АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-2344/2021

г. Нижний Новгород                                             21 июня   2021 года Резолютивная часть решения объявлена 15 июня 2021 года

Полный текст решения изготовлен 21 июня 2021 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи ФИО1  (шифр дела 55-34),

при ведении протокола судебного заседания 

секретарем судебного заседания ФИО2, 

рассмотрев в судебном заседании  дело   

по иску общества с ограниченной ответственностью «Завод специальной техники» (ОГРН   

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Нижний Новгород,    

к ответчику: Банк «ВТБ» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Санкт - Петербург 

при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора МЕЖРЕГИОНАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПО ПРИВОЛЖСКОМУ ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ, 

об обязании обеспечить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, 

при участии представителей:

от истца:  ФИО3 (директор),   

от ответчика:  ФИО4.(доверенность от 04.03.2019),

от третьего лица: не явился, 

установил:

иск заявлен об обязании обеспечить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, в судебном заседании представил возражения на дополнительные позиции ответчика, с приобщением документов в обоснование своих доводов.  

Ответчик  с исковыми требованиями не согласен, поддержал позицию, изложенную в отзыве, указав, что в  результате реализации правил внутреннего контроля и на основании проведенного анализа финансовых операций Истца, Банком установлено, что операции, совершенные Истцом имели признаки, указывающие на необычный характер сделки (подозрительные операции) в связи с чем дистанционное банковское обслуживание приостановлено,   за исключением расчетных документов на бумажном носителе, при предъявлении документов, объясняющих экономический смысл  проводимых операций,   подробные доводы изложены в отзыве и дополнениях к нему. 

Третье лицо, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. В ранее представленной позиции сообщило, что в распоряжении МРУ Росфинмониторинга по ПФО отсутствуют сведения о применении кредитной организацией Банк ВТБ в отношении ООО «ЗСТ» мер противолегализационного характера.

В порядке ст. 163 АПК РФ судебном заседании 07.06.2021 судом объявлялся перерыв до 15.06.2021 до 16 час. 45 мин., после чего рассмотрение дела продолжено.

От ответчика поступили дополнительные возражения по делу в  связи с чем возобновил исследование доказательств в порядке ст. 165 АПК РФ. В дополнительных возражениях ответчик   указал на размер налоговой нагрузке ООО «ЗСТ» - 0,2%, что составляет  менее, установленной законом 0,9%, ссылаете на количество сотрудников  общества 2-4 человека, которым производится минимальный размер оплаты труда,  сообщил,  что  в отношении организация, где ФИО3 также является участником обществ, были применены меры противолегазационного характера. В отношении расходов по корпоративной карте, по которой приобретались товары первой необходимости в том числе для водителей,  указал, что в штате истца водителей не имеется.

По правилам ст. 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Рассмотрев материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела, 13.03.2020 между ООО «ЗСТ» (далее - Клиент) и Банком «ВТБ» (ПАО)  (далее - Банк)   заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого клиенту  открыты расчетный счет № 

<

***>, специальный счет №40702810850000004773 и счет корпоративной карты, а также клиент подключается к системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Бизнес Онлайн ( ВТБ БО), в соответствии с требованиями Условий «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно Правил комплексного банковского обслуживания в банке ВТБ (ПАО) юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее -Правила) договор комплексного обслуживания является в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения и на него распространяются все условия, определенные в статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правила комплексного обслуживания размещены на Сайте Банка в сети Интернет.

Банк письмом от 18.12.2019 сообщил о приостановлении проведении операция по счетам и предоставлении других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычайный характер операций. При этом пояснил, что не отменена возможность приема распоряжений  о совершении операций на бумажном носителе. В связи с чем предложил  клиенту предоставить в обслуживающее  подразделение Банка  сведения,  раскрывающие экономический смысл  и законную цель проводимых по счетам операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования   денежных средств, указав стандартный  список вопросов, со ссылкой самостоятельного корректирования в зависимости от проводимых операций  по счету клиента. 

24.12.2020 ООО «ЗСТ» предоставило все запрошенные документы, что подтверждается прилагаемой описью к запросу документов, а также пояснительным письмом с отметками банка об их принятии. По каждому платежу, отраженному в выписке по счету за период действия счета ООО «ЗСТ» - с 01.01.2020   по   21.12.2020,   общество   предоставило   пояснительные   документы   (договоры, госконтракты, счета, акты, УПД, спецификации , ПТС и другие поясняющие документы).

Кроме того, претензией  от 23.12.2019 истец обратился к ответчику с требованием о восстановлении    системы ДБО.

Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, что послужило истцу  основанием для обращения с настоящим иском в суд. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как указано в статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение находящимися на счете денежными средствами не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Законом № 115-ФЗ).

