ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-279612/23-7-2316

г. Москва

23 декабря 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 19 декабря  2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 20 декабря 2024  года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МЕГАМЕТ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО РОСБАНК (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании действий незаконными, об обязании

при участии:

от истца – не явился, извещен.

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 02.11.2024 г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «МЕГАМЕТ» (истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО РОСБАНК (ответчик)о признании действий банка незаконными, об обязании возобновить дистанционное банковское обслуживание.

Истец в судебное заседание не явился, считается извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ответчика в удовлетворении исковых требований возражал по доводам отзыва.

Суд, выслушав объяснения представителей ответчика и третьего лица, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, по правилам ст. 71 АПК РФ, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 25.11.2021 Истцом в ПАО РОСБАНК было подано подписанное им заявление на оказание комплекса банковских услуг в ПАО РОСБАНК.

Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, Истец подтвердил о своем присоединении к:

•          Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Правила) (копия прилагается);

•          Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Условия) (копия прилагается);

•          Соглашением об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «PRO ONLINE» (Условия РМБ) (копия прилагается), размещенном на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу https://www.rosbank.ru/malomu-biznesu/dokumenty-pro-online;

На основании данного заявления Истцу был открыт расчетный счет: №

<

***>.

27.10.2023 услуга дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) по расчетному счету №

<

***> в части формирования электронных документов заблокирована.

Истец направил в адрес ответчика досудебную претензию  с требованием восстановить  ДБО по расчетному счету №

<

***>, которая оставлена ответчиком без удовлетворения в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований и отклоняя доводы истца, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.6. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.4. Правил, устанавливают обязанность Банка:

– осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

– осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со Счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента (-ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные документы на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством Российской Федерации сведения, а при осуществлении валютных операций – документов, связанных с проведением этих операций и предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.1.4. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента), в отношении которой возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке незамедлительно информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств.

Согласно п. 4.1. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- Предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по Счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств. (п.3.3.1 Правил);

- Предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но, не ограничиваясь, информацией о своих представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил. (п.3.3.8 Правил);

- Предоставлять по требованию Банка (в срок, указанный в запросе) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах. (п.3.3.9 Правил);

Условиями РМБ регламентируется порядок подключения Клиента к Системе РМБ, порядок формирования, использования и проверки электронной подписи (ЭП), а также порядок осуществления Пользователями операций в Системе РМБ в соответствии с имеющимися у них правами, обмена ЭД между Сторонами с использованием Системы РМБ. (п. 2.1. Условий РМБ).

Условиями РМБ (п.4.2.4.3) предусмотрено право Банка приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Системе РМБ.

«4.2.4.3. Предварительно уведомив Клиента по Системе РМБ, отказать ему в исполнении Распоряжения на проведение операции по списанию денежных средств, принятого Банком по Системе РМБ и подписанного корректной ЭП на проведение операций по счету, приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Системе РМБ в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также в случае непредставления документов по запросу Банка. В случае приостановления или полного прекращения предоставления услуг Системы РМБ Клиент для осуществления расчетных операций вправе предоставлять в Банк надлежащим образом оформленные Распоряжения на проведение операции по списанию денежных средств на бумажном носителе».

Согласно ч.1 ст. 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  (далее Закон №115-ФЗ), Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

В соответствии с ч. 2 ст. 7.6 Закона 115-ФЗ, Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Проверочные мероприятия в отношении Истца инициированы в связи с получением от Банка России 18.10.2023 в соответствии с вышеуказанными положениями Закона №115-ФЗ, информации в виде зашифрованного файла *.xml о присутствии Истца в сервисе Платформа Знай Своего Клиента, уровень риска – высокий (красный с типологией ПТОВР оптимизация налогообложения. Металлолом).

