Арбитражный суд Московской области

  107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва 

http://asmo.arbitr.ru/ 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А41-49176/22

24 ноября 2022 года

г.Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 15 ноября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 24 ноября 2022 года

Арбитражный суд Московской области в составе судьи О.С. Гузеевой, при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО СБЕРБАНК в лице Среднерусского банка (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИР СНОВ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании задолженности 

при участии в судебном заседании сторон согласно протоколу от 08.11.2022-15.11.2022

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК в лице Среднерусского банка обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к ООО "МИР СНОВ" о взыскании задолженности по договору № 38-ТИ-КБ-51156 от 04.12.2019 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт по состоянию на 15.06.2022 в размере 1 077 322,40 руб., в том числе: задолженности по операциям «Возврат покупки» в размере 1 074 322,40 руб. и задолженности по оплате комиссии за сервисное обслуживание по договору в размере 3 000 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 23 773 руб.

В связи с ходатайством ответчика о переносе судебного заседания, в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании, открытом 08 ноября 2022 года, объявлен перерыв до 15 ноября 2022 года 17-00.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе суда.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, ответчик в предварительном судебном заседании присутствовал, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик письменный отзыв, какие-либо возражения в материалы дела не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

 Дело рассмотрено в соответствии со статьями 121-124, 153, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается информацией официального сайта «Почта России» - http://почтароссии.рф/ - отслеживание почтовых отправлений, в том числе публично путем размещения информации на официальном сайте  http://kad.arbitr.ru/. 

Рассмотрев материалы искового заявления, исследовав и оценив совокупность имеющихся в материалах дела доказательств, выслушав представителя истца, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, между ПАО СБЕРБАНК (далее – Банк)  и ООО "МИР СНОВ" (далее – клиент, предприятие) заключен договор № 38-ТИ-КБ-51156 от 04.12.2019 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (далее – Договор эквайринга), путем подписания ответчиком Заявления о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг).

В соответствии с условиями договора эквайринга банк обязуется осуществлять обслуживание клиента в соответствии с действующими Условиями проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (далее-условия), размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.sberbank.ru), а клиент подтверждает, что ознакомился с действующими условиями.

Согласно п.2.1. условий Заявление и Условия являются договором на проведение расчетов между банком и предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг).

В соответствии с п.1.4. условий банк является банком-эквайером – кредитной  организацией, являющейся участником платежной системы и осуществляющей расчеты с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием банковских карт.

Согласно п.3.1 и п.3.2. условий клиент организует прием банковских карт в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании банка, а банк в соответствии с условиями договора перечисляет клиенту суммы операций за вычетом платы за выполнение банком расчетов.

Предоставление услуг клиентам ответчиком осуществляется в торгово-сервисной точке (далее - торговая точка), где установлено оборудование банка для проведения операций (п.1.42 условий).

В соответствии с п.5.2.8. договора основанием для совершения операций является расчетная информация, переданная в банк от электронного терминала.

С момента заключения договора через терминал торговой точки ответчика производились операции  списания денежных средств в счет оказания услуг ответчиком его клиентам, а денежные средства зачислялись на счет ответчика.

Согласно п.1.24 условий возврат покупки - операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате/отказе от услуг, оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет держателя карты.

Из материалов дела следует, что в период с 23.05.2021 по 23.12.2021 получателем были инициированы 16 операций «возврата покупки», в связи с чем, банк возвратил денежные средства банку-эмитенту держателям карт за счет собственных средств на общую сумму 1 074 320,40 руб., что подтверждается расчетом задолженности по операции возврат по состоянию на 15.06.2022, выгрузкой по операциям возврат платежа/возврат покупки по международным банковским картам, отчетом о возмещении денежных средств предприятию ООО «Мир Снов» с 01.05.2021 по 31.05.2022, выпиской по операциям возврат.