Общий механизм Закона № 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в первую очередь кредитные, возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

При этом круг полномочий кредитных организаций, связанных с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничен положениями Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Согласно статье 3 Закона № 115-ФЗ внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных этим Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

В Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" до кредитных организаций доведены аналогичные рекомендации.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Как указано в письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из изложенного следует, что, положениями действующего законодательства ответчику как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, при выявлении сомнительных операций клиента или возникновении подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, предоставлено право как проведения контроля операций клиента, так и, при наличии соответствующего условия в заключенном договоре, отказа в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

Получение распоряжения уполномоченного органа в данном случае не требуется.

По утверждению ответчика, операции истца обладали совокупностью признаков, указывающих на необычный характер сделки, критерии которых определены (указаны) в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П (положение N 375-П)  и Методических рекомендациях 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", от 13.04.2016 N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

Банк полагает, что принимая во внимание установленные признаки сомнительных операций, проводимых по счету по расчетному счету   истца, им в соответствии с условиями Договора и положениями Закона № 115-ФЗ обоснованно были применены меры в виде ограничения распоряжения расчетным счетом с использованием системы ДБО.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение ЦБ №375-П), положениями которого установлены, в том числе, механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", "страновой риск", "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", а также факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией 6 решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п.4.3-4.6).

Доказательств выявления Банком какого-либо из указанных в Положении ЦБ №375-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания систему, Банком в материалы дела представлено не было.

Как следует из выписки ЕГРЮЛ ООО «ЗСТ» основным видом деятельности общества является торговля прочими автотранспортными средствами (код 45.19), при этом банку неоднократно давались пояснения, в том числе письменные, об основном виде деятельности общества с указанием на тот факт, что 70% от всей продаваемой специальной автомобильной техники составляют поставки в рамках госконтрактов, заключенных через участие в электронных торгах на основании Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Кроме  того согласно сведениям из ЕИС Госзакупки о заключенных и исполненных обществом госконтрактах по поставкам специальных автомобилей с марта 2020 года (с открытия счета) по состоянию на 28.01.2021 года. Указанная информация имеется в открытом доступе в информационной сети Интернет, соответственно банк, с учетом принципов добросовестности и добропорядочности, имел возможности для ее получения в целях исполнении Положения Банка России от 02.023.2012 №375-11 с учетом методических рекомендаций Банка России от 21.07.2017 №18-МР и от 13.04.2016 №10-МР.

Общество осуществляет уплату налогов и обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды в полном объеме и в строгом соответствии с действующим налоговым законодательством РФ. В доказательство прилагаем справку (код КНД 1120101) МИФНС России №21 по Нижегородской области от 02.03.2021 № 18134, подтверждающую, что общество не имеет неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

В возражение довода ответчика о наличии факторов риска в отношении клиента на основании того, что учредитель и директор ФИО3 является учредителем нескольких организаций суд отмечает, согласно действующему законодательству факт участия физического лица в нескольких юридических лицах сам по себе не свидетельствует о нарушении требований действующего законодательства РФ.

Ссылка ответчика о  неблагонадежности истца в связи с репутацией его контрагента ООО «ДСК-ДТ» не является основанием для основанием для блокировки ДБО. 

Расходование денежных средств на хозяйственные нужды юридического лица. законом не запрещено. 

Доводы ответчика об объемах заработной платы  сотрудников общества не верны, в обоснование истцом представлены отчеты в ИФНС по форме 2 НДФЛ за 2020 год о заработной плате  сотрудников, из которых следует, что заработная плата выплачивалась в объемах, превышающих МРОТ, закрепленный законодательством.

На запрос Банка  от 18.12.2020 клиентом предоставлен полный перечень документов согласно списка, а также пояснительная записка в которой отдельно обозначена готовность клиента на предоставление еще любых дополнительных документов по запросу банка.

В письме  банк не указал клиенту на предоставление каких-либо конкретных документов в обоснование проводимых операций по счету, указывает, что истцу требуется предоставить сведения,  подтверждающие экономический смысл  и законную  цель проводимых по счетам операций, а также документы, подтверждающие источник  происхождения и направления расходования  денежных средств по его усмотрению.

Кроме того, на повторный запрос  Банка от 14.01.2021,  документы   предоставлены истцом в полном объеме посредством электронной почты.

Из имеющихся материалов дела оснований полагать, что истец допустил неисполнение обязательств по договору банковского счета в части непредставления ответчику документов, запрошенных на основании требований Закона № 115-ФЗ, не имеется.

Законом N 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

Согласно ст. 8 ФЗ-115 определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, к каковым Банк не относиться. При этом уполномоченный орган при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

Доводы ответчика о правомерности приостановления операций со ссылкой на Закон N 115-ФЗ не принимаются судом инстанции как безосновательные, поскольку, из материалов дела следует, истец предоставил ответчику всю запрашиваемую информацию, однако Банк, нарушив процедуру блокировки дистанционного обслуживания, приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке.

