Арбитражный суд Калининградской области

Рокоссовского ул., д. 2, г. Калининград, 236040

E-mail: info@kaliningrad.arbitr.ru

http://www.kaliningrad.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Калининград

Дело №А21-6888/2023

 

«05»

марта

2024 года

 

Резолютивная часть решения объявлена  

«21»

февраля

2024 года

 

Решение изготовлено в полном объеме   

«05»

марта

2024 года

 

Арбитражный суд Калининградской области в составе судьи Педченко О.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Лапа О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования системы веб -конференции   

дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» (ОГРН: 

<

***>; ИНН: 

<

***>)  к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН: 

<

***>; ИНН: 

<

***>) о взыскании   1 154 160,00руб.

от истца: ФИО2 - представитель по доверенности, диплому и паспорту(ОНЛАЙН) 

установил:

Публичное акционерное общество «МТС-БАНК» (далее – Истец, Банк, ПАО «МТС-Банк») обратилось в Арбитражный суд Калининградской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее- Ответчик, Предприниматель) , в котором просит суд взыскать с Предпринимателя   сумму 1 154 160,00руб.. При этом Истец сослался на  ст.ст.310, 401, 406.1, 862  Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ).

  Ответчик надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства, но в судебное заседание  представителя не направил, ходатайств не заявил.

 Судебное заседание путем использования системы веб -конференции    проведено в отсутствие представителей  Ответчика на основании ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее- АПК РФ).

   В судебном заседании Истец заявленные требования поддержал.

   Как следует из отзыва на иск, Ответчик исковые требования не признает и просит отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве. Ответчик указывает, что:

- в отношении него в октябре 2022 были совершены мошеннические действия путем обмана и присвоения чужих денежных средств, о чем Предприниматель подал  в следственные органы соответствующее заявление;

- заявление зарегистрировано 15.09.2023  под №3/237724775864 ГУ МВД России по г.Санкт-Петербургу и Ленинградской области;

-  доступа к счету у Ответчика не было с момента фактической передачи третьему лицу всех данных и доступа к счету;

-  операции по счету по факту Ответчик не контролировала, предпринимательскую деятельность не вела, договор эквайринга на проведение таких операций  не заключала;

- неизвестное лицо(группа лиц) осуществили в отношении  Ответчика противоправные действия , а именно , ввели в заблуждение относительно условий заработка, вовлекли в преступную  деятельность без согласия и воли, в результате такой преступной  деятельности  данные лица сознательно допустили образование задолженности в особо крупном размере в Банке;

-   процедура опротестования операций «чарджбек» вероятно была произведена  для отмывания денежных средств  путем возврата якобы уплаченных  ранее сумм за товары/услуги на подконтрольные счета этим лицам.

   Представлены и раскрыты все имеющиеся доказательства по настоящему делу для вынесения судебного акта.

    Заслушав представителя Истца, исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст. 71 АПК РФ , суд установил следующее.

  Как следует из материалов дела, 27.09.2022 Предприниматель обратилась в Банк  с заявлением о присоединении к Правилам, определяющим порядок и условия  проведения банковских операций в ПАО «МТС-Банк»(далее- Заявление о присоединении), на основании которого Предпринимателю  был открыт расчетный счет 

<

***>.

 Подписав  Заявление о присоединении, Предприниматель подтвердила свое присоединение и согласие со следующими Правилами, определяющими порядок и условия проведения банковских операций в их действующей редакции, размещенной на официальном сайте Банка www/mtsbank.ru:

-к Правилам открытия и ведения счетов  юридических лиц-резидентов/нерезидентов(кроме кредитных организаций), индивидуальных  предпринимателей, физических лиц, , занимающихся  в установленном законодательством РФ  порядке частной практикой в ПАО «МТС-Банк»;

- к Правилам впуска и обслуживания корпоративных карт МТС «Business» и МТС «Business Сard» в ПАО «МТС-Банк», согласно условиям которого Ответчику была выпущена корпоративная карта МТС «Business Сard» к расчетному счету;

- к Правилам программы лояльности «Сashback»;

- к Правилам обмена электронными документами  по системе дистанционного  банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк»;

- к Системе ДБО «МТС-Бизнес» ПАО «МТС-Банк», согласно которому  Предпринимателю  были предоставлены полномочия  для доступа к Системе ДБО «МТС-Бизнес» и для подписания в указанной Системе электронных документов ПЭП с  использованием  указанного в Заявлении о присоединении номера телефона;

- к Условиям  комплексного банковского обслуживания  в ПАО «МТС-Банк»  по Программам  обслуживания  юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц,  занимающихся частной практикой.

