Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-119825/2022

13 февраля 2023 года

г.Санкт-Петербург

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Гуляева С.Б.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению:

Публичного акционерного общества «Сбербанк»

к 1) заместителю руководителя ГУ ФССП по Санкт-Петербургу ФИО1, 2) врио руководителя ГУ ФССП по Санкт-Петербургу Пирогу А.А.

третье лицо: ФИО2

о признании незаконным и отмене постановления от 15.09.2022 по делу об административном правонарушении №114/2022, о признании и отмене решения от 03.11.2022  по делу об административном правонарушении №114/2022, в случае отсутствия оснований для прекращения производства по делу об административном правонарушении, заменить штраф на предупреждение, в случае признания выявленного нарушения малозначительным, освободить Банк от административной ответственности, объявив устное замечание, в случае наличия вины Банка, снизить размер штрафа до 25 000 руб.

без вызова сторон, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления заместителя руководителя ГУ ФССП по Санкт-Петербургу ФИО1 от 15.09.2022 по делу об административном правонарушении №114/2022, о признании и отмене решения врио руководителя ГУ ФССП по Санкт-Петербургу Пирога А.А.от 03.11.2022  по делу об административном правонарушении №114/2022, в случае отсутствия оснований для прекращения производства по делу об административном правонарушении, заменить штраф на предупреждение, в случае признания выявленного нарушения малозначительным, освободить Банк от административной ответственности, объявив устное замечание, в случае наличия вины Банка, снизить размер штрафа до 25 000 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2.

Определением от 30.11.2022 заявление принято к производству и рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением от 03.02.2023 суд вынес резолютивную часть решения, в соответствии с которой в удовлетворении заявленных требований отказал.

Настоящее дело рассматривается в порядке упрощённого производства согласно пункту 4 части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 228 АПК РФ арбитражный суд определением от 30.11.2022 принял заявление к производству, назначил рассмотрение дела в порядке упрощённого производства и определил срок для представления в арбитражный суд доказательства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений - пятнадцать дней со дня вынесения определения о принятии заявления к производству (21.12.2022), а также срок для представления в арбитражный суд документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции - тридцать дней со дня вынесения определения о принятии заявления к производству (18.01.2023).

Согласно абзацу 3 части 5 статьи 228 АПК РФ суд исследует изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и (или) доводы лиц, участвующих в деле, и принимает решение на основании доказательств, представленных в течение указанных сроков.

На момент рассмотрения дела сроки для представления доказательств и пояснений истекли.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, в Главное управление Федеральной службы судебных приставов по г. Санкт-Петербургу поступили обращения (вх.№31170/22/78000 от 21.04.2022, вх.№26052/22/78000 от 06.04.2022) ФИО3 - представителя по доверенности ФИО2 с жалобой на действия Банка при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, в нарушение требований Федерального Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон №230-ФЗ).

Должностным лицом Главного управления принято решение о возбуждении дела об административном правонарушении №67/22/78000-АР по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования в отношении Банка.                                                                     

Главным управлением в Банк направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении (исх. №78922/22/38278 от 19.05.2022).

Согласно сведениям, представленным Банком, Главным управлением установлено, что между первым и ФИО2 заключен договор обслуживания по кредитной карте №0701-Р-12147414260 от 13.11.2018, по которому с 27.01.2022 образовалась просроченная задолженность.

В связи с неисполнением условий кредитного договора Банком проводились мероприятия, направленные на возврат просроченной задолженности.

Банк взаимодействовал с Должником посредством телефонных переговоров, телефонных звонков с использованием робота, почтовых отправлений, голосовых уведомлений робота, смс/e mail сообщений.

Посчитав, что Банком нарушены п. 3 ч. 6 ст. 7, пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3ст. 7, п. 1 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ, должностным лицом Управления составлен протокол об административном правонарушении №208/2278000-АП от 01.08.2022, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Постановлением от 15.09.2022 по делу №114/2022 об административном правонарушении Банк привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 50 000 руб.

Не согласившись с указанным постановлением, Банк обжаловал его в соответствии со статьей 30.1 КоАП РФ вышестоящему должностному лицу (вх. № 83157/22/78000-ПО от 10.10.2022).

Решением от 03.11.2022 постановление 15.09.2022 по делу №114/2022 об административном правонарушении остановлено без изменений, жалоба без удовлетворения.

Не согласившись с принятыми постановлением и решением, Банк обратился в Арбитражный суд с настоящим заявлением.

