ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: (863) 218-60-26, факс: (863) 218-60-27 

E-mail: info@15aas.arbitr.ru, Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

дело № А53-7380/2019

город Ростов-на-Дону

28 июня 2019 года

15АП-8678/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 24 июня 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 28 июня 2019 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи  Филимоновой С.С.,

судей Т.Г. Гуденица, М.В. Соловьевой

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

при участии:

от заявителя: представитель ФИО2 по доверенности от 01.03.2019,

от заинтересованного лица: представитель ФИО3 по доверенности от 28.03.2019, 

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу кредитного потребительского кооператива «РусФонд»на решение Арбитражного суда Ростовской областиот 13.05.2019  по делу № А53-7380/2019 , принятое судьей Андриановой Ю.Ю.по заявлению кредитного потребительского кооператива «РусФонд»к заинтересованному лицу Центральному Банку Российской Федерацииоб оспаривании постановления о назначении административного наказания,

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив РусФонд» (далее – КПК «РусФонд») обратился в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением к  Центральному банку Российской Федерации (далее – Банк России) о признании незаконным и отмене постановления от 21.02.2019 №19-1280/3110-1 по делу об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-1280 о привлечении КПК «РусФонд» к административной ответственности по статье 19.7.3 КоАП РФ в виде штрафа в размере 500 000 рублей.

Решением от 13.05.2019 суд изменил постановление Центрального банка Российской Федерации от 20.02.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-1280 о привлечении кредитного потребительского кооператива «РусФонд» к административной ответственности по статье 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в части размера административного штрафа превышающего 250 000 рублей. 

Суд прекратил производство по делу А53-7380/19 в части требования о прекращении дела об административном правонарушении.  

Не согласившись с принятым судебным актом, КПК «РусФонд» обжаловало его в порядке, определенном главой 34 АПК РФ. В апелляционной жалобе кооператив просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что иных претензий от Заявителя ФИО4 (кроме претензии от 18.09.2018, ранее уже направленной в адрес Банка России в ответ на предьщущий запрос от 14.09.2018) -в адрес Кооператива не поступало; заявление о выходе было подано ФИО5 20.02.2019, таким образом, на момент получения запроса Банка России от 07.11.2018 у Кооператива отсутствовали сведения о подаче Заявителем ФИО5 заявления о выходе из его членов и результатах рассмотрения Кооперативом; в ответе на запрос от 08.11.2018 банку было указано: ФИО5 не было отказано в выдаче потребительского займа. Ей был разъяснен порядок выдачи займов членам Кооператива, согласно которому возможность получения займа появится у нее по мере накопления средств в паевом фонде Кооператива.

Представитель кредитного потребительского кооператива «РусФонд» поддержал доводы апелляционной жалобы в полном объеме, просил решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт. 

Представитель Центральному Банку Российской Федерации не согласился с доводами апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в отзыве, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, 10.09.2018 в Управление службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе (далее - Управление) поступило обращение ФИО5 (вх. от 14.09.2018 №ОТ-10070) о возможном нарушении кооперативом «РусФонд» законодательства Российской Федерации.

В целях рассмотрения обращения и руководствуясь п. 6 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 18.07.2018 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» Управлением в адрес кооператива направлен запрос от 14.09.2018 №С59-6-2-1/19430.

В установленный срок кооператив письмом от 21.09.2018 №39 представил документы, указанные в запросе.

По результатам рассмотрения представленных документов, Управлением почтовой связью ФИО5 направлен ответ от 09.10.2018 №С59-6-2-1-ОТ/14350.

16.10.2018 ФИО5 повторно обратилась с жалобой (вх. от 18.10.2018 №О-185631) в Центральный Банк Российской Федерации.

В целях рассмотрения сведений, изложенных в жалобе от 16.10.2018, Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее -Служба) через личный кабинет участника финансового рынка направила запрос от 07.11.2018 №59-3-6/79012 о представлении следующих сведений и документов:

1. Копии заявлений заявителя о приеме в члены кооператива с приложением копий документов, подтверждающих принятие уполномоченным органом кооператива решения о приеме заявителя в члены кооператива и выдачу ей подтверждающих членство документов.

