Арбитражный суд Пензенской области

Кирова ул., д. 35/39, Пенза г., 440000,

тел.: +78412-52-99-97, факс: +78412-55-36-96, http://penza.arbitr.ru/

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А49-559/2019

25 марта 2019 года

город Пенза

Арбитражный суд Пензенской области в составе судьи Столяр Е.Л.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хованчук Д.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Управления Федеральной службы судебных приставов по Пензенской области (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>),

третьи лица: ФИО1, ФИО2, ФИО3,

о привлечении к административной ответственности,

при участии в судебном заседании:

от заявителя – ФИО4 – представителя (дов. от 14.01.2019 № Д-58906/19/12-ЕП),

от ответчика – не явился,

от третьих лиц – не явились,

                                                                     установил:

     Управление Федеральной службы судебных приставов по Пензенской области (далее – Управление ФССП по Пензенской области) обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении к административной ответственности в соответствии с частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) общества с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (далее – ООО «Агентство ликвидации долгов»).

     В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования.

     Представители надлежащим образом извещенных ответчика и третьих лиц в судебное заседание не явились, отзывы суду не представили.

     В соответствии с частями 3 и 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей надлежащим образом извещенных ответчика и третьих лиц.

     Исследовав материалы дела, заслушав представителя заявителя, арбитражный суд установил:

     19.11.2018 в Управление ФССП по Пензенской области поступило обращение ФИО1, в котором она сообщала о совершении в отношении нее работниками ООО «Агентство ликвидации долгов» противоправных действий, связанных с возвратом долга компании ООО МКК «Срочноденьги», а 05.12.2018 поступило сообщение ФИО3 аналогичного содержания.

     Определением от 23.11.2018 Управление ФССП по Пензенской области в отношении ООО «Агентство ликвидации долгов» возбудило дело об административном правонарушении по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования.

     Уведомлением от 27.12.2018 Управление ФССП по Пензенской области известило ООО «Агентство ликвидации долгов» о месте и времени составления протокола об административном правонарушении на 18.01.2019, которое получено обществом 09.01.2018.

     18.01.2019 Управление ФССП по Пензенской области в отношении ООО «Агентство  ликвидации долгов» составило протокол об административном правонарушении № 2 по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ, в котором указало следующие нарушения: ООО «Агентство ликвидации долгов» не предупредило должника и иных лиц о записи телефонного разговора в начале взаимодействия; фамилию, имя и отчество физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, фамилию, имя и отчество либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; в телефонном разговоре с должником  и с третьим лицом применены угрозы причинения вреда здоровью, оказано психологическое давление на должника и иных лиц с использованием выражений и совершения иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; нарушение установленной частоты взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров не более 1-го раза в сутки и не более 2-х раз в неделю.

     В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

     Понятие административного правонарушения дано в статье 2.1 КоАП РФ, в соответствии с которым таковым признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

     На основании статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

     В соответствии со статьей 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом. Применение уполномоченным на то органом или должностным лицом административного наказания осуществляется в пределах компетенции указанных органа или должностного лица в соответствии с законом.

     Административная ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности установлена статьей 14.57 КоАП РФ.

     В силу части 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату согласно которой неисполнение арбитражным управляющим, реестродержателем, организатором торгов, оператором электронной просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи , - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

     Согласно части 2 статьи 14.57 КоАП РФ нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

     Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Законом № 230-ФЗ).

     Согласно части 1 статьи 3 Закона № 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.

     В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ уполномоченный орган – это федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

     Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

     Данные полномочия предусмотрены и в пункте 1 Положения о Федеральной службе судебных приставов, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов».

     В силу части 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

     В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункты 2 и 4); введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования (подпункты «а», «б» пункта 5).

     Согласно подпунктам «а» и «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки и более двух раз в неделю.

     В силу части 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1)      фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое

взаимодействие;

2)      фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица,

 действующего от его имени и (или) в его интересах. 

     В соответствии с частью 7 статьи 7 Закона № 230-ФЗ во все сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или по месту пребывания должника, обязательно указываются:

1)      информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его

интересах:

     а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

     б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

     в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

     2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

     3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

     4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

     5) реквизиты банковского счета, на который могут быть перечислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

     В силу пункта 3 статьи 17 Закона № 230-ФЗ юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, обязано вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи.

     Материалами дела установлено, что в соответствии с договором микрозайма от 17.10.2018 № 224/2255619 ООО МФК «Срочноденьги» (займодавец) предоставило ФИО1 (заемщику) потребительский кредит в сумме 27000 руб. на срок до 02.11.2018 с начислением процентов в размере 2,23% от суммы займа за каждый день пользования кредитом, что составляет 813,95-816,18% годовых (в зависимости от количества дней в году) (далее – договор займа). Согласно полученной от ООО «Агентство ликвидации долгов» информации, 24.08.2018 ООО МФК «Срочноденьги» заключило с ФИО1 договор микрозайма № 214/2207332.

     При заключении договоров займа ФИО1 указала номера контактных телефонов, которые принадлежат ФИО2 и ФИО3 (далее – третьи лица), а также дала согласие на обработку своих персональных данных, согласие на взаимодействие с любым третьим лицом, под которыми понимаются члены ее семьи, родственники, иные проживающие с ней лица, соседи и любые другие физические лица без определенного указания фамилии, имени и отчества.

