АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-488/2024

г. Кострома

05 ноября 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 октября 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 05 ноября 2024 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кирник К.В., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Формат логистик» (УНП 192300935, Республика Беларусь) к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 3543449 рублей 33 копеек возмещения имущественного вреда,

третьи лица: общество с ограниченной ответственностью "Координирующий распределительный центр "ЭФКО - Каскад" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью "КРЦ "ЭФКО-Каскад" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

при участии:

от истца: директор ФИО1, представители ФИО2, ФИО3, по доверенности от 27.02.2024,

от ответчика: представитель не явился,

от третьих лиц: представители не явились,

установил следующее:

Общество с ограниченной ответственностью «Формат логистик», Республика Беларусь,  обратилось в суд с иском к акционерному обществу коммерческий банк "Модульбанк" о взыскании 3543449 рублей 33 копеек возмещения имущественного вреда.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик представителя в суд не направил, представил отзыв, требования не признал, указав, что по переводам SWIFT достаточно совпадения номера счета и наименования получателя, проверка ИНН не требуется; причинение убытков не находится в причинно-следственной связи с его действиями.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей истца, суд установил следующие обстоятельства.

Между обществом с ограниченной ответственностью «Формат логистик» (покупатель) и обществом с ограниченной ответственностью «Координирующий распределительный центр «ЭФКО-Каскад» (Белгородская область, ИНН 

<

***>) (продавец) посредством сети Интернет заключён контракт № ROC-EXP-72-199 от 07.09.2023 на поставку масла подсолнечного, по которому покупатель произвел предварительную оплату товара на указанный в контракте текущий валютный счёт № 40702933170010000127, открытый в акционерном обществе коммерческий банк «Модульбанк», в общей сумме 126265,41 белорусских рублей следующими платёжными поручениями: № 31319 от 14.09.2023 - в размере 46179,36 белорусских рублей, № 31354 от 20.09.2023 - в размере 41104,80 белорусских рублей, № 31361 от 21.09.2023 - в размере 20000 белорусских рублей, № 31365 от 22.09.2023 - в размере 8800 белорусских рублей, № 31366 от 25.09.2023 - в размере 10181,25 белорусских рублей.

Разделом контракта «Юридические адреса сторон» предусмотрены следующие реквизиты: LLC KRC EFKO-KASKAD, Frunze St., 4, Alekseevka, Alekseevsky District, Belgorod Oblast, 309850, Russia, Taxpayern Identification Number (TIN) 

<

***>, Tax Registration Reason Code (КPP) 312201001, банковские реквизиты: номер счета 40702933170010000127 (BYN), Beneficiary institution (Beneficiary’s bank): MODULBANK  SWIFT: MODBRU22, Beneficiary account: 40702933170010000127 (BYN), Beneficiary: LLC KRC EFKO-KASKAD, Intermediary Bank of MODULBANK: SBERBANK SWIFT: SABRRUMM, Account of MODULBANK in Intermediary Bank: 30109933500000001669, Correspondent Bank: BPS-Sberbank, Minsk SWIFT: BPSBBY2X, Account in Correspondent Bank: BY53BPSB1702581230119930000.

При осуществлении расчета была использована международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей - SWIFT.

Проведение операций по счетам на основании свифт-сообщений представляет собой обычай делового оборота во внешнеэкономической деятельности банков, а также кредитных организаций, учрежденных либо входящих в состав иностранной банковской группы.

При оформлении платёжных поручений в графе «Бенефициар» истец в качестве получателя денежных средств (бенефициара) указал КРЦ ЭФКО-КАСКАД ООО РФ ИН 

<

***>, а в графе «Назначение платежа» уточнил сведения о нём, указав: ИНН 

<

***>, КПП 312201001. 

Как пояснил истец, после перечисления аванса отгрузка товара не была осуществлена, указанный в контракте текущий валютный счёт № 40702933170010000127 в АО КБ «Модульбанк» открыт не ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Белгородская область; ИНН 

<

***>), а третьим лицом с аналогичным названием - ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Калужская область; ИНН 

<

***>).

В связи с этим истец предъявил претензию ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Белгородская область) и ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Калужская область) с требованием о возврате уплаченных денежных средств в полном объеме. 

Согласно ответу ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Белгородская область), контракт № ROC-EXP-72-199 от 07.09.2023 им не заключался, денежных средств от истца организация не получала. 

Ответа на претензии от ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Калужская область) не последовало.

В связи с подозрением на мошеннические действия истец обратился в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Истец считает, что, несмотря на указание им реквизитов получателя (ИНН, КПП) в платёжных поручениях, ответчик не провел надлежащую идентификацию получателя денежных средств (бенефициара), зачислил все пять платежей в общей сумме 126265,41 белорусских рублей на текущий валютный счёт другого лица - ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Калужская область, ИНН 

<

***>).

Считая действия ответчика неправомерными, истец направил ему претензию от 30.10.2023 № 321.

