АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-59203/2023

28 февраля 2024 года

г. Екатеринбург

Резолютивная часть решения объявлена 20 февраля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 28 февраля 2024 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.А. Головиной, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.Ю. Зелениной, рассмотрел дело №А60-59203/2023 по заявлению ФИО1

к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

об оспаривании определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>),

 

в судебном заседании приняли участие

от заинтересованного лица: ФИО2, представитель по доверенности №01-01-05-28/163 от 09.01.2024, паспорт, диплом;

от третьего лица: ФИО3, представитель по доверенности №5Ф/338 от 26.09.2023, паспорт, диплом.

Представители иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично - путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Свердловской области по веб-адресу https://rad.arbitr.ru.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов составу суда, помощнику не заявлено.

 

ФИО1 обратился в суд с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области об оспаривании определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Определением суда от 02.11.2023  заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 07.12.2023.

23.11.2023 в суд в электронном виде от заинтересованного лица поступил отзыв, в удовлетворении заявленных требований просит отказать.

Данный отзыв приобщен судом к материалам дела.

Суд, с учетом мнения лиц, присутствующих в судебном заседании, полагает необходимым привлечь к участию  в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>).

Третьим лицом в суд в электронном виде представлен отзыв, в удовлетворении заявленных требований просит отказать.

Данный отзыв приобщен судом к материалам дела.

Определением суда от 07.12.2023 судебное разбирательство назначено на 11.01.2024.

В соответствии с абзацем 2 ч. 5 ст. 158 АПК РФ судебное заседание отложено на 26.01.2024.

07.12.2023 в суд в электронном виде от заявителя поступила копия заявления об отказе от дополнительных услуг с квитанциями об отправке.

Данные документы приобщены судом к материалам дела. 

В судебном заседании 26.01.2024 от третьего лица поступили дополнения, которые вместе с приложенными документами приобщены судом к материалам дела.

Заинтересованным лицом также представлены дополнительные документы, которые приобщены судом к материалам дела. 

При изложенных обстоятельствах суд вынужден отложить рассмотрение заявления на основании части 5 статьи 158 АПК РФ, в целях предоставления сторонам возможности для ознакомления с вновь представленными в материалы дела документами и подготовки позиции в письменном виде.

Определением суда от 26.01.2024 судебное разбирательство отложено на 20.02.2024.

В судебном заседании 20.02.2024 от третьего лица поступили дополнительные документы, которые приобщены судом к материалам дела.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

 

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, 10.06.2023 года между ФИО1 (далее  - заявитель, потребитель) и ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - третье лицо, Банк) заключен договор потребительского кредита № 00056105-АК-МСК-23, по условиям которого банк предоставил кредит на общую сумму 1 339 524 рублей сроком до 10.06.2030 г. под 17.9 % годовых. 

04.09.2023 в адрес Управления поступило письменное обращение гр. ФИО1 (вх. № 66-08-18704/Ж-2023 от 04.09.2023) с жалобой на нарушения закона о защите прав потребителей со стороны ПАО Банк «ФК Открытие», а именно о навязывании дополнительных платных услуг. Заявитель указал, что при оформлении кредитного договора потребителю сообщили, что выдача кредита возможна только при условии включения в сумму кредита и оплаты из нее дополнительных договоров оказания услуг, в том числе по страхованию. Стоимость услуг составила 229 524 руб.

По результатам рассмотрения обращения гр. ФИО1 Управлением было вынесено определение от 24.10.2023 г. об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ с выводом о том, что отсутствует событие административного правонарушения.

Не согласившись с вынесенным определением, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав позицию лиц, участвующих в деле, руководствовался следующим.

В соответствии с частью 4 статьи 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

В соответствии с частью 6 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В силу пункта 3 статьи 30.6 КоАП РФ правонарушениях и пункта 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд не связан с доводами жалобы и проверяет дело в полном объеме

Частью 1 ст. 30.1 КоАП РФ право на обжалование постановления по делу об административном правонарушении предоставлено лицу, в отношении которого вынесено постановление, потерпевшему, законными представителями этих лиц, а также защитникам и представителям названных выше лиц.

Потерпевшим признается физическое лицо или юридическое лицо, которым административным правонарушением причинен физический, имущественный или моральный вред (ч. 1 ст. 25.2 КоАП РФ).

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" право потерпевшего на участие в деле об административном правонарушении должно быть обеспечено независимо от того, является ли наступление последствий признаком состава административного правонарушения.

Таким образом, в случае обжалования в арбитражный суд постановления о прекращении дела об административном правонарушении либо определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в порядке, предусмотренном нормами параграфа 2 главы 25 АПК РФ, принимая во внимание то обстоятельство, что нормы КоАП РФ не предусматривают вынесение должностным лицом административного органа какого-либо правоприменительного акта о признании соответствующего лица потерпевшим, арбитражный суд обязан установить, каким образом обжалуемое постановление или определение затрагивает права и законные интересы лица, считающим себя потерпевшим. Указанное обстоятельство подлежит установлению при рассмотрении заявления по существу.

