АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11

http://www.crimea.arbitr.ruE-mail: info@crimea.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А83-17868/2022

10 апреля 2025 года

город Симферополь

 

Резолютивная часть решения объявлена 27 марта 2025 года.

Решение изготовлено в полном объеме 10 апреля 2025 года.

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Ищенко И.А., при ведении протокола и аудиозаписи судебного заседания секретарем судебного заседания                 Лемешко А.В., рассмотрел в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению:

Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1

о взыскании 192 581,82 рублей.

По встречному исковому заявлению:

Индивидуального предпринимателя ФИО1

к Публичному акционерному обществу Российский национальный коммерческий банк

о признании незаконными действий банка,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора:

Государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ",

Министерство экономического развития Российской Федерации,

Министерство Экономического Развития Республики Крым.

При участии:

от Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк – ФИО2, представитель по доверенности,

от Индивидуального предпринимателя ФИО1 –                    ФИО3, представитель по доверенности,

от иных лиц – не явились.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество  Российский национальный коммерческий банк обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 11375.176/20-НКЛа-ВД в размере 192 581,82 рублей, в том числе:

- 4 811,89 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов;

- 187 769,93 рублей – задолженность по неустойке.

Определением суда от 16.09.2022 исковое заявление принято к производству с рассмотрением в порядке искового производства. Привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требований относительно предмета спора, Государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ" (ОГРН: 

<

***>,                  ИНН: 

<

***>, КПП: 770801001; 107078, 

<

...>).

26.10.2022 в судебном заседании от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым последний просил суд в удовлетворении исковых требований отказать на основании доводов, изложенных в отзыве.

16.01.2023 посредством системы электронной подачи документов «Мой арбитр» от Индивидуального предпринимателя ФИО1 поступило встречное исковое заявление, в соответствии с которым последний просил суд:

- признать незаконными действия банка о переводе кредитного договора №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 в режим «Период погашения по долгу»;

- обязать банк списать задолженность в размере 100% по кредитному договору №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 с 01.04.2021.

Определением суда от 16.01.2023 встречное исковое заявление было оставлено без движения. Истец по встречному иску в установленный срок устранил обстоятельства, послужившие основанием для оставления встречного искового заявления без движения.

Определением суда от 15.02.2023 принято встречное исковое заявление к производству для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Определением суда от 22.03.2023 ходатайство Публичного акционерного общества  Российский национальный коммерческий банк о привлечении к участию в деле третьего лиц, не заявляющего самостоятельны требования относительно предмета спора   –  удовлетворено. Привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Министерство экономического развития Российской Федерации (123112, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.12.2002, ИНН: 

<

***>).

23.11.2023, 22.01.2024 посредством системы электронной подачи документов «Мой арбитр» от Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк поступил отзыв на встречное исковое заявление, в соответствии с которым последний просил суд в удовлетворении встречных исковых требований отказать на основании доводов, изложенных в отзыве.

11.01.2024 посредством системы электронной подачи документов «Мой арбитр» от Индивидуального предпринимателя ФИО1 поступило заявление в порядке статьи 49 АПК РФ, в соответствии с которым последний просил суд:

- признать незаконными действия банка о переводе кредитного договора №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 в режим «Период погашения по договору»;

- признать обязательства по кредитному договору №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 ИП ФИО1 исполненными;

- взыскать неосновательное обогащение в сумме 454 920,16 рублей.

11.01.2024 суд протокольным определением, в порядке части 5 статьи 184 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, без выхода в совещательную комнату посовещавшись на месте, удовлетворил заявленное ходатайство в части ранее заявленных требований, дальнейшее рассмотрение спора происходит с учетом измененных исковых требований. В остальной части ходатайства отказано, в связи с тем, что заявлены самостоятельные требования и не были заявлены ранее в рамках исковых требований, в связи с чем не будут являться уменьшением или увеличением исковых требований в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением суда от 31.01.2024 привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Министерство Экономического Развития Республики Крым (295034, 

<

...>; ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>; КПП: 910201001).

Определением суда от 04.10.2024 в удовлетворении ходатайства Индивидуального предпринимателя ФИО1 об объединении дел №А83-17868/2022 и №А83-11158/2024 в одно производство для совместного рассмотрения – отказано.

