РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-195840/22-137-1474

г. Москва

02 декабря 2022 г.

Резолютивная часть решения объявлена 24 ноября 2022года

Полный текст решения изготовлен 02 декабря 2022 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении  протокола секретарем судебного заседания Сейдиевой А.И., рассматривает в открытом судебном заседании дело по иску ООО "КАРМА ЛИЗИНГ" (123112, ГОРОД МОСКВА, ПРЕСНЕНСКАЯ НАБЕРЕЖНАЯ, ДОМ 8, ПОМ 603М СТР 1 ЭТ 60 КОМ 10, ОГРН: 1187746162328, Дата присвоения ОГРН: 15.02.2018, ИНН: 9710049180)

к ООО "ПЕРСПЕКТИВА" (649000, РЕСПУБЛИКА АЛТАЙ, ГОРНО-АЛТАЙСК ГОРОД, ГАГАРИНА УЛИЦА, 5, ОГРН: 1130411003470, Дата присвоения ОГРН: 25.06.2013, ИНН: 0411165464)

о взыскании задолженности по договорам займа  в размере 5 071 011 руб. 50 коп.

с участием в судебном заседании:

от истца: Блинов Е.В. по дов. № б/н от 11.11.2021г.

от ответчика: не явился,  извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО "КАРМА ЛИЗИНГ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ООО "ПЕРСПЕКТИВА"о взыскании задолженности по договору №12266 от 26.04.2021г.  по состоянию на «05» сентября 2022г. в размере 5 071 011 рублей 93 копеек, из которых остаток основного долга 2 994 264 рублей 00 копеек. Задолженность по оплате процентов, исчисленных согласно п.3.1., Приложения 1 к Договору займа №12266 от 26.04.2021г в размере 454 799 рублей 99 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12266 от 26.04.2021г на сумму основного долга в размере 565 915 рублей 90 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12266 от 26.04.2021г. на сумму неоплаченных процентов в размере 56 031 рублей 61 копеек, сумму неустойки, исчисленной согласно п.11 Приложения 1 к Договору займа в размере 1 000 000 рублей, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 рублей 00 копеек по ставке 22% за период с 06.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 06.09.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа в размере 454 799 рублей 99 копеек по ставке 0,1% за период с 06.09.2022г по дату фактической оплаты суммы основного долга.  

Определением арбитражного суда города Москвы от 14.09.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено: ООО  "КАРМА ТЕХНОЛОДЖИ". 

От истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований в части взыскания неустойки и процентов по договору займа. Согласно уточненным исковым требованиям, принятым судом в порядке ст. 49 АПК РФ, истец просит взыскать с Ответчика: задолженность по договору займа №12266 от 26.04.2021г.  по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 2 994 264 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 532 404 рублей 75 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 92 822 рублей 18 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 11 311 рублей 41 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 рублей 00 копеек по ставке 22% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа в размере 532 404 рублей 75 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г по дату фактической оплаты суммы основного долга.

Истец поддержал уточненные исковые требования в полном объеме. 

Надлежащим образом извещенные представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, в порядке ст. 156 АПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела с учетом ст.ст. 71,75 АПК РФ, заслушав представителя истца, суд, пришел к следующим выводам. 

Из материалов дела следует, что «26» апреля 2021 года между инвесторами  и ООО «Перспектива» (далее - «Заемщик»), в Онлайн-сервисе «Карма» (www.my.karma.red) (далее – Сервис) был заключен Договор займа № 12266 (далее - «Договор займа»), в соответствии с которым Инвесторы предоставили Заемщику заем в сумме 2 994 264 (Два миллиона девятьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек сроком на 10 (Десять) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 22% годовых. 

Заключение договора займа №12266 от 26.04.2021г. подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма».

Деятельность Онлайн-сервиса «Карма» (www.my.karma.red), оператором которого является Третье лицо – ООО «Карма Технолоджи», регулируется Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Согласно Правилам инвестиционной платформы «Карма» (далее – Правила) Онлайн-сервис «Карма» (www.my.karma.red) (Далее Платформа) позволяет осуществлять взаимодействие пользователей, заключать сделки и исполнять обязанности по ним в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, в том числе заключение договоров займа.