Если по оценке банка и Банка России у клиента высокая степень (красный уровень) риска, то кредитная организация императивно применяет к такому юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ:

• банк не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ;

• при закрытии счета банк не выдает деньги / не перечисляет на другой счет;

• банк прекращает действие банковских карт и электронных кошельков;

• банк прекращает использование ДБО в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

Банк обязан в  течение 5  рабочих  дней проинформировать клиента о  том, что он отнесен Банком России к группе с высокой степенью (красным уровнем) риска, и сообщить о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также о наличии права обратиться в межведомственную комиссию (МВК), созданную при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (пункт 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

При этом, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (пункт  10 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 и статьей 9.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон о Банке России) Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами и относит каждое такое юридическое лицо  к одной из трех групп риска (низкая, средняя, высокая) совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ) при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона о ПОД/ФТ, в отношении клиента – юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры (далее – Меры), которые включают прекращение обеспечения возможности использования таким клиентом электронного средства платежа и приостановление операций по списанию денежных средств с банковских счетов.

На основании указанных норм 18.10.2023 Истец отнесен  Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, 01.12.2023 Банком к Истцу применены Меры.

На основании пункта 1 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ Истец 10.07.2023 обратился с заявлением об отсутствии у Банка оснований для применения Мер в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации в соответствии с пунктом 13.5 статьи 7 Закона  о ПОД/ФТ (далее – Межведомственная комиссия).

По итогам рассмотрения заявления Истца, а также приложенных к нему документов и сведений, мотивированных обоснований отнесения Истца  к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, полученных от Банка, а также иных документов и сведений, имеющихся в распоряжении Банка России, Межведомственной комиссией 09.02.2024 в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ принято решение о наличии оснований для применения Мер.

Пунктом 4 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ предусмотрено, что в случае необжалования решения межведомственной комиссии заявителем в судебном порядке либо вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований заявителя отказано, заявитель подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц.

В целях обжалования решения Межведомственной комиссии от 09.02.2024 о применении мер истец обратился в суд с заявлением о признании незаконным решения Межведомственной комиссии при Центральном Банке Российской Федерации от 09 апреля 2024 г. о наличии оснований для применения кредитной организацией Публичное акционерное общество Росбанк к заявителю мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2021.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 24.06.2024 по делу № А40-65981/24-148-279 в удовлетворении заявления ООО «МегаМет» отказано.

Таким образом, вступившим в законную силу решением суда решение Межведомственной комиссии при Центральном Банке Российской Федерации от 09 апреля 2024 г. о наличии оснований для применения кредитной организацией Публичное акционерное общество Росбанк к заявителю мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2021, признано обоснованным.

В силу статьи 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон 115-ФЗ) основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 6.2. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение 375-П) факторами, свидетельствующими о наличии обоснованного подозрения в том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц;

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с федеральным законом;

з)   сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц. В отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

По результатам анализа операций Истца за период с 01.07.2023г. - 18.10.2023г. по р/счету №

<

***> оборот составил по Кредиту счета (расходные операции) – 144 169 603 руб., по Дебету счета (приходные операции) – 142 454 433 руб.

Были установлены следующие негативные тенденции:

•          Истец является фигурантом негативного списка ЦБ РФ на платформе ПЗСК (уровень риска ЦБ – высокий/красный с типологией 7.02 - ПТОВР оптимизация налогообложения. Металлолом); 

•          Контрагенты клиента являются фигурантами негативных списков ЦБ РФ; 

1.         ООО «УРАЛМЕТСЕРВИС» (ИНН 

<

***>), ООО «ПРОФ-МЕТ» (ИНН 

<

***>), ООО «РЕГИОНВТОРМЕТ» (ИНН 

<

***>) НС 639-П (03, 08, 07) – негативный список ЦБ РФ в разрезе «Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 № 639-П  «о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета» с кодами основания отказа (03, 08, 07) соответственно.

2.         ООО «ПРОФ-МЕТ» (ИНН 

<

***>), ПЗСК (уровень риска ЦБ РФ – средний: желтый с типологией 8.01 - Сомнительные транзитные операции).

3.         ООО «РЕГИОНВТОРМЕТ» (ИНН 

<

***>), ООО «АЛЬЯНСКОМТРЕЙД» (ИНН 

<

***>), ПЗСК (уровень риска ЦБ РФ средний: желтый с типологий 6.01, 8.01 - Подозрительные операции, направленные на вывод денежных средств в теневой оборот).