2. Копии договоров займа, заключенных между заявителем и кооперативом, в том числе со всеми приложениями, дополнениями и иными их неотъемлемыми частями.

3.Копии заявок (заявлений) заявителя на предоставление займов со всемиприложениями и дополнениями, направленных для заключения договоров.

4. Сведения о взаиморасчетах и движении денежных средств в рамках исполнения договоров, с приложением подтверждающих документов, а также сведения об имеющейся на дату исполнения настоящего запроса (имевшейся на дату погашения) задолженности и ее расчета (суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, суммы неустойки (штрафов, пеней), иных сумм).

5. Копии уставов кооператива за период с момента заключения договоров по дату исполнения настоящего запроса.

6. Копии всех внутренних документов, регламентирующих порядок и условия выдачи документа, подтверждающего членство пайщиков в кооперативе в редакциях, действующих с момента принятия заявителя в члены (пайщики) кооператива и по дату исполнения настоящего запроса.

7. Выписки из реестра членов кооператива на даты заключения договоров.

8. Выписку из реестра членов кооператива на дату исполнения настоящего запроса.

9. Копии писем, поступивших в кооператив от заявителя (ее представителя), а также копии писем, врученных либо направленных кооперативом в адрес заявителя (ее представителя) по всем каналам связи (в том числе уведомления, претензии, прочие письма, направленные в досудебном порядке, и т.д.).

10. Сведения о подаче заявителем (ее представителем) в кооператив заявления о выходе из членов кооператива и результатах его рассмотрения кооперативом, с приложением копий подтверждающих документов.

11. Объяснения кооператива по поводу отказа в предоставлении заявителю потребительского займа.

12. Объяснения кооператива по поводу отказа возвратить переданные заявителем кооперативу финансовые средства.

В соответствии с запросом кооперативу надлежало представить запрошенные сведения и документы в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения запроса, а в случае их непредставления - объяснить причины, с приложением подтверждающих документов.

Запрос размещен в лично кабинете 07.11.2018, таким образом, запрос в электронном виде считается полученным кооперативом 08.11.2018. Днем окончания срока исполнения запроса являлось 13.11.2018.

В срок до 13.11.2018 (включительно) кооперативом путем использования личного кабинета в уполномоченный орган не представлены документы и сведения указанные в пунктах 9,  10,  12 запроса, в связи с чем уполномоченным должностным лицом Банка России в отноешнии кооператив «РусФонд» был составлен протокол об административном правонарушении от 30.01.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-1280/1020-1 по признакам правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 19.7.3 КоАП РФ.

Протокол составлен в отсутствие законного представителя кооператива, который считается извещенным надлежащим образом о времени и месте составления протокола, поскольку направленные по адресу регистрации кооператива телеграммы-уведомления не были доставлены в связи с отсутствием адресата. 

По результатам рассмотрения материалов дела об административном правонарушении уполномоченным должностным лицом Банка России было вынесено постановление от 21.02.2019 №19-1280/3110-1 по делу об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-1280 о привлечении КПК «РусФонд» к административной ответственности по статье 19.7.3 КоАП РФ в виде штрафа в размере 500 000 рублей.

Считая незаконным постановление о привлечении к административной ответственности, кооператив оспорил его в судебном порядке.

В соответствии с ч. 6 ст. 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно статье 19.7.3 КоАП РФ Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии со страховым законодательством, законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах Банком России дается предписание об устранении нарушения страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, -

влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до четырех тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со статьей 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями признаются, в том числе, кредитные потребительские кооперативы.

В соответствии с пунктом 6 части 3 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2018 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон № 190-ФЗ) Банк России вправе направлять кредитным потребительским кооперативам, их саморегулируемым организациям предписания, обязательные -для исполнения, а также запрашивать у них: документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Функции по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг возложены на Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - Служба), являющуюся структурным подразделением центрального аппарата Банка России, в состав которой входят, в том числе территориальные подразделения.