Проанализировав все представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу об отсутствии однозначных и безусловных доказательств, подтверждающих запутанный или необычный характер сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иной противоправной цели при заключении сделок. Истец по запросу Банка предоставил достаточные сведения и подтверждающие денежные операции документы. Таким образом, доказательств нарушения договора со стороны истца в дело не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при несоответствии платежного поручения требованиям и правилам, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии - в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику. Таким образом, законодатель установил право кредитной организации запрашивать информацию по конкретным операциям (сделкам).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции.

Согласно пункту 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган.

Пунктом 10 указанной статьи определено, что кредитные учреждения приостанавливают конкретную операцию на 5 рабочих дней. При неполучении ответа от уполномоченного органа (абзац 5 пункта 10 статьи 7) кредитные организации осуществляют операцию по распоряжению клиента.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено право кредитной организации на отказ от операции, если операция (конкретная) признала подозрительной.

Ответчик в одностороннем порядке заблокировал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не конкретной операции.

Иные доводы ответчика  исследованы судом и отклонены как необоснованные, противоречащие установленным обстоятельствам дела и не имеющим правового значения в рамках настоящего дела. 

Учитывая изложенное, требования истца обеспечить полный доступ с применением системы дистанционного банковского обслуживания счета  признаются судом обоснованным, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании   судебной  неустойки  в размере 50 000 руб. за каждый день неисполнения судебного акта в случае неисполнения вступившего в законную силу решения суда после даты вступления в законную силу решения.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Должник обязан исполнить судебный акт независимо от совершения взыскателем действий по принудительному исполнению судебного решения. Исполнение судебных актов должно быть добровольным и своевременным.

Арбитражный суд по требованию истца вправе присудить в его пользу денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика на случай неисполнения судебного акта в размере, определяемом арбитражным судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (часть 4 статьи 174 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Возможность взыскания неустойки за неисполнение судебного акта   предусмотрена в пункте 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, иными законами или договором, либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 28 и 31 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление N 7) разъяснено, что на основании пункта 1 статьи 308.3 (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения определенных действий, судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора-взыскателя (судебная неустойка). Суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре. Судебная неустойка может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства (части 1 и 2.1 статьи 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 32 Постановления N 7, удовлетворяя требования истца о присуждении судебной неустойки, суд указывает ее размер и/или порядок определения.

Размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение.

Таким образом, действующее законодательство позволяет взыскателю требовать компенсации за ожидание исполнения судебного акта, при этом, ее размер и/или порядок определяет суд с учетом названных принципов.

Следовательно, денежные средства, присуждаемые истцу на случай неисполнения судебного акта, определяются судом в твердой денежной сумме, взыскиваемой единовременно, либо денежной сумме, начисляемой периодически, также возможно установление прогрессивной шкалы. Вместе с тем, подлежит определению судом момент, с которого соответствующие денежные средства подлежат начислению.

Суд, руководствуясь указанными положениями и разъяснениями, с учетом принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, пришел к выводу, что заявленный истцом размер судебной неустойки является чрезмерным.

Исходя из принципа разумности и сохранения баланса интересов сторон, учитывая конкретные обстоятельства дела, коллегия судей установила наличие оснований для взыскания судебной неустойки в сумме 5 000 руб. за каждый день просрочки исполнения решения суда с момента истечения срока, установленного для его добровольного исполнения, по день фактического исполнения решения суда.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины   относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями  110, 112, 167-170, 176, 180-182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить. 

Обязать Банк «ВТБ» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Санкт - Петербург обеспечить полный доступ обществу с ограниченной ответственностью «Завод специальной техники» (ОГРН   

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Нижний Новгород,    к системе дистанционного банковского облуживания  «ВТБ Бизнес Онлайн» со следующего дня после вступления решения суда в законную силу. 

В случае неисполнения вступившего в законную силу решения Арбитражного суда Нижегородской области в установленный срок в части требования об обязании Банк «ВТБ» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Санкт - Петербург обеспечить полный доступ обществу с ограниченной ответственностью «Завод специальной техники» (ОГРН   

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Нижний Новгород,    к системе дистанционного банковского облуживания  «ВТБ Бизнес Онлайн»  взыскать с Банк «ВТБ» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Санкт - Петербург  в пользу общества с ограниченной ответственностью «Завод специальной техники» (ОГРН   

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Нижний Новгород,    неустойку в размере 5 000 руб. 00 коп. за каждый календарный день неисполнения обязательства до момента фактического исполнения решения Арбитражного суда Нижегородской области.

Взыскать с Банк «ВТБ» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Санкт - Петербург  в пользу общества с ограниченной ответственностью «Завод специальной техники» (ОГРН   

<

***>, ИНН 

<

***>), 

<

...> 000 руб. 00 коп. расходов по оплате   государственной пошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.    

Настоящее решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                 А.А. Главинская