Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, д. 32

http://krasnodar.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

 

Дело №А32-1904/19

27 июня   2019 г.

г. Краснодар

Резолютивная часть решения объявлена 05.06.19 г.

Полный текст решения изготовлен  27.06.19 г.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Центр-Моторс» (ИНН 

<

***>)

о взыскании задолженности,

к ответчику: ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН 

<

***>)

третье лицо: АО «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>)

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО1 – доверенность от 27.11.2018;

от ответчика: ФИО2 – доверенность от 18.12.2018 № 894;

от третьего лица: ФИО3 - доверенность от 27.09.17 г.;

при ведении протокола помощником судьи А.Г. Юсуповой,

У С Т А Н О В И Л:

Между ООО «Центр-Моторс» и ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» был заключен договор № 1129 банковского счета в валюте Российской Федерации от 09.01.2006 г. Также дополнительно были заключены: договор № 4700-031/00292 от 07.11.2016 г. об открытии Кредитной линии с лимитом задолженности и договор № 

<

***> от 22.11.2016 г. о кредитовании счета (об овердрафте).

27.01.2010г. ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК" был присоединено к ОАО "УРАЛСИБ".

В дальнейшем, между ООО «Центр-Моторе» и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен [Договор об использовании системы «Клиент-Банк» б/н от 12.10.2011 г. (Приложение 4).

18.10.2011г. ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» передал, а ООО «Центр-Моторс» принял пакет программных средств, необходимых для работы в системе «Клиент-Банк», что подтверждается актом приема-передачи от 18.10.2011 г.

В период с 22.03.2016 г. по 23.03.2017 г. неустановленные лица с использованием системы «Клиент-Банк» произвели списание денежных средств с расчетного счета истца № 40702810100110001869, так как отсутствовали денежные средства на вышеуказанном счете - в овердрафтном порядке на основании Договора № 

<

***> от 22.11.2016 г. о кредитовании счета (об овердрафте), в размере 6 782 936 руб. по фиктивным платежным поручениям:

1.Платежное поручение № 353 от 22.03.2017 г. на сумму 3 782 936 руб., в том числе НДС 57 7059 руб.  (18%), получатель ПАО «АВТОВАЗ» ИНН 

<

***>, расчетный счет № 

<

***>, назначение платежа «Оплата за автомобили по дилерскому договору № 270031 от 11.11.13 г.». В дальнейшем, денежные средства по настоящему платежному поручению возвращены банком на счет клиента.

2.Платежное поручение № 360 от 23.03.2017 г. на сумму 3 000 000 руб., НДС не облагается, получатель ООО «Центр-Моторе» ИНН 

<

***>, расчетный счет № 

<

***>, назначение платежа «Погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.12.2016 г.». Данный несанкционированный платеж не был возвращен на расчетный счет ООО «Центр-Моторс».

Как поясняет истец, доказательством несанкционированного перечисления денежных средств в адрес ПАО «АВТОВАЗ» ответчиком является различие в реквизитах получателя по платежному поручению № 353 от 22 марта 2017 г. и сведений выписки из ЕРЮЛ относительно ПАО «АВТОВАЗ», а именно: различие в коде причины постановки на учет (КПП), что подтверждается наличием  выписки из ЕГРЮЛ на ПАО «АВТОВАЗ» и скриншотом экрана выписки из ЕГРЮЛ.

Так, в платежном поручении № 353 от 22 марта 2017 г. получатель ПАО «АВТОВАЗ» имеет ИНН 

<

***>, КПП 997850001, а в выписке из ЕГРЮЛ с официального сайта ФНС РФ - ИНН 

<

***>, КПП 632001001.

В платежном поручении № 360 от 23 марта 2017 г. указано в качестве получателя само ООО «Центр-Моторс» с несоответствующими ему реквизитами: ИНН 

<

***>, КПП 771401001. Указанные реквизиты принадлежат ООО «Ресурс», зарегистрированное по адресу: 125315,  

<

...> д 18, кв. 8,, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО  «Ресурс». В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ. ООО «Центр-Моторс» имеет следующие реквизиты: ИНН 

<

***>, КПП 231001001.

В назначении платежа по платежному поручению № 360 от 23 марта 2017 года также были указаны номер и дата № 

<

***> от 22.11.2016 г. договора о кредитовании счета (об  овердрафте), что также указывает на бессмысленность проведенного платежа, так как в качестве банка получателя был указан АО «АЛЬФА-БАНК», а расчетный счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК» не соответствует номеру ссудного счета, открытого в рамках кредитного договора (об овердрафте) № 

<

***> от 22.12.2016 г.

Кроме того, ранее платежи в адрес ООО «Ресурс» от ООО «Центр-Моторс» не  осуществлялись и каких-либо договорных взаимоотношений между этими сторонами не было. 

