Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-143693/18-87-769

г. Москва

10 января 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 27 ноября 2018 года

Решение в полном объеме изготовлено 10 января 2019 года

Арбитражный суд в составе судьи Агеевой Л.Н. (единолично),

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ИП ФИО2 к ГК «Агентство по страхованию вкладов»

третьи лица - АО КБ «Северный кредит», ПАО « Сбербанк России»

о взыскании 207 624 руб. 19 коп.

при участии представителей:

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 05.06.2018 г. № 885

от третьего лица АО КБ «Северный кредит» ФИО3 по доверенности от 05.06.2018 г. № 885.

В судебное заседание не явились истец и третье лицо ПАО «Сбербанк России». 

 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с требованиями к Государственной корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании, с учетом изменения исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 АПК РФ, страхового возмещения в размере  202 819 руб. 02 коп., процентов за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 7 833 руб. 69 коп. за период с 30.01.2018 г. по 19.08.2018 г.

Определениями  от 19.07.2018 г. и от 28.09.2018 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО КБ «Северный кредит» и ПАО «Сбербанк России», соответственно.

В судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме по доводам отзыва на иск и дополнений к отзыву; третье лицо АО КБ «Северный кредит» поддержало правовую позицию ответчика по спору.

В судебное заседание не явились истец, третье лицо ПАО «Сбербанк России». Ходатайств, препятствующих рассмотрению дела в отсутствие представителей неявившихся лиц, участвующих в деле к началу судебного заседания в материалы дела не поступило.

Согласно ч. 1 ст. 123 АПК РФ, лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

В соответствии с ч. 6 ст. 121 АПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.

С учетом изложенного, суд считает не явившихся истца и третье лицо надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика, по представленным в материалы дела доказательствам, в соответствии со ст. 123, 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев исковые требования, выслушав представителей ответчика и   третьего лица АО КБ «Северный кредит», исследовав и оценив, по правилам ст. 71 АПК РФ, имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, между Акционерным обществом коммерческий банк «Северный кредит» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен договор банковского счета индивидуального предпринимателя в валюте Российской Федерации (далее - договор).

В силу п. 1.1 договора, для осуществления расчетного и кассового обслуживания банк открывает клиенту банковские счета в валюте Российской Федерации (рублях) и/или иностранных валютах в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а именно: был открыт рублевый расчетный счет № 

<

***>.

Согласно выписке по расчетному счету № 

<

***>. предоставленной АО КБ «Северный кредит» 22 декабря 2017 года на данный счёт истца было поступление денежных средств в размере 89 000 руб. от ООО «Меркурий» и 89 754 руб. от ООО «РегионСтрой-Снаб», в итоге, как указывает истец, по состоянию на 22.12.2017 г., остаток денежных средств на расчетном счете истца составлял 194 439,02 руб.

Как указывает истец, 25.12.2017 г. ИП ФИО2 в АО КБ «Северный кредит» было представлено платежное поручение № 108 на сумму 193 000 руб. с назначением платежа: «доход от предпринимательской деятельности, в целях перечисления данных денежных средств на текущий счет физического лица ФИО2 № 40817810704001191283, открытый в ПАО «Сбербанк России» Архангельское отделение № 8637 г. Архангельск». Данное платежное поручение было принято к исполнению АО КБ «Северный кредит» 25.12.2017 г., что подтверждается отметкой о поступлении платежного поручения на самом платежном поручении.

Кроме того, истец указывает, что 26.12.2017 г. денежные средства в размере 193 000 руб. были списаны с расчетного счета истца № 

<

***>, в подтверждение чего в материалы дела также представлена выписка за период с 20.12.2017 г. по 17.01.2018 г.,  предоставленная АО КБ «Северный кредит» по запросу ИП ФИО2, а также истец сослался на проставление штампа АО КБ «Северный кредит» с отметкой «исполнено» на названном платежном поручении.

Как указывает истец и следует из выписки по счету № 40817810704001191283, открытому в ПАО «Сбербанк России», предоставленной ПАО «Сбербанк России» истцу,   денежные средства в размере 193 000 руб. на текущий счет ФИО2  № 40817810704001191283 не поступили.

Впоследствии 29.12.2017 г. приказом Банка России № ОД-3754 у АО КБ «Северный кредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом Банка России № ОД-3755 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией - АО КБ «Северный кредит».

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 г. по делу            № А13-268/2018 кредитная организация АО КБ «Северный кредит» была признана несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего АО KB «Северный кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно письму Банка России от 23.01.2018 г. № Т219-18-14/458 на дату отзыва у АО КБ «Северный Кредит» лицензии на осуществление банковских операций (29.12.2017 г.) неисполненных в течение четырнадцати дней платежных документов его клиентов, то есть документов, подтверждающих неплатежеспособности АО КБ «Северный Кредит», не имелось. Вместе с тем, картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на-корреспондентском счете (47418) начала отражаться в балансе Банка с 22.12.2017 г.