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ  «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Как усматривается из материалов дела, с целью взыскания просроченной задолженности, Банк осуществлял взаимодействие с ФИО2, посредством направления email сообщений по адресу электронной почты: lNAZAROVAОLGA@mail.ru: 01.02.2022 в 19:50, 07.02.2022 в 09:30, 21.02.2022 в 09:00, 25.02.2022 в 09:45, 04.03.2022 в 12:35, 10.03.2022 в 09:35.

Так, текст email-сообщения от 01.02.2022 в 19:50 содержит следующее: «ФИО4! Настоящим письмом сообщаем Вас о наличии просроченной задолженности по кредитному обязательству перед СберБанк. Общая сумма просроченной задолженности составляет: 1918.47 р. по кредитной карте ЕСМС3105-1918,47р на 01.02.2022. Просим Вас погасить просроченную задолженность в течение 3 дней. Погасить задолженность Вы можете бесплатно с помощью «Сбербанк Онл@Йн» и «Мобильный Банк»; В случае недоступности электронных сервисов: - Наличными через сеть банкоматов и терминалов Сбербанка»;

Текст  email-сообщения  от  07.02.2022   в   09:30   содержит   следующее: «ФИО4!    Требуем    незамедлительной    оплаты , просроченной задолженности по кредитному обязательству перед СберБанк. Общая сумма задолженности составляет: 1922.19 р. По Кредитной карте ЕСМС3105-1922.19 р. на 07.02.2022»;

Текст email-сообщения от 21.02.2022 в 09:00 содержит следующее: «ФИО4! Вы продолжаете уклоняться от погашения просроченной задолженности по кредитному обязательству перд СберБанк. Общая сумма просроченной задолженности составляет: 1841.89 р. По Кредитной карте ЕСМСЗЮБ-1841,89 р на 21.02.2022»;

Текст email-сообщения от 25.02.2022 в 09:45 содержит следующее: «ФИО4! Вы продолжаете уклоняться от погашения просроченной задолженности по кредитному обязательству перед СберБанк»;

Текст email-сообщения от 04.03.2022 в 12:35 содержит следующее: «ФИО4! Требуем незамедлительной оплаты просроченной задолженности по кредитному обязательству перед СберБанк»;

Текст email-сообщения от 10.03.2022 в 09:35 содержит следующее: «ФИО2! Уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитной карте (претензия) ФИО4! Настоящим сообщаем Вам о наличии просроченной задолженности по Вашей кредитной карте ЕСМС3105, полученной Вами в ПАО Сбербанк (далее — Банк) в размере''3759,53 - (Три тысячи семьсот пятьдесят девять рублей 53 копейки). В том числе:

• просроченный основной долг (сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита):1253,57 Одна тысяча двести пятьдесят три рубля 57 копеек

• просроченные проценты за пользование кредитом: 2474,96 Две тысячи четыреста семьдесят четыре рубля 96 копеек;

• неустойка: 31.00  Тридцать один рубль 00  копеек; комиссии (платы): 0.00 Ноль рублей 00 копеек».

В соответствии с требованиями части 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1)    фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2)    сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3)    номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. 

В направленных e-mail сообщениях по адресу электронной почты должника отсутствуют обязательные сведения - номер контактного телефона кредитора.

Кроме того, с целью взыскания просроченной задолженности ФИО5, Банк осуществлял непосредственное взаимодействие:

- по абонентскому номеру 

<

***>, принадлежащему должнику и указанному ею при заключении договора в заявлении на получение кредитной карты: 02.02.2022 в 10:34 (продолжительность: 0:00:35), 02.02.2022 в 11:54 (продолжительность: 0:00:12), 03.02.2022 в 10:06 (продолжительность: 0:00:58), 05.02.2022 в 18:59 (продолжительность: 0:00:06), 06.02.2022 в 11:26 (продолжительность: 0:00:07), 09.02.2022 в 10:13' (продолжительность: 0:00:02), 09.02.2022 в 13:49 (продолжительность: 0:00:10), 11.02.2022 в 10:15 (продолжительность: 0:00:10), 11.02.2022 в 12:45 (продолжительность: 0:01:51), 20.02.2022 в 14:42 (продолжительность 0:00:41), 22.02.2022 в 10:46 (продолжительность: 0:00:34), 22.02.2022 в 18:34 (продолжительность: 0:00:36), 02.03.2022 в 15:17 (продолжительность: 0:00:09), 09.03.2022 в 16:59 (продолжительность: 0:00:09), 10.03.2022 в 18:03 (продолжительность: 0:00:54), 11.03.2022 в 16:06 (продолжительность: 0:00:03), 12.03.2022 в 09:40 (продолжительность: 0:00:25), 12.03.2022 в 15:11 (продолжительность: 0:00:05), 13.03.2022 в 14:55 (продолжительность: 0:00:11), 14.03.2022 в 12:40 (продолжительность: 0:00:09), 15.03.2022 в 12:59 (продолжительность: 0:00:03), 17.03.2022 в 14:30 (продолжительность: 0:00:10), 20.03.2022 в 18:37 (продолжительность: 0:00:10), 23.03.2022 в 09:31 (продолжительность: 0:00:07), 23.03.2022 в 13:41 (продолжительность: 0:00:05), 27.03.2022 в 10:29 (продолжительность: 0:00:08), 03.04.2022 в 14:36 (продолжительность: 0:00:05), 04.04.2022 в 14:26 (продолжительность: 0:00:07), 06.04.2022 в 13:28 (продолжительность: 0:00:05), 06.04.2022    в    18:19    (продолжительность:    0:00:06),    11.04.2022    в    08:33 (продолжительность: 0:00:05), 21.04.2022 в 10:31 (продолжительность: 0:00:05); 

- по абонентскому номеру, принадлежащему третьему лицу 

<

***>, который не был указан Заемщиком при заключении договора: 02.02.2022 в 09:07 (продолжительность: 0:00:43), 03.02.2022 в 14:26 (продолжительность: 0:00:37), 05.02.2022 в 10:12 (продолжительность: 0:00:37), 08.02.2022 в 09:18 (продолжительность: 0:00:54), 08.02.2022 в 10:53 (продолжительность: 0:00:35), 09.02.2022 . в 16:50 (продолжительность: 0:00:38), 11.02.2022 в 14:57 (продолжительность:; 0:00:36)^ 20.02.2022 в 10:11 (продолжительность: 0:00:35), 22.02.2022 в 09:17 (продолжительность: 0:00:29), 02.03.2022 в 13:43 (продолжительность: 0:00:38), 03.03.2022 в 11:00 (продолжительность: 0:00:26), 07.03.2022 в 10:37 (продолжительность: 0:00:15), 07.03.2022 в 13:48 (продолжительность: 0:01:15), 07.03.2022 в 15:31 (продолжительность: 0:00:45), 14.03.2022 в 09:45 (продолжительность: 0:00:18), 15.03.2022 в 12:11 (продолжительность: 0:00:27), 18.03.2022 в 16:04 (продолжительность: 0:00:18), 20.03.2022 в 11:21 (продолжительность: 0:00:19), 21.03.2022 в 12:56 (продолжительность: 0:00:14), 21.03.2022 в 14:57 (продолжительность: 0:00:06), 23.03.2022 в 11:09 (продолжительность: 0:00:19), 25.03.2022 в 13:45 (продолжительность: 0:00:06), 25.03.2022 в 18:54 (продолжительность: 0:00:32), 28.03.2022 в 10:35 (продолжительность: 0:00:20), 28.03.2022 в 12:35 (продолжительность: 0:00:20), 30.03.2022 в 10:35 (продолжительность: 0:00:07), 30.03.2022 в 14:23 (продолжительность: 0:00:21), 01.04.2022 в 11:10 (продолжительность: 00:00:19), 03.04.2022 в 14:01 (продолжительность: 0:00:23), 04.04.2022" в 10:57 (продолжительность: 0:00:29), 06.04.2022 в 11:00 (продолжительность: 0:00:20), 08.04.2022 в 10:54 (продолжительность: 0:00:20), 13.04.2022 в 10:19 (продолжительность: 0:00:17), 15.04.2022 в 10:31 (продолжительность: 0:00:10), 15.04.2022 в 13:21 (продолжительность: 0:00:28), 15.04.2022 в 17:23 (продолжительность: 0:00:21), 17.04.2022 в 18:51 (продолжительность: 0:00:21).