Информация о движении дела и определения суда опубликованы на официальном сайте Арбитражного суда Республики Крым в сети Интернет http://www.crimea.arbitr.ru и сайте http://kad.arbitr.ru.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем опубликования указанной информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", с учетом положений части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обязывающих участников арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимать меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи, в связи с чем, суд на основании статей 121, 123, 156 АПК РФ считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав обстоятельства дела, имеющиеся в материалах дела доказательства, пояснения сторон судом установлено следующее.

16.07.2020 РНКБ Банк (ПАО) и Индивидуальный предприниматель ФИО1, ИНН 

<

***> (далее – Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор по продукту «На возобновление деятельности» № 11375.176/20-НКЛа-ВД (далее – Кредитный договор).

В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора, Истец открывает Ответчику в рамках Правил льготного кредитования, а также в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных Ответчику средств (далее – «Лимит выдачи»)                                  473 000 (четыреста семьдесят три тысячи) рублей на цели: возобновление деятельности с окончательным сроком возврата кредита: 

- в случае наступления периода погашения с даты, следующей за датой окончания Базового периода, в случае, если не был осуществлен переход в Период наблюдения – 01.03.2021;

- в случае наступления Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Периода наблюдения при переходе в соответствии с условиями настоящего Договора на Период наблюдения – 30.06.2021.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 2,00 (два) процента годовых (п. 1.2.1 Кредитного договора) / 14,9 (четырнадцать целых девять десятых) процентов годовых (п. 1.2.2 – 1.2.3 Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1-2.2 договора Заемщик обязуется уплачивать Кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.2 настоящего Договора в случае перевода Договора на Период погашения после окончания Базового периода Кредитор направляет Заемщику уведомление в срок до «30» ноября 2020 года. Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится. Об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.2 настоящего Договора в случае перевода Договора на Период погашения после окончания Периода наблюдения Кредитор направляет Заемщику уведомление в срок до «31» марта 2021 года (включительно). Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится. Об установлении процентной ставки в соответствии с условиями пункта 1.2.3 настоящего Договора Кредитор направляет Заемщику уведомление не позднее 3 Трех) рабочих дней с даты ее установления. Заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору в этом случае не производится.

 Период для уплаты процентов означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом Договора. Первый период для уплаты процентов начинается со дня, следующего за днем первого получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в последний календарный день того же месяца, в котором первый период для уплаты процентов начался. Последующие периоды для уплаты процентов соответствуют календарным месяцам. Последний период для уплаты процентов заканчивается в дату наступления срока возврата кредита, установленную       п.1.1 Договора. Сумма процентов, начисленная с даты заключения настоящего Договора до наступления Периода погашения переносятся в основной долг по Договору на дату окончания Базового периода, а также на дату окончания Периода наблюдения по Договору. Сумма процентов, начисленная за Базовый период и Период наблюдения и не уплаченная Заемщиком в течение Базового периода и Периода наблюдения не уплачиваются в указанные периоды, а включаются (увеличивают) сумму задолженности по основному долгу и погашаются Заемщиком в порядке установленном разделом 6 «ПОРЯДОК ВОЗВРАТА КРЕДИТА, УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ» настоящего Договора. Оплата процентов по Стандартной процентной ставке осуществляется в месяцы Периода погашения, установленные п. 6.2. - 6.3. настоящего Договора, в следующем порядке:

- в случае если выдача кредитных средств (Транша) осуществляется с 01 по 22 число календарного месяца включительно: «10» (Десятое) число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан соответствующий Транш;

- в случае если выдача кредитных средств (Транша) осуществляется с 23 по последний календарный день месяца включительно: «10» (Десятое) число каждого календарного месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан соответствующий Транш.

В случае если установленная в настоящем пункте Договора дата внесения очередного платежа по оплате процентов приходится на нерабочий день, уплата ежемесячного платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день                    (п. 2.3, п. 2.3.1, п. 2.3.2, п. 2.3.3, п. 2.3.4 договора).

В силу п. 2.4, п. 2.5 договора при получении Кредитором требования Министерства экономического развития Российской Федерации или предоставления и (или) предписания уполномоченного органа государственного финансового контроля, влекущего прекращение действия Программы льготного кредитования в отношении Заемщика и исключение Заемщика из Реестра заемщиков, послужившего основанием для осуществления Кредитором возврата (платежа) в доход федерального бюджета денежных средств (Субсидий), перечисленных Кредитору в соответствии с Правилами льготного кредитования.

