АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРСКОЙ ОБЛАСТИ

<

...>

http://www.kursk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А35-3823/2025

15 июля 2025 года

г. Курск

Резолютивная часть решения объявлена 15 июля 2025 года.

Арбитражный суд Курской области в составе судьи Трубецкой Е.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Поляковой Е.Н., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление 

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, зарегистрировано 20.06.1991, место нахождения: 117997, 

<

...>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, зарегистрирован 27.10.2014, место нахождения: 305016, г. Курск)

о взыскании денежных средств,

при участии представителей:

от истца – не явился, уведомлен,

от ответчика – не явился, уведомлен;

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 обратилось в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании: 

- денежных средств в размере 291326 руб. 22 коп. по кредитному договору №8596KW0HOP2S2P0SQ0QF9D от 27.10.2021 за период с 28.02.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 278718 руб. 91 руб. коп., просроченные проценты – 10045 руб. 95 коп., неустойка – 2561 руб. 36 коп.;

- денежных средств в размере 742798 руб. 75 коп. по кредитному договору №

<

***>-24-1 от 04.06.2024 за период с 05.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 706310 руб. 04 коп., просроченные проценты – 34345 руб. 27 коп., неустойка – 2143 руб. 44 коп.;

- денежных средств в размере 34939 руб. 20 коп. по кредитному договору №8596N2WF8FFS2P0SQ0QF9B от 06.04.2022 за период с 07.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 28699 руб. 31 коп., просроченные проценты – 5810 руб. 86 коп., неустойка – 429 руб. 03 коп.;

- денежных средств в размере 2900643 руб. 54 коп. по кредитному договору №013/8596/20199-212952 от 30.10.2023 за период с 01.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 2763477 руб. 43 коп., просроченные проценты – 125623 руб. 65 коп., неустойка – 11542 руб. 46 коп.;

- денежных средств в размере 2355418 руб. 51 коп. по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 18.05.2023 за период с 17.10.2024 по 29.04.2025 (включительно) в том числе: просроченный основной долг – 2280000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 68252 руб. 33 коп., неустойка – 7166 руб. 18 коп.

Стороны представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте слушания уведомлены надлежащим образом в силу норм статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Ответчик письменный отзыв на исковое заявление не представил, исковые требования не оспорил. Истец заявил о рассмотрении спора в отсутствие его представителя.

Суд в отсутствии возражений ответчика, с учетом поступивших в материалы дела доказательств, в порядке части 4 статьи 137 процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Как следует из материалов дела, между истцом (Банк) и ответчиком (Заемщик) заключены следующие договоры:

1.  №

<

***>-23-1 от 18.05.2023, по которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 выдан кредит в сумме 3800000 руб. на срок 36 мес. под 18,09% годовых;

2.  №013/8596/20199-212952 от 30.10.2023, по которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 выдан кредит в сумме 4200000 руб. на срок 36 мес. под 22,3% годовых;

3.  №8596N2WF8FFS2P0SQ0QF9B от 06.04.2022, по которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 выдан кредит в сумме 189416 руб. на срок 36 мес. под 21% годовых;

4.  №

<

***>-24-1 от 04.06.2024, по которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 выдан кредит в сумме 846000 руб. на срок 36 мес. под 25,5% годовых;

5.  №8596KW0HOP2S2P0SQ0QF9D от 27.10.2021, по которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 выдан кредит в сумме 1000000 руб. на срок 35 мес. под 16,3% годовых.

В соответствии с условиями указанных кредитных договоров заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

Согласно положениям договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В силу условий договоров отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно условиям договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом у него образовалась задолженность:

1. по договору №

<

***>-23-1 от 18.05.2023 за период с 17.10.2024 по 29.04.2025 (включительно): просроченный основной долг – 2280000 руб., просроченные проценты – 68252 руб. 33 коп., неустойка – 7166 руб. 18 коп.;

2. по договору №013/8596/20199-212952 от 30.10.2023 за период с 01.03.2025 по 29.04.2025 (включительно): просроченный основной долг – 2763477 руб. 43 коп., просроченные проценты – 125623 руб. 65 коп., неустойка – 11542 руб. 46 коп.;

3. по договору  №8596N2WF8FFS2P0SQ0QF9B от 06.04.2022 за период с 07.03.2025 по 29.04.2025 (включительно): просроченный основной долг – 28699 руб. 31 коп., просроченные проценты – 5810 руб. 86 коп., неустойка – 429 руб.03 коп.;

4. по договору №

<

***>-24-1 от 04.06.2024 за период с 05.03.2025 по 29.04.2025 (включительно): просроченный основной долг – 706310 руб. 04 коп., просроченные проценты – 34345 руб. 27 коп, неустойка – 2143 руб. 44 коп.;

5. по договору №8596KW0HOP2S2P0SQ0QF9D от 27.10.2021 за период с 28.02.2025 по 29.04.2025 (включительно): просроченный основной долг – 278718 руб. 91 коп., просроченные проценты – 10045 руб. 95 коп., неустойка – 2561 руб. 36 коп.