Согласно п.4.2.1.1 и п.6.1. условий банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению ответчику за оказанные услуги, суммы операций «возврат покупки».

При невозможности удержать суммы, указанные в п.4.2.1 условий (в том числе по операциям «возврат покупки»), из сумм, подлежащих последующему перечислению ответчику, списывать денежные средства со счета ответчика, указанного в заявлении о присоединении, без дополнительного распоряжения (на основании заранее данного акцепта) (п.4.2.3., п.6.3. условий).

Поскольку на расчетном счета ответчика отсутствовали денежные средства в размере, достаточном для возврата банку сумм, уплаченных за совершенные операции «возврат покупки», банком были выставлены к расчетному счету ответчика банковские ордера на общую сумму в размере 1 074 320, 40 руб. за период с 14.03.2022 по 16.05.2022.

Однако указанные платежные документы банка не были оплачены ввиду отсутствия у ответчика денежных средств на счете.

Исходя из характера спорных правоотношений и фактических обстоятельств дела банк вправе потребовать возврата спорных денежных средств как неосновательного обогащения, поскольку за свой счет вернул денежные средства в связи с отказом клиентов ответчика от операций.

Операции «возврат покупки» подлежали обязательному возмещению со стороны ответчика, как это согласовано сторонами в п.4.2.1.1., п. 4.2.3., п.6.3. условий.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке через банки, но не за счет банка (часть 3 статьи 861 ГК РФ), ввиду чего сумма в размере 1 074 320,40 руб. подтверждается расчетом задолженности, выпиской из реестра платежей, расшифровкой операций, является для ответчика неосновательно сбереженной независимо от того, каким образом он распорядился ранее полученными средствами.

Согласно Выгрузке по операциям возврат платежа/возврат покупки по международным банковским картам операции «возврат платежа», «возврат покупки» были инициированы держателями карт MasterCard, VISA и МИР. Следовательно, операции «возврата платежа», «операции возврата», «возврат покупки» были осуществлены в соответствии с Договором эквайринга, Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 № 266-П (далее – «Положение Банка России № 266-П»), правилами платежных систем MasterCard, VISA и МИР.

Согласно правилам платежной системы MasterCard участники платежных систем, в том числе Банк присоединяются к Правилам платежных систем только путем принятия их в целом (раздел «Общая информация», п. 21 Правил ПС MasterCard). Аналогичное положение имеется в правилах платежной системы VISA и МИР (см. п. 1.1. Правил платежной системы МИР).

В соответствии с требованиями правил ПС MasterCard Банк-эквайер несет финансовую ответственность за Предприятие, с которым заключен Договор, в том числе за возмещение сумм возвратных операций (п. 17 правил ПС MasterCard).

Согласно правилам платежных систем Возврат денежных средств банку-эмитенту банком- эквайером при «возврате платежа», «операции возврата», «возврат покупки» осуществляется в безакцептном порядке после поступления в банк-эквайер запроса в электронном виде (п. 2, п. 3, п. 7, п. 10.2, п. 11.1.2., п. 17 (стр. 113-116) правил ПС MasterCard; п. 1.3., п. 2.9., 3.1. Положения Банка России № 266-П).

Согласно п. 8.3.8. правил платежной системы МИР операция возврата выполняется в соответствии с внутренними правилами Эквайрера, требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России либо законодательства, применимого к Эквайреру. При совершении Операции возврата в ТСП сумма возврата не должна превышать сумму оплаты товара (работы, услуги). Возврат денежных средств должен быть осуществлен Эмитентом Держателю Карты в течение 15 (пятнадцати) календарных дней от даты обработки Операции возврата.

Как следует из пункта 7.2. Условий проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Предприятием и Покупателем во всех случаях, когда такие споры и разногласия не относятся к предмету Договора, а также по спорам в отношении Товаров/услуг, оплаченных с использованием Карт.