Считая, что убытки в сумме 126265,41 белорусских рублей (по курсу ЦБ РФ на 12.01.2024 - 3543449 рублей 33 копейки) возникли у истца в результате действий банка, истец обратился к ответчику с настоящим иском. 

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

На основании ч. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

 При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (ч. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).

 В ч. 1 ст. 864 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 865 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение банком принятого платежного поручения в соответствии с распоряжением плательщика производится, в том числе путем передачи платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств.

Согласно ч. 2 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

 Таким образом, исходя из положений действующего законодательства исполнение поручения плательщика путем безналичного перечисления денежных средств на счет получателя, открытый в другом банке, осуществляется путем принятия и проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счет указанного плательщиком получателя. Ненадлежащее исполнение поручения плательщика, в том числе путем зачисления денежных средств банком получателя на счет другого лица, влечет ответственность банка получателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

 Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы (упущенная выгода).

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

 Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (ч. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

В силу правовой позиции, сформированной Верховным Судом Российской Федерации, Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

 Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

В соответствии с п. 4.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение № 762-П), в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств.

В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО).

Таким образом, с 01.04.2022 на кредитные организации была возложена обязанность проверки получателя не только по наименованию получателя платежа и номеру счета получателя платежа, но и по иным идентифицирующим признакам, в том числе по номеру ИНН.

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который, в свою очередь, перечисляет денежные средства на корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа. 

В пункте 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 5 от 19.04.1999 разъяснено, что банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего. 

Иностранные банки - посредники осуществляют международные расчеты в соответствии с правилами, принятыми в международной банковской практике. Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. 

Выполнение платежа подтверждается SWIFT сообщениями: код МТ103 (сам платеж), код МТ199 из SWIFT GPI трекера - сервиса, который SWIFT предоставляет банкам - участникам и позволяет по уникальному номеру платежа отслеживать местонахождение переводимых средств.

При разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Таким образом, правила, принятые в международной банковской практике, на которые ссылается ответчик, регулирует отношения до момента зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя средств. Отношения по зачислению средств с корреспондентского счета банка получателя на счет получателя средств регулируются законодательством Российской Федерации.

При этом в силу ч. 2 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком получателя средств правил осуществления операций при зачислении платежа на счет получателя ответственность перед плательщиком может быть возложена на банк получателя средств.

Для освобождения от ответственности банка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, и принявшего к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя, оснований не имеется, поскольку плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица (такая позиции выражена в определениях Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 12.04.2022 № 74-КГ21-7-К9, от 20.10.2023 № 304-ЭС23-9987).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, ответчиком не оспаривается, что в рассматриваемом случае он как банк получателя денежных средств произвел зачисление денежных средств без проверки ИНН получателя платежа, в результате чего денежные средства были зачислены не на счет указанного плательщиком юридического лица (ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (ИНН 

<

***>), а на счет другого лица (ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (Калужская область; ИНН 

<

***>). При этом из платежных поручений 31319 от 14.09.2023, № 31354 от 20.09.2023, № 31361 от 21.09.2023, № 31365 от 22.09.2023, № 31366 от 25.09.2023 однозначно следует, что получателем платежа является  ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» (ИНН 

<

***>).

При этом следует учитывать, что ИНН является уникальным идентификатором, присвоенным исключительно одному юридическому лицу и содержащимся в открытых источниках.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик как банк получателя денежных средств в нарушение требований законодательства должным образом не проверил реквизиты, предоставленные истцом, и произвел зачисление денежных средств на счет другого юридического лица, которое не было указано плательщиком в качестве получателя этих средств, при несоответствии в реквизитах с указанным ИНН получателя не совершил необходимые действия для идентификации получателя средств и надлежащего исполнения поручения клиента, то есть нарушил правила выполнения операции по зачислению денежных средств. Ненадлежащее исполнение Банком, осуществляющим профессиональную деятельность в сфере банковских услуг, обязательств при исполнении поручения плательщика, привело к возникновению у Истца спорных убытков.

При таких обстоятельствах, суд приходит выводу, что Банком не представлено доказательств отсутствия его вины при осуществлении банковской операции, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для привлечения Банка к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков, признав заявленный размер убытков обоснованным и документально подтвержденным.

Возместив истцу убытки, банк встает на место взыскателя в отношениях с лицом, неосновательно обогатившимся в результате необоснованного зачисления средств

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167- 171  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества коммерческий банк "Модульбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Формат логистик» (УНП 192300935, Республика Беларусь) 3543449 рублей 33 копеек убытков, 26017 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Взыскать с акционерного общества коммерческий банк "Модульбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета 14700 рублей государственной пошлины.

Исполнительный лист на взыскание государственной пошлины выдать по истечении десяти дней со дня вступления решения в законную силу при отсутствии у суда сведений о добровольной уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями пункта 2 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.

Судья                                                 Н.Ю. Авдеева