РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-160460/19-162-1362

г. Москва

06 ноября 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 29 октября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 06 ноября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

ООО "АРМЭКС" (115093 МОСКВА ГОРОД ШОССЕ ПОДОЛЬСКОЕ ДОМ 3 КОМНАТА 33, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 02.10.2014, ИНН: 

<

***>)

к БАНК ГПБ (АО) (117420, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА НАМЁТКИНА, 16, 1, , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.08.2002, ИНН: 

<

***>)

о признании незаконным отказа в заключении договора  

при участии:

от истца - ФИО2 по доверенности от 18.06.2019 г.

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 18.03.2019 г.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о признании незаконным отказа БАНК ГПБ (АО) в заключении договора  банковского счета, обязании заключить договор банковского счета, о взыскании в случае неисполнения решения суда денежной суммы в размере 10 000 руб. в день, начиная со следующего дня, следующего за днем окончания срока исполнения решения.

Представитель истца изложил правовую позицию, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика изложил правовую позицию, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам отзыва. 

Выслушав представителей сторон и исследовав в полном объеме все представленные в дело письменные доказательства, арбитражный суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование иска, 22.03.2018 года Истец обратился к Ответчику с просьбой о заключении договора банковского счета, что подтверждается квитанцией об оплате комиссии банка за открытие счета юридическому лицу. 

16 мая 2018 года истцом было  получено Уведомление о принятии Банком ГПБ (АО) решения об отказе  в заключении договора банковского счета от 08.05.2018 года в обоснование которого указанно:

- в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц

- в отношении лица от Банка России получена информация в соответствии с п.13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Полагая, что действия БАНКА ГПБ (АО) являются неправомерными, нарушают права и законные интересы истца и положения закона, истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что основанием для принятия решения об отказе послужила информация, полученная Департаментом финансового мониторинга Банка (далее - ДМФ Банка) в результате проверки сведений и финансово-хозяйственной деятельности потенциального клиента с целью открытия расчетного счета, на основании документов, размещенных в АС «Электронный архив», а так же сведений, содержащихся в открытых источниках информации (СПАРК - Интерфакс, Контур-Фокус и Интернет).

В результате изучения информации и сведений о потенциальном клиенте в соответствии с п. 6.1.1.6. Правил внутреннего контроля Банка ГПБ (АО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № И/125 от 30.10.2017 были выявлены следующие факторы, которые повлияли на решение Банка о целесообразности применения меры в виде отказа ООО «АРМЭКС» от заключения с ним договора банковского счета:

- в отношении Общества от Банка России получена информация в соответствии с пунктом 13.3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (код 013, Приложение 35 ПВК);

- ЕИО/совладелец Общества является совладельцем компании, в отношении которой получены сведения, что ее деятельность может быть связана с проведением подозрительных операций;

- в отношении нескольких контрагентов Общества также получены сведения негативного характера о возникновении подозрений, что их операции совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Подробная информация изложена в Выписке из Аналитического заключения ДФМ Банка от 27.04.2018г. Использование данной информации ограничено нормами ст.4 Закона №115-ФЗ, в соответствии с которой запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, является одной из мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Информация о том, что в качестве места нахождения Общества указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц, подтверждается копиями образов страниц сайтов «focus.kontur.ru» и «casebook.ru», содержащих информацию об иных юридических лицах, расположенных по адресу: 

<

...>.

Таким образом, по результатам анализа всей полученной информации в совокупности ответчиком было принято обоснованное решение от 27.04.2018 об отказе ООО «АРМЭКС» в открытии расчетного счета.

Материалами дела подтверждается, что 22.03.2018 года Истец обратился к Ответчику с просьбой о заключении договора банковского счета.

16.05.2018 Банк вручил ООО «АРМЭКС» Уведомление об отказе в заключении договора банковского счета. Данное уведомление содержало только открытую, с учетом норм ст. 4 Закона №115-ФЗ, информацию об основаниях и причинах такого отказа.

Согласно пункту 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц.

В целях рассмотрения вопроса о заключении договора банковского счета, а также при определении возможности и необходимости реализации права отказа в заключении договора банковского счета с тем или иным лицом, кредитная организация обязана учитывать факторы, влияющие на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", установленные гл. 6 Положения N 375-П, которыми являются: фактор наличия оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными, а также иные факторы самостоятельно определяемые кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом, подпункт "к" пункта 6.2 Положения N 375-П предусматривается, что кредитная организация может самостоятельно определять факторы, по отдельности или по совокупности влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Пунктом 13.4. Закона №115-ФЗ предусмотрено право клиента в случае отказа от заключения договора банковского счета представить в банк документы/сведения об отсутствии оснований для такого отказа. Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы/сведения и не позднее 10 рабочих дней со дня их представления направить клиенту уведомление об устранении оснований, либо о невозможности их устранения исходя из представленных документов.

В случае принятия банком решения о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе его обжаловать в Межведомственную комиссию при Банке России, решение которой является обязательным для исполнения банком (п. 13.5. Закона №115-ФЗ).

Однако истец не воспользовался своим правом на предоставление в Банк документов и сведений, подтверждающих отсутствие оснований для отказа в заключении договора банковского счета. Также ООО «АРМЭКС» не воспользовался своим правом на обжалование решения Банка об отказе в заключении договора в Межведомственную комиссию при Банке России.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Совокупность представленных в дело доказательств подтверждает, что действия Банка по отказу от заключения с истцом договора банковского счета основаны на нормах Закона №115-ФЗ.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к деятельности кредитных организаций, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки, как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей. При этом ответственность за нарушение Закона №115-ФЗ в отношении банков предусмотрена вплоть до отзыва (аннулирования) лицензии.

Отказ от заключения договора банковского счета с потенциальным клиентом является мерой предупредительного характера, направленной на реализацию целей Закона №115-ФЗ, которую Банк обязан применять в установленном порядке, и не может рассматриваться в качестве реализации гражданского права или исполнения гражданской обязанности.

При указанных обстоятельствах в их совокупности суд приходит к выводу, что в действиях Банка не усматриваются признаки злоупотребления, банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом не представлено доказательств, позволяющих считать действия банка незаконными, исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине в порядке ст.110 АПК РФ подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 110, 112, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья:

М.О. Гусенков