АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-11615/18

28 августа 2018 г.

г. Ростов-на-Дону

 

Резолютивная часть решения объявлена   22 августа 2018 г.

Полный текст решения изготовлен            28 августа 2018 г.

 

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Меленчука И.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Авангард» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "БИНБАНК" (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>)

о взыскании 1 200 303,13 руб.,

 

при участии:

от истца – представитель  ФИО2, по доверенности от 15.03.2016, 

от ответчика – представитель ФИО3, по доверенности от 30.03.2018,   

 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Авангард»  (далее - истец) обратилось в суд с иском к публичному акционерному обществу "БИНБАНК" (далее - ответчик) о взыскании  1 200 303, 13 руб. списанной комиссии.  

Истец в судебном заседании заявил ходатайство о приобщении к материалам дела электронной переписки, акта осмотра электронных почтовых ящиков.

Ответчик заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных пояснений, с приложением документов о публикации тарифов на сайте банка.

Суд приобщил к материалам дела, представленные в материалы дела дополнительные документы.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик отзывом и дополнением к отзыву, иск не признал, суду указал, что в целях соблюдения требований Федерального Закона Российской Федерации от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», для подтверждения либо опровержения возникших предположений об осуществлении истцом сомнительных операций транзитного характера банком у истца были запрошены документы, являющиеся основанием для осуществления операций по счету. Истец запрос осуществил частично, предоставил документы не в полном объеме, в связи с чем, банком по результатам мониторинга операций, изучения предоставленных документов был сделан вывод о наличии признаков сомнительных операций в расчетах клиента.

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил, что 04.04.2017 между ПАО «БИНБАНК» (банк) и ООО «Авангард» (общество) посредством оформления и подачи в Банк заявления о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «БИНБАНК» (далее – заявление) был заключен договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – договор), в рамках которого был открыт расчетный счет 

<

***>.

23.10.2017 директор ООО «Авангард» принято решение о закрытии расчетного счета, причина которого явилось отсутствие необходимости.

Согласно выписке по операциям на счете организации 24.10.2017 со счета ООО «Авангард» была списана сумма комиссии за перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиента в размере 1 200 303, 13 руб. и в соответствии с заявлением о закрытии счета согласно пункту Тарифного сборника 1.1.2.9 (без НДС).

Поскольку истец распоряжения на перечисление комиссии не давал, в заявлении истец сумму перевода не согласовывал, 26.01.2018 истец вручил банку претензию с требованием возвратить сумму в размере 1 200 303, 13 руб.

Ответом от 08.02.2018 ответчик сообщил, что действия ответчика были совершены в рамках заключения ДКБО, тем самым отказал в возврате указанной суммы.

Полагая действия ответчика по списанию денежных средств в размере 1 200 303, 13 руб. незаконными, истец обратился в суд с настоящим иском, указав в качестве правовых оснований статьи 851, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, арбитражный суд приходит к следующим выводам. 

Анализ представленных документов указывает на то, что между истцом и ответчиком сложились правоотношения, регулируемые главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательством в сфере банковской деятельности.

04.04.2017 между Банком и ООО «Авангард» заключен договор банковского счета условия, которого обязательны для сторон.

04.04.2017 между Банком и ООО «Авангард» посредством оформления и подачи в Банк заявления о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банком был заключен договор комплексного банковского обслуживания, где с момента подписания заявления ООО «Авангард» подтвердило, что клиент ознакомлен и согласен с договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банка. Условия открытия и обслуживания банковского счета, данным заявлением и Тарифами обязуется выполнить и соблюдать представленные условия и требования.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2.1 договора, клиент оплачивает услуги банка и возмещает иные расходы банку, возникшие в ходе комплексного банковского обслуживания и предоставления клиенту банковского продукта. Перечень и стоимость банковских услуг определяются Тарифами Банка, действующими на момент оказания услуги (п.2.2 договора).