     Согласно соглашению о способах и частоте взаимодействия от 17.10.2018, частота взаимодействия посредством телефонных переговоров определяется не более 4 раз в сутки, не более 28 раз в неделю и не более 112 раз в месяц. Частота отправления телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе радиотелефонной связи устанавливается не более 3 раз в сутки, не более 15 раз в неделю и не более 60 раз в месяц. При этом взаимодействие осуществляется по любому контактному номеру, предоставленному заемщиком.

     В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам. 

     ООО «Агентство ликвидации долгов» зарегистрировано в качестве юридического лица 15.08.2014 Инспекцией Федеральной налоговой службы по Советскому району г.Нижнего Новгорода.

     Согласно свидетельству от 01.03.2017 ООО «Агентство ликвидации долгов» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. 

     01.12.2014 между ООО «Срочноденьги» (принципал) и ООО «Агентство ликвидации долгов» (агент) заключен агентский договор, в соответствии с которым агент обязуется за вознаграждение и по поручению принципала осуществлять юридические и фактические действия, направленные на погашение задолженности с должников. Агент исполняет поручение принципала а отношении должников, указанных принципалом в переданном агенту реестре.

     Во исполнение поручения принципала агент использует следующие способы востребования долга с должников: телефонные переговоры; письменные уведомления должнику; оповещение должника о наличии задолженности посредством SMS-сообщений; личные встречи надлежащим образом уполномоченных представителей агента с должником; реструктуризация задолженности, прощение части долга, уменьшение задолженности путем списания начисленных штрафов и пеней, посредством заключения с должниками соглашений о рассрочке выплаты задолженности и других видов соглашений, касающихся условий и порядка расчетов с должниками по предварительному письменному согласованию с принципалом; иные действия, не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации, предварительно письменно согласованные с принципалом.

     В соответствии с реестром должников-физических лиц ООО МКК «Срочноденьги» передало ООО «Агентство ликвидации долгов» сведения относительно задолженности ФИО1

     Материалами дела подтверждается, что в начале телефонных переговоров с третьими лицами 15.10.2018, 19.11.2018 (10:36), 19.11.2018 (10:38) по поводу возврата просроченной задолженности ФИО1 работник ООО «Агентство ликвидации долгов» не сообщил фамилию, имя и отчество физического лица, осуществляющего взаимодействие, и фамилию, имя и отчество либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

     В ходе телефонных звонков, состоявшихся 16.10.2018, 18.11.2018, 19.11.2018, 22.11.2018, 23.11.2018, 26.11.2018, 28.11.2018, 29.11.2018, 01.12.2018, ООО «Агентство ликвидации долгов» в адрес должника и третьих лиц работники общества использовали выражения, оказывающее психологическое давление на должника и третьих лиц, угрожало уничтожением и повреждением имущества. 

      ООО «Агентство ликвидации долгов» нарушило установленную Законом № 230-ФЗ частоту взаимодействия с должником и третьими лицами посредством телефонных переговоров: не более 1 раза в сутки: 16.10.2018, 18.11.2018, 19.11.2018, 23.11.2018, 26.11.2018, 01.12.2018 - 2 телефонных разговора.

     ООО «Агентство ликвидации долгов» также нарушило установленную Законом № 230-ФЗ частоту взаимодействия с должником и третьими лицами путем отправления текстовых сообщений: не более 2 раз в сутки: 20.11.2018 – 6 текстовых сообщений, 22.11.2018, 23.11.2018, 29.11.2018 – 4 текстовых сообщений; не более 16 раз в месяц: в ноябре 2018 г. – 28 сообщений.   

     Полномочия заявителя на составление протокола об административном правонарушении по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрены пунктом  части  статьи 28.3 КоАП РФ.

     В силу части 3 статьи 23.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренные частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, рассматривают судьи арбитражных судов.

     Срок давности привлечения к административной ответственности за нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей согласно частям 1 и 2 статьи 4.5 КоАП РФ составляет один год с момента совершения административного правонарушения.

     Таким образом, материалами дела подтверждается, что в деятельности ООО «Агентство ликвидации долгов» имелись нарушения положений Закона № 230-ФЗ, ответственность за которые установлена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

     Суд не находит и признаков малозначительности совершенного заявителем правонарушения по следующим основаниям. 

     Как указал Пленум ВАС РФ в пунктах 18 и 18.1 Постановления № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания.

     В рассматриваемом случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей в сфере соблюдения правил, предусмотренных законодательством по возврату просроченной задолженности.

     Арбитражный суд также не находит оснований для замены наказания в виде административного штрафа на предупреждение в силу отсутствия оснований, предусмотренных статьями 4.1.1 и 3.4 КоАП РФ.

     С учетом характера совершенных ООО «Агентство ликвидации долгов» правонарушений, а также повторное совершение аналогичного правонарушения (вступившее в законную силу решение от 24.08.2018 по делу № А49-8089/2018) арбитражный суд считает необходимым назначить обществу административное наказание в виде административного штрафа в размере 60000 руб.

     Руководствуясь статьями 167-170, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

                                                                           решил:

     Привлечь общество с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (

<

...>) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в виде административного штрафа в размере 60000 руб. 

     Административный штраф подлежит уплате в течение шестидесяти дней по следующим реквизитам:

     получатель платежа – УФК по Пензенской области (УФССП России по Пензенской области л/с 

<

***>);

ИНН 

<

***>; КПП 583601001;

р/с 

<

***> Отделение Пенза г.Пенза;

КБК 322 1 16 17000 01 6017 140;

ОКТМО 56701000;

УИН 32258000190000002018.

     На решение может быть подана апелляционная жалоба в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд (г.Самара) в течение 10 дней с момента его принятия.

 

     Судья                                                                                                                            Е.Л. Столяр