АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-36701/19

03 декабря 2019 г.

г. Ростов-на-Дону

 

Резолютивная часть решения объявлена   26 ноября 2019 г.

Полный текст решения изготовлен            03 декабря 2019 г.

 

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Жигало Н. А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А53-36701/19 по иску общества с ограниченной ответственностью "Стройснаб" ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>

к публичному акционерному обществу Банк "Возрождение" ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>

о признании незаконными действий банка,

 

при участии:

от истца: представитель ФИО2 по доверенности от 02.10.2019, диплом от 07.07.2007;

от ответчика: представитель не явился. 

 

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Стройснаб" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк "Возрождение" с требованием о признании незаконными действий банка по отказу от заключения договора банковского счета, обязании Банка заключить с ООО «Стройснаб» договор банковского счета, открыть расчетный счет.

Представитель истца просил приобщить к материалам дела возражения на отзыв ответчика.

Представленные возражения приобщены к материалам дела.

В судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 26.11.2019.

После перерыва судебное заседание продолжено при участии представителя истца, участвовавшего в судебном заседании до перерыва.

Представитель истца поддержал исковые требования, изложив правовую позицию по делу.

Ответчик явку представителя не обеспечил.

Дело рассматривается в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, судом установлено следующее.

Согласно позиции истца, 16.05.2019 г. ООО «Стройснаб» на интернет-сайте ответчика была направлена заявка на открытие расчетного счета с приложением копий документов в соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка.

После рассмотрения направленной заявки Банк зарезервировал счет, что подтверждается письмом на электронную почту galinka03011985@mail.ru представителя ООО «Стройснаб». Согласно данному письму Банк предлагает для активации счета обратиться в отделение банка по адресу: Ростов-на-Дону или свяжется менеджер банка. В этот же день в телефонном режиме менеджер Банка пояснил, что в открытии расчетного счета ООО «Стройснаб» отказано.

21.05.2019 г. представитель ООО «Стройснаб» обратился в Банк с заявлением о предоставлении мотивированного отказа с указанием причин отказа.

22.05.2019г. Банком был предоставлен письменный отказ за №0660/04/714., согласно содержания которого, поскольку с ООО «Стройснаб» не заключалось каких-либо предварительных договоров, понуждение к заключению договора банковского счета не допустимо действующим законодательством.

Пользуясь правом, предоставленным п. 13.4 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в силу того, что полученный отказ от 22.05.2019 г. не содержит перечня конкретных причин отказа 04.06.2019 г., заявитель повторно обратился в Банк.

Полученный ответ от 22.05.2019 г. за №0660/04/714 не соответствует положениям Информационного письма Банка России от 12.09.2018 г. № ИН-014-12/61, в соответствии с которым Банк России указал что в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему п. 13.4 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, при обращении клиента в кредитную организацию за разъяснениями причин отказа, кредитная организация с учетом положений ст. 4 ФЗ № 115-ФЗ обязана предоставить клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

11.06.2019 г. за номером 0660/04/816 от Банка поступил ответ на обращение от 04.06.2019 г., в соответствии с которым Банк указал, что считает представленную в ответе от 22.05.2019 г. информацию о причине отказа в открытии расчетного счета исчерпывающей.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд руководствовался следующим.

Правоотношения Банка и ООО «Стройснаб» обусловлены положениями пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской федерации, согласно которым банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При этом, исключением обозначенной обязанности заключить договор банковского счета являются случаи, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основанием открытия счета в силу пункта 1.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Согласно пункту 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно   превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет";

г) отсутствие  по адресу  юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

16.05.2019 общество, посредством интернет-сайта Банка, осуществило подачу заявки на открытие счета, которая была принята в работу сотрудниками Банка.

В результате предварительной проверки общества, на основании информации, полученной Банком в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», было выявлено, что ранее обществу было пять раз отказано в заключение договора банковского счёта. Кроме того, сотрудниками Банка также выявлено, что по рассматриваемому обществу, наряду с фактором подпункта "ж)" пункта 6.2. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П, присутствует и иная негативная информация согласно подпунктам "а)", "к)" пункта 6.2. Положения N 375-П, в частности у общества минимальный размер уставного капитала, установленный законом; у общества отсутствует обособленное подразделение в месте открытия счета - г. Ростов-на-Дону.

Учитывая факт, что при таком количестве отказов в заключение договора банковского счёта, а также иных негативных факторах, клиент не реализовал своего права, установленного пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» представить в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, от которых были получены отказы, документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник Банка, в устной форме, уведомил генерального директора общества ФИО3 о невозможности заключения договора банковского счета и открытия счета в Банке, а также информировал, что для получения официального отказа обществу необходимо обратиться в Банк с полным комплектом документов для открытия счета, включая заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания.

Данного обращения общества с заявлением о заключении договора банковского счета и открытии счета не последовало, но от общества в банк поступили обращения с требованиями разъяснить причину отказа в заключении договора банковского счета (от 21.05.2019г., от 04.06.2019г.), на которые банком в адрес общества были предоставлены разъяснения (исх. № 0660/04/714 от 22.05.2019, исх. № 0660/04/816 от 11.06.2019).

Кроме того, открытие клиентам счетов в силу пункта 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Согласно пункту 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Заявление на открытие счета, при личном присутствии представителя клиента с надлежащей правоспособностью, а также полный комплектом документов для открытия счета, в банк до настоящего времени истцом не представлялись, в материалах дела отсутствуют доказательства иного.

Таким образом, банком не принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), т.к. в банке отсутствует письменное обращение общества о заключении договора банковского счета, а так же комплект документов, предусмотренный при открытии счета Инструкцией Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», Порядком заключения, ведения и расторжения договоров банковского счета (иных договоров) в Банке «Возрождение» (ПАО).

Доводы истца о том, что ему не было известно, по какому адрес находится банковское отделение, отклоняются судом как необоснованные и противоречащие представленными истцом документам о месте нахождения ответчика и его филиала.

Принимая во внимание вышеуказанное, законные основания для удовлетворения рассматриваемых требований истца к банку отсутствуют. В удовлетворении заявленных исковых требований надлежит отказать.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

Р Е Ш И Л:

Отказать в иске.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения через суд, принявший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

 

Судья                                                                                               Жигало Н. А.