Под пользователями Платформы в рамках Правил понимаются физические и юридические лица, зарегистрированные на платформе Сервиса, тем самым заключившие договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В целях осуществления инвестиционной деятельности Правилами установлены понятия Потенциальный инвестор и Инвестор. Потенциальный инвестор – Пользователь, который намеревается заключить договор займа с целью размещения принадлежащих ему денежных средств на возмездной и возвратной основе. Инвестор – Пользователь, который зарегистрирован на Платформе в Сервисе, инвестировавший денежные средства на условиях договора займа и договора цессии. (Преамбула Правил).

Пунктом 1.5. Правил установлено, что в соответствии с Правилами Платформа предоставляет Пользователю право использования Онлайн-сервиса «Карма», на условиях простой (неисключительной) лицензии, а Пользователь обязуется оплатить Вознаграждение в случаях, предусмотренных Тарифами Онлайн-сервиса «Карма».

В соответствии с п.1.11 Правил для начала использования Онлайн-сервиса «Карма» и присоединения к Правилам Пользователь должен совершить конклюдентные действия: акцептовать Правила путем активации соответствующего Чек-бокса на Сайте, а также успешно пройти процедуру Верификации в порядке, установленном Правилами. 

Согласно п. 8.1. Правил Сервис и Пользователи являются сторонами электронного взаимодействия.

В рамках электронного взаимодействия аналогом собственноручной подписи является простая ЭП. Электронный документ считается подписанным простой ЭП при соблюдении условий, указанных в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».(п.8.4. Правил).

В целях генерации кода простой ЭП и подписания электронного документа Онлайн-сервис “Карма”, посредством смс или push сообщения, направляет Пользователю специальный одноразовый цифровой код подтверждения, который отправляется Пользователю посредством направления смс или (push-)-сообщения на номер телефона мобильной связи (номер мобильного телефона), указанный при регистрации на Платформе.

Пользователем при первичной регистрации в Онлайн сервисе «Карма». Указанный код Пользователь вводит в специальное диалоговое окно в Онлайн сервисе «Карма» в целях подписания сформированного электронного документа. SMS-ключ подтверждает подписание такого электронного документа простой ЭП. (п.п.8.7, 8.8. Правил).

В соответствии с п.4.2.20 Пользователи обязаны признавать выданные Онлайн-сервисом “Карма” документы надлежащими доказательствами, подтверждающими как совершение юридических и фактических действий с использованием Онлайн-сервиса “Карма”, так и содержание этих действий.

В рамках осуществления деятельности Сервиса используется Счет «Карма» (Номинальный счет). На данном счете консолидируется денежные средства, предоставляемые Инвесторами для выдачи сумм займов, а также для получения платежей от заемщиков и их переводу на банковские счета Инвесторов. (п.9.1. Правил)

Правилами установлено понятие Потенциального заемщика и Заемщика. «Потенциальный заемщик» – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, разместившее оферту о заключении Договора займа в Онлайн-сервисе «Карма». «Заемщик» – Пользователь, который привлек денежные средства на основании Договора займа, заключенного в Онлайн-сервисе «Карма».

В рамках реализации работы Сервиса разработаны Общие условия предварительной заявки (оферты) о заключении Договора займа. (далее – Условия).

Согласно функционалу Сервиса, Потенциальный заемщик размещает оферту, согласно требованиям Раздела 6 Правил по установленной Приложением 1 к Условиям форме, о заключении договора займа в Онлайн-сервисе «Карма», а Инвестор, акцептуя указанную оферту соглашается с условиями, указанными в ней.

Согласно п.9.3. Договора займа Заемщик выражает свою волю на выставление Предварительной заявки (оферты) на заключение Договора займа путем уплаты Первой части Вознаграждения Онлайн-сервису «Карма» на Счет «Карма» с указанием в назначении платежа номера Предварительной заявки (оферты), который указан в Приложении №1.

В целях исполнения контракта от 02.03.2021 г. No Ф.2021.01, заказчик Муниципальное автономное образовательное учреждения дополнительного образования «Усть-Канская детская школа искусств», (закупка No 0377300026121000001), Потенциальным заемщиком, Ответчиком была размещена предварительная (оферта) о заключении Договора займа №12266. Руководствуясь п.9.3. Договора займа Ответчик оплатил Первую часть вознаграждения, что подтверждается Платежным поручением № 51 от 13.04.2021г.