Согласно пунктам 2.2.1.1, 2.2.1.2 Положения о Службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, утвержденного решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23.12.2017 № 35) (далее - Положение о Службе), Служба рассматривает обращения (жалобы) потребителей финансовых услуг, осуществляет подготовку ответов на них; направляет запросы о предоставлении информации в некредитные финансовые организации в связи с рассмотрением обращений (жалоб) потребителей финансовых услуг.

В целях рассмотрения обращения Службой через личный кабинет участника финансового рынка направила запрос от 07.11.2018 №59-3-6/79012 о представлении сведений и документов.

В соответствии с запросом обществу надлежало представить запрошенные сведения и документы в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения запроса, а в случае их непредставления - объяснить причины, с приложением подтверждающих документов.

В соответствии с главой 4 Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе требования (предписания) Банка России, запросы Банка России и ответы на запросы участника информационного обмена.

Электронный документ Банка России считается полученным по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете, подписанная усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России, с возможностью ее получения.

Если момент получения участником информационного обмена электронного документа Банка России выпадает на выходной или нерабочий праздничный день, то электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена до 18 часов 00 минут по московскому времени первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

Как установлено административным органом, запрос размещен в лично кабинете 07.11.2018, таким образом, запрос в электронном виде считается полученным кооперативом 08.11.2018. Днем окончания срока исполнения запроса являлось 13.11.2018.

В срок до 13.11.2018 (включительно) кооперативом путем использования личного кабинета в уполномоченный орган не представлены документы и сведения указанные в пунктах 9, 10, 12 запроса, а именно: копии писем, поступивших в кооператив от заявителя (ее представителя), а также копии писем, врученных либо направленных кооперативом в адрес заявителя (ее представителя) по всем каналам связи (в том числе уведомления, претензии, прочие письма, направленные в досудебном порядке, и т.д.); сведения о подаче заявителем (ее представителем) в кооператив заявления о выходе из членов кооператива и результатах его рассмотрения кооперативом, с приложением копий подтверждающих документов; объяснения кооператива по поводу отказа возвратить переданные заявителем кооперативу финансовые средства.

Таким образом, материалами дела об административном правонарушении, в том числе протоколом об административном правонарушении, подтверждено наличие в действиях кооператива объективной стороны правонарушения, предусмотренного ст. 19.7.3 КоАП РФ.

Судом апелляционной инстанции отклоняются доводы жалобы о недоказанности совершения правонарушения.

В соответствии с пунктом 9 Запроса Кооперативу необходимо было предоставить копии писем, поступивших в Кооператив от Заявителя (её представителя), а также копии писем, врученных либо направленных Кооперативом в адрес Заявителя (её представителя) по всем каналам связи (в том числе уведомления, претензии, прочие письма, направленные в досудебном порядке, и т.д.).

В соответствии с пунктом 10 Запроса Кооперативу было необходимо предоставить сведения о подаче Заявителем (её представителем) в Кооператив заявления о выходе из членов Кооператива и результатах его рассмотрения Кооперативом, с приложением копий подтверждающих документов.

В соответствии с пунктом 12 Запроса Кооперативу было необходимо предоставить объяснения по поводу отказа возвратить переданные Заявителем Кооперативу финансовые средства.

Кооператив указывает, что иных претензий от Заявителя ФИО5 (кроме претензии от 18.09.2018, ранее уже направленной в адрес Банка России в ответ на предыдущий запрос от 14.09.2018) - в адрес Кооператива не поступало.

Во исполнение пункта 9 Запроса письмом от 08.11.2018 № 53 Кооператив сообщил, что 14.09.2018 в адрес Кооператива от имени Заявителя поступила претензия о досудебном урегулировании спора № 439, на которую Кооперативом 18.09.2018 в адрес Заявителя был дан ответ.

Вместе с тем, Кооперативом одновременно с Письмом не представлены копии претензии Заявителя о досудебном урегулировании спора и ответа Кооператива на неё.

Кооператив также указывает, что заявление о выходе было подано ФИО5 20.02.2019, таким образом, на момент получения запроса Банка России от 07.11.2018 у Кооператива отсутствовали сведения о подаче Заявителем ФИО5 заявления о выходе из его членов и результатах рассмотрения Кооперативом.

