АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-8222/2021

г. Кострома

12 октября  2021 года

Резолютивная часть решения объявлена      11 октября 2021 года

Полный текст решения изготовлен               12 октября 2021 года 

 

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Смирновой Т.Н. при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО1

при участии:

от заявителя: не явились,

от ответчика: ФИО2 – представитель по доверенности от 15.04.2021 № 44 АА 0808139

рассмотрел в судебном заседании дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, г. Кострома 

к Центральному банку Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, г. Кострома, о признании незаконным и отмене постановления от 27.05.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-1642/3120-1 по делу об административном правонарушении.

Заявитель, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил. В соответствии с  частью 3 статьи 156, частью 2 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя заявителя.

Как следует из материалов дела, в ходе рассмотрения обращения ФИО3 от 13.03.2021 Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе Центрального банка Российской Федерации в адрес ООО МКК «Твои наличные» направлен запрос от 22.03.2021 № С59-7-2-7/5555 о представлении информации, в соответствии с которым обществу в срок не позднее 7 рабочих дней с даты его получения надлежит представить в Управление с использованием личного кабинета участника финансового рынка указанные в запросе сведения и документы, в том числе объяснения с нормативно-правовым обоснованием относительно списания денежных средств в размере 1 990 рублей после заключения договора с банковской карты ФИО3 в безакцептном порядке. 

Запрос был размещен в личном кабинете общества 22.03.2021, в связи с чем подлежал исполнению в срок до 30.03.2021 включительно.

27.03.2021 Управлением был получен ответ от ООО МКК «Твои наличные» от 27.03.2021 № 711, в котором заявитель сообщил, что между обществом и ФИО3 заключен договор потребительского займа от 06.02.2021 № 023587, по условиям которого общество передало заявителю в заем денежные средства в сумме 6 600 рублей, а заявитель обязался возвратить денежные средства до 08.03.2021, уплатив обществу проценты за пользование ими из расчета 1% в день. 

Кроме того, заявитель указал, что стоимость услуг в сумме 1 990 рублей по договору была оплачена заемщиком из собственных денежных средств.

Вместе с тем, из представленных ФИО3 скриншотов следует, что ООО МКК «Твои наличные» неоднократно предпринимались попытки безакцептного списания денежных средств с её банковской карты VISA 7446.

Управлением был направлен запрос от 02.04.2021 № С59-7-2-7/6528 в ПАО «Сбербанк России»  (банк, в котором открыт расчетный счет ФИО3) по вопросу неправомерного списания ООО МКК «Твои налчные» денежных средств с банковского счета ФИО3 

Письмом от 14.04.2021 № 2104080901714500 ПАО «Сбербанк России» сообщило, что 06.02.2021 и 13.02.2021 по карте VISA 7446 совершены расходные операции посредством сервиса «MKK TVOI NALICHNYE» на суммы 1 990 рублей и 6 014 рублей 82 копейки, соответственно. Также по карте VISA 7446 в период с 22.02.2021 по 13.04.2021 совершён ряд неуспешных попыток проведения операций в пользу «MKK TVOI NALICHNYE», что подтверждается представленными выписками по счету. 

Управлением в адрес общества был направлен повторный запрос от 02.04.2021 № С59-7-2-7/6527 с требованием в срок не позднее 7 рабочих дней с даты получения запроса представить в Управление с использованием личного кабинета участника финансового рынка указанные в запросе сведения и документы, в том числе сведения об осуществлении обществом попыток списания денежных средств с банковской карты заемщика (в том числе безуспешных попыток) с указанием даты осуществления таких попыток и размера денежных средств (за исключением сведений о безакцептном списании денежных средств в счет дополнительных услуг по комплексному финансово-юридическому сопровождению).

Запрос был размещен в личном кабинете общества 05.04.2021, в связи с чем подлежал исполнению в срок до 14.04.2021 включительно.

12.04.2021 банком был получен ответ общества от 09.04.2021 № 881, в котором ООО МКК «Твои наличные» сообщило, что обществом денежные средства с расчетного счета заявителя в безакцептном порядке не списывались. При этом пунктом 21.5 договора микрозайма предусмотрено, что заемщик предоставляет заранее данный акцепт (распоряжение) банку, обслуживающему его карту (счет), на перечисление обществу на основании его распоряжений денежных средств в счет погашения просроченной задолженности по договору микрозайма. Кроме того, заемщик предоставил обществу право в течение срока действия договора микрозайма направлять в указанный банк распоряжения о списании денежных средств в случае возникновения просроченной задолженности по договору микрозайма в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности. Однако, данное право обществом реализовано не было. 

При этом заявитель признал факт представления некорретных сведений в НБКИ ввиду сбоя работы программного обеспечения общества. Документов, подтверждающих технический сбой программного обеспечения, ООО МКК «Твои наличные» не представило. 

В связи с изложенным административный орган пришел к выводу о том, что представление ООО МКК «Твои наличные» в письме от 09.04.2021 № 811 на запрос Банка России от 02.04.2021 № С59-7-2-7/6527 недостоверной информации, свидетельствует о совершении обществом административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Уведомлением от 29.04.2021 № 139508/1010-1 Банк известил общество о времени и месте составления протокола об административном правонарушении, назначенном на 14.05.2021 в 10 часов 00 минут по адресу: 

<

...>, каб. 215.