 Согласно условиям предварительной оферты, установлены существенные условия займа, такие как минимальная и максимальная сумма займа, срок займа, процентная ставка, график выдачи. 

Целью получения займа являлось Исполнение контракта от 02.03.2021 г. No Ф.2021.01, заказчик Муниципальное автономное образовательное учреждения дополнительного образования «Усть-Канская детская школа искусств», (закупка No 0377300026121000001).

Размещенная Ответчиком оферта на заключение договора займа была акцептована Инвесторами в порядке ст.438 ГК РФ и раздела 6 Правил, что подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма». Договор займа №12266 от 26.04.2021г. был заключен между Инвесторами и Ответчиком на следующих условиях. Займодавец – Инвесторы, использующие платформу Сервиса, предоставили Ответчику денежные средства в размере 2 994 264 (Два миллиона девятьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек сроком на 10 (Десять) месяцев с условием единовременной выдачи займа под 22 (Двадцать два) процента годовых.

Денежные средства, составляющие сумму займа за минусом вознаграждения, установленного Приложением 1 к Правилам, были перечислены Ответчику 1, что подтверждается платежным поручением №1084 о 26.04.2020г. на сумму 2 934 436,08 рублей. 

Обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись Заемщиком не надлежащим способом. 

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа в адрес ООО «Перспектива» со стороны ООО «Карма Технолоджи» от имени Инвесторов были направлено требование от 02.02.2022г. исх.№26 об исполнении обязательств по договору займа и выплате задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки на просроченные проценты на общую сумму 4 125 457,05 руб. 

Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п.4.6.1. Правил если иное не предусмотрено Договором займа, Взыскатель обязан выкупить все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, в любом из следующих случаев:

- в случае наступления Дефолта по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня наступления Дефолта;

- в случае предъявления Онлайн-сервисом «Карма» требования Заемщику о досрочном погашении всех обязательств по Договору займа и, в случае неисполнения Заемщиком такого требования, предъявления соответствующих требований по сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня истечения самого позднего срока требования.

Пунктом 4.6.2. Правил установлено, что Взыскатель обязан уведомить всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн-сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс-сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой / курьерской службой.

В случае отсутствия в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня уведомления Онлайн-сервисом «Карма» от всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» об ином, все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, переходят к Взыскателю.

Преамбулой Правил установлено определение термина Взыскатель. Взыскатель - Общество с ограниченной ответственностью «Карма Лизинг» (ОГРН 1187746162328).

Руководствуясь п. 4.6 Правил, ООО «Карма Лизинг» направило Инвесторам оферту № 14115 от 17.03.2022г. о заключении договора уступки прав требования по договору займа №12266 от 26.04.2021г. (Приложение 10).

В связи с тем, что в течение 3 рабочих дней, установленных п.4.6.2 Правил, каких-либо заявлений и возражений от Пользователей не поступило, все права требования по договору займа №12266 от 26.04.2021г. перешли к Взыскателю.

В силу требований ст.385 ГК РФ Истец направил в адрес Ответчика уведомление исх.№25 от 23.02.2022г. об уступке прав требований по договору займа и требование об уплате задолженности по состоянию на 23.03.2022г.  (Приложение 11, 12).

Данное требование остались без удовлетворения что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно информации на сайте zakupki.gov.гu договор от 02.03.2021 г. No Ф.2021.01, заказчик Муниципальное автономное образовательное учреждения дополнительного образования «Усть-Канская детская школа искусств», (закупка No 0377300026121000001) имеет статус «исполнен». 

Денежные средства в нарушение Договора займа в течение 5 рабочих дней не были перечислены на номинальный Счет «Карма» (получатель ООО «Карма Технолоджи») с целью погашения задолженности по Договору займа.

В связи с чем на основании п.11 Приложения 1 договора займа была начислена неустойка в размере 1 000 000 рублей. 

Заключение договора цессии подтверждается справкой о выкупе прав требований, представленной третьим лицом – ООО «Карма Технолоджи».

Согласно п. 4.3.4. Правил Онлайн сервис «Карма» имеет право в любой момент изменять Правила (полностью или в части) в одностороннем порядке, без предварительного согласования с Пользователями. Все изменения вступают в силу через 5 дней с даты размещения текста измененных Правил на Сайте, если более длительный срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при публикации новой редакции Правил.

