АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-14267/2019

г. Кострома

23 апреля 2021 года

Резолютивная часть решения объявлена 26 марта 2021 года.

Полный текст решения изготовлен 23 апреля 2021 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Хомяка Николая Георгиевича, при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Империал» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании бездействия ответчика, выразившегося в неотзыве информации из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ, которые проводили сомнительные операции, и обязании отозвать информацию из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ в соответствии с инструкцией ЦБ 639П,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному Федеральному округу (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

при участии: 

от истца: ФИО2 (доверенность от 25.03.2021), 

от ответчика: ФИО3 (доверенность от 27.01.2020),

от третьих лиц: не явились,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Империал» (далее – истец, Общество, Клиент) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ответчик, Банк) о о признании бездействия ответчика, выразившегося в неотзыве информации из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ, которые проводили сомнительные операции, и обязании отозвать информацию из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ в соответствии с инструкцией ЦБ 639П.

Представитель истца заявленные требования поддержал.

Ответчик исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление и дополнениях к нему.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, представил отзыв на исковое заявление с пояснениями относительно предмета спора, явку представителя в судебное заседание не обеспечило.

В соответствии с частями 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено без участия третьих лиц. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. 

ООО «Империал» обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО «СОВКОМБАНК», на основании которого 28.02.2018 открыт расчетный счет № …8485, а также заключен Договор на расчетно-кассовое обслуживание (далее - ДКО), утвержденный Решением Комитета розничного бизнеса (выписка №2 из Протокола заседания КРБ от 25.01.2018 №2). 

Согласно п. 1.5 ДКО предоставление банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, если иное не установлено Договором банковского продукта.

Согласно п. 2.4.5. ДКО Клиент обязан предоставлять в Банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п 2.4.6 ДКО Клиент обязан ознакомиться с условиями действующих Тарифов, текстом Договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте Банка www.sovcombank.ru, на стендах в офисе Банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и /или дополнения.

19.04.2019 Банк обратился к Обществу с запросом на предоставление документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств на счете и другие документы, разъясняющие экономический смысл проводимых по счету операций, уведомление поступило Обществу в системе Чат-банк. Срок предоставления запрашиваемых сведений – 1 рабочий день с момента направления.

По утверждению ответчика, истец в указанные сроки документы не предоставил.

22.04.2019 Банк обратился к Обществу с повторным запросом сведений. 

По утверждению ответчика, истцом были представлены сведения не полностью.

24.04.2019 Общество направило в Банк поручения об исполнении двух платежей -  платежные поручения № 40, № 41 от 24.04.2019.

25.04.2019 Банк направил Клиенту Отказ за исх. № 8032 в исполнении распоряжений клиента:

- платежного поручения № 40 от 24.04.2019 г. на сумму 594 324-00 руб.;

- платежного поручения № 41 от 24.04.2019 г. на сумму 583 425-00 руб.

 на основании п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

26.04.2019 Банк ограничил Клиенту дистанционное банковское обслуживание, что не ограничивало Клиента в доступе к счету.

26.04.2019 Общество направило в Банк поручения об исполнении платежа - платежное поручение №48 от 26.04.2019 г.

29.04.2019 Банк направил Клиенту Отказ за исх. № 8126 в исполнении распоряжения клиента:

- платежного поручения №48 от 26.04.2019 г. на сумму 150 000-00 руб.

 на основании п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

26.04.2019 от Клиента поступило заявление на закрытие счета. 

30.04.2019 Банк направил в Банк России сведения с кодом «6001».

14.05.2019 Счет по заявлению Клиента был закрыт, после снятия блокировок ИФНС и перечисления остатка денежных средств.

17.05.2019 Банком в Банк России направлено сообщение с кодом «6001» (1131) на перечисление остатка денежных средств при закрытии счета.

09.07.2019 Банком направлено Обществу уведомление № 12180 о причинах принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций и разъяснением о праве предоставить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции.  

18.07.2019 Клиент обратился в Банк с заявлением об устранении оснований, в соответствии с которым было принято решение об отказе в исполнении распоряжений Клиента о совершении операций (платежные поручения № 40, № 41 от 24.04.2019, № 48 от 26.04.2019).

05.08.2019 Банком направлено уведомление исх. № 42807740 о невозможности устранения оснований об отказе в исполнении распоряжений Клиента о совершении операций.