Заемщик обязан не позднее 5 (Пяти) календарных дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, содержащего требование о возмещении платежа, возместить Кредитору в полном объеме понесенные имущественные потери в размере суммы, возвращенной Кредитором Субсидии, а также уплаченных Кредитором, в связи с возвратом Субсидии санкций и иных платежей в полном объеме. Уведомление Кредитора, содержащее требование о возмещении имущественных потерь Кредитора направляется Заемщику в порядке, установленном настоящим Договором. Обязательство Заемщика по возмещению имущественных потерь Кредитора считается возникшим с даты получения Заемщиком соответствующего уведомления Кредитора. В случае досрочного возврата части кредита подлежащие уплате проценты уплачиваются Заемщиком в последний день периода для уплаты процентов, в котором осуществляется частичное досрочное погашение.

Согласно пункту 3.1. Ответчик обязан использовать кредит на цели в сумме, сроки и на цели, предусмотренные Кредитным договором; уплатить Истцу проценты по кредиту и иные предусмотренные Кредитным договором платежи в размере, порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором; возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки.

Порядок выдачи кредит установлен разделом 5 Кредитного договора. 

Выдача кредита осуществлялась в соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора, частями (траншами) на основании полученных Истцом от Ответчика заявлений на получение кредита (Транша) по форме Приложения № 1 к Договору и платежных документов, подтверждающих целевое использование кредита в безналичной форме на расчетный счет Ответчика № 40802810742670003849, открытый в РНКБ Банк (ПАО) (раздел 5 договора).

Порядок возврата кредита, уплаты процентов и других платежей содержится в разделе 6 Кредитного договора.

Согласно пункту 6.1 Кредитного договора по окончании Базового периода Договор переводится на Период наблюдения при соблюдении следующих случаев:

- Численность работников Заемщика в течение Базового периода на конец каждого Отчетного месяца составляет не менее 80 (Восьмидесяти) процентов численности работников Заемщика по состоянию на «01» июня 2020 года;

- В отношении Заемщика по состоянию на «25» ноября 2020 года не введена процедура банкротства, либо деятельность Заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренного законодательством Российской Федерации, а Заемщик - индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В случае его наступления такой период начинается с даты, следующей за датой окончания Базового периода (включительно) и заканчивается «01» апреля 2021 года (включительно).

При невыполнении любого из указанных условий Договор переходит на Период погашения. Кредитор направляет Заемщику в срок до «30» ноября 2020 года уведомление о наступлении Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Базового периода.

По окончании Периода наблюдения по Договору, Договор переводится в Период погашения, в случае, если Кредитором не принято решение об освобождении Заемщика от обязанностей по Договору либо принято решение об освобождении Заемщика в размере 50 (Пятьдесят) процентов от сформировавшейся задолженности на дату окончания Периода наблюдения.

В случае его наступления такой период начинается с «01» апреля 2021 года и заканчивается «30» июня 2021 года.

Договор переходит на Период погашения. Кредитор направляет Заемщику в срок до «31» марта 2021 года уведомление о наступлении Периода погашения с даты, следующей за датой окончания Периода наблюдения.

Как указано в пункте 9.1.1. Кредитного договора, обеспечением обязательств по Кредитному договору является поручительство Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» согласно Договору поручительства, заключенному между Банком и Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» в размере 85 (Восемьдесят пять) процентов от суммы Лимита выдачи указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

01 июня 2020 года между РНКБ Банк (ПАО) (далее – Истец/Кредитор) и Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» (далее – Третье лицо/Поручитель) заключен договор поручительства № 07/1361, (далее - Договор поручительства), в соответствии с которым, Поручитель взял на себя обязательства отвечать перед Истцом за исполнение кредитных обязательств Заемщиков – участников Программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в порядке и на условиях, определенных в Постановлении Правительства Российской Федерации от 16.05.2020                     № 696 (далее – Программа).

Взаимные претензии в рамках спорных правоотношений явились поводом для обращения участников процесса в арбитражный суд.