В обоих платежных поручениях (№ 353 от 22.03.2017 г. и № 360 от 23.03.2017 г.) в качестве счета получателя отмечен расчетный счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК», однако в платежном поручении № 353 от 22.03.2017 г. в качестве получателя отмечено ПАО «АВТОВАЗ», а в платежном поручении № 360 от 23.03.2017 г. - ООО «Центр-Моторс».

Таким образом, истец полагает, что вышеперечисленные платежи были совершены несанкционированно, соответственно ответчик должен был присвоить настоящим платежным поручениям статус «подозрительные». 

Вышеуказанные обстоятельства послужили поводом для истца обратиться в суд.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Представители ответчика и третьего лица  возражали против удовлетворения требований.

Суд, полно и всесторонне изучив представленные в материалы дела документы, пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с нимбанковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии ст. 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Согласно ст. 864 ГК РФ необходимым условием исполнения банком платежного поручения является соответствии содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 4.3. Договора о РКО Банк обязан зачислять денежные средства на Счет/Счет Карты/Счет покрытия Карт МКК Клиента в валюте Российской Федерации/транзитный валютный счет Клиента не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк должным образом оформленных подтверждающих платежных документов на соответствующие денежные суммы.

В соответствии со ст.31 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии с п. 1.1. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (далее Положение) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Как следует из материалов дела, 09.01.2007 между истцом и ответчиком был заключен Договор № 1869-7 на обслуживание клиента с использованием системы электронных расчетов «Банк-Клиент» (предоставление выписок и приложений к ним в электронном виде).

Дополнительным соглашением от 17.10.2011 указанный договор был изложен в новой редакции.

Из пункта 1.1. Договора об использовании системы «Клиент-Банк» (далее по тексту Договор СКБ)  следует, что данным Договором, Приложениями к нему и Условиями предоставления и обслуживания системы «Клиент-Банк» ОАО «УРАЛСИБ» (далее по тексту Условия), являющимися неотъемлемой частью Договора, стороны определяют порядок электронного документооборота между истцом и ответчиком с использованием Системы «Клиент-Банк».

В силу пункта 1.3. Договора СКБ Банк обязался проводить банковские операции и осуществлять иные действия в соответствии с электронными документами, полученными от Клиента посредством СКБ.

Из пояснений ответчика следует, что в соответствии с Условиями и на основании Заявления истца на подключение к системе «Клиент- Банк» от 17.10.2011 и Заявления на регистрацию ФИО4 в качестве владельца ключа аналога собственноручной подписи от 17.11.2011 Банком была осуществлена регистрация владельца ключа АСП в СКБ, сформирован конверт с логином владельца ключа, паролем и ключевым носителем. На основании Акта приема-передачи от 17.10.2011 уполномоченному лицу ООО «ЦЕНТР-МОТОРС» ФИО5, действующему на основании доверенности от 17.10.2011, были переданы конверт с логином и паролем, а также ключевой носитель eToken.

Владельцу ключа АСП - ФИО4, был присвоен логин 4701143001, под которым ФИО4 осуществлял вход и работу в СКБ.

Истцом самостоятельно, с использованием полученных от Банка логина и пароля был сформирован рабочий ключ.

На основании Заявления истца на изготовление сертификата открытого ключа аналога собственноручной подписи от 19.11.2011, направленного Банком в удостоверяющий центр, был сформирован Сертификат открытого ключа, который включат в себя открытый ключ АСП и который , используется для подтверждения подлинности АСП и идентификации Владельца ключа АСП. Сертификат  открытого ключа средствами СКБ направляется Клиенту.

В соответствии с Актом о введении в действие системы «Клиент-Банк» от 22.12.2011, подписанного Истцом и Ответчиком, Банк передал Истцу СКБ «Мобильное рабочее место», претензий по установке и первоначальному тестированию СКБ стороны друг к другу не имели, начало управления счетами по СКБ было установлено сторонами с 22.12.2011.

23.03.2017 года в Банк по СКБ от ООО «Центр-Моторе» поступило электронное платежное поручение №360 о списании с расчетного счета Истца №40702810100110001869 денежных средстве сумме 3 000 000 рублей и перечислении указанной суммы по реквизитам получателя - ООО «Центр- Моторс», расчетный счет № 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 771401001, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК», г.Москва, , БИК 044525593 с назначением платежа «погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.12.2016 НДС не облагается».