Ответчику истцом направлены письма с требованиями возвратить банку всю сумму кредита. Требования банка ответчиком до настоящего момента не выполнены.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору, ПАО «Сбербанк России» обратилось в арбитражный суд с настоящим иском. 

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В настоящем случае кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Согласно положениям части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Рассматриваемый кредитный договор заключен посредством подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в электронном виде простой электронной подписью в системе СББОЛ, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка и сформированным блоком электронной подписи внизу заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. 

Заявление о присоединении содержит условия кредитования (сумму займа, проценты по кредиту, целевой характер, срок возврата, ответственность, счета заемщика). 

Часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

 Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ).

Индивидуальный предприниматель ФИО1., действуя добросовестно и разумно, при поступлении на его расчетный счет денежных средств не был лишен возможности выяснить основания перечислений. Однако такого намерения у последнего не имелось (обратного из материалов дела не следует). Более того, заемщик частично осуществлял платежи по кредитным договорам на условиях, указанных в заявлении о присоединении, что свидетельствует об отсутствии трудностей в понимании характера своих действий. 

При таких обстоятельствах заключенные между сторонами договоры следует признать действительными сделками.

Указанные кредитные договоры регулируются как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обязательства по кредитным договорам по предоставлению денежных средств ПАО «Сбербанк России» исполнены надлежащим образом, факт получения индивидуальным предпринимателем Чонг Фу Кваном, денежных средств подтвержден документально (выписки операций по счету) и ответчиком не оспорен. 

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия договоров, в результате чего образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Также, истцом заявлено требование о взыскании неустойки.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Расчет неустойки судом проверен, признан арифметически верным. 

Ответчик, извещенный надлежащим образом, исковые требования не оспорил, о фальсификации представленных истцом документов, в порядке статьи 161 Арбитражного процессуального кодека Российской Федерации, не заявил. 

Правом на представление возражений ответчик не воспользовался. 

Поскольку ответчик в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств перечисления истцу денежных средств с целью погашения суммы кредита согласно графику платежей в соответствии с условиями кредитного договора, а также процентов за пользование кредитом, требования ПАО «Сбербанк России» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение иска суд на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в полном объеме относит на ответчика.

Руководствуясь статьями 6-10, 65, 70, 71, 110, 167-170, 176, 177 и 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

арбитражный суд 

Р  Е  Ш  И  Л      :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 

- денежные средства в размере 291326 руб. 22 коп. по кредитному договору №8596KW0HOP2S2P0SQ0QF9D от 27.10.2021 за период с 28.02.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 278718 руб. 91 руб. коп., просроченные проценты – 10045 руб. 95 коп., неустойка – 2561 руб. 36 коп.;

- денежные средства в размере 742798 руб. 75 коп. по кредитному договору №

<

***>-24-1 от 04.06.2024 за период с 05.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 706310 руб. 04 коп., просроченные проценты – 34345 руб. 27 коп., неустойка – 2143 руб. 44 коп.;

- денежные средства в размере 34939 руб. 20 коп. по кредитному договору №8596N2WF8FFS2P0SQ0QF9B от 06.04.2022 за период с 07.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 28699 руб. 31 коп., просроченные проценты – 5810 руб. 86 коп., неустойка – 429 руб. 03 коп.;

- денежные средства в размере 2900643 руб. 54 коп. по кредитному договору №013/8596/20199-212952 от 30.10.2023 за период с 01.03.2025 по 29.04.2025 (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 2763477 руб. 43 коп., просроченные проценты – 125623 руб. 65 коп., неустойка – 11542 руб. 46 коп.;

- денежные средства в размере 2355418 руб. 51 коп. по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 18.05.2023 за период с 17.10.2024 по 29.04.2025 (включительно) в том числе: просроченный основной долг – 2280000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 68252 руб. 33 коп., неустойка – 7166 руб. 18 коп.;

- а также 214754 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Курской области, в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу – в кассационную инстанцию в Арбитражный суд Центрального округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                        Е.В. Трубецкая