В соответствии с ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, является административным правонарушением и влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Объективную сторону правонарушения, указанного в ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, образуют действия по включению в договор условий, ущемляющих права потребителя.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работа, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В силу ст. 10 Закона N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, слугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Причем, цена в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы относятся к информации, которая должна содержаться в обязательном порядке

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (ст. 16 Закона N 2300-1).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Закон N 353-ФЗ регулирует, в частности, объем и порядок предоставления информации об условиях предоставления потребительского кредита.

В соответствии с п. 15 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Отсутствие события или состава административного правонарушения является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении (п. 1 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ).

Согласно ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении при наличии материалов, сообщений, заявлений, указанных в пунктах 2 и 3 части 1 статьи 28.1 КоАП, должностным лицом, рассмотревшим указанные материалы, сообщения, заявления, выносится мотивированное определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (часть 5 статьи 28.1 КоАП).

Отсутствие события или состава административного правонарушения является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении (п.1 ч.1 ст.24.5 КоАП РФ).

При анализе информации и документов, приложенных к жалобе, заинтересованным лицом было установлено, что между заявителем и Банком был заключен договор потребительского кредита № 00056105-АК-МСК-23, по условиям которого банк предоставил кредит на общую сумму 1 339 524 рублей сроком до 10.06.2030 г. под 17.9 % годовых. 

В заявлении ФИО1 указывает, что при заключении кредитного договора потребителю сообщили, что выдача кредита возможна только при условии включения в сумму кредита и оплаты из нее дополнительных договоров оказания услуг, в том числе по страхованию. 

Как следует из материалов дела, в разделе «Параметры дополнительных услуг» анкеты-заявления на получение потребительского кредита в Банке от 10.06.2023 г. указано следующее: «Я выражаю свое согласие на приобретение (заключение договоров) следующих дополнительных услуг за счет кредитных средств: Каско – 49524 руб., медицинская помощь при ДТП – 10 000 руб., иное – 120 000 руб., забота без границ – 50 000 руб. 

Оформление страхования/дополнительных услуг производится по желанию Клиента. О возможности получения Кредита на сопоставимых условиях без приобретения страхования/дополнительных услуг, а также о праве приобрести данные услуги в других организациях, в том числе путем самостоятельного обращения, оплачивать их за счёт собственных средств путем наличных и безналичных расчётов, проинформирован. С условиями предоставления страхования/дополнительных услуг, указанными в полисе страхования/ договоре/ тарифе о предоставлении сервисной услуги, ознакомлен и согласен». 

Напротив стоит собственноручная подпись заявителя. 

Кроме того, заявителем собственноручно подчеркнуто свое согласие на приобретение дополнительных услуг, и отмечено напротив каждой услуги  поле «ДА». 

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита для заключения договора Заемщику необходимо было заключить только договор банковского счета. Обязательного заключения иных договоров не требовалось.

Доводы о навязанности Банком дополнительной услуги не находят своего подтверждения, поскольку условия кредитного договора не содержат положения об обязательном заключении иных договоров, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа от приобретения дополнительной услуги ФИО1 было бы отказано в предоставлении кредита.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

В рассматриваемом случае ФИО1 собственноручно подчеркнуто свое согласие на приобретение дополнительных услуг, указана также их стоимость  и компания предоставляющая услугу.  ФИО1 отмечено напротив каждой услуги  поле «ДА». 

ПАО Банк «ФК Открытие», таким образом, предоставило  возможность потребителю согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг, как того требует норма п. 2 ст. 7 Закона.

Проставление заемщиком подписи в анкете – заявлении свидетельствует о его согласии на получение дополнительных услуг, выраженном прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения.

Также стоит отметить тот факт, что в анкете - заявлении на получение кредита от 10.06.2023 указано, что заявитель запрашивает в кредит сумму в размере 1 339 524 руб. 00 коп. Как следует из пункта 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 00056105-АК-МСК-23 от 10.06.2023 г. заявителю были предоставлены в кредит денежные средства в размере, указанном в анкете-заявлении.

На основании п.п. 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством

Таким образом, потребителю была предоставлена достоверная и исчерпывающая информация о предоставляемых услугах для принятия решения о заключении кредитного договора, при несогласии с условиями кредитования заявитель имел возможность отказаться от услуг Банка или выбрать иное кредитное учреждение.

Совокупный анализ представленных документов, в частности, договора и заявления-анкеты на получение кредита, подтверждает вывод административного органа об отсутствии в данном случае события административных правонарушений, ответственность за которые предусмотрена ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

В соответствии со ст.26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: 

1) наличие события административного правонарушения; 

2) лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность; 

) виновность лица в совершении административного правонарушения; 

4) обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность; 

5) характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением; 

6) обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении; 

7) иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Единственным основанием наступления административной ответственности в соответствии со ст.2.1 КоАП РФ является совершение административного правонарушения, характеризующегося всеми необходимыми признаками и включающего в состав все предусмотренные нормой правовые элементы. 

При анализе приложенных документов к жалобе заявителя на основании действующего законодательства условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, не выявлены. 

Таким образом, оснований для привлечения Банка к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ у административного органа не имелось. 

Пунктом 1 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ предусмотрено, что производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при наличии отсутствия события административного правонарушения. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 24.10.2023 является законным и обоснованным, в связи с чем заявление потребителя удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 110, 167-170,201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении заявленных требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

3. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

 

Судья                                                                                     С.А. Головина