Отказ ответчика устранить основания, по которым Банком отказано в исполнении распоряжений Клиента о совершении операций, послужил основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В силу положений пунктов 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статье 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются в соответствии с Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Положение N 375-П), согласно которому:

в правила внутреннего контроля входит программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (подозрительные операции) (пункт 1.6 Положения N 375-П);

в программу выявления операций Банк включает:

особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций, осуществляемых с использованием современных технологий, создающих для клиента возможность распоряжаться денежными средствами дистанционно, в том числе используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли;

перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах подозрительных операций, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26.01.2005 N 17-Т, от 03.09.2008 N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

На основании изложенного, истребование банком у истца (клиента) документов, подтверждающих реальность и экономический смысл проводимых операции с контрагентами, а также подтверждающих цели финансово-хозяйственной деятельности, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Неполное представление истцом запрошенных банком документов (достаточное количество кадровых ресурсов, основных средств, производственных активов, транспортных средств, складских помещений, подтверждающих реальность и возможность проведения хозяйственных операций/исполнения заявленных обязательств; данных о штатной численности, оплате налогов в полном объеме) являлись в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для принятия решения о приостановлении оказания услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно статье 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Таким образом, из вышеуказанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда РФ от 30.01.2018 по делу N 78-КГ17-90.

Пунктом 6.3 Положения N 375-П, установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона, могут являться: а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению; б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций; в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца; г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Правилами внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений Банка, а так же сотрудники СФМ  используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении № 15. Ответственный сотрудник вправе установить дополнительные признаки необычных операций (сделок), а также характерные для необычных операций (сделок) параметры проведения – суммовые пороги, временные периоды и иные особенности, указывающие на необычность. Сотрудники СФМ анализируют всю имеющуюся в Банке информацию о Клиенте (пункт 4.3).

Признаки необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Операция также может быть признана подозрительной на основании анализа характера операций, ее составляющих, сопутствующих ей обстоятельств и взаимодействия с Клиентом (его Представителем), даже если формально операция не соответствует ни одному из признаков необычности, перечисленных в Приложении № 15.

 Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленных в Приложении №15 не является основанием автоматической квалификации операции как подозрительной, но является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента в соответствии с Программой управления риском.

В соответствии с  п. 4.4.1. ПВК ПАО «Совкомбанк» углубленная проверка документов и сведений о Клиенте или операции Клиента проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержение возникающих у сотрудников подразделений подозрений в том, что деятельность Клиента, либо проводимая операция, связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Пунктом 4.4.6  ПВК ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что в целях углубленной проверки документов и информации о Клиенте, его операции и его деятельности (в том числе полученных по запросу Банка) и подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции Клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,  уточнения характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности, законности операции, экономического смысла операции сотрудники подразделения финансового мониторинга анализируют  документы и информацию, доступные на законных основаниях, и при необходимости формируют мотивированное суждение в отношении Клиента. Процедура проверки и анализа документов проводится с использованием общепринятых методик проверки бухгалтерских и иных документов. 

В соответствии с пунктом 4.6.1. ПВК ПАО «Совкомбанк» в случае признания операций Клиента подозрительными, Банк принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в проведение операций, в отношении которых возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях ОД/ФТ, и несёт репутационные риски для Банка, ограничивает предоставление Клиенту услуг по проведению расчетных операций по счетам посредством системы ДБО; применяет в отношении операций Клиента заградительные тарифы в соответствии с Тарифами Банка.

В рассматриваемом случае, в связи с неполным предоставлением документов по запросам от 19.04.2019 и от 22.04.2019, банком 26.04.2019 клиенту ограничено дистанционное банковское обслуживание.

Так из представленных в материалы дела документов следует, что на соответствующий запрос банка не были представлены / не приняты банком:

- сведения о среднесписочной численности работников;

- выписка в отношении счета в Фора-банке (указан комментарий о том, что счет не используется);

- в представленном договоре аренды помещения указано целевое назначение – под розничный магазин автозапчастей и сопутствующими товарами);

- документы, подтверждающие уплату налогов (в тексте письма указано, что налоги не уплачивались);

- документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств;

- договоры с приложениями в отношении следующих контрагентов:

- ИП ФИО4;

- ООО «Жилищная инициатива-5»;

- ООО «Этна»;

- договор с ООО «Империал-строй» представлен не полностью;

- ООО «Спецтех-68»;

- ООО «Крепость»;

- ООО «Информсервис-Т»;

- ООО «БЗСК»;

- ООО «Стальрезерв»;

- ООО «Автолиния-Тамбов»»

- ООО «Звезда»;

- ООО «Прометей»;

- ООО «Партнер» (не представлена спецификация);

- ООО «Урал»;

- ООО «Реттер Рус»;

- документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию контрагентов.

