Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-60803/2023

19 сентября 2023 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  07 сентября 2023 года.

Полный текст решения изготовлен  19 сентября 2023 года.

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Душечкина А.И.,

 

при ведении протокола судебного заседания: секретарем судебного заседания ФИО1

 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Частный кредит»  (адрес:  194295, Санкт-Петербург, вн.тер.г. Муниципальный округ Сергиевское, пр-т Просвещения, д. 33, к. 1, литера А, помещ. 9-Н, офис 7, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 21.04.2011, ИНН: 

<

***>, КПП: 780201001);

ответчик:  публичное акционерное общество «Росбанк» (адрес: 107078, Москва, ул. Маши ФИО2, 34, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2002, ИНН: 

<

***>, КПП: 770801001); 

 

о признании действий незаконными

 

при участии

- от истца: ФИО3 – приказ № 1-22 от 21.04.2022

- от ответчика: ФИО4 – доверенность от 26.12.20121 

 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Частный кредит» (далее - ООО «МКК «Частный кредит», истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Росбанк» (далее - ПАО «Росбанк», ответчик) о признании действий ПАО «Росбанк» по введению ограничений, не предусмотренных Договором N 287 от 18.06.2012, и односторонний отказ от выполнения условий, предусмотренных Договором N287 от 18.06.2012, незаконными, об обязании ПАО «Росбанк» возобновить обслуживание расчетного счета ООО «МКК «Частный кредит» N 40702810794740000218 с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с Договором N 287 от 18.07.2012.

Определением суда от 22.07.2023 исковое заявление принято к производству, предварительное и основное судебные заседания назначены на 07.09.2023.

В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные требования, просил признать действия ПАО «Росбанк» по введению ограничений, не предусмотренных Договором N 287 от 18.06.2012, и односторонний отказ от выполнения условий, предусмотренных Договором N287 от 18.06.2012, незаконными.

Уточнения приняты судом в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Суд в порядке статьи 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и перешел в судебное разбирательство.

Представитель истца поддержал уточненные исковые требования, представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 21.11.2011 между истцом (клиент) и ответчиком (Банк) был заключен Договор банковского счета 

<

***> на расчетно-кассовое обслуживание (далее - Договор банковского счета), в соответствии с условиями которого Банк открывает на имя Клиента расчетный счет в российских рублях и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента по его поручению.

Согласно пункту 3.2.6. Договора банковского счета, Клиент обязуется предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по расчетному счету, а также в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе Банка России) и внутрибанковских правил.

18.06.2012 между сторонами заключен Договор № 287 об использовании электронных документов (далее – Договор об использовании ЭД), согласно условиям которого Клиенту предоставлена услуга по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы Интернет Клиент-Банк (далее – система ИКБ).

Согласно пункту 2.12 Договора об использовании ЭД Банк вправе не проводить операции, не исполнять обязательства по принятым электронным документам Клиента в порядке и случаях, установленных действующим законодательством РФ.

24.03.2023 посредством системы «Росбанк Малый Бизнес» ответчиком в адрес истца был направлен запрос о необходимости обновления сведений, полученных в результате идентификации, в отношении ООО «МКК «ЧК» в срок до 12.06.2023.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что во исполнение указанного запроса в отношении ООО «МКК «ЧК» истцом были представлены необходимые сведения.

Вместе с тем, 23.06.2023 через систему ИКБ Истцу было направлено уведомление о частичном приостановлении услуг по дистанционному банковскому обслуживанию (за исключением платежей в бюджет) без наложения ограничений на совершение операций с денежными средствами.

Ссылаясь на то, что Банк без достаточных оснований ввел ограничения на возможность клиента распоряжаться своим счетом с использованием возможностей дистанционного банковского обслуживания, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По правилам статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон № 115-ФЗ).

В соответствии со статьей 5 Закона N 115-ФЗ на кредитные организации возложена обязанность предпринимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Одной из таких мер является организация и осуществление внутреннего контроля.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.

В соответствии с пунктом 1.6. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом N 115-ФЗ для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев. 

Обновление сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев клиента, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляются в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации на момент наступления у кредитной организации обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. 

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, является основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. В свою очередь, использование установленных Законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено, что 24.03.2023 посредством системы «Росбанк Малый Бизнес» в адрес Истца был направлен запрос о необходимости обновления сведений, полученных в результате идентификации, по ООО «МКК «ЧК» до 12.06.2023.

В период с 24.03.2023 по 12.06.2023, в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента и путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 Положения N 499-П, сведения по клиенту были обновлены не в полном объеме: не представлено информационное письмо о соблюдении мер по ПОД/ФТ, не заполнена форма самосертификации налогового резидентства (CRS) – юридического лица.

Доказательства представления истцом указанных документов в установленный ответчиком срок в материалах дела отсутствуют.

При этом материалами дела подтверждается, что Банк неоднократно в период с 24.03.2023 по 04.07.2023 запрашивал у истца указанные документы.

В связи с непредставлением истцом указанных документов Банк принял обоснованные меры к ограничению доступа Общества к системе дистанционного обслуживания.

При этом суд учитывает, что ограничение в системе дистанционного банковского обслуживания не может быть признано лишением возможности распоряжаться находящимися на счете денежными средствами, поскольку Клиент был вправе совершать операции с использованием платежных поручений на бумажном носителе при предъявлении документов в обоснование экономического смысла проводимых операций.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в настоящее время Банком сняты ограничения, связанные с использованием истцом системы дистанционного банковского обслуживания.

Оценив в порядке статьи 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что действия Банка являются правомерными, в связи с чем правовые основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Расходы по уплате госпошлины относятся на истца в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  

 

решил:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

 

Судья                                                                            Душечкина А.И.