Отношения сторон регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации  гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик  обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Основной долг - сумма кредита, в отношении которого, порядок возврата кредита не нарушен. Просроченный основной долг - сумма кредита, в отношении которого, порядок возврата кредита нарушен переводится на соответствующий счет просроченной задолженности, и на такую задолженность Банк вправе начислить неустойку.

Просроченные проценты - проценты за пользование кредитом, порядок уплаты которых нарушен переводятся на соответствующий счет просроченной задолженности. 

Проценты на просроченный долг. Перенос основного долга на счета просроченной задолженности не препятствует начислению процентов за пользование кредитом, в тоже время, на сумму основного долга начисляется неустойка за нарушение условий договора. 

Данные проценты, по своей сути являются такими же срочными процентами, но в отношении основного долга, порядок возврата которого нарушен. 

Таким образом, проценты на просроченный долг не являются неустойкой за нарушение условий договора, а являются платой за пользование кредитом, начисляемой на сумму основного долга, срок и порядок которого нарушен.

Предъявленные Банком требования в исковом заявлении состоят из суммы просроченных процентов в размере 4 811,89 рублей и неустойки в размере                               187 769,93 рубля.

Периодом начисления процентов с учетом положений ГК РФ, кредитного договора, начислений, погашений и календарной очередности является: с 29.10.2021 по 30.11.2021 - 724,10 рублей (начисление: 1 954,82 рублей - погашение: 1 230,72 рублей); с 30.11.2021 по 30.12.2021 - 2 019,98 рублей; с 30.12.2021 по 19.01.2022 - 629,20 рублей; с 19.01.2022 по 31.01.2022 - 412,34 рублей; с 31.01.2022 по 28.02.2022 - 273,67 рублей; с 28.02.2022 по 31.03.2022 - 303,00 рублей; с 31.03.2022 по 29.04.2022 - 293,22 рублей; с 29.04.2022 по 31.05.2022 - 156,38 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы кредита и процентов Должник обязан уплатить Взыскателю неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение. Неустойка рассчитывается за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Периодом начисления неустойки с учетом положений ГК РФ, кредитного договора, начислений, погашений и календарной очередности является: с 11.05.2021 по 31.05.2021 - 1 000,00 рублей; с 31.05.2021 по 10.06.2021 - 4 114,34 рублей;  с 10.06.2021 по 30.06.2021 - 8 424,14 рублей; с 30.06.2021 по 30.07.2021 - 27 283,60 рублей; с 30.07.2021 по 31.08.2021 - 24 269,40 рублей; с 31.08.2021 по 24.09.2021 - 20 327,42 рублей; с 24.09.2021 по 30.09.2021 - 5 128,77 рублей; с 30.09.2021 по 29.10.2021 - 24 845,75 рублей; с 29.10.2021 по 30.11.2021 - 1 733,70 рублей; с 30.11.2021 по 30.12.2021 - 26 298,72 рублей; с 30.12.2021 по 19.01.2022 - 17 734,48 рублей; с 19.01.2022 по 31.01.2022 - 2 537,76 рублей; с 31.01.2022 по 28.02.2022 - 5 979,16 рублей; с 28.02.2022 по 31.03.2022 - 6 662,21 рублей; с 31.03.2022 по 29.04.2022 - 6 276,33 рублей; с 29.04.2022 по 16.05.2022 - 3 704,15 рублей; с 16.05.2022 по 31.05.2022 - 750,00 рублей; с 31.05.2022 по 14.06.2022 - 700,00 рублей.

Предоставление субсидирования осуществлялось по сформированной Банком заявке и учтено в поступивших платежах (согласно расчета исковых требований, имеется в материалах дела) 31.03.2021 в размере 239 431,67 рублей.

Таким образом, из представленных сведений следует, что субсидирование в порядке, предусмотренном Правилами, предшествовало формированию предъявленных Банком исковых требований.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По правилам части 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

К отношениям по кредитному договору применяются предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности (далее – Правила). 

Правила устанавливают цель, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности (кредиты, субсидии) (пункт 1 Правил в редакции от 16.05.2020).

Пунктом 2 Правил установлено, что субсидии предоставляются российским кредитным организациям, соответствующим требованиям, установленным пунктом 7 настоящих Правил (далее - получатели субсидии), по кредитным договорам (соглашениям), заключенным с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, за исключением индивидуальных предпринимателей, не имеющих наемных работников.