При получении от Истца по СКБ электронного платежного поручения от 23.03.2017 № 360 Банк  произвел проверку полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, и установил, что I электронное платежной поручение подписано электронно-цифровой подписью, соответствующей ЭЦП уполномоченного лица Клиента - ФИО4

Проведя проверку, банк пришел к выводу о том, что платежное поручение соответствовало по форме и содержанию требованиям, установленным в Положении № 383-П, в связи с чем, Банк не вправе был в соответствии с положениями статьи 847 ГК РФ отказать в исполнении поручения Клиента о списании денежных средств.

В тот же день - 23.03.2017 в Банк от Истца поступило заявление от 23.03.2017 № 27 с просьбой вернуть ошибочно перечисленные по вышеуказанному платежному поручению денежные средства в сумме 3 000 000 рублей.

Во исполнение данного заявления Банком в тот же день был направлен запрос в АО «АЛЬФАБАНК» г. Москва о возврате ошибочно перечисленных денежных средств. Поскольку от АО «АЛЬФАБАНК» Москва ответ на запрос не был получен, 28.03.2017 Ответчиком был направлен повторный запрос о возврате спорной суммы.

31.03.2017 от Истца поступило повторное обращение розыске указанных денежных средств.

В тот же день - 31.03.2017 Ответчиком был направлен еще один запрос ответ на который был получен 04.04.2017. Из полученного от АО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва ответа следовало, что денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, перечисленные на основании платежного поручения от 23.03.2017 № 360 зачислены 23.03.2017 на расчетный счет № 

<

***>, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва, до получателя доведена информация о необходимости возврата спорной суммы.

Из пояснений третьего лица следует, что счет № 

<

***> открыт в АО «АЛЬФА-БАНК» для ООО «РЕСУРС». Между ООО «РЕСУРС» и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Договор о РКО).

В реквизитах платежного поручения № 360 от 23.03.2017 указано, что получателем платежа является ООО «Центр-Моторс», ИНН 

<

***>, счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

При этом банковский счет № 

<

***>, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК», принадлежит ООО «РЕСУРС», который фактически и являлся получателем денежных средств в сумме 3 000 000,00 руб., перечисленных ООО «Центр-Моторс», что подтверждается выпиской по счету № 

<

***>.

Согласно раздела 8.2.2.2. «Порядок зачисления денежных средств» Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «АЛЬФА-БАНК» от 21.09.2006 №726 зачисление денежных средств в валюте РФ осуществляется автоматически по ЭПД ПФ на счета: юридических лиц и ИП при условии соответствия номера счета и ИНН (КИО) получателя, указанным в ЭПДЗ, номеру счета и ИНН (КИО) получателя средств, имеющимся в справочнике АБС.

Таким образом, зачисление денежных средств в валюте РФ осуществляется автоматически по электронному платежному документу полного формата на счета юридических лиц и ИП при условии соответствия номера счета и ИНН получателя, указанным в электронном платежном документе зачисления, номеру счета и ИНН получателя средств.

Проверка на соответствие указанных выше реквизитов с наименованием получателя при зачислении средств не проводится.

Таким  образом,  АО  «АЛЬФА-БАНК» при  совершении  операции  по  зачислению денежных средств, перечисленных Истцом на основании платежного поручения № 360 от 23.03.2017, совершил действия в строгом соответствии с требованиями Положения Банка России, а именно установил соответствие номера банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств, в данном случае ИНН получателя и являясь банком получателя автоматически зачислил денежные средства на счет клиента, чей ИНН и номер расчетного счета принадлежали одному юридическому лицу и изначально были указаны в платежном поручении отправителя.

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» выполнил свои обязательства по зачислению 3 000 000 рублей на счет ООО «РЕСУРС» чьи ИНН и номер расчетного счета принадлежали одному юридическому лицу и изначально были указаны в платежном поручении отправителя.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно названной норме для зачисления денежных средств на счет получателя АО "АЛЬФА-БАНК" не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а лишь осуществляет проверку поступивших платежных документов по формальным признакам. 

Таким образом, при соответствии двух реквизитов получателя средств (номер счета и ИНН) зачисление осуществляется автоматически.

Кроме того, согласно п. 2.1. Положения № 383-П, процедура приема к исполнению распоряжения включает, в том числе: контроль целостности распоряжения (проверка неизменности реквизитов распоряжения), структурный контроль распоряжения (проверка установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения), контроль значений реквизитов распоряжения (проверка в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия).

В этой связи, АО «АЛЬФА-БАНК», как банк получателя денежных средств, обязан был осуществить проверку в части наличия необходимых реквизитов в платежном поручении, поступившем из банка плательщика, количества символов в указанном платежном поручении, значения реквизитов, их допустимости и соответствия.

