АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

450057, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Октябрьской революции, 63а, тел. (347) 272-13-89, 

факс (347) 272-27-40, сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

сайт http://ufa.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-4714/2022

г. Уфа

03 августа 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 27.07.2022

Полный текст решения изготовлен 03.08.2022

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Саяховой А.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по иску

ООО "МОЯ СЕМЬЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)               

к ПАО Банк ВТБ (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

  третье  лицо  - МРУ Росфинмониторинга  по  Приволжскому  ФО

о признании незаконными действия ПАО Банк ВТБ в рамках исполнения договора банковского счета № 

<

***> от 03.12.2018 , выраженные в ограничении пользования системой дистанционного обслуживания, об обязании восстановить полное банковское обслуживание в срок до 1 рабочего дня с даты принятия решения 

при участии:

от ответчика – ФИО2., доверенность от 06.07.2022 г., паспорт, диплом, полномочия подтверждены.

от истца – ФИО3, доверенность от 01.10.2022 г., паспорт.

ООО "МОЯ СЕМЬЯ"  (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с иском к ПАО Банк ВТБ  (далее – ответчик)  о признании незаконными действия ПАО Банк ВТБ в рамках исполнения договора банковского счета № 

<

***> от 03.12.2018 , выраженные в ограничении пользования системой дистанционного обслуживания, об обязании восстановить полное банковское обслуживание в срок до 1 рабочего дня с даты принятия решения. 

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 24.02.2022 исковое заявление принято, возбуждено производство  по делу. 

Истец исковые требования поддерживает, просит иск удовлетворить. 

Ответчик в иске просит отказать. 

Иных заявлений, ходатайств не имеется.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлен отзыв по существу заявленных требований, в удовлетворении иска просит отказать. Между ООО «Моя семья» ИНН 

<

***> (далее - клиент) и Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) был заключен Договор комплексного банковского обслуживания № 

<

***> от 03.12.2018, неотъемлемой частью которого являются Условия дистанционного банковского обслуживания клиентов (далее - Условия ДБО). Направлением хозяйственной деятельности клиента, в соответствии с присвоенными кодами ОКВЭД, являются;

68.10 Покупка и продажа собственного недвижимого имущества;

55.90 Деятельность по предоставлению прочих мест для временного проживания;

68.20 Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом;

68.31 Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе.

Вместе с тем, в ходе обслуживания ООО «Моя семья» было установлено, что кроме операций обусловленных перечисленными выше видами деятельностью, по счету клиента также осуществлялись транзитные операции по зачислению собственных денежных средств со счета, открытого в сторонней кредитной организации (АО «Россельхозбанк»), а также от взаимосвязанных лиц (ИП ФИО4 ИНН 

<

***>, ООО «ЗУЕВСКОЕ» ИНН 

<

***>) по основаниям не облагаемым НДС, с последующим, в короткий период времени, перечислением по договорам займа в пользу также взаимозависимого юридического лица ООО «Автодвор+» ИНН 

<

***> (руководителем и учредителем ООО «Моя семья», ООО «Автодвор+», ООО «ЗУЕВСКОЕ» является одно и тоже лицо - ФИО4). При этом доля таких операций по предоставлению займа, составила более 56% от оборота по Дт. счета, а операций возврата займов не осуществлялось вообще. По открытому в Банке счету ООО «Автодвор+» в свою очередь осуществлялись операции по зачислению денежных средств преимущественно по договорам займа от компаний, принадлежащих ФИО4, с последующим списанием автопроизводителям за автомобили. При этом зачисления денежных средств за реализованные автомобили, в т.ч. внесения наличной выручки, по счету ООО «Автодвор+» не осуществлялось. Приведенная выше цепочка операций соответствовала признакам сомнительных операций, приведенных в Методических рекомендациях Банка России от 04.12.2015 № 35-МР (теневая инкассация). На основании изложенного у Банка возникли обоснованные подозрения в том, что ООО «Автодвор+», как организация розничной торговли, реализует автомобили за наличный расчет, а затем предположительно, в нарушение Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У, передает выручку третьим лицам, которые “оплачивают” полученные в наличной форме денежные средства, перечисляя денежные средства в безналичной форме за “фиктивные услуги” без НДС на расчетные счета компаний, принадлежащих ФИО4 (в т.ч. на счета ООО «Моя семья», ООО «ЗУЕВСКОЕ», ИП ФИО4) с последующим перечислением “по договорам займа" на счета ООО«Автодвор+». Данные подозрения косвенно подтверждаются долей операций предоставления займа в пользу ООО «Автодвор+» в общем объеме операций по счету клиента, а также полным отсутствием операций по возврату займов. В связи с непредставлением ответа ООО «Автодвор+», нераскрытием ООО «Моя семья» сведений в отношении операций займа в пользу ООО «Автодвор+», а также выявленными признаками недостоверности представленных документов, в соответствии с пунктом 1.16.6 Условий ДБО, в отношении ООО «Автодвор+» и ООО «Моя семья» были реализованы меры по ограничению дистанционного доступа к счету (блокирован ДБО).