Субсидии являются источником возмещения следующих фактически понесенных и документально подтвержденных затрат получателя субсидии: предоставление кредита по кредитному договору (соглашению) с заемщиком по льготной ставке в размере, предусмотренном настоящими Правилами; списание задолженности по кредитному договору (соглашению) с заемщиком, произведенное в порядке и размере, которые установлены настоящими Правилами (пункт 4 Правил). 

Согласно пункту 8 Правил заемщик самостоятельно выбирает получателя субсидии для получения кредита. Получатель субсидии рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми получателем субсидии. Получатель субсидии определяет стандартную процентную ставку на период погашения по кредитному договору (соглашению) в соответствии с правилами и процедурами, принятыми у получателя субсидии. 

В пункте 9 Правил перечислены условия предоставления субсидии, в частности: заемщик получателя субсидии должен быть включен в соответствующие реестры организаций, осуществлять деятельность в отраслях экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (подпункт «а»), получателем субсидии с заемщиком должен быть заключен кредитный договор (соглашение) с конечной ставкой для заемщика не более 2 процентов годовых на базовый период кредитного договора (соглашения), а также на период наблюдения по кредитному договору (соглашению) и со стандартной процентной ставкой на период погашения по кредитному договору (соглашению) (подпункт «в»).

Согласно пункту 11 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, утверждённых Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696, с учетом изменений, внесенных Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.11.2020 № 1976, кредитный договор (соглашение) должен быть переведен получателем субсидии на период погашения по окончании базового периода кредитного договора в следующих случаях: 

- численность работников заемщика, за исключением заемщиков, обратившихся получателю субсидии до 25.06.2020, в течение базового периода кредитного договора на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25.11.2020 составила менее 80% численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора в соответствии с п. 24 данных Правил; 

- численность работников заемщика, обратившегося к получателю субсидии до 25.06.2020, в течение базового периода кредитного договора на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25.11.2020 составила менее 80% численности работников заемщика, определенной исходя из сведений о застрахованных лицах, поданных заемщиком в органы Пенсионного фонда РФ по итогам мая 2020 года, если численность работников заемщика по итогам мая 2020 года составила менее 80% численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора в соответствии с п. 24 данных Правил, либо исходя из сведений о численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора в соответствии с п. 24 данных Правил, если численность работников заемщика по итогам мая 2020 года составила 80 или более процентов численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора в соответствии с п. 24 данных Правил; 

- в отношении заемщика по состоянию на 25.11.2020 введена процедура банкротства, либо деятельность заемщика приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, либо заемщик – индивидуальный предприниматель прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В пункте 12 Правил указано, что субсидия по списанию предоставляется получателю субсидии при соблюдении следующих условий: 

а) в отношении заемщика на дату завершения периода наблюдения по кредитному договору (соглашению) не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;

б) численность работников заемщика, за исключением заемщиков, обратившихся к получателю субсидии до 25.06.2020, в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению) на конец каждого отчетного месяца по состоянию на 25.03.2021 составила не менее 80% численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 24 данных правил; 

б(1)) численность работников заемщика, обратившегося к получателю субсидии до 25.06.2020, в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению) на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25.03.2021 составила не менее 80% численности работников заемщиков, определенной:

- исходя из сведений о застрахованных лицах, поданных заемщиком в органы ПФР по итогам мая 2020 года, если численность работников заемщика по итогам 6 мая 2020 года составила менее 80% численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 24 названных правил; 

- исходя из сведений о численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 24 Правил № 696, если численность работников заемщика по итогам мая 2020 года составила 80 или более процентов численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 24 указанных правил; 

г) получателем субсидии осуществлено списание не позднее 01.04.2021 задолженности заемщика по кредитному договору (соглашению), включая проценты по кредитному договору (соглашению), начисленные и перенесенные в основной долг по кредитному договору (соглашению) в соответствии с подп. «д» п. 9 правил; д) соблюдены условия, предусмотренные п. 9 данных правил.

В силу пункта 13 Правил кредитный договор (соглашение), в отношении которого получателем субсидии не принято решение о списании задолженности, с 01.04.2021 переводится получателем субсидии на период погашения по кредитному договору (соглашению). Соответствующее уведомление направляется получателем субсидии заемщику до 31.03.2021 (включительно). Положениями пункта 13(1) Правил предусмотрена возможность уточнения сведений о численности работников заемщика для целей перевода договора на период наблюдения, либо погашения, принятия решения о списании задолженности. 