Рассматриваемое платежное поручение содержало все необходимые реквизиты, с установленным количеством символов, нарушений действующего законодательства Банком допущено не было.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента осуществляется на основании распоряжения клиента или без распоряжения клиента по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, у АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствовали основания для возращения денежных средств в размере 3 000 000  рублей по запросу Ответчика, поскольку денежные средства на основании платежного поручения № 360 от 23.03.2017 были автоматически зачислены на счет, принадлежащий ООО «РЕСУРС».

Относительно возврата АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств в размере 3 782 936,00 рублей, перечисленных Истцом по платежному поручению № 353 от 22.03.2017, АО «АЛЬФА-БАНК»  пояснило  следующее.

В реквизитах платежного поручения № 353 от 22.03.2017 указано, что получателем платежа является ПАО «АВТОВАЗ», ИНН 

<

***>, счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

Счет получателя 

<

***> принадлежит ООО «РЕСУРС», а в наименовании получатель указан ПАО «АВТОВАЗ», ИНН получателя указан 

<

***> -принадлежит ПАО "АВТОВАЗ", поскольку отсутствовало совпадения двух реквизитов получателя, указанных в платежном поручении с реквизитами получателя средств в АО «АЛЬФА-БАНК», платеж попал на счет до выяснения.

АО «АЛЬФА-БАНК» 22.03.2017 в Филиал «ЮЖНЫЙ» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сделан запрос на уточнение реквизитов получателя в формате электронного документ-сообщения об уточнении реквизитов.

От Филиала «ЮЖНЫЙ» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 24.03.2017 получен ответ: «Просим вернуть согласно письма клиента, ошибочно перечисленные д/ср-ва по ПП №353 от 22/03/2017 на сумму 3782936-00».

АО «АЛЬФА-БАНК» 24.03.2017 вернул денежные средства в размере 3 782 936 рублей на счет Истца, что подтверждается платежным поручением № 353 от 24.03.2017 и выпиской по счету Истца приложенной к отзову Ответчика.

Таким образом, поскольку отсутствовало совпадение двух реквизитов получателя в платежном поручении с реквизитами получателя в АО «АЛЬФА-БАНК», то у АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствовали законные основания для автоматического зачисления денежных средств на счет клиента АО «АЛЬФА-БАНК», в связи с чем, после получения уточнений денежные средства были возращены.

Таким образом, анализ спорного платежного поручения Истца показал, что оно содержало все необходимые реквизиты, внешние признаки которых позволяли оценить его как надлежащее основание проведения соответствующей расчетной операций.

Действующим законодательством на Банк не возложена обязанность по проверке соответствия цифровых и текстовых реквизитов получателя денежных средств. Реквизиты получателя средств Банк плательщика не знает и не может знать, они известны только плательщику, поэтому правильность заполнения реквизитов документов, являющихся письменными распоряжениями Клиента о списании денег с его счета, полностью находится в сфере ответственности Клиента. Проверка достоверности этих реквизитов, является правом, а не обязанностью Банка и отказ в исполнении распоряжения может последовать только в том случае, если искажение реквизитов препятствует исполнению. То есть банк при проверке платежных поручений проверяет наличие всех необходимых реквизитов, а не их соответствие действительным реквизитам контрагентов клиента.

В силу части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 4.2.6. и 4.2.8. Условий предоставления и обслуживания системы Клиент-Банк клиент обязуется не предоставлять другим лицам, не являющимся владельцем ключей АСП, возможность распоряжаться посредством СКБ денежными средствами, находящимися на счете и использовать ключи АСП и ГОК в каких-либо целях, обеспечить защиту от несанкционированного доступа клиентского рабочего места, защиту от несанкционированного доступа и сохранность ключей АСП и паролей входа в СКБ, а так же защиту от несанкционированного доступа к другой конфиденциальной информации. 

В деле отсутствуют доказательства, объективно свидетельствующие о том, что исполненное Банком поручение подписано и направлено в Банк «Уралсиб» неуполномоченным лицом.

Согласно представленным ответчиком доказательствам, доступ к расчетному счету истца в Банке «Уралсиб» при проведении спорного платежа произошел с ip-адреса истца, платежное поручение было подписано электронной цифровой подписью уполномоченного лица ООО «Центр-моторс». Данные обстоятельства могут свидетельствовать только не принятии истцом должных мер по пресечению несанкцонированного доступа  к клиентскому рабочему месту. 

На основании изложенного оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь статьями 65, 110, 156, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Отказать истцу в удовлетворении иска. 

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные ст. 181 АПК РФ. 

 

Судья                                                                                                                М.В. Черножуков