От КПК «Русфонд» в Банк поступили копии документов (претензия в порядке досудебного урегулирования спора и ответ Кооператива на претензию ФИО5 от 18.09.2018 № 205) и письмо от 21.09.2018 № 39. В письме от 21.09.2018 № 39 Кооператив сообщил, что ФИО5 не было отказано в выдаче потребительского займа, а был разъяснен порядок выдачи займов членам КПК «Русфонд». Кроме того, Кооператив сообщил, что претензия в порядке досудебного урегулирования спора оставлена без движения по причине неверного оформления.

Таким образом, в установленный срок Кооператив не представил в полном объеме информацию в ответ на запрос от 07.11.2018 № 59-3-6/79012, а именно:

- копии претензии Заявителя о досудебном урегулировании спора и ответа Кооператива на нее;

- сведения о подаче Заявителем (ее представителем) в Кооператив заявление о выходе из членов Кооператива и результатах его рассмотрения Кооперативом с приложением подтверждающих документов;

- объяснения Кооператива по поводу отказа возвратить переданные Заявителем Кооперативу финансовые средства.

Кроме того, Кооператив не представил пояснения с указанием причины непредставления запрошенных документов.

С учетом изложенного, судом не принимаются доводы кооператива о том, что по состоянию на дату получения запроса банка ФИО5 не обращалась с заявлением о выходе из кооператива.

Получив жалобу Заявителя от 16.10.2018, Служба Банка обязана была рассмотреть данное обращение и предоставить Заявителю ответ по существу заявленных им обстоятельств.

У Банк России отсутствовали правовые основания для рассмотрения жалобы Заявителя, полученной Банком России 18.10.2018, на основании сведений, представленных Кооперативом ранее (21.09.2018), в том числе ввиду неактуальности указанных сведений.

В силу норм статьи 76.5 Закона № 86-ФЗ, пункта 6 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ, пунктов 2.2.1.1, 2.2.1.2 Положения о Службе рассмотрение обращений (жалоб) потребителей финансовых услуг возможно только путем направления в адрес некредитных финансовых организаций запросов о предоставлении информации, которые является обязательными для исполнения всеми поднадзорными Банку России организациями

Представив 08.11.2018 в Банк России не в полном объеме информацию в ответ на запрос Банка России от 07.11.2018 № 59-3-6/79012, необходимые для рассмотрения жалобы ФИО5 от 18.10.2018 № 0-185631, Кооператив совершил административное правонарушение, предусмотренное статьей 19.7.3 КоАП РФ. Сведения о невозможности исполнения в полном объеме запроса Банка России от 07.1 1.2018 № 59-3-6/79012 не представлены.

Кооперативом не представлено доказательств наличия обстоятельств, объективно препятствовавших исполнению публично-правовой обязанности.

Таким образом, материалами дела подтверждено виновное совершение кооперативом административного правонарушения.

Доказательств исключительности совершенного правонарушения в материалы дела не представлено.

Суд апелляционной инстанции не может признать правонарушение малозначительным с учетом пренебрежительного отношения кооператива к исполнению публично-правовой обязанности.

Вместе с тем, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии обстоятельств для применения положений части 3.2 статьи 4.1 КоАП РФ и снизил размер назначенного кооперативу штрафа ниже низшего предела до 250 000 рублей.

В указанной части решение суда не оспорено участвующими в деле лицами.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции не принимает доводы, изложенные в апелляционной жалобе, как основанные на неверном толковании норм законодательства и не соответствующие фактическим обстоятельствам дела, установленным судом.

Согласно ст. 71 АПК РФ арбитражный суд исследует доказательства по своему внутреннему  убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Материалы дела свидетельствуют о том, что судом первой инстанции были  полно и всесторонне исследованы фактические обстоятельства, а также представленные сторонами доказательства и доводы. 

Произведя их оценку с соблюдением требований ст. 71 АПК РФ,  суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение от 13.05.2019.

Основания для удовлетворения апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции не установлены.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 – 271  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 13.05.2019  по делу № А53-7380/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа через Арбитражный суд Ростовской области в течение двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий С.С. Филимонова

СудьиТ.Г. Гуденица

ФИО6