Арбитражный суд Пензенской области

Кирова ул.,  д.35/39,  Пенза г., 440026

тел.: +78412-52-99-97, факс: ++78412-55-36-96, Email: penza.info@ arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Пенза            Дело № А49-2634/2017

 «5» мая  2017 г.                                                                

Резолютивная часть решения объявлена 03.05.2017г.

Полный текст решения изготовлен 05.05.2017г.

Арбитражный суд Пензенской области в составе  судьи Енгалычевой О.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Максимовым О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Фьючерс» (ОГРН1165835057365, ИНН5837065595) к АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН1027700342890, ИНН7725224488)  о понуждении к заключению договора

при участии: 

от истца:   ФИО1 – представитель по доверенности

от ответчика: ФИО2 – представитель по доверенности

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Фьючерс» обратилось к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» с иском о понуждении к заключению договора  банковского счёта на условиях типового договора банка. Иск предъявлен в связи с отказом банка истцу в заключении договора банковского счёта  по основаниям, предусмотренным ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма».

В судебном заседании истец исковые требования поддержал. Ответчик иск не признал, настаивая на обоснованном отказе истцу в заключении договора, отказ произведён банком на основании Правил внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма № 85-П, утверждённых Председателем Правления АО «Россельхозбанк» 17.03.2014г.

В качестве оснований для отказа в заключении договора ответчик сослался на наличие у истца минимального размера уставного капитала, регистрацию ответчика как юридического лица менее шести месяцев до обращения в банк, регистрацию истца по адресу, где зарегистрированы иные юридические лица, одно и то же физическое лицо является одновременно учредителем, руководителем и лицом, осуществляющим бухгалтерский учёт в организации истца. К иным основаниям для отказа в заключении договора ответчик сослался на наличие у ФИО3, учредителя и директора истца, нескольких юридических лиц, где он также является директором и учредителем, а так же на наличие у этих юридических лиц задолженности по налогам. Одновременно, согласно данным Федеральной налоговой службы, общество «Фьючерс» отнесено к юридическим лицам, связь с которыми, по указанному ими юридическому адресу, отсутствует.

Истец не согласился с позицией банка, пояснил, что причины, указанные банком, как основание для отказа в заключении договора, являются надуманными, даже в их совокупности не подтверждают недобросовестность истца, как юридического лица в осуществлении экономической деятельности, тем более при оценке его как лица, содействующего легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В подтверждение нахождения органа управления истца по юридическому адресу бизнес-центра  по ул. Калинина, 118 истец представил  договоры аренды помещения по указанному адресу от 20.04.2016г.,  19.04.2017г.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения представителей сторон, арбитражный суд установил: общество с ограниченной ответственностью «Фьючерс» создано и зарегистрировано в качестве юридического лица 20.04.2016г., о чём в Единый государственный  реестр юридических лиц внесена соответствующая запись за №2165835195690.  Учредителем и директором юридического лица является ФИО3, адрес нахождения юридического лица: 

<

...>.

12.05.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковского счёта в АО «Россельхозбанк». 19.05.2016г. письмом за №015-22-52/576 (л.д.13) ответчик отказал истцу в заключении договора банковского счёта со ссылкой на п.5.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001г. Отказ в заключении договора ответчик обосновал  заключением службы безопасности банка от 19.05.2016г. (л.д.36).

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абз. 2 п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 5.2 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

 Согласно пункту 7.1. Правил внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма № 85-П, утверждённых Председателем Правления АО «Россельхозбанк» 17.03.2014г. установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, могут являться: 

-юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; 

-с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, 

-в качестве адреса юридического лица, его постоянно действующего исполнительного органа (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц, 

-отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц; 

-одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юр. лица; 

-организация или физическое лицо включены в Перечень высокорисковыанных лиц;

- в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ;

- в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов;

- в отношении клиента имеется решение о применении мер по замораживанию;

-предоставление  клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Из материалов дела следует, что в уведомлении ответчика об отказе в открытии истцу счета от 19.05.2016 г. №015-22-52/576 обоснование и мотивы отказа не содержатся.

Из отзыва на иск, представленного ответчиком в материалы дела, следует, что отказ истцу в открытии банковского счета основан на пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в том числе банки) или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, и установить в отношении юридических лиц наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а также систематически обновлять информацию о клиентах.

При рассмотрении заявки истца на открытие банковского счета была проведена проверка. По результатам проверки главным специалистом службы безопасности АО «Россельхозбанк»  было представлено заключение №161500/Сч-СБ/343 от 19.05.2016г. из которого следует, что адрес регистрации ООО "Фьючерс" относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, по которому зарегистрировано ещё 17 организаций, юридическое лицо имеет минимальный уставной капитал, установленный законом (10 000 руб.), ФИО3 является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером  истца и ещё нескольких юридических лиц. В связи с чем Банком было принято решение о нецелесообразности заключения договорных отношений с истцом и об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации пунктом 5.2 статьи 7 Закона 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа. Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах (пункт 3 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела истец зарегистрирован по юридическому адресу: 

<

...>, здание является нежилым, истец арендует в указанном здании офис, что подтвердил договорами аренды нежилого помещения №9 от 20.04.2016г.,  №24 от 19.04.2017г. с собственником помещений по ул. Калинина, 118, обществом  «Кондитерская «Золотая классика».   По заявлению ответчика в период проверки Банком директор истца ФИО3 находился по месту регистрации юридического лица и указанное обстоятельство не являлось основанием для отказа в заключении договора.

Одновременно истец не отрицал факта регистрации по адресу: 

<

...> нескольких юридических лиц, так как  в здании располагаются офисы различных фирм по признаку «бизнес-инкубатора». Ответчик указанное обстоятельство не опроверг.

Истец подтвердил, что при организации общества им был в соответствии с законом внесён уставной капитал в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ, а учредитель ФИО3 является одновременно учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации, что также не противоречит законодательству.  Однако только указанных обстоятельств, по мнению истца, не достаточно для отказа в заключении договора банковского счёта, в отсутствие иных признаков недобросовестности в предпринимательской деятельности со стороны истца. Право на создание нескольких организаций одним физическим лицом не отнесено Правилами внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» № 85-П к основаниям для отказа в заключении договора.

Представитель банка подтвердил, что ранее не отказывал истцу и иным юридическим лицам, учредителем которых является ФИО3 в открытии банковского счёта, сведения о включении истца в Перечень высокорисковыанных лиц или перечень экстремистов у ответчика также отсутствуют. 

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд пришёл к выводу об отсутствии доказательств, позволяющих отнести организацию истца к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со ст.ст. 421, 422, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", правомерно удовлетворил иск.

Поскольку истцом не указаны конкретные условия заключения договора банковского счета, суд признаёт договор банковского счета подлежащим заключению на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2 статьи 846 ГК РФ).

В случае выявления факта нарушения требований Федерального закона N 115-ФЗ со стороны владельца счета у Банка есть право на расторжение договора.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

1. Исковые требования удовлетворить полностью, судебные расходы по делу отнести на ответчика. 

2.Понудить акционерное общество «Россельхозбанк» заключить договор банковского счёта с обществом с ограниченной ответственностью «Фьючерс» на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и рассчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» (приложение №21 к Правилам открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам…, №105-П, утверждённым приказом «Россельхозбанка» от 10.05.2007 №136-ОД).

3.Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Фьючерс» расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через подачу апелляционной жалобы в арбитражный суд Пензенской области.                     

                 Судья                                                             О.А. Енгалычева