•          Адреса места регистрации Истца (г.Москва) и его основных контрагентов (покупатели в г. Челябинск, г. Екатеринбург – поставщики г. Курган) находятся в удаленно расположенных друг от друга регионах РФ; 

•          Налоговые и иные обязательные платежи в бюджет осуществляются в незначительных объёмах (0,5 % от оборота по Дебету счета); 

•          Операции носят транзитный характер (денежные средства зачисляются и перечисляются (эквивалентно) в течение короткого промежутка времени); 

•          Несоответствие назначений, входящих (за ферросплавы, проволоку в т.ч. НДС 20%) и исходящих платежей клиента (за лом и отходы черных металлов, НДС исчисляется налоговым агентом); 

•          По данным отчетности о доходах и расходах предприятия прибыль за 2022г. минимальная (1%), что может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы и отсутствии экономического смысла.

19.10.2023 Истцом в банк было направлено к исполнению платежное поручение № 485 на сумму 3000000,00руб. и №486 на сумму 4991822,50руб. в пользу ООО «Промтрейд» (ИНН 

<

***>). 

На основании п. 3.2.3. Правил,  19.10.2023 банком через личный кабинет Истца в системе РМБ был направлен запрос с требованием о предоставлении документов и информации со сроком исполнения данного запроса до 16.00ч. МСК 20.10.2023 (выписка из реестра уведомлений прилагается).

Банком были запрошены следующая информация и документы:

?         Заверенные выписки из других кредитных организаций за период с 01.04.2023 по 19.10.2023, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей;

?         Письмо о схеме ведения бизнеса. C описанием чем занимается компания, указанием основных контрагентов, сайта, Перечислением активов компании: недвижимость, оборудование, транспортные средства, и др.;

?         Документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам с ООО «ПРОМТРЕЙД», включая приложения и спецификации, заявки, счета, акты, товарно-транспортные накладные и т.п.;

?         Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет Истца от ООО «АЛЬЯНСТОРГ», ООО «РЕСУРС» (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам включая приложения и спецификации, заявки, счета, акты, товарно-транспортные накладные и т.п.) и используемых на оплату направленных платежных поручений; 

В указанный срок документы были предоставлены не в полном объеме, не предоставлено: 

По расчетам с контрагентом ООО «ПРОМТРЕЙД» из документов Истец не предоставил скан-копии сертификатов качества товара, данный документ передаётся покупателю вместе с товаросопроводительной документацией в соответствии с п.5.3. договора поставки № ММ/ПРО 10823 от 01.08.2023г. В соответствии с актом сверки за 9 мес. 2023г. поставщиком было отгружено на склад Истца с 01.08.2023. по 25.09.2023г. товара на сумму 12,2 млн. руб., а покупатель не произвел на 01.10.2023г. ни одной оплаты за товар. При этом в спецификациях указано на обязанность оплаты за поставленный товар в течение 30 дней по факту поставки (дата поставки 16.08.2023г., 22.08.2023г., 04.09.2023г., 12.09.2023г., 20.09.2023г., 25.09.2023г.).  Дополнительное соглашение об отсрочке срока оплаты за товар Истцом не предоставлялись. В транспортных накладных по перечисленным выше поставкам  в поле сопроводительная документация не указана информация по сертификатам качества товара. Например, сертификат качества № ****** феррованадий ФВд50 ГОСТ 27130-94 (феррониобий, никель, ферросилиций, феррованадий).

В соответствии со ст. 7 Закона 115-ФЗ, Положением 375-П организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Законодательство предоставляет банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы необходимые для выяснения их экономического смысла.

Вместе с тем п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ позволяет банкам отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно указанному Положению 375-П (пункт 5.2) отказ клиенту в оказании услуг ДБО является одной из мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», Письму Банка России от 07.12.2012 N 167-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» кредитным организациям рекомендуется отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи,  в  случае  выявления  сомнительных операций  клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

На кредитные организации возложена обязанность проверять операции клиентов на соответствие указанным критериям и принимать соответствующие меры в случае выявления операций, обладающих данными признаками (п. 2, 3, 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ, п. 6.1, 6.3 Положения 375-П).

Следовательно, для ограничения доступа к услугам дистанционного банковского обслуживания достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом при квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными Банком России в Положении 375-П.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании статей 309-310, 845, 848, 858, Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 8, 9, 65, 71, 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья                                                                          М.С. Огородникова