В то же время, 25.04.2019 банк направил клиенту отказ за исх. № 8032 в исполнении распоряжений клиента:

- платежного поручения № 40 от 24.04.2019 г. на сумму 594 324-00 руб. в пользу контрагента ООО «ПАРТНЁР», назначение платежа «оплата по договору № 12-19/68 от 26.01.2019 за стройматериалы»;

- платежного поручения № 41 от 24.04.2019 г. на сумму 583 425-00 руб. в пользу контрагента ООО «ПРОМЕТЕЙ», назначение платежа «оплата по договору поставки № 26 от 10.01.2019 за стройматериалы».

29.04.2019 Банк направил Клиенту Отказ за исх. № 8126 в исполнении распоряжения клиента:

- платежного поручения № 48 от 26.04.2019 г. на сумму 150 000-00 руб. в пользу контрагента ООО «РЕТТЕР РУС», назначение платежа «оплата по счету № 5 за силикатный кирпич».

Основаниями к отказу в проведении указанных платежей банком указан п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

26.04.2019 от Клиента поступило заявление на закрытие счета. 

В порядке, предусмотренном указанием Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченных орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции" банк направил в уполномоченный орган следующие сообщения об отказе в проведении операций:

1) 26.04.20219 в отношении отказа в проведении платежных поручений № 40 от 24.04.2019 г. на сумму 594 324-00 руб. в пользу контрагента ООО «ПАРТНЁР», № 41 от 24.04.2019 г. на сумму 583 425-00 руб. в пользу контрагента ООО «ПРОМЕТЕЙ»; 

2) 26.04.20219 в отношении отказа в проведении платежного поручения № № 48 от 26.04.2019 г. на сумму 150 000-00 руб. в пользу контрагента ООО «РЕТТЕР РУС».

Во всех сообщениях указаны следующие коды:

· код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции «08» - «в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем»;

· коды причин отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции:

- «1001» - «Юридическое лицо зарегистрировано и (или) находится по адресу массовой регистрации (за исключением административно-деловых центров, торговых центров (комплексов)»;

- «1002» - «Юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом»;

- «3001» - «Представлен неполный комплект документов»;

- «0000» - «Наличие иных оснований»;

- «иная причина отказа» - «Объемы операций клиента не соответствуют заявленным возможностям. Не выяснена деловая репутация контрагентов»;

· коды признаков, указывающих на необычный характер сделки:

- «1106» - «Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных некредитной финансовой организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- «1199» - «Иные критерии, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем»;

- «1101» - «Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели».

17.05.2019 Банком в Банк России направлено сообщение с кодом «6001» (1131) на перечисление остатка денежных средств при закрытии счета.

Впоследствии истец обратился в банк с заявлением от 18.07.2019 об устранении оснований, в соответствии с которым было принято решение об отказе в исполнении распоряжений Клиента о совершении операций (платежные поручения № 40, № 41 от 24.04.2019, № 48 от 26.04.2019).

Из представленной в материалы дела пояснительной записки следует, что банком по результатам проведенного анализа частично представленных документов, а также в ходе анализа операций ООО «Империал», проведенного в рамках принятия решения об отказе в проведений операций, было установлено:

1. все денежные средства поступали на счет истца от контрагента ООО «Империал-Строй» (ИНН 

<

***>) в соответствии с договором строительного подряда за работы по строительству 16-ти этажного жилого дома. Для выполнения строительных работ по вышеуказанному договору Обществом осуществлялись расходные операции на покупку стройматериалов с разными контрагентами, в том числе с ООО «ПАРТНЁР» и ООО «РЕТТЕР РУС»;

2. в договоре поставки № 12-19/68 от 26.01.2019, заключенном между Обществом и ООО «ПАРТНЁР» (далее - Договор), указано, что поставка товара осуществляется в соответствии со спецификацией, являющейся неотъемлемой частью Договора, в которой содержатся сведения о наименовании, ассортименте, количестве, стоимости и способе поставки заказываемого товара, однако такая спецификация не представлена Обществом;

3.  Документы, подтверждающие договорные отношения между Обществом и ООО «РЕТТЕР РУС», не были представлены;

4. Не представлена информация о деловой репутации ООО «ПАРТНЁР» и ООО «РЕТТЕР РУС».