В соответствии с п. 1.9. Правил Пользователь обязуется самостоятельно следить за изменениями Правил путем периодического ознакомления с актуальной редакцией не менее одного раза в два дня. Пользователь самостоятельно отвечает за любые последствия, наступившие в связи с не ознакомлением с Правилами.

Пользователи обязуются согласно п.4.2.3. Правил Своевременно и в полном объеме ознакомиться с условиями Правил, а также с изменениями и дополнениями к Правилам, вносимыми Онлайн-сервисом «Карма». 4.2.15. Знакомиться с изменениями Правил, размещаемыми на Сайте.

При заключении договора цессии действовали Правила No 1/2022 от 09 февраля 2022 г. 

Согласно п. 6.2. Правил предварительная заявка (оферта) на заключение Договора цессии является акцептованной в момент, указанный в этой заявке (оферте).

В случае изменения размера уступаемых по Договору цессии прав требования в течение срока действия Предварительной заявки (оферты) о заключении Договора цессии (в результате погашения задолженности по этим правам требования, начисление процентов на сумму долга по уступаемым правам требования, увеличения суммы Займа), цена предлагаемых к уступке прав требования пропорционально автоматически изменяется (при этом, изменение суммы неустойки в составе уступаемых прав требования не влечет пропорциональное изменения цены прав требования).

В соответствии с п.4.2.20 Пользователи обязаны признавать выданные Онлайн-сервисом “Карма” документы надлежащими доказательствами, подтверждающими как совершение юридических и фактических действий с использованием Онлайн-сервиса “Карма”, так и содержание этих действий.

Согласно п. 16.2 Правил Инвесторы 30.03.2022 г. были уведомлены о выкупе прав требования путём отправки электронных сообщений на их электронные почтовые ящики, указанные ими в Онлайн-сервисе «Карма».

Согласно п. 16.8 Правил Инвесторы имеют возможность отменить продажу прав требований по Договору займа путем соответствующего заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» с момента выдачи Займа до момента выкупа прав требований.  

Оферта на выкуп прав требования по Договору займа № 12266 от 26.04.2021 г. была выставлена 17.03.2022 г. в Личных кабинетах Инвесторов, являющихся кредиторами по указанному Договору займа.

Дополнительно 17.03.2022 г. Инвесторы были уведомлены о выставленной Оферте о заключении договора уступки прав (требований) путём отправки электронных сообщений на их электронные почтовые ящики, указанные при регистрации на платформе Карма.  

Согласно представленному расчету к ходатайству об уточнении исковых требований, задолженность Ответчика по договору займа по состоянию на 18.10.2022г. составляет по основному долгу в размере 2 994 264 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 532 404 рублей 75 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 92 822 рублей 18 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 11 311 рублей 41 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек.

. Направленная в адрес ответчика претензия, была оставлена без удовлетворения. Указанные обстоятельства потужили основанием для обращения в Арбитражный суд с настоящим искровым заявлением. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных 4 правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как предусмотрено ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

 Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Расчеты процентов и неустойки судом проверен и признан верным. Ответчиком контррасчёт неустойки не представлен. Судом расчёт неустойки ответчика проверен и признан обоснованным. 

Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют. Поскольку судом установлен факт просрочки возврата денежных средств, на сумму задолженности и процентов подлежит начислению неустойка (пени). Кроме того, истцом заявлено о взыскании неустоек, начисленных до даты фактического исполнения обязательств. Как установлено п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

 Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ). 

При изложенных обстоятельствах требования истца признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в доход федерального бюджета. 

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. руководствуясь 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО "ПЕРСПЕКТИВА" (ОГРН 1130411003470, ИНН 0411165464) в пользу ООО "КАРМА ЛИЗИНГ" (ОГРН 1187746162328, ИНН 9710049180) сумму основного долга в размере 2 994 264 руб., проценты в размере 532 404,75 руб., с начислением процентов на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 руб. по ставке 22% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку на сумму основного долга в размере 92 822,18 руб., с начислением неустойки на сумму задолженности по договору займа в размере 2 994 264 руб. по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 11 311,41 руб., с начислением неустойки на сумму задолженности по договору займа в размере 532404,75 руб. по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойка в размере 1 000 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 355 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

СУДЬЯ     Л.В. Пулова