Так, кредитный договор (соглашение), переведенный получателем субсидии в соответствии с п. 11 настоящих Правил на период погашения, может быть переведен получателем субсидии на период наблюдения, а кредитный договор (соглашение), переведенный на период наблюдения, может быть переведен получателем субсидии на период погашения на основании уточненных сведений о численности работников заемщика в течение базового периода кредитного договора (соглашения) на конец одного или нескольких отчетных месяцев, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы не позднее 25.12.2020. 

По кредитному договору (соглашению), переведенному получателем субсидии в соответствии с пунктом 13 настоящих Правил на период погашения, получателем субсидии может быть принято решение о списании задолженности, а кредитный договор (соглашение), по которому принято получателем субсидии решение о списании задолженности, может быть переведен получателем субсидии на период погашения на основании уточненных сведений о численности работников заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению) на конец одного или нескольких отчетных месяцев, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы не позднее 15.04.2021. 

Изменениями, внесенными Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.11.2020 № 1976 в положения пункта 11 Правил предоставления субсидий, исключено указание учитывать сведения о количестве работников по состоянию на 01.06.2020. 

Вместо этого дана прямая отсылка к механизму расчета численности работников заемщика в соответствии с пунктом 24 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, утверждённых Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696.

Также, в письме Минэкономразвития России № Д13и22474 от 17.07.2020 даны разъяснения о том, что с учетом сроков предоставления указанной отчетности по состоянию на 1 июня 2020 года в информационном сервисе ФНС России доступны сведения о численности работников по итогам апреля 2020 года, при этом сведения о численности работников по итогам мая 2020 года страхователи вправе предоставить в Пенсионный фонд Российской Федерации до 15 июня 2020 года. 

Для целей определения максимального размера кредита в соответствии с пунктом 24 Правил, а также для оценки соблюдения заемщиком требований по сохранению занятости, предусмотренных пунктом 12 Правил, используются данные, размещенные в информационном сервисе ФНС России по состоянию на дату обращения заемщика в кредитную организацию. При этом, датой обращения заемщика является дата внесения кредитной организацией заявки заемщика в информационный сервис ФНС России.

Применительно к установленным обстоятельствам настоящего дела лимит выдачи определен в размере 473 000,00 руб., что арифметически соответствует 5 работникам из расчета: 5 (сотрудника) х 12 130.00 руб. (МРОТ) х 1.3 х 6 (месяцев).

В соответствии с положениями статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по смыслу абз. 2 ст. 431 названного кодекса при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.). 

Суд пришел к выводу о том, что заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий, указывающих на численность сотрудников заемщика, которая принимается во внимание банком при расчете кредитного лимита.

Доказательств обратного банком в материалы настоящего дела не представлено. 

В ситуации, когда сторонами кредитного договора (соглашения) являются предприниматель, не имеющий возможности самостоятельно определять условия кредитования, и банк как профессиональный участник данных правоотношений, в силу положений статей 1 и 10 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть исключена возможность кредитной организации совершать действия по наложению на контрагентов неразумных ограничений или по установлению необоснованных условий реализации заемщиком своих прав. 

Изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, утверждённые Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696, в части конкретизации порядка определения численности работников заемщика для целей получения кредита на льготных условиях, были внесены только в ноябре 2020 года, то есть уже после заключения спорного кредитного договора, - 29.06.2020.

Согласно части 2 статьи 422 Гражданского кодекса, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров. 

Из указанной нормы следует, что новая редакция Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, утверждённых Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696, не может распространяться на заключенные ранее договоры и являться основанием для перерасчета уже согласованных сумм (определение Верховного Суда Российской Федерации от 07.11.2022 № 305-ЭС22-14008). 

При таких обстоятельствах, исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 о признании незаконными действия банка о переводе кредитного договора №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 в режим «Период погашения по договору», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, что исключает удовлетворение исковых требований  Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 192 581,82 рублей.

Указанная правовая позиция изложена в постановлении Арбитражного суда Центрального округа от 28.03.2023 и от 19.08.2024 в рамках дела № А83-20951/2020.

