Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А12-8124/2021

г. Волгоград

25 мая 2021 года.

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Бритвина Д.М., рассмотрев в порядке упрощенного производства материалы дела по заявлению Центрального Банка Российской Федерации  в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>) к страховому акционерному обществу «ВСК» (121552, Москва город, Островная улица, 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 

<

***>), с участием в деле в качестве заинтересованного лица:  ФИО1 о привлечении к административной ответственности

УСТАНОВИЛ:

Центральный Банк Российской Федерации  в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления (далее – Банк России, Банк, заявитель) обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением, в котором просит привлечь страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК», ответчик, страховщик) к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.   

Рассмотрев представленные в материалы дела документы, суд установил следующие обстоятельства.

Банк России, действуя в соответствии с компетенцией, установленной статьёй 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом об организации страхового дела, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Как видно из материалов дела, в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе (далее - Управление Службы, Управление) поступило обращение ФИО1 (далее – заявитель, ФИО1) (вх. №ОЭ-23383 от 16.02.2021) на действия страховой организации САО «ВСК» по факту нарушения норм страхового законодательства Российской Федерации.

Из обращения и приобщенных к нему документов следует, что ФИО1 01.02.2021 лично обратился в САО «ВСК» с пакетом документов, необходимых для заключения договора ОСАГО. Полученные от заявителя документы, в том числе заявление о заключении договора ОСАГО, были приняты страховщиком и зарегистрированы за вх. № 162 от 01.02.2021.

По сообщению ФИО1, до момента направления обращения в Банк России договор ОСАГО с ним не заключен, ответ на заявление о заключении договора ОСАГО не получен.

В рамках проведения проверки Управлением Службы на основании обращения ФИО1 в адрес САО «ВСК» был направлен запрос от 18.02.2021 №С59-6-4-1/4050 о предоставлении сведений и документов, необходимых для рассмотрения вопроса, изложенного в обращении.

В ответ на запрос САО «ВСК» представлены документы и письменные пояснения исх. № 00-99-32/916 от 10.03.2021, согласно которым 01.02.2021 в  Волгоградский филиал САО «ВСК» от ФИО1 посредством личного обращения при сопроводительном письме поступило заявление о заключении договора ОСАГО, составленное по форме, утвержденной Положением Банка России №431-П, а также заверенные заявителем копии документов, установленных статьей 15 Федерального закона № 40-ФЗ . Согласно отметке на представленной Страховщиком копии сопроводительного письма, полученные от ФИО1 документы были зарегистрированы САО «ВСК» за вх. № 162 от 01.02.2021.

Исходя из представленного ФИО1 заявления о заключении договора ОСАГО, ранее им был заключен договор ОСАГО со страховой организацией ПАО СК «Росгосстрах» (№ 0094287924).

В пояснениях указано, что 01.02.2021 ФИО1 оставил документы на стойке регистрации, после чего покинул офис САО «ВСК», в связи с чем,  проинформировать его в день обращения не представлялось возможным.

В подтверждение представлены копии объяснительных записок от 10.03.2021 менеджера клиентского зала дирекции по организации агентских и офисных продаж Волгоградского филиала САО «ВСК» ФИО2 и заместителя директора филиала-руководителя дирекции по организации агентских и офисных продаж Волгоградского филиала САО «ВСК» ФИО3.

Из представленных САО «ВСК» пояснений и документов, усматривается, что страховщиком 26.02.2021 в адрес ФИО1 направлено письмо исх. № 70 от 26.02.2021 (почтовый идентификатор 80096056249018), согласно которому для приобретения полиса ОСАГО ФИО1 необходимо прибыть в офис продаж Волгоградского филиала САО «ВСК», а для заключения договора страхования ФИО1 необходимо предоставить оригиналы документов, перечисленных в статье 15 Федерального закона № 40-ФЗ, кроме того, по требованию страховой компании представить на осмотр транспортное средство.

Данное письмо с  почтовым идентификатором № 80096056249018 было получено адресатом 05.03.2021.

Как пояснил страховщик, на текущий момент ФИО1 для заключения договора ОСАГО не обращался, необходимый комплект документов не предоставлял.

Управлением Службы в адрес ФИО1 было направлено письмо от 18.02.2021 исх. №С59-6-ФПСО/574730 с просьбой представить документы, подтверждающие факт отказа страховщиком в заключении договора ОСАГО по каким-либо причинам, а также факт предоставления полного пакета документов, предусмотренных статьей 15 Федерального закона № 40-ФЗ.

Вместе с тем, какие-либо доказательства и (или) иные дополнительные документы, подтверждающие факт отказа страховщиком в заключении договора ОСАГО, заявителем в Управление Службы не представлены.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона РФ №4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона РФ №4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Статьей 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ  установлено, что Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к которым, в том числе, относятся субъекты страхового дела.