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей  истца и ответчика, суд 

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела,  между ООО «Моя семья» и Банк ВТБ (ПАО) на основании заявления о присоединении к правилам комплексного обслуживания юридических лиц - резидентов/ нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, условиям открытия и ведения счетов юридических лиц - резидентов/ нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой был заключен договор комплексного обслуживания №

<

***> от 03 декабря 2018 года, в рамках которого был открыт расчетный счет № 

<

***>.

06 сентября 2021 года в системе дистанционного банковского обслуживания (далее - система ДБО, ДБО) от банка поступило письмо №1594 ( л.д.31) с темой «запрос» о том, что в ходе осуществления мониторинга и анализа платежей ООО «Моя семья» выявлены признаки транзитного характера (признаки транзитной деятельности, пересечение с ООО «Евразия-СИАН» ИНН 

<

***> - теневая инкассация). Банком затребован необходимый пакет документов, который надо было представить не позднее 08.09.2021. 

Письмом исх. №59 от 08.09.2021 года ООО «Моя семья» через систему ДБО предоставило в банк полный, исчерпывающий пакет запрашиваемых документов и пояснений.

Какого-либо результат рассмотрения предоставленных документов и пояснений от банка не последовало, письмом №668/72443 от 09.09.2021 года банк уведомил истца о приостановлении проведения операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк предложил предоставить сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счетам операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств.

В ответ на уведомление №668/72443 от 09.09.2021 года ООО «Моя семья письмом исх. №67 от 04.10.2021 года направило в банк пояснения и документы, которым просило возобновить доступ к системе ДБО.

В дальнейшем 13.10.2021года от банка в системе ДБО поступило письмо №698 с темой «запрос информации» следующего содержания: Вопрос восстановления ДБО для ООО «Моя семья» будет решаться при наличии предоставленных документов от ООО «Автодвор+» ИНН 

<

***> и ООО «Автодвор ИНН 02 75903529 (гр Зуевское).»

В ответ на письмо истца исх. №71 от 14.10.2021 года банк направил письмо №34014/485000 от 26.10.2021 года, в котором указал о факте не в  полном объеме предоставленных документов.

Пунктом  6.1.8.Условийпредоставления услуги дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и п. 1.16.4. «Условий предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги «Дистанционное банковское обслуживание» установлено обязательное предварительное уведомление о применении мер по блокировки системы ДБО.

По мнению истца,   в нарушение данного пункта,система ДБО была заблокирована без предварительного письменного предупреждения. Банк в одностороннем порядке ограничил истцу доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не конкретной/конкретных операции/ий, при этом, уведомление об ограничении доступа к системе ДБО не содержало информации, какие именно операции по счету истца подпадают под признаки подозрительных.

Исследовав материалы дела, суд на основании ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Целью данного закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

В соответствии со ст. 5 Закона № 115-ФЗ Банк как организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом, обязан противодействовать легализации преступных доходов путем проведения соответствующих мер. 

Согласно ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Из материалов дела следует, что Банк во исполнение возложенных на него законом обязанностей осуществило мониторинг деятельности ООО  "МОЯ СЕМЬЯ", исходя из движения денежных средств по его расчетному счету  и  направило  06.09.2021  запрос  о  предоставлении  информации.

08.09.2021 исх. № 59  ООО  "МОЯ СЕМЬЯ" в ответ на запрос Банка предоставило полный, исчерпывающий пакет запрашиваемых документов.

09.09.2021  исх. № 668/724435 Банк приостановил проведение операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету.

Бремя доказывания наличия оснований для квалификации операций клиента в качестве сомнительных или транзитных, возлагается в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на Банк.

Соответственно, на истца возлагалась процессуальная обязанность исключить подозрительный характер совершаемых операций предоставлением документов, подтверждающих их реальный смысл и необходимость для целей предпринимательской деятельности.

Несмотря на то, что предметом требований является признание незаконными действий Банка, субъектный состав и характер спорных отношений, связанных применением мер, предусмотренных договором банковского счета, исключает возложение на общества исключительно обязанности предоставления доказательства наличия нарушенных прав.