Рассмотрев встречные исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 о признании обязательства по кредитному договору №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 ИП ФИО1 исполненными, судом установлено следующее.

В обоснование указанного требования ИП ФИО1 указала следующее.

Признание судом кредитного договора №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 исполненным, послужит основанием для восстановления ее права, в том числе на освобождение от обязанностей по возврату Кредитору основного долга и оплате процентов за пользование ими и других платежей (6.14, 6.14.1 кредитного договора).

Кроме того, признание договора исполненным предоставляет Заемщику право на возврат незаконно списанных денежных средств и возмещение убытков, вызванных незаконными действиями Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 11 ГК РФ арбитражный суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Согласно части 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном названным Кодексом. 

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье                  12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации. 

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, то лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

Положения ГК РФ, АПК РФ не предусматривает такой способ защиты права, как признать обязательства по кредитному договору исполненными.

Таким образом, из текста искового заявления, пояснений представителей истца и представленных в дело доказательств, суду не представляется возможным установить к восстановлению какого именно нарушенного или оспариваемого права Истца приведет удовлетворение искового требования в данной части. 

Более того, избранный Истцом способ защиты прав не отвечает критериям исполнимости и правовой определенности. 

Согласно ст. 6 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации», статей 16 и 182 АПК РФ судебные решения должны отвечать общеправовому принципу исполнимости судебных актов.

В соответствии со статьей 16 АПК РФ вступившие в законную силу судебные акты являются обязательными для исполнения. 

Между тем, по смыслу главы 20 АПК РФ суд должен принимать исполнимые судебные акты.

Верховный Суд Российской Федерации неоднократно указывал на необходимость обеспечения принципов правовой определенности и исполнимости судебного акта об истребовании (обязании передать) документы и/или имущество, недопустимости перенесения вопроса установления существа неисполненного бывшим руководителем обязательства судебным приставами исполнителем, а не судом.

Суд должен быть в достаточной степени уверен в возможности исполнения судебного акта ответчиком, исходя из совокупности представленных доказательств.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Такой правовой подход соответствует позиции, изложенной в определениях Верховного суда Российской Федерации от 12.10.2020 № 302-ЭС20-10575, от 08.10.2020 № 305-ЭС20-1476, от 30.09.2019 № 305-ЭС19-10079, от 22.07.2019 № 306-ЭС19-2986.

Учитывая изложенное суд считает, что требование Истца в том виде, в котором оно сформулировано, не отвечает принципу исполнимости судебного акта, в связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит.

Указанная правовая позиция корреспондируется с позицией, изложенной в постановлении Арбитражного суда Центрального округа от 26.02.2025 по делу                             № А83-13484/2022.

Согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд с исковым заявлением Публичное акционерное общество  Российский национальный коммерческий банк уплатило государственную пошлину в размере 6 777,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №760629 от 15.06.2022.

С учетом результата рассмотрения искового заявления Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 777,00 рублей возлагаются на ту сторону, что их понесла в соответствии с положениями статьи 110 АПК РФ.

С учетом результата рассмотрения встречного искового заявления Индивидуального предпринимателя ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей (платежное поручение №22 от 13.02.2023) подлежат отнесению на Публичное акционерное общество Российский национальный коммерческий банк.

Сумма излишне оплаченной государственной пошлины в размере 9 408,00 рублей (платежное поручение №23 от 13.02.2023) подлежит возврату Индивидуальному предпринимателю ФИО1 из средств федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167 - 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1.                  В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк отказать.

2.                  Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

3.                  Признать незаконными действия банка о переводе кредитного договора №11375.176/20-НКЛа-ВД от 29.06.2020 в режим «Период погашения по договору».

4.                  В остальной части исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 отказать.

5.                  Взыскать с Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 6 000,00 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины.

6.                  Возвратить Индивидуальному предпринимателю ФИО1 из федерального бюджета государственную пошлину в размере                 9 408,00 рублей, уплаченную платежным поручением №23 от 13.02.2023, о чем выдать справку.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый  арбитражный апелляционный суд (299011, 

<

...>) в течение месяца  со дня принятия решения, а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа (248001, 

<

...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объёме) постановления судом апелляционной инстанции.

Судья                                                                                                                       И. А. Ищенко