Общество, надлежащим образом извещенное о совершении данного процессуального действия, ходатайствовало о составлении протокола без участия его представителя (ходатайство от 30.04.2021 № 1078). 

По факту выявленных нарушений должностным лицом Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу без участия представителя общества составлен протокол от 14.05.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-1642/1020-1 об административном правонарушении, по результатам рассмотрения которого и материалов административного дела ООО МКК «Твои наличные» постановлением Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 27.05.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-1642/3120-1 признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 19.7.3 КоАП РФ, обществу назначено наказание в виде предупреждения. По ходатайству общества от 20.05.2021 № 1153 дело об административном правонарушении было рассмотрено без участия представителя юридического лица.

Не согласившись с вынесенным постановлением общество обратилось в суд с соответствующим заявлением. 

В обоснование требований заявитель указал, что, по его мнению, совершенное обществом правонарушение является малозначительным, поскольку отсутствует существенная угроза охраняемым общественным отношениям. 

Административный орган требования не признал, в отзыве указал, что считает вынесенное постановление законным и обоснованным. 

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Частью 1 статьи 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии со страховым законодательством, законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, о сельскохозяйственной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях или о ломбардах Банком России дается законное предписание об устранении нарушения страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, о сельскохозяйственной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях или о ломбардах, и случаев, указанных в части 2 настоящей статьи, если эти действия (бездействие) не содержат признаков уголовно наказуемого деяния.

На основании части 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе микрофинансовыми организациями, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с частями 1-2 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В соответствии с подпунктом 7.3 пункта 7 части 4 статьи 14 Закона № 151-ФЗ Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания Банка России от 19.12.2019 № 5361-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе запросы Банка России.

Электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента его размещения в личном кабинете. В случае если момент размещения электронного документа в личном кабинете приходится на нерабочее время участника информационного обмена, электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена в 18 часов 00 минут (по московскому времени) ближайшего следующего рабочего дня (пункт 4.2 Указания № 5361-У).

Согласно выписке из государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по web-адресу http://www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», ООО МКК «Твои наличные» внесено в государственный реестр 25.02.2020 и исключено из него 27.04.2021, регистрационный номер записи 2003034009534. Соответственно, на деятельность ООО МКК «Твои наличные» на дату совершения вмененного правонарушения, распространялось действие всех вышеуказанных законодательных и нормативных актов, и общество обязано было неукоснительно соблюдать их требования.

Административным органом установлено, что ООО МКК «Твои наличные» в письме от 09.04.2021 № 881 представило недостоверную информацию, а именно на запрос Банка России от 02.04.2021 № С59-7-2-7/6527 не были представлены сведения о попытках списания обществом денежных средств с банковской карты ФИО3 до наступления срока исполнения заемщиком обязательств по договору займа.

Факт совершения обществом правонарушения, выразившегося в нарушении требований к микрофинансовой деятельности, подтвержден материалами дела, признан заявителем. 

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения и привлекается к административной ответственности, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о том, что заявитель принял все зависящие от него меры по соблюдению требований  к микрофинансовой деятельности, в материалах дела не имеется. Доказательств объективной невозможности выполнить требования закона, обществом не представлено.

Изложенное свидетельствует о наличии в деянии ООО МКК «Твои наличные» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 19.7.3  КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, административным органом соблюдена, существенных нарушений не установлено.

Оснований для квалификации совершенного административного правонарушения в качестве малозначительного суд не усматривает.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Как разъяснил Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в пункте 18 Постановления Пленума от 02.06.2004 № 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. В соответствии с пунктом 18.1 вышеназванного Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.

Таким образом, малозначительность деяния является оценочным признаком, который устанавливается в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Критериями для определения малозначительности правонарушения являются объект противоправного посягательства, степень выраженности признаков объективной стороны правонарушения, характер совершенных действий и другие обстоятельства, характеризующие противоправность деяния.

Оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, характер и степень общественной опасности деяния совершенного правонарушения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ о малозначительности совершенного правонарушения.

При назначении административного наказания должностным лицом административного органа было учтено, что общество с 10.11.2019 включено в Единый государственный реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, правонарушение совершено обществом впервые, обстоятельства, исключающие применение наказания в виде предупреждения, отсутствуют. В соответствии со статьей 4.1.1 КоАП РФ административное наказание в виде административного штрафа, предусмотренного частью 1 статьи 19.7.3 КоАП РФ, было заменено на предупреждение. Должностное лицо при рассмотрении дела пришло к выводу о том, что указанная мера ответственности не ведет к ограничению имущественных прав общества и будет способствовать предупреждению новых правонарушений, а также добросовестному исполнению обществом возложенных на него обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Вопрос о взыскании государственной пошлины судом не рассматривается, так как в соответствии с частью 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                   Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, г. Кострома о признании незаконным и отмене постановления Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 27.05.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-1642/3120-1 о привлечении ООО Микрокредитная компания «Твои наличные» к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначении административного наказания в виде предупреждения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней со дня его принятия. 

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

 

Судья                                                         Т.Н. Смирнова