В соответствии с частью 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником, в частности: 

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;                                                                                                        более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Банк в нарушение указанных требований Закона № 230-ФЗ осуществил непосредственное взаимодействие посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, а именно:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 10:34, 02.02.2022 в 11:54;

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 09:07;

- по абонентскому номеру 

<

***>: 08.02.2022 в 09:18, 08.02.2022 в 10:53;

- по абонентскому номеру 

<

***>:11.02.2022 в 10:15,11.02.2022 в 12:45;

-    по абонентскому номеру 

<

***>:11.02.2022 в 14:57;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 22.02.2022 в 10:46, 22.02.2022 в 18:34;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 22.02.2022 в 09:17;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 07.03.2022 в 10:37, 07.03.2022 в 13:48, 07.03.2022 в 15:31;

-    по абонентскому номеру 

<

***>:12.03.2022 в 09:40,12.03.2022 в 15:11;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 21.03.2022 в 12:56, 21.03.2022 в 14:57; >

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 23.03.2022 в 09:31, 23.03.2022 в 13:41;

- по абонентскому номеру 

<

***>: 25.03.2022 в 13:45, 25.03.2022 в 18:54; 

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 28.03.2022 в 10:35, 28.03.2022 в 12:35, 30.03.2022 в 10:35, 30.03.2022 в 14:23;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 06.04.2022 в 13:28, 06.04.2022 в 18:19;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 06.04.2022 в 11:00;

-    по абонентскому номеру 

<

***>: 15.04.2022 в 10:31, 15.04.2022 в 13:21, 15.04.2022 в 17:23.

Более двух раз в неделю, а именно:

в период календарной недели с 28.01.2022 по 06.02.2022:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 10:34, 02.02.2022 в 11:54, 03.02.2022 в 10:06, 05.02.2022 в 18:59 , 06.02.2022 в 11:26; 

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 09:07, 03.02.2022 в 14:26, 05.02.2022 в 10:12 (8 взаимодействий);

в период календарной недели с 07.02.2022 по 13.02.2022:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 09.02.2022 в 10:13, 09.02.2022 в 13:49, 11.02.2022 в 10:15, 11.02.2022 в 12:45, 

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 08.02.2022 в 09:18, 08.02.2022 в 10:53, 09.02.2022 в 16:50, 11.02.2022 в 14:57 (8 взаимодействий);

в период календарной недели с 21.02.2022 по 27.02.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 23.03.2022 в 09:31, 23.03.2022 в 13:41, 27.03.2022 в 10:29, 

- по абонентскому номеру 

<

***>: ,22.02.2022 в 09:17 (4 взаимодействия);

в период календарной недели с 28.02.2022 по 06.03.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 02.03.2022 в 15:17; 

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.03.2022 в 13:43, 03.03.2022 в 11:00 (3 взаимодействия);

в период календарной недели с 07.03.2022 по 13.03.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 09.03.2022 в 16:59, 10.03.2022 в 18:03, 11.03.2022 в 16:06, 12:03.2022 в 09:40, 12.03.2022 в 15:11, 13.03.2022 в 14:55; 

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 07.03.2022 в 10:37, 07.03.2022 в 13:48, 07.03.2022 в 15:31 (9 взаимодействий);

в период календарной недели с 14.03.2022 по 20.03.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 14.03.2022 в 12:40, 15.03.2022 в 12:59, 17.03.2022 в 14:30, 20.03.2022 в 18:37; 

- по абонентскому номеру 

<

***>: 14.03.2022 в 09:45, 15.03.2022 в 12:11, 18.03.2022 в 16:04, 20.03.2022 в 11:21 (8 взаимодействий);

в период календарной недели с 21.03.2022 по 27.03.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 23.03.2022 в 09:31, 23.03.2022 в 13:41, 27.03.2022 в 10:29;  

- по абонентскому номеру 

<

***>: 21.03.2022 в 12:56, 21.03.2022 в 14:57, 23.03.2022 в 11:09, 25.03.2022 в 13:45, 25.03.2022 в 18:54 (8 взаимодействий);      

в период календарной недели с 28.03.2022 по 03.04.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 03.04.2022 в 14:36, 

- по абонентскому номеру 

<

***>: 28.03.2022 в 10:35, 28.03.2022 в 12:35, 30.03.2022 в 10:35, 30.03.2022 в 14:23, 01.04.2022 в 11:10, 03.04.2022 в 14:01 (7 взаимодействий);

в период календарной недели с 04.04.2022 по 10.04.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 04.04.2022 в 14:26, 06.04.2022 в 13:28, 06.04.2022 в 18:19, 

