Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-32706/2020

05 сентября 2020 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  04 сентября 2020 года.

Полный текст решения изготовлен  05 сентября 2020 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Бойковой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мовчан О.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Индивидуальный предприниматель ФИО1

ответчик: Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

об обязании заключить договор на обслуживание банковского счета

при участии

от истца (заявителя): ФИО1 (личность удостоверена по паспорту) 

от ответчика: ФИО2 (доверенность от 09.07.2018),

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – истец, Предприниматель) обратилась в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о признании отказа Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк, Банк ВТБ (ПАО) в открытии счета Предпринимателю незаконным; об обязании заключить договор на обслуживание банковского счета.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве. 

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 04.03.2020 Предприниматель обратился в Банк ВТБ (ПАО) в г. Москве (Дополнительный офис Филиала № 7701) с заявлением на открытие расчетного счета с последующим заключением договора банковского счета. Для открытия расчетного счета истцом были предоставлены соответствующие документы.

Как указал истец, с целью выяснения информации об открытии расчетного счета 

<

***> Предприниматель связался сотрудником Банка, который устно пояснил ему, что ФИО1 отказано в открытии расчетного счета в Банке ВТБ (ПАО).

Истец повторно обратился к ответчику с письменным требованием от 11.03.2020 №  6857077 об открытии расчетного счета в Банке ВТБ (ПАО).

26.03.2020 от ответчика поступил письменный ответ, в котором указана причина отказа в открытии счета, а именно Банк мотивировал свой отказ следующем: «Банк реализовал свое право на отказ в заключении Договора банковского счета в соответствии с пунктом 2.4. Условий открытия и ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (далее – Условия открытия счетов)».

При этом, как указал истец, при отказе истцу в заключении договора Банк не указал конкретные причины, послужившие основанием для такого отказа. 

Полагая, что отказ Банка об открытии Предпринимателю расчетного счета в Банке ВТБ (ПАО) с последующим заключением договора банковского счета является незаконным, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Исследовав материалы дела, арбитражный суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом и не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1.2 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция №153-И) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ): проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных законом, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Согласно пункту 4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством РФ, действующие   на   основе   типовых   положений   об   организациях   и   учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством РФ, и разрабатываемых на их основе уставов, действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных п. 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случаях, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ следует, что при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Порядок и условия предоставления клиентам комплекса банковских услуг определены Правилами комплексного банковского обслуживания юридических лиц – резидентов/нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Правила). 

Заключение Договора комплексного обслуживания производится после проведения идентификации клиента, на основании представленных им в Банк документов, указанных в пункте 1.2 Правил комплексного обслуживания (пункт 1. 4. Правил).

Согласно пункту 2.4. Условий открытия и ведения счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Условия), Банк имеет право отказать клиенту в заключении договора и/или открытии счета в случае:

– наличия решения о приостановлении операций по счетам клиента, открытым в банке и/или других банках;

– указания клиентом в заявлении о предоставлении услуг банка вида счета, который не открывается банком в соответствии с Условиями либо валюты счета, отличной от определенной в соответствии с пунктом 2.8 условий;

– в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ответчик не оспаривает, что истец при обращении в Банк представил документы и сведения, предусмотренные как положениями действующего законодательства, так и внутренними документами Банка.

Возражая против удовлетворения предъявленных к Банку требований, ответчик в отзыве на иск указал, что основанием для отказа Предпринимателю в открытии расчетного счета в Банке ВТБ (ПАО) послужили результаты внутренней проверки Банка, в соответствии с которой была получена информация о нахождении Предпринимателя в базе неблагонадежных клиентов, а именно, как пояснил Банк, в соответствии с данными внутренней электронной системы ВТБ (ПАО) ответчиком было обнаружено, что клиент включен в перечень «Черный список клиентов».

Банк представил в материалы дела выписку из руководства пользователя «Продажа продуктов РКО», в пункте 2 раздела 8 «Инициация процедуры скоринга ЮЛ» которого указано следующее: «Система осуществляет проверку вхождения организации и его представителей в черные списки: Если найден хотя бы один черный список, не разрешающий арбитраж, то этап сделки изменяется на «Отказ банка» и в поле «Причина закрытия сделки» устанавливается причина «Клиент в черном списке».

Так, поскольку в отношении Предпринимателя внутренней системой Банка было выявлено, что ФИО1 находится в «черном списке» банк отказал истцу в открытии расчетного счета и в последующем заключении договора на обслуживание и открытия расчетного счета. 

В этой связи, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что при установлении нахождения ФИО1 в «черном списке клиентов» Банк в соответствии с пунктом 2.4 Условий правомерно отказал Предпринимателю в открытии расчетного счета. 

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих нарушения прав и законных интересов Предпринимателя ответчиком, в удовлетворении иска надлежит отказать.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат оставлению на истце в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

в удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

СудьяБойкова Е.Е.