.02-44.00-160142 от 20.02.2018 года, заключенному между банком и ответчиком (далее - Заемщик), принадлежащие им на праве собственности товары, находящиеся в торговом обороте (далее - Товар, Предмет залога) в соответствии с Приложением, являющемся неотъемлемой частью договоров (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Истец перечислил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счетам основного долга.

Согласно утверждению истца возврат кредитных средств и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком в установленный срок не произведена, в связи с чем, за ответчиком числится задолженность по возврату кредитных средств в сумме 29375000 рублей долга, 2334945 рублей 21 копейка процентов за пользование кредитом, 81616 рублей 44 копейки процентов за пользование просроченным кредитом, 71341 рубль 78 копеек пени.

Названные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящим иском о взыскании вышеуказанных сумм долга, процентов и пени.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с 28.03.2019 по день фактической оплаты долга, штраф, начиная с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, а также обратить  взыскание на заложенное имущество.

Названные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд признает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 3 статьи 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ и частью 1 статьи 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 ГК РФ не допускаются.

Расчет суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом судом проверен и признан правильным и обоснованным, соответствующим обстоятельствам дела, нарушений положений ст.319 ГК РФ судом не установлено. 

Ответчик (ООО "Лайт) не представил доказательств, подтверждающих факт исполнения либо возврата истцу денежных средств, в том числе суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, контррасчет со стороны Ответчика в материалы дела не представлен. 

Требования истца о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный кредит по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом, начиная с 28.03.2019 года по день фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответственность за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов в виде неустойки в размере 0,03 % от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки предусмотрена п. 5.2 договора.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждении неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, также подлежит удовлетворению требование о взыскании пени в размере 0,03 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 и статье 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательств.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 ст. 348, частью 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено судом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из материалов дела, ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору в установленный срок.

В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Пунктом 2 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 указанного кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Спор о стоимости и оценке заложенного имущества не возник.

Залоговая стоимость является начальной ценой продажи с торгов в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в частности по представлению доказательств (часть 2 статьи 9, часть 1 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражений от ответчиков относительно стоимости реализации заложенного имущества в материалы дела не представлено. 

На основании изложенного, суд признает требования истца правомерными и обоснованными. 

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика по правилам статьи 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167 – 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Лайт" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Аксонбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" 31862903 рубля 42 копейки:  29375000 рублей долга, 2334945 рублей 21 копейка процентов за пользование кредитом, 81616 рублей 44 копейки процентов за пользование просроченным кредитом, 71341 рубль 78 копеек пени за несвоевременную уплату процентов, проценты за пользование кредитом, начисленные с 28.03.2019 г. на сумму долга 28 375 000 рублей по ставке 12 % годовых по день фактического исполнения обязательства, проценты за пользование просроченным кредитом начисленные с 28.03.2019 на сумму долга 1000000 руб. по ставке 24 % годовых по день фактического исполнения обязательства, штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,03 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов в размере 2 045 301 рубль 36 копеек за каждый день просрочки платежа, начиная с 28.03.2019 г. по день фактического исполнения обязательства, а также 185315 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

1) по Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15916 от 20.02.2018 г., заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «Лайт», принадлежащее ему на праве собственности, а именно товары, находящиеся в торговом обороте в соответствии с Приложением к Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15916 от 20.02.2018 г., определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 29 077 840 рублей 34 копейки; 

2) по Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15917 от 20.02.2018 г., заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «Винмарт», принадлежащее ему на праве собственности, а именно товары, находящиеся в торговом обороте в соответствии с Приложением к Договору залога № ДЗ/18.02-44.00-15917 от 20.02.2018 г., определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 32125124 рубля 36 копеек.

Установить способ реализации заложенного имущества - торги в форме открытого аукциона.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Винмарт" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Аксонбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" 3000 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано  в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции  или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

 

Судья                                                               О.В. Тетерин