 - по абонентскому номеру 

<

***>: 04.04.2022 в 10:57, 06.04;2022, в 11:00, 08.04.2022 в 10:54 (6 взаимодействий);

в период календарной недели с 11.04.2022 по 17.04.2022:

            - по абонентскому номеру 

<

***>: 11.04.2022 в 08:33;

            -  по абонентскому номеру 

<

***>: 13.04.2022 в 10:19, 15.04.2022 в 10:31, 15.04.2022 в 13:21, 15.04.2022 в 17:23,17.04.2022 в 18:51 (6 взаимодействий);

более восьми раз в месяц, а именно: 

в период с 01.02.2022 по 28.02.2022:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 10:34, 02.02.2022 в 11:54, 03.02.2022 в 10:06, 05.02.2022 в 18:59, 06.02.2022 в 11:26, 09.02.2022 в 10:13, 09.02.2022 в 13:49, 11.02.2022 в 10:15, 11.02.2022 в 12:45, 20.02.2022 в 14:42, 22.02.2022 в 10:46, 22.02.2022 в 18:34; 

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.02.2022 в 09:07, 03.02.2022 в 14:26, 05.02.2022 в 10:12, 08.02.2022 в 09:18, 08.02.2022 в 10:53, 09.02.2022 в 16:50, 11.02.2022 в 14:57, 20.02.2022 в 10:11, 22.02.2022 в 09:17 (21 взаимодействие);

в период с 01.03.2022 по  31.03.2022:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 02.03.2022 в 15:17, 09.03.2022 в 16:59, 10.03.2022 в 18:03, 11.03.2022 в, 16:06, 12.03.2022 в 09:40, 12.03:2022 в 15:11, 13.03.2022 в 14:55, 14.03.2022 в 12:40, 15.03.2022 в 12:59, 17.03.2022 в 14:30, 20.03.2022 в 18:37, 23.03.2022 в 09:31, 23.03.2022 в 13:41, 27.03.2022 в 10:29; 

- по абонентскому номеру 

<

***>:, 02.03.2022 в 13:43, 03.03.2022 в 11:00, 07.03.2022 в 10:37, 07.03.2022 в 13:48, 07.03.2022 в 15:31, 14.03.2022 в 09:45, 15.03.2022 в 12:11, 18.03.2022 в 16:04, 20.03.2022 в 11:21, 21.03.2022 в 12:56, 21.03.2022 в 14:57, 23.03.2022 в 11:09, 25.03.2022 в 13:45, 25.03.2022 в 18:54, 28.03.2022 в 10:35, 28.03.2022 в 12:35, 30.03.2022 в 10:35, 30.03.2022 в 14:23 (32 взаимодействия);

в период с 01.04.2022 по 30.04.2022:

- по абонентскому номеру 

<

***>: 03.04.2022 в 14:36, 04.04.2022 в 14:26, 06.04.2022 в 13:28, 06.04.2022 в 18:19, 11.04.2022 в 08:33, 21.04.2022 в 10:31, по абонентскому номеру

<

***>: 01.04.2022 в 11:10, 03.04.2022 в 14:01, 04.04.2022 в 10:57, 06.04.2022 в 11:00, 08.04.2022, в 10:54, 13.04.2022 в 10:19, 15.04.2022 в 10:31, 15.04.2022 в 13:21, Д5.04.2022 в 17:23, 17.04.2022 в 18:51 (16 взаимодействий).

Установленные законом ограничения по количеству звонков определяются с учетом части 11 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, согласно которой ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени или в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

Таким образом, ограничение установлено законом применительно к обязательству должника, а не к количеству контактных лиц.

В соответствии с частью 9 статьи 4 Закона № 230-ФЗ предусмотренные настоящей статьей, а также ст. 5-10 Закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В силу части 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленногона возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2)  имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия

Частью 6 статьи 4 Закона № 230-ФЗ установлено, что согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов.

Согласия, указанные в п. 1 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ, оформленные в виде отдельного документа, Банком не предоставлены.                                                                                                                        

Из материалов дела видно, что согласно сведениям, предоставленным оператором сотовой связи ПАО «ВЫМПЕЛКОМ» на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении (от 19.05.2022 № 78922/22/38276), абонентский номер 

<

***> принадлежит ФИО6 Исраилю, проживающему по адресу: Санкт-Петербург, ул. Яхтенная, д. 7.

Согласно сведениям, предоставленным Банком на определениеоб истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении (от 19.05.2022 исх. № 78922/22/38278), при отсутствии возможности контакта с должником осуществляется поиск контактных данных должника в автоматизированной системе Банка. Абонентский номер 

<

***> использован автоматизированной системой Банка для розыска должника, сведениями о владельце номера Банк не обладает.                                                                                                       

Согласно  сведениям, предоставленным Банком (исх. №367И-01-07-05-1137 от 26.04.2022), при выявлении новых номеров телефонов коммуникация с владельцем осуществляется исключительно с целью подтверждения принадлежности номера телефона должнику.