Согласно данным из Единого государственного реестра субъектов страхового дела САО «ВСК» является страховой организацией, осуществляющей обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии № ОС № 0621-03, выданной Банком России 11.09.2015.

Статьёй 1 Закона РФ №4015-1 предусмотрено, что составной частью страхового законодательства, помимо данного Закона, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона № 40-ФЗ законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), настоящего Федерального закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации

Согласно пункту 1 статьи 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Согласно пункту 1.5 Правил к Положению Банка России №431-П Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а)заявление о заключении договора обязательного страхования;

б)паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо);

в)свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо);

г)регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;

д)водительское удостоверение или удостоверение тракториста- машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е)информация о диагностической карте, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется);

ж)документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Пунктом 11 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что форма заявления о заключении договора обязательного страхования устанавливается Банком России.

Согласно пункту 1 Положения Банка России № 431-П форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлена приложением 2 к настоящему Положению.

В соответствии с пунктом 1.6 Правил к Положению Банка России № 431-П для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона № 40-ФЗ.

Страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных Федеральным законом № 40-ФЗ, в случае заключения страхователем договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии документов либо электронные документы содержат неактуальные сведения.

Согласно пункту 3.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ в случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что страховщиком нарушены лицензионные требования, установленные пунктом 5 статьи 30 Закона РФ № 4015-1, а также пункт 3.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ, а также полагает, что, действия (бездействие) САО «ВСК», выразившиеся в неисполнении обязанности по сообщению владельцу транспортного средства об ошибках в оформлении заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) перечне недостающих документов в день его обращения, нарушают пункт 5 статьи 30 Закона РФ № 4015-1, пункт 3.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Ко АП РФ.

Согласно части 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом (часть 1 статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Суд приходит к выводу об истечении срока давности привлечения САО «ВСК» к административной ответственности за вменяемое правонарушение, предусмотренное ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Согласно части 1 статьи 4.5 КоАП РФ, если иное не предусмотрено данной нормой, постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, – по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

Одним из обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, является истечение сроков давности привлечения к административной ответственности (пункт 6 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ).

Как следует из вменяемых обществу нарушений, им не исполнены обязанности к определенному закону сроку, в связи с чем правонарушение нельзя признать длящимся.

Административные правонарушения, выражающиеся в невыполнении обязанности к конкретному сроку, не могут быть рассмотрены в качестве длящихся (пункт 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003 № 2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях»).

Положения части 3 статьи 14.1 КоАП РФ регулируют правоотношения, связанные с применением законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности, следовательно, в данном случае подлежит применению трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ.

Применение к данному случаю годичного срока давности привлечения к административной ответственности, в частности установленного статьей 4.5 КоАП РФ для нарушений законодательства о защите прав потребителей, страхового законодательства, невозможно, поскольку по статье 14.1 КоАП РФ рассматривается нарушение лицензионного законодательства с общим (трехмесячным) сроком давности привлечения судами к административной ответственности.

Установление административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.1 КоАП РФ, направлено на административно-правовую охрану общественных отношений, регулируемых лицензионным законодательством. Соответственно, и привлечение к административной ответственности предполагается именно за нарушения требований или условий специального разрешения (лицензии), которое не может зависеть – в том числе применительно к срокам давности – от наступления тех или иных последствий допущенных нарушений (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2019 № 3-П). 

Как указано в пункте 2 резолютивной части Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2019 № 3-П, выявленный в настоящем Постановлении конституционно-правовой смысл части 1 статьи 4.5 КоАП РФ является общеобязательным, что исключает любое иное ее истолкование в правоприменительной практике.

В рассматриваемом случае при исчислении трехмесячного срока давности привлечения к административной ответственности со дня, следующего после истечении дня исполнения страховой компанией соответствующей обязанности (01.05.2021) на момент принятия судебного акта, такой трехмесячный срок истек.

Истечение сроков давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении (пункт 6 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ).

Как предусмотрено абзацем 4 пункта 18 Постановление Пленума ВАС РФ от  27.01.2003 № 2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», учитывая, что данные сроки не подлежат восстановлению, суд в случае их пропуска принимает либо решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (ч. 2 ст. 206 АПК РФ), либо решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения административного органа полностью или в части (ч. 2 ст. 211 АПК РФ).

При таких обстоятельствах требование Банка о привлечении Общества к административной ответственности удовлетворению не подлежит. 

Руководствуясь статьями 167-170, 206, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении требования Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Волгоград) о привлечении страхового акционерного общества «ВСК» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в  Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение 15 дней с момента вынесения решения, через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья                                                                                                        Д.М. Бритвин