Истец ссылается на то обстоятельство, что 09.01.2018 г. с ним связался сотрудник банка АО КБ «Северный кредит» и предложил написать заявление об отзыве платёжного поручения № 108 от 25.12.2017 г. на сумму 193 000 руб. из картотеки неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (47418), что позволит возвратить вышеуказанную сумму на расчетный счёт истца, в связи с чем, 10.01.2018 г. истцом было оформлено и направлено в банк соответствующее заявление.

Впоследствии, 17.01.2018 г. истец также обратился в банк-агент (ПАО «Сбербанк России») с заявлением о выплате ему страхового возмещения и по информации от сотрудника банка-агента ему стало известно, что сумма выплаты составляет 9 819,02 руб.

Также истцом была направлена претензия-заявление от 29.01.2018 г. № 2302-1 ответчику о несогласии с размером страхового возмещения, в которой истец просил осуществить ему выплату в размере 202 819,02 руб. Данное заявление было принято сотрудником ПАО «Сбербанк России» в целях дальнейшего направления в ГК «АСВ».

Как указывает истец, им было получено направленное ответчиком  уведомление от 06.03.2018 г. № 2/3/17417, согласно которому ГК «АСВ» было получено заявление (претензия) о несогласии с размером возмещения в АО КБ «Северный кредит» и рассмотрено в соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», и отклонено, поскольку в реестр обязательств АО КБ «Северный кредит» перед вкладчиками была включена сумма в размере 9 819,02 руб.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 4 Закона № 177-ФЗ, банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона № 177-ФЗ, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона № 177-ФЗ признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закона № 177-ФЗ (в редакции, действующей на день обращения истца к ответчику) размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона; возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 5 ст. 11 Закона № 177-ФЗ, размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 11.1 ст. 12 Закона № 177-ФЗ, выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона № 177-ФЗ).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 25.07.2001 г. № 138-О исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В силу ст. 65 АПК РФ бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, возлагается на ответчиков.

Как следует из представленного в материалы дела пояснения третьего лица ПАО «Сбербанк России», являющегося банком-агентом в спорных правоотношениях, денежные средства в заявленном ко взысканию размере основанного обязательства 202 819 руб. 02 коп. были перечислены истцу 20.08.2018 г. по реквизитам, указанным ИП ФИО2 в заявлении о выплате возмещения по вкладам, в связи с внесенными изменениями в реестр обязательств АО КБ «Северный кредит» перед вкладчиками в отношении истца.

Данное обстоятельство подтверждено также представленными в материалы дела обращением конкурсного управляющего банка  в адрес Директора Департамента страхования банковских вкладов ГК «АСВ» от 30.03.2018 г. № 59-05ИСХ-75054 с приложением выписки из реестра обязательств и выписки по счету истца, а также справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществляется возмещение, согласно которой выплата на сумму 202 819 руб. 02 коп. была осуществлена истцу на основании платежного документа от 20.08.2018 г. № 106432, не оспоренными и документально не опровергнутыми лицами, участвующими в деле.

Позиция истца, изложенная в возражениях на отзыв на исковое заявление, относительно невозможности проверки им обстоятельств поступления спорных  денежных средств на счет истца ничем не обоснована и документально не подтверждена и сама по себе не может свидетельствовать о порочности представленных ответчиком доказательств, с учетом правовой позиции ПАО «Сбербанк России»

В связи с изложенным, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований в части требования о выплате страхового возмещения в размере  202 819 руб. 02 коп.

В отношении требования о возложении на ответчика обязанности по возмещению штрафных санкций в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, в связи с несвоевременным исполнением обязательства по выплате страхового возмещения, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 6 ст. 12 Закона № 177-ФЗ при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

Принимая во внимание, что ответчик, при рассмотрении вопроса о выплате и определении размера страхового возмещения обязан учитывать сведения отраженные в реестре обязательств банка перед вкладчиками, изменения в который были внесены только 30.03.2018 г., после чего истец в любой момент имел возможность получить спорную сумму в банке-агенте (ПАО «Сбербанк России») назначенном ответчиком в соответствии с п. 12 ст. 12 Закона № 177-ФЗ, суд приходит к выводу, что истцом не обоснована и документально не подтверждена вина ответчика в просрочке получения денежных средств в счет выплаты страхового возмещения, учитывая, что иными способами восстановления нарушенного права истец не воспользовался.

Принимая во внимание вышеизложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Расходы по госпошлине в порядке ст.110 АПК РФ подлежат отнесению на истца.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307-309, 395, 845, 863, Федерального закона от 23.12.2003 г.  № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», руководствуясь ст.ст. 4, 9, 65-68, 71, 75, 102, 110, 121, 123, 156, 167-171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

Л.Н. Агеева