Вместе с тем согласно комментариям в таблице взаимодействий, предоставленной Банком, уже при осуществлении взаимодействия 02.02.2022 проставлена отметка «контакт с 3-им лицом». С учетом того, что данный номер не был предоставлен заемщиком, у Банка не было оснований продолжать по нему взаимодействие. Однако, взаимодействие было продолжено.

Согласно предоставленным объяснениям, тексты сообщений, направленных должнику ФИО2 в ответе, предоставленном ранее в Главное управление Банком (исх. №367И-01-07-05-1137 от 26.04.2022), указаны не полностью. Банком представлены тексты сообщений, включающие в себя также номер контактного телефона кредитора.

Вопреки доводам Банка о том, что аудиозаписи у него не запрашивались, в ответе, предоставленном ранее в Главное управление Банком на запрос по обращению ФИО2 (исх. №367И-01-07-05-1137 от 26.04.2022), первым сообщено: «...в связи с отсутствием технической возможности предоставить аудиозаписи и длительность телефонных переговоров не представляется возможным».               

При  прослушивании  аудиозаписей телефонных  переговоров и  звонков автоинформатора установлено следующее:

 

-   02.02.2022 звонок в 09:07 по абонентскому номеру третьего лица 

<

***> (продолжительность 0:43):

-   робот: «Здравствуйте, звонок от Сбербанка России, уведомляю Вас о записи разговора. Я могу услышать ФИО2?»;

-   мужской голос: «Кого?»;

-   Я могу услышать ФИО2?;

-   Нет, конечно;

-   А Вам знаком этот человек?; 

-Да;                                   

-   робот просит предать информацию о необходимости связаться с ПАО СБЕРБАНК.

 

-   02.02.2022 звонок в 10:34 по абонентскому номеру ФИО2 

<

***> (продолжительность 0:35):

-   робот: «Звонок от Сбербанка России, уведомляю Вас о записи разговора. Я могу услышать ФИО2?»;

-Да;

- Это Вы?

-Девушка, давайте уже по сути без роботов; 

-Что вы сказали?;

-   У Вас какой вопрос? Я Вас слушаю;

-   У меня есть конфиденциальная информация для ФИО2;

-   абонент кладет трубку.

 

-   02.02.2022 звонок в 11:54 по абонентскому номеру ФИО2 

<

***> (продолжительность 0:12):

-   Алло;

-   Здравствуйте, звонок от Сбербанка России, уведомляю Вас о записи разговора. Я могу услышать ФИО2?

-   Достали уже... кладет трубку.

 

Таким образом, доводы Банка о том, что не может считаться состоявшимся соединение завершившееся до завершения сообщения кредитором сведений, обязательных для сообщения должнику (не дозвон) не подлежат удовлетворению, поскольку Закон №230-Ф3 предусматривает телефонные переговоры как один из способов взаимодействия с должником и третьими лицами, при этом не устанавливая минимально-достаточную продолжительность такого взаимодействия для того чтобы считать такое взаимодействие состоявшимся.

У должника и третьих лиц отсутствует обязанность взаимодействовать с кредитором, пройти верификацию и идентификацию, поддерживать диалог определенное время.

Сам факт набора телефонного номера и соединения с должником сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ ограничений, свидетельствует о наличии правонарушения независимо от продолжительности разговора и результата, ожидаемого от разговора. Установив ограничения по количеству звонков, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах.

Представленными аудиозаписями (в частности запись от 02.02.2022 в 09:07) опровергается довод Банка об отсутствии обратной связи (молчание) от третьего лица и отсутствии в связи с этим информации о том, что номер не используется должником. 

Доводы Банка о том, что Закон № 230-ФЗ не распространяется на кредитные обязательства, возникшие до 01.07.2021 основаны на неверном толковании норм права.

Так, частью 5 статьи22 Закона № 230-ФЗ предусматривается, что положения настоящего Федерального закона применяются в том числе к отношениям, связанным с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности по обязательствам, возникшим до дня вступления настоящего Федерального закона в силу, за исключением случаев, предусмотренных частью 7 настоящей статьи.

