АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А06-6831/2021

г. Астрахань

18 октября 2021 года

Резолютивная часть решения  оглашена  14 октября 2021 года

Мотивированное решение изготовлено 18 октября  2021 года 

Арбитражный суд Астраханской области в составе судьи  Цепляевой Л.Н.

при ведении протокола судебного заседания секретарем  ФИО1

рассмотрел в судебном заседании дело по иску 

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице  Астраханского отделения  № 8625  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

к Индивидуальному предпринимателю ФИО2                                       (ОГРНИП 316302500062814, ИНН 

<

***>)

о взыскании задолженности по кредитному договору №  

<

***> от 27.10.2019г. в сумме - 918 905,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 806761,98 руб., просроченные проценты - 93431,75руб., неустойка на просроченные проценты- 7955,16 руб.,  неустойка на просроченную ссудную задолженность -10756,41 руб.

при участии:

от истца – ФИО3, доверенность от 16.09.2021 

от ответчика -  не явился, извещен

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице  Астраханского отделения № 8625 (далее-истец) обратилось в арбитражный суд с иском к  Индивидуальному предпринимателю ФИО2  (далее-ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №  

<

***> от 27.10.2019г. в сумме - 918 905,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 806761,98 руб., просроченные проценты - 93431,75руб., неустойка на просроченные проценты- 7955,16 руб.,  неустойка на просроченную ссудную задолженность -10756,41 руб.

Определением арбитражного суда от 15.07.2021  иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон,  в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Определением  арбитражного суда от 02.09.2021  суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, в соответствии с пунктом 4 частью 5 статьи 227 АПК РФ.

В предварительном судебном заседании представитель истца  исковые требования поддержал, просил  иск удовлетворить. 

Ответчик, извещенный о времени и месте проведения предварительного судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, отзыв не представил, иск не оспорил. 

В соответствии с частью 4 статьи 121 АПК РФ судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Определения суда были направлены ответчику по адресу, указанному в паспорте ответчика.  Данные определения не были получены ответчиком,  что подтверждено вернувшимися в суд почтовыми конвертами с отметкой отделения организации почтовой связи «Истёк срок хранения». 

В соответствии с Постановлением Президиума ВАС РФ от 31.03.2009 №17412/08, лицо, участвующее в деле, должно предпринять все разумные и достаточные меры для получения судебных извещений по месту своего нахождения и несет соответствующие риски непринятия таких мер. 

В соответствии с пунктами 2, 3 части 4 статьи 123 АПК РФ, лица, участвующие в деле, считаются извещёнными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чём организация почтовой связи уведомила арбитражный суд, а также, если копия судебного акта не вручена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд с указанием источника данной информации. 

При таких обстоятельствах,  суд приходит к выводу, что  ответчик является извещённым надлежащим образом.

На основании  части 4 статьи 137 АПК РФ, с согласия представителя истца, суд  завершил  предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению  в полном объеме по следующим основаниям.

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, 18.10.2019 г. Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – Клиент, Заемщик, Должник, Ответчик) в силу статьи 428 ГК РФ представила в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор, Истец, Взыскатель) Заявление о присоединении (далее - Заявление от 18.10.2019) к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее -УДБО) (Приложение № 2). 

В п.3.3. Заявления от 18.10.2019 определено, что Клиент (Заёмщик) просит на указанных УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн. 

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен, п.1 раздела 5 Заявления от 18.10.2019г.) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе: подписание кредитной документации. 

27.10.2019 года между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен  кредитный договор № 

<

***>, (далее - Кредитный договор, Договор) (Приложение № 1,2)  путем подписания  клиентом заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (далее – Общие условия кредитования). 

Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 820 000 руб., на срок по 27.07.2023 г. под 17 % годовых. 

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:  c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять;  c использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ». 

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП. Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО). 

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП. 

Согласно п. 11 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС КОНСАЛТИНГ СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. 

Принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (Приложение № 14): Серийный номер: 74 0D 59 01 F1 AA C3 97 4E E8 76 F0 06 E0 49 EA Срок действия: с 25.10.2019 20:46:18 GMT по 25.10.2020 20:46:18 GMT Владелец (CN): ФИО2 (Приложение № 14). 

Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления. 

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента №40802810205000013734 сумму кредита – 820 000,00 рублей (Приложение № 11). 

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). 

Согласно п. 3.3. Общих Условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. 

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита (п.3.6.2 Общих Условий кредитования). 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 8 Заявления о присоединении). 

В соответствии с п. 9 Заявления о присоединении кредит предоставляется без обеспечения. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по Кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 08.05.2021 года образовалась задолженность в сумме - 918 905,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 806761,98 руб., просроченные проценты - 93431,75руб., неустойка на просроченные проценты- 7955,16 руб.,  неустойка на просроченную ссудную задолженность -10756,41 руб.

В целях досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика по месту регистрации и по почтовым адресам по месту нахождения/пребывания были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Поскольку ответчик не оплатил образовавшийся долг, истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Исследовав материалы дела, изучив представленные по делу доказательства, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению, руководствуясь следующими основаниями.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт предоставления заемных денежных средств ответчику подтверждается выпиской по операциям на счете № 40802810205000013734.

Заключив кредитный договор, приняв Общие условия кредитования для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, ответчик подтвердил, что понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Доказательств направления ответчиком замечаний, претензий или возражений относительно условий договора ответчиком не представлено.

Документы, подтверждающие исполнения ответчиком встречной обязанности по возврату кредита в сумме 806761,98 руб. ответчик в материалы дела также не представил.

Отзыв на исковое заявление, контррасчет долга ответчиком в материалы дела не представлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования в части взыскания основного долга в размере 806 761,98 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также  заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 93 431,75 руб.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенным п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 3 кредитного договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом 17% годовых.

В связи с неисполнением обязанности по возврату кредитных денежных средств, истец начислил ответчику проценты в сумме 93 431,75 руб.

Контррасчет ответчиком не представлен. Проверив расчет истца, суд признает арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и Условиям.

Таким образом, требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в сумме 93 431,75 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того,  истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита в сумме 10 756,41 руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 7 955,16 руб.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с  положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.   

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно)

Контррасчет ответчиком не представлен. Проверив расчеты истца, суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора и Условиям.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита в сумме 10 756,41 руб. руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 7 955,16 руб.

Согласно ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об  удовлетворении исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются со стороны.  

Истцом при подаче иска в суд, была оплачена государственная пошлина в сумме  21 378  руб. 11 коп.,  которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 167-171, 176, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице  Астраханского отделения  № 8625 задолженность по кредитному договору №  

<

***> от 27.10.2019г. в сумме - 918 905,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 806761,98 руб., просроченные проценты - 93431,75руб., неустойка на просроченные проценты - 7955,16 руб.,  неустойка на просроченную ссудную задолженность  - 10756,41 руб., в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 21 378 руб. 11 коп.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия  постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru»

Судья

Л.Н. Цепляева