Из буквального содержания статьи 7 Закона N 115-ФЗ следует, что при реализации правил внутреннего контроля, Банк вправе запросить у клиента информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В соответствии со статьей 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В части 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Подписав заявление о присоединении, истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами банковского обслуживания, с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета (л.д.42-91). Истец выразил согласие на присоединение к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в  ПАО Банк ВТБ юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, тем самым заключив с Банком договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Поскольку, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), Правила банковского обслуживания, Условия открытия и обслуживания расчетного счета являются составной частью заключенного сторонами договора комплексного банковского обслуживания.

Соответствующими положениями условий открытия и обслуживания расчетного счета и условий ДБО предусмотрена возможность и необходимость принятия Банком мер в случае выявления операций, в отношении которых имеются основания подозревать, что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

В соответствии с п. 1.16.4 Условий предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги "Дистанционное банковское обслуживание" Банк обязуется приостановить предоставление Клиенту услуги «Дистанционное банковское обслуживание» с предварительным уведомлением Клиента:

-при несоблюдении Клиентом Условий;

-при несоблюдении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации;

-при возникновении разногласий и конфликтных ситуаций в связи с осуществлением электронного документооборота в рамках услуги «Дистанционное банковское обслуживание»;

-в случае наличия у Банка оснований предполагать, что использование системы ДБО, в том числе направление в Банк расчетных документов, не санкционировано Клиентом;

-для выполнения неотложных аварийных и ремонтно-восстановительных работ, связанных с обслуживанием системы ДБО, с уведомлением Клиента о сроках проведения этих работ,

-в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями, а также рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данное приостановление предоставления Клиенту услуги «Дистанционное банковское обслуживание» не является отказом в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом оформленные надлежащим образом в рамках договора о предоставлении банковского продукта распоряжения/заявления Клиента могут приниматься Банком на бумажном носителе,

-в одностороннем порядке.

В соответствии с п. 1.16.6 Условий предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги "Дистанционное банковское обслуживание" Банк обязуется  запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Действительно  по  возникшим  в  ходе  мониторинга  вопросам  банком  запрошены  документы,  обосновывающие    операции,  произведенные обществом в 2020 году.  

  Обществом  "Моя семья"  указанные  документы  предоставлены  банку  в  срок (08.09.2021).

  Однако 9.09.2021  банк  уведомил  о  приостановлении  операций  по  ДБО (л.д.34).  

Между тем каких-либо документальных обоснований для признания указанных операций подозрительными ответчиком  суду   не представлено. Доводы, приводившиеся в отзывах ответчика, документально не подтверждены, не приведены  материалы проверки, доказательств того, что названные доводы послужили основанием для приостановления обслуживания истца, суду не представлено.

Банком  запрошены  документы  за  2020год,  тогда  как , тогда как решение о приостановлении обслуживания истца принято лишь  в сентябре 2021г. Следовательно, указанные материалы не относятся к периоду проведения проверки и не могут служить доказательством обоснованности и законности ограничений, введенных ответчиком 09.09.2021

Каких-либо иных документов - материалов проверки, на основании которых было произведено приостановление осуществление операций по расчетному счету, суду не представлено. Анализ  документов, приведенный ответчиком в его отзывах, документально не подтвержден, основан лишь на предположениях и, кроме того, такой анализ произведен лишь при рассмотрении дела, доказательств того, что именно указанные в отзывах обстоятельствах послужили основанием для приостановления обслуживания истца, ответчиком не представлено. В  письмах  банка  отсутствует  анализ  операций  общества.

 Кроме того, действующее законодательство не наделяет банки полномочиями по вмешательству в хозяйственную деятельность предприятий.

Таким образом, суд, изучив представленные в материалы дела доказательства ответчиком в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие обоснованность и законность совершенных банком действий.

При  указанных  обстоятельствах,  исковые  требования подлежат  удовлетворению. 

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые  требования  удовлетворить.

  Признать незаконными действия ПАО Банк ВТБ в рамках исполнения договора банковского счета № 

<

***> от 03.12.2018 , выраженные в ограничении с  09.09.2021 пользования системой дистанционного обслуживания. 

Обязать возобновить полное банковское обслуживание (включая систему дистанционного банковского обслуживания)  в срок до 1 рабочего дня с даты принятия решения.

Взыскать  с  ПАО ВТБ Банк (ИНН 

<

***>, ОГРНО: 

<

***>) в   пользу  ООО "МОЯ СЕМЬЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)   расходы  по  оплате  государственной  пошлины   в  размере  6 000 руб.

 Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя. 

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

 

Судья А.М. Саяхова