Согласно пункту 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что на расчетный счет истца поступили следующие денежные средства:

- 11.10.2017 в сумме 400 000 руб.,

- 11.10.2017 в сумме 808 262 руб.,

- 12.10.2017 в сумме 250 000 руб.,

- 12.10.2017 в сумме 604 475 руб.,

- 13.10.2017 в сумме 419 360 руб.,

- 13.10.2017 в сумме 1 580 639 руб.,

- 13.10.2017 в сумме 18 500 000 руб.

16.10.2017 списано с расчетного счета истца 10 000 000 руб. в пользу ООО «Строительная компания АС»

17.10.2017 на расчетный счет истца поступили денежные средства в сумме 280 000 руб.

17.10.2017 на расчетный счет истца поступили денежные средства в сумме 500 000 руб.

17.10.2017 на расчетный счет истца еще поступили денежные средства в сумме 9 665 900 руб.

18.10.2017 на расчетный счет истца поступили денежные средства в сумме 1 000 000 руб.

В соответствии с пунктом 3.1.1 договора банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения, в том числе касающиеся деятельности клиента и разъясняющие экономический смысл  проводимых клиентом операций. Право кредитной организации требовать и получать от клиента документы, необходимые для выполнения требований Федерального закона №115-ФЗ и нормативных  актов Банка России, предусмотрено пунктом 5.4 статьи 7 Федерального закона  №115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 3.1.2 договора банк вправе требовать от клиента предоставления документов и сведений, касающихся деятельности клиента и разъясняющих экономический смысл проводимых клиентом операций, необходимых банку  для осуществления контроля в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 3.4.1 договора клиент обязан предоставлять в банк запрашиваемые документы и информацию. 

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" № 115-ФЗ (далее - Закон о противодействии легализации преступных доходов, Закон № 115-ФЗ).

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля: обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом: иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, установлен статьей 6 Закона о противодействии легализации преступных доходов.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом: иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 №236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Закона №115-ФЗ с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению №375-П.

Согласно Методических рекомендаций Банка России «О мерах по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 13.04.2016 № 10-МР в результате осуществления надзорной деятельности Банком России выявляются кредитные организации, обслуживающие клиентов - юридических лиц, по банковским счетам которых продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». Деятельность таких клиентов, а также соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

В соответствии с Положением Банка России 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» Банк России направляет в банки информацию о лицах и организациях, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счета в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - Список 550-П).

Центральным Банком Российской Федерации 02.03.2012 утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 375-П.

В пункте 1.4 Положения № 375-П указано, что ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Во исполнение вышеназванных положений законодательства приказом руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией ПАО «Бинбанк» утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). 

Согласно пункту 6.1.1 названных ПОД/ФТ для целей программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых банком действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством России, а также договором с клиентом с мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе, путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

В силу пункта 6.7.4 ПОД/ФТ в перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма входят: запрос и изучение документов, являющихся основанием для осуществления операций /сделок клиента; получение и анализ информации об основных контрагентах клиента, проведение углубленной проверки деятельности клиента.

Таким образом, запрос и изучение документов, являющихся основанием для осуществления операций/сделок клиента, в силу вышеприведенных положений Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Положения № 375-П, разработанных на их основе внутренних документов банка (ДКБО, ПОД/ФТ), является не только правом, но и обязанность Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами.

Из материалов дела следует, что бБанк, руководствуясь требованиями Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 №115-ФЗ, Положения №375-П, ДКБО, ПОД/ФТ, направил 17.10.2017 в адрес ООО «Авангард» запрос о предоставлении доказательств в подтверждение оснований получения истцом средств, поскольку Банком было установлено следующее:

- наличие признаков осуществления сомнительных операций в расчетах ООО «Авангард» (компания является вновь созданной, зарегистрирована 26.04.2017, счет открыт 29.05.2017, а операции по деятельности начаты с 11.10.2017; в течение короткого промежутка времени (с 11.10.2017 по 18.10.2017) на счет поступили денежные средства от пяти контрагентов – юридических лиц крупными, в основном «крупными» суммами от 250 000 руб. до 18 500 000 руб.),

- наличие признаков, присущих «спящей» транзитной организации (открыт счет 30.05.2017, первая операция совершена 11.10.2017) помимо указанных, на момент открытия счета компания являлась вновь созданной, менее месяца, зарегистрирована 26.04.2017, учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице, по счету не осуществлялись платежи в бюджетную систему РФ, хозяйственные платежи и операции по выплате заработной платы, не осуществлялись операции, сопутствующее ведению реальной хозяйственной деятельности; в течение короткого промежутка времени (с 11.10.2017 по 18.10.2017) на счет поступили денежные средства в значительных объемах. 