  Таким образом,  между Истцом и Ответчиком заключен  смешанный  договор комплексного банковского обслуживания, путем присоединения  в порядке ст. 428 ГК РФ.

   03.10.2022  в рамках  указанного  договора комплексного банковского обслуживания Предприниматель обратилась в Банк  с Заявлением на заключение  договора  интернет-эквайринга, которое было принято Банком, и Предприниматель  присоединилась к Общим условиям  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг   интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1.

   Предметом заключенного сторонами договора  интернет-эквайринга является оказание  Предпринимателю (Предприятию) услуги  интернет-эквайринга путем обеспечения возможности  совершения операций оплаты товара  с использованием  сети Интернет и осуществления расчетов  с Предпринимателем(Предприятием) по операциям оплаты (п.3.1  Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга).

  В соответствии с п. 8.4. Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга Банк производит расчеты с  Предпринимателем  по операциям с использованием карт путем перечисления на счет  Предпринимателя, указанной в Заявлении Предпринимателя.

   Согласно данным, указанным Предпринимателем в Заявлении на подключение  договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, услугу интернет -эквайринга Предприниматель подключила  для обслуживания своего интернет -магазина WagZap(продажа автозапчастей).

 Условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, заключенного Предпринимателем и Банком,  предусмотрена обязанность  Предпринимателя возместить издержки Банка, понесенные в связи с исполнением указанного договора, в размере сумм денежных средств, удержанных с Банка Платежными системами  для возврата Держателям карт денежных средств,  в случае опротестования Операции оплаты товара, по недействительным,  в соответствии с разделом 11  Общих условий, операциям, при условии, что Банк  ранее перечислил П Предпринимателю (Предприятию)  суммы возмещения  по указанным операциям, стоимость платной регистрации Предпринимателя (Предприятия) в Платежных системах, сумм штрафов, неустоек, взысканных с Банка Платежными системами и/или государственными органами по причине, связанной с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Предприятием обязательств по Договору, а также сумм штрафов и неустоек, подлежащих взысканию с Предприятия в соответствии  с Общими условиями(п.4.23 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга).

    Покупателями интернет -магазина WagZap были  оспорены операции  по оплате  товара на общую сумму 1 154 160,00руб., через Банк-эмитент  платежной карты,  с которой  производилась оплата(процедура «чарджбэк»), в связи с тем, что  оплаченный товар на был поставлен интернет -магазином WagZap.

  Доказательств поставки оплаченного товара данным покупателям Предприниматель Банку не представила.

  При этом денежные средства за оплаченные покупателями товары на общую сумму 1 154 160,00руб. были зачислены Банком на  счет Предпринимателя в соответствии с условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022(раздел 8).

 В период с 30.11.2022 по 14.04.2023  Банк произвел  перечисления денежных  средств в общей сумме 1 154 160,00руб.  в счет возврата по операциям  опротестованным банками-эмитентами.

  Банк полагает, что согласно условиям п.4.23 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга у Предпринимателя возникла обязанность по возврату указанной суммы денежных средств Банку.

 26.04.2023  Истец направил Ответчику уведомление  о наличии задолженности в сумме 1 154 160,00руб.   по операциям  опротестования  по терминалу ID28000537, установленному в рамках договора №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022,  указав перечень опротестованных операций с деталями и потребовал  внести денежные средства на счет банка.

 Поскольку Ответчик требования по уведомлению не исполнил, Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

 Суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

  Согласно пункту 1 статьи 4 АКП РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

  В силу статьи 8 ГК РФ  гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

 В силу статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

  Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

  Судом установлено, что вопреки возражениям Ответчика, между Истцом и Ответчиком заключен договор интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, что подтверждается представленными Банком документами , а именно подписанным собственноручно  ФИО1   Заявлением от 27.09.2022 на заключение Договора интернет-эквайринга с указанием данных ФИО1: номера паспорта, расшифровкой фамилии, имени , отчества ФИО1 , номера телефона, адреса электронной почты,  а также других реквизитов Заявления. ФИО1  также подтверждено получение от Банка  корпоративной карты МТС «Business Сard» к расчетному счету

 Заявления о фальсификации  представленных Банком документов в порядке  статьи 161 АПК РФ Ответчиком не подано.

