Арбитражный суд Чукотского автономного округа 

улица Ленина, дом 9а, Анадырь, 689000, 

www.chukotka.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А80-321/2023

г. Анадырь

27 сентября 2023 года

Арбитражный суд Чукотского автономного округа в составе судьи Дерезюк Юлии Владимировны, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Борисовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 321870000000803, ИНН 

<

***>) 

о взыскании задолженности по кредитному договору,

в отсутствие лиц, участвующих в деле

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в арбитражный суд 26 июня 2023 года с исковым заявлением от 20.06.2023 № ДВБ-92-исх/1878 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.07.2022 № 8557AZSN0GJR2Q0AQ0QS9B в размере 929998,46 руб., в том числе: проценты за кредит – 195206,05 руб., ссудная задолженность – 734792,41 руб.

Определением суда от 28.06.2023 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 09 час. 30 мин. 27 июля 2023 года. 

В связи с отсутствием сведений о надлежащем извещении ответчика, суд определением от 27.07.2023 отложил предварительное судебное заседание на 15 час. 00 мин. 23 августа 2023 года.

Определением от 23.08.2023 дело назначено к судебному разбирательству на 15 час. 00 мин. 27 сентября 2023 года.

Указанным определением сторонам надлежало представить:

Истцу:

- выписку по счету ответчика за период, указанный на титульном листе в приложенной к иску выписке с 

<

***> по 15.06.2023, поскольку фактически представлена выписка по 01.06.2022 (дата последней операции);

- пояснения по дате заключения договора № 8557AZSN0GJR2Q0AQ0QS9B (25.07.2022 или 

<

***>).

Ответчику исполнить определение суда от 28.06.2023, от 27.07.2023 представив отзыв на исковые требования.

В судебное заседание явка сторон не обеспечена. Сведения о надлежащем извещении истца и ответчика имеются в материалах дела. 

Во исполнение вышеуказанного определения истец представил пояснения от 25.09.2023 №ДВБ-92-исх./54 с приложением к нему заявления предпринимателя о реструктуризации. 