- наличие данных об ООО «Авангард» в информации, получаемой Банком в соответствии с Положением Банка России от 20.07.2016 №550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения  договора банковского счета (вклада) с клиентом»: 1) 4 записи по причине отказа от заключения договора банковского счета, 2) 8 записей по причине отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации) возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

- 5 записей по причине отказа, если для совершения операции е представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ. Итого 17 записей.

Истец 19.10.2017 письмом по электронной почте предоставил Банку следующие документы: ведомость  движения денежных средств за период с 30.08.2017 по 26.09.2017 в другом банке; пояснительное письмо; расчет суммы налогов на физических лиц; квитанцию о приемке налоговой декларации, налоговую декларацию по НДС с квитанцией о принятии ИФНС, налоговую декларацию по налогу на прибыль с квитанцией; расчет по страховым взносам; договор поставки с ООО «Строительная компания АС», договор поставки строительных материалов с СХ ОАО «Старомышастовское», договор субподряда с ООО СК «Партнер», акты выполненных работ с ООО СК «Партнер», договор поставки с ООО СК «Партнер», а также штатное расписание организации истца, ведомости на выплату заработной платы и выписки по счетам в иных банковских учреждениях.

23.10.2017 истцом было представлено платежное поручение по уплате истцом налогов.

23.10.2017 от ответчика истцу поступило  письмо о необходимости преставления дополнительных документов, а именно, договора с  СХ ОАО «Старомышастовское», с договор с ООО «Строительная компания АС».

Также 23.10.2017 от ответчика поступило письмо о предоставлении информации о месте владения бизнеса, и наличии складских помещений.

Поскольку истец не представил затребуемые документы, то поступило письмо от ответчика от 23.10.2017 о необходимости указания причин на не возможность предоставления.

24.10.2017 истец направил по электронной почте договор аренды склада и доказательства внесения платы арендных платежей.

24.10.2017 ответчик письмом повторно просил предоставить договоры  с ООО «Строительная компания АС» и с СХ ОАО «Старомышастовское».

Истец 24.10.2017 направил копии договоров аренды офиса и пояснения о том, что сделки фактически не исполнены.

Осмотром почтовых ящиков установлено, что 19.10.2017 истец направил договора с  ООО «Строительная компания АС» и с СХ ОАО «Старомышастовское».

23.10.2017 истец направил в адрес ответчика заявление о закрытии счета и перевода остатка денежных средств в другое банковское учреждение.

Остаток денежные средства на расчетном счете истца по состоянию на 23.10.2017 было 24 004 972 руб.

Счет истца был закрыт согласно заявлению истца, при перечислении остатка была удержана сумма в размере 5% от остатка на счете в соответствии с пунктом 1.1.1.9(10) Тарифного сборника, действующего на дату закрытия счета.

26.10.2017 Банком было направлено сообщение в Центральный Банк с приложениями зашифрованным письмом, документы приняты оператором Московского ГТУ Банка России.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Материалами дела подтверждается, что ООО «Авангард» запрос Банка №52 от 17.10.2017 в рамках  Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, не исполнило надлежащим образом, запрошенные Банком информация и документы не были представлены в полном объеме со сроком предоставления 20.10.2017.

ООО «Авангард» представило запрашиваемые Банком документы лишь 23.10.2017, и то, не в полном объеме. В частности ООО «Авангард» не представило Банку первичные документы по операциям (счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ/оказанных услуг), подтверждающие выполнение обязательств перед плательщиками/получателями денежных средств, выписки из сторонних банков (из предоставленных клиентом документов следовало, что ООО «Авангард» имело счета в пяти кредитных организациях, выписка предоставлена была лишь по одному из них). Также не представлены документы: копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов, либо документов, подтверждающих отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ.