  Правовое регулирование расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдачи наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг) в действующем законодательстве закреплено Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, и общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

  Пунктом 1.9 Положения Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение № 266-П) предусмотрено, что на территории России кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

  В силу пункта 1.4 Положения № 266-П банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

 В соответствии с пунктом 1.10 Положения № 266-П эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе названным Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

  Согласно пункту 1 статьи 406.1 ГК РФ стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.).

  В силу разъяснений абзаца 2 пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

  В соответствии с п. 3.1 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга, предметом договора является оказание Предприятию услуги интернет-эквайринга путем обеспечения возможности совершения Операций оплаты Товара с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет и осуществления расчетов с Предприятием по Операциям оплаты.

   Согласно п. 3.3 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга Банк осуществляет расчеты с Предприятием по Операциям с использованием Карт на основании Электронного журнала, в соответствии с разделом 8 Общих условий.

   Согласно п. 8.8. Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга, Банк вправе удержать из платежей, причитающихся Предприятию, или не возмещать Предприятию, в том числе кроме прочего: суммы  по Операциям возврата; суммы , ранее ошибочно  возмещенные Банком Предприятию; суммы, ранее возмещенные Банком Предприятию  по правомерно опротестованным  Банками-эмитентами  в соответствии с Правилами  Платежных Систем  операциями, совершенными в Интернет-магазине Предприятия.

 Согласно раздела 11 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга возврат денежных средств Держателям по Операциям отмены/возврата, а также по недействительным операциям осуществляется  за счет средств Предприятия. Денежные средства по таким операциям, удерживаются  из суммы возмещения согласно п.8.4 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга (п.8.13Общих условий).

  Предприятие несет ответственность в полном объеме по всем операциям, признанным Банками-эмитентами мошенническими/недействительными и/или  с нарушением требований Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга. Суммы таких операций  Банк не возмещает Предприятию или удерживает из сумму возмещения Предприятию/ истребует от Предприятия согласно п.п.8.4-8.6 Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга (п.12.6Общих условий).

 В данном случае Банком документально подтверждено, что  согласно выписки по счетам №3023281070000704115, №30233810600007041360, электронному журналу (сводному отчету) за период с 03.10.2022 по 06.06.2023 по терминалу Ответчика были проведены операции на общую сумму 1 154 160,00руб., которые впоследствии были опротестованы .

   Денежные средства за оплаченные покупателями товары в указанной выше общей сумме были зачислены Банком на счет Ответчика  в соответствии с условиями договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022, что подтверждается выписками по счету №3023281070000704115 в графе «кредит»( строки №№23,37, 40,41, 42, 43, 44, 47, 48, 49).

 Держателями карт были опротестованы операции на общую сумму 1 154 160,00руб..

 Ответчик не представил доказательств, что поставил покупателям Держателями карт,  опротестовавшим операции,   оплаченный товар на общую сумму 1 154 160,00руб.,  а также доказательств возврата денежных средств за не поставленный товар.

  Наличие споров и разногласий Ответчика со своими клиентами правового значения для рассмотрения данного споря не имеет.

 Банком подтверждено, что спорная сумма 1 154 160,00руб. была возвращена Банком  Платежной системе  в рамках опротестованных операций , в связи с чем у Ответчика возникла задолженность перед Банком на общую сумму 1 154 160,00руб.,  что отражено  в выписке по счету №30233810600007041360(строки№№6, 7, 8, 9, 10, 11).

 Возражения Ответчика в отзыве на иск  не подтверждены последним документально, бездоказательны и судом не могут быть приняты во внимание.

  Учитывая изложенное,  сумма  1 154 160,00руб. подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца на основании заключенного сторонами договора интернет-эквайринга №ИЭ/111-22-1 от 03.10.2022,  указанных выше положений Общих условий  предоставления ПАО «МТС-Банк» услуг интернет-эквайринга и фактических обстоятельств спора.

В силу части 1 статьи 177 АПК РФ решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. Копии решения на бумажном носителе могут быть направлены лицам, участвующим в деле, в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд. 

 Руководствуясь    статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

                                                   Р Е Ш И Л:

  Взыскать с  индивидуального предпринимателя ФИО1  (ОГРН: 

<

***>;ИНН:

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» (ОГРН:

<

***>;ИНН:

<

***>) денежные средства в сумме 1 154 160руб.00коп. и 24 541руб.60коп. в возмещение расходов по госпошлине.

   Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд.

             Судья                                                   О.М.Педченко