Кроме того, банком были выявлены дополнительные негативные факторы:

- у контрагента ООО «Империал-Строй» 21.11.2017 (непосредственно перед подписанием договора строительного подряда) произошла смена директора ФИО5 на ФИО6 Установлен факт аффилированности ООО «Империал-Строй» и ООО «Империал», так как ФИО5 ранее являлся генеральным директором ООО «Империал».

- согласно представленному штатному расписанию численность общества составляет 5 человек, что не является достаточным для строительства 16-этажного здания по договору строительного  подряда, при этом пояснения, какими силами осуществляется строительство, не представлено. Денежные средства со всех расчетных счетов Общества расходовались только на стройматериалы и стройинвентарь, оплата работ субподрядчикам не производилась;

- представленный договор аренды от 01.05.2017 № б/н, согласно п. 1.4. которого Общество арендует нежилое помещение 339,1 кв. м. исключительно под магазин розничной торговли автозапчастями и сопутствующими товарами, а также для их хранения», что не соответствует основному виду деятельности Общества и заявленной деятельности.

По результатам анализа документов, представленных в рамках процедуры реабилитации, банком установлена информация о целях аренды помещения под розничный магазин, отсутствие сведений о деловой репутации контрагентов, а также подтверждающих документов по операциям с ООО «ПАРТНЁР» и ООО «РЕТТЕР РУС», повторно выявлено несоответствие количества имеющихся сотрудников масштабам деятельности и объемам операций, проводимых по счетам Заявителя а также заявленному виду деятельности.

Отказывая в реабилитации банк пришел к выводу о неподтверждении экономической обоснованности операций, в том числе по расходным операциям в отношении контрагентов ООО «ПАРТНЁР» и ООО «РЕТТЕР РУС» по представленным в рамках запроса и заявления документам.

Кроме того, из дополнительных пояснений банка следует, что деятельность Клиента также соответствовала признакам, описанным в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утвержденных Банком России 13.04.2016 N 10-МР, а именно по банковскому счету длительное время проводились операции в незначительных объемах. Перед началом активного использования счета у Клиента поменялся генеральный директор. Всего с даты регистрации Клиента сменилось 3 генеральных директора. Все платежи по закупке строительных материалов переводились на счета новообразованных юридических лиц. Заработная плата была перечислена только 19.04.19 двоим сотрудникам с основанием задолженность по заработной плате за 2019  в размере 30 000 и 40 000  (19.04.19 дата запроса СФМ).

Оценив представленные в материалы дела документы, в том числе приложенные истцом к первоначальному запросу банка, а также к заявлению об устранении оснований, в соответствии с которым было принято решение об отказе в исполнении распоряжений Клиента о совершении операций (платежные поручения № 40, № 41 от 24.04.2019, № 48 от 26.04.2019) (т. 16-17), суд приходит к выводу о правомерности отказа в реабилитации клиента (уведомление исх. № 42807740 от 05.08.2019).

Таким образом, заявленные требования истца, изложенные в пункте 1 просительной части искового заявления в виде признания бездействия ответчика, выразившегося в неотзыве информации из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ, которые проводили сомнительные операции, незаконным не подлежат удовлетворению.

Довод истца о том, что спорные операции впоследствии были проведены другим кредитным учреждением правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет.

В пункте 7 Информационного письма Росфинмониторинга от 30.07.2018 N 55 "О применении отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. Федерального закона от 29.12.2017 N 470-ФЗ) в части функционирования механизма "реабилитации" клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании" указано, что в случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия.

В соответствии с пунктом 13.4. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию (некредитную финансовую организация) документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У "О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации".

Согласно пункту 13.6. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Согласно пункту 13.5. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ 13.5. в случае получения от кредитной организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, страховой организации (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страхового брокера, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитного потребительского кооператива, в том числе сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, микрофинансовой организации, общества взаимного страхования, негосударственного пенсионного фонда, ломбарда сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 13.4 настоящей статьи, клиент указанной финансовой организации вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Истец с соответствующим заявлением в межведомственную комиссию не обращался, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований истца об обязании банка отозвать информацию из общего реестра компаний об ООО «Империал» как о недобросовестных плательщиках в рамках закона 115-ФЗ в соответствии с инструкцией ЦБ 639П.

С учетом изложенного, требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь со статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья                                                      Н. Г. Хомяк