Федеральным законом от 01.07.2021 № 254 внесены изменения в п. 2 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Пункт 2 части 5 изложен в следующей редакции:

«2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия».

При этом в статье 2 Закона № 254-ФЗ от 01.07.2021 указано, что в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, положения статьи 4 Закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.  

Вместе с тем п. 2 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ, в который внесены изменения, в нарушение Банку не вменялся.

Федеральным законом от 11.06.2021 № 205-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях», вступившим в законную силу 22.06.2021, в число субъектов административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, включены кредитные организации, как полноценные участники правоотношений, регулируемых Законом № 230-ФЗ.

В соответствии со статьей 56 Федерального Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации осуществляет Банк России, таким образом, ФССП России не является органом, уполномоченным на осуществление контрольных (надзорных) функций в отношении Банка.

Оценка соблюдения Банком требований Закона № 230-ФЗ не является предметом государственного контроля (надзора). Право на проведение контрольных (надзорных) мероприятий в отношении Банка у Главного управления отсутствует. Положения Постановления правительства от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» на правоотношения между Банком и ФССП России не распространяется.

Таким образом, Банк, преследуя цель возврата просроченной задолженности ФИО2, осуществило непосредственное взаимодействие посредством телефонных разговоров по абонентскому номеру должника, по абонентским номерам, принадлежащим третьим лицам более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более 8 раз в месяц.

            Следует также отметить, что доводы Банка об истечении срока давности привлечения к административной ответственности основаны на неверном толковании норм права.

            Таким образом, оснований полагать, что Управлением неправомерно установлено наличие в действиях Банка нарушения п. 3 ч. 6 ст. 7, пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7, п. 1 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ, у суда не имеется, следовательно, вынесенное в отношении Банка постановление признается законным и обоснованным.

Относительно оспариваемого решения от 03.11.2022 суд отмечает следующее.

В соответствии с частью 3 статьи 30.6 КоАП РФ при рассмотрении жалобы на постановление по делу об административном правонарушении судья, вышестоящее должностное лицо не связаны доводами жалобы и проверяют дело в полном объеме.

В силу части 1 статьи 30.7 КоАП РФ по результатам рассмотрения жалобы на постановление по делу об административном правонарушении выносится, в частности, решение об оставлении постановления без изменения, а жалобы без удовлетворения.

Решение по результатам рассмотрения жалобы на постановление по делу об административном правонарушении должно содержать сведения, предусмотренные частью 1 статьи 29.10 настоящего Кодекса (часть 2 указанной статьи).

Оспариваемое решение от 03.11.2022, вопрос о правомерности которого связан с вопросом о законности привлечения Банка к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, вынесено в порядке п. 1 ч. 1 ст. 30.7 КоАП РФ. Поскольку постановление от 15.09.2022 признается судом законным и обоснованным, то основания для удовлетворения требований заявителя об оспаривании решения от 03.11.2022 вышестоящего органа ГУ ФССП по Санкт-Петербургу также отсутствуют.

Факт нарушения Банком требований Закона № 230-ФЗ установлен судом и подтверждается материалами административного дела.

В силу части 2 статьи 2.1. КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты вес зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о принятии Банком необходимых и достаточных мер по соблюдению законодательства, по недопущению правонарушения и невозможности его предотвращения, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии вины Банка  во вмененном ему правонарушении.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

С учетом конкретных обстоятельств дела и положений статьи 2.9 КоАП РФ, пункта 18.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», принимая во внимание, что доказательств исключительности обстоятельств, повлекших правонарушение, не представлено, суд не усматривает оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ и освобождения Банка от административной ответственности, равно как и применения статьи 4.1.1 КоАП РФ.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности и обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не установлено. 

Срок давности привлечения к ответственности на момент вынесения постановления и решения не истек.

Размер административного штрафа, назначенного административным органом, проверен судом и признан обоснованным, назначенным с учетом характера вменяемого административного правонарушения, в пределах санкции инкриминируемой статьи. По мнению суда, назначенное Банку наказание отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения и обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

На основании вышеизложенного, требование заявителя удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 167-170, 211, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

В удовлетворении ходатайства о переходе к рассмотрению дела по общим правилам административного судопроизводства отказать.

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня принятия.

 

Судья                                                                                                Гуляев С.Б.