По истечению срока по предоставлению документов у Банка появляется срок 3 дня (до 25.10.2017 за вычетом выходных) для принятия решения по клиенту  п. 7.7.3 Правил внутреннего контроля.

Факт размещения тарифных сборников на дату списания комиссии, подтверждено, что 04.04.2017 был заключен договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «БИНБАНК», и пункт тарифов действовал на дату закрытия счета 24.10.2017.

Следовательно, ООО «Авангард» при заключении договора было уведомлено и ознакомлено с договором, условиями открытия и обслуживания банковского счета, заявлением и тарифами и обязался выполнять соблюдать представленные условии и требования. 

В соответствии с пунктом 4.1., 4.2 ДКБО Банк имеет в одностороннем внесудебном порядке изменять условия ДКБО и тарифы. Изменения, внесенные Банком в ДКБО становятся обязательными для сторон через 5 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции ДКБО на официальном сайте Банка в сети Интернет. Изменения, внесенные Банком в тарифы, вступили в силу с даты размещения соответствующей обновленной редакции тарифов в операционных залах Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Таким образом, подписывая заявление, ООО «Авангард» было уведомлено и согласно, что в связи с не предоставлением ООО «Авангард» документов по запросу Банка и/или информации по любой операции по любому из счетов, открытых в Банке, запрашиваемые Банком в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», 1/1 Банком с ООО «Авангард» будет удержана комиссия при закрытии счета в соответствии 1.1.1.9(10) действующей редакции на дату списания комиссии Тарифного сборника по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от 31.08.2017, размещенный на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.binbank.ru 01.09.2017 в 09 час. 53 мин.

Кроме того, обязанность ООО «Авангард» по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, что прямо указано в статьи 7 настоящего Закона.

Таким образом, идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, документов, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями закона о противодействии легализации преступных доходов и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Не принимая аргументы ООО «Авангард» о содержании и объеме запроса банка, суд исходит из того, что ООО «Авангард», обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, должно было определить, какая имеющаяся у него документация объективно позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций по счету. ООО «Авангард» не обращалось к банку за разъяснениями относительно того, какого рода документация должна (может) быть представлена, а также с просьбой предоставить дополнительное время для предоставления документов в случае невозможности их предоставления незамедлительно (статьи 65, 68 АПК РФ).

Правомерность запроса банка о предоставлении документов и не представление в установленный Банком, срок, неполнота представление документов после установленного Банка, срока, подтверждается материалами дела.

Как было уже указано, ООО «Авангард», подписав договор, согласилось со всеми его условиями, не заявляло об изменении условий договора при его заключении, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий. При этом ООО «Авангард» при подписании договора было ознакомлено с банковскими тарифами и приняло на себя риск их применения в случае неисполнения обязательств в рамках указанного договора банковского счета.

В силу положений статьи 8, пункта 2 статьи 307, части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента присоединения истца к ДКБО, условия договора, тарифного соглашения, ПОД/ФТ стали обязательны для сторон. 

Доводы ООО «Авангард» о том, что банк в своем запросе не довел до сведения истинную цель запроса документов опровергается материалами дела, кроме того, ответчик действовал в рамках, возложенных на него законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал отсутствие у ответчика правовых оснований для списания спорной суммы, в связи с чем приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат, как незаконные и необоснованные. 

Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате госпошлины относятся на ООО «Авангард» путем взыскания в доход федерального бюджета государственной пошлины в размере 25 003 руб. с учетом предоставленной истцу при подаче иска отсрочки по плате госпошлины.

Руководствуясь статьями 110, 156, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

 

                                                                 Р Е Ш И Л:       

В иске отказать.

Взыскать  с общества с ограниченной ответственностью «Авангард» в доход федерального бюджета 25 003 руб. госпошлины.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, вынесший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу через суд, вынесший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

 

Судья                                                                                               Меленчук И.С.