Таким образом, стороны по Договору эквайринга распределили риски неблагоприятных последствий. Ответчик, подписав Договор эквайринга,  выразил свое согласие со всеми согласованными в нем условиями, в т.ч. о распределении рисков неблагоприятных последствий при исполнении Договора эквайринга, т.е. рисков неблагоприятных последствий при совершении действий третьими лицами.

Договор эквайринга не является недействительным или расторгнутым и заключался в интересах истца, заинтересованного в реализации своих услуг и товаров путем увеличения торгового оборота, в том числе посредством приема платежных карт в торговой точке.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк вернул денежные средства держателям карты путем зачисления денежных средств на счет его банка-эмитента, поскольку не мог не возместить поступившие операции «возврата платежа», «возврат покупки», основания для этого в данном случае отсутствовали.

Факт зачисления денежных средств Банком держателям карт подтверждается выпиской из процессинговой системы DB Manager - CardWay по операциям «возврата покупки»

Кроме того, согласно п.4.2.1 условий клиент обязуется оплачивать услуги банка по выполнения расчетов и платы за сервисное обслуживание (при наличии) по операциям в соответствии с Тарифами банка, указанными в заявлении.

Из материалов дела также следует, что по состоянию на 01.06.2022 по договору эквайринга за период с 02.03.2022 по 01.06.2022 у ответчика перед истцом имеется задолженность по оплате комиссий по транзакционным продуктам в размере 3 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете возврат платежей комиссия за сервисное обслуживание и расчетом задолженности по оплате комиссии за сервисное обслуживание.

Согласно п.7.1. условий банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между ответчиком и держателями карт во всех случаях, когда такие споры  разногласия не относятся к предмету договора, а также по спорам в отношении товаров/услуг, оплаченных с использованием карт.

Таким образом, задолженность ответчика по договору эквайринга по состоянию на 15.06.2022 составляет 1 077 322,44 руб., из которых: задолженность по операциям «Возврат покупки»- 1074 320,40 руб., и задолженность по оплате комиссии за сервисное обслуживание по договору-3 000 руб.

24.05.2022 истец направил в адрес ответчика требование б/н от 20.05.2022 о необходимости погашения задолженности, однако задолженность ответчиком погашена не была.

Поскольку инициированный и реализованный истцом досудебный порядок урегулирования спора не принес положительного результата, истец обратился с настоящим иском в суд. 

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из следующего.

Согласно части 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. 

 В силу пункта 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

В силу статьи 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990"О банках и банковской деятельности", кредитная организация вправе совершать следующие, в частности, операции и сделки: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3); осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (п. 4) и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (п. 9). 

В рассматриваемом случае сторонами заключен договор на осуществление расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (договор эквайринга), предметом которого является осуществление расчетов банка (называемого банком - эквайером) с предпринимателем по операциям, совершаемым покупателями (плательщиками) в торговой точке предпринимателя с использованием принадлежащих им банковских карт, эмитированных как самим банком- эквайером, так и иными банками. Указанный договор является возмездным.

Система договорных отношений, обеспечивающая осуществление расчетов между плательщиком (физическим лицом) и получателем платежа (торговой организацией и т.д.) с использованием банковских карт, включает в себя договор эквайринга, заключаемый между соответствующим получателем платежа и банком-эквайером. 

Указанный договор предусматривает следующие взаимные обязательства сторон: обязательства получателя платежа (торговой организации) - принимать банковские (платежные) карты и документы, составленные с их использованием; обязательства банка-эквайера – осуществлять платежи по составленным с использованием банковских карт документам посредством системы электронных платежей, под которой понимается комплекс специализированных программных средств, обеспечивающий перевод (транзакции) денежных средств от покупателя к получателю (торговой организации).

 При этом указанная система платежей основана на осуществлении взаиморасчетов между участниками платежной системы в соответствии с правилами и порядком, установленными участниками, как в правилах платежной системы, так и в договорах между ними. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (пункт 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Правовое регулирование договоров эквайринга в действующем законодательстве закреплено Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004г № 266-П (далее также по тексту - Положение), и общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

На территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее - эквайринг) (пункт 1.9 Положения).

Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем (пункт 1.10 Положения).

Фактически отношения, возникающие в ходе оказания услуги эквайринга, сводятся к следующему: после заключения договора оказания услуг покупатель услуг посредством платежной карты и специальных технических средств (импринтера или терминала) передает распоряжение произвести платеж продавцу (истец) товаров банку, обслуживающему платежную карту покупателя (банку-эмитенту). Банк-эмитент посредством платежной системы уполномочивает банк-эквайрер (истец) произвести платеж продавцу товаров за счет покупателя. Банк-эквайрер производит платеж продавцу товаров (получателю денежных средств). Банк-эквайрер получает возмещение за осуществленную операцию от банка-эмитента, который, в свою очередь, получает возмещение от покупателя (плательщика).

Заключенным между сторонами договором эквайринга был установлен порядок действий и расчетов сторон при реализации истцом услуг с использованием третьими лицами (держателями, покупателями) карт в качестве платежного средства.

По условиям договора в случае совершения предприятием операций, которые впоследствии будут отменены, списанные в результате операции денежные средства будут возвращены держателю карты.

При этом фактически первоначально платежная система производит списание спорных денежных средств с банка-эквайрера посредством безусловных требований о возврате денежных средств по недействительным операциям.

Впоследствии, банк-эквайрер приобретает право требования возмещения списанных денежных средств с предприятия, допустившего осуществление отмененной операции.

Согласно пункту 1 статьи 406.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.).

В силу разъяснений, указанных в абзаце втором пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение потерь по правилам статьи 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

По смыслу статьи 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение потерь допускается, если будет доказано, что они уже понесены или с неизбежностью будут понесены в будущем. При этом сторона, требующая выплаты соответствующего возмещения, должна доказать наличие причинной связи между наступлением соответствующего обстоятельства и ее потерями.

Ответчик, подписав Заявление на присоединение к договору организации при осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт (эквайринг), тем самым выразил свое согласие со всеми согласованными в нем условиями, в том числе о распределении рисков неблагоприятных последствий при исполнении данного договора, т.е. рисков неблагоприятных последствий при совершении действий третьими лицами.

Факт совершения операции подтверждается выгрузкой по операциям возврат платежа/возврат покупки по международным банковским картам, отчетом о возмещении денежных средств предприятию ООО «Мир Снов» с 01.05.2021 по 31.05.2022, выпиской по операциям возврат, выпиской из процессинговой системы DB Manager - CardWay по операциям «возврата покупки», выпиской по операциям на счете возврат платежей комиссия за сервисное обслуживание.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 66 АПК РФ). Суд по смыслу статей 10, 118, 123, 126 и 127 Конституции Российской Федерации и положений Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не собирает доказательства, а лишь исследует и оценивает доказательства, представленные сторонами, либо истребует доказательства по ходатайству сторон. 

Согласно статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Это означает, что стороны в арбитражных судах обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав. 

Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела (ч. 3 ст. 9 АПК РФ).

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании 1 074 322,40 руб. задолженности по операциям отмены/возврата и 3 000 руб. задолженности за сервисное обслуживание по договору.

Учитывая указанные обстоятельства дела, отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, при наличии документально подтвержденных требований истца, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, статьей 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИР СНОВ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ПАО СБЕРБАНК в лице Среднерусского банка (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору № 38-ТИ-КБ-51156 от 04.12.2019 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт по состоянию на 15.06.2022 в размере 1 077 322,40 в том числе задолженность по операциям «Возврат покупки» в размере 1 074 322,40 и задолженность по оплате комиссии за сервисное обслуживание по договору в размере 3000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 773 руб.

Решение может быть обжаловано в Десятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его вынесения.

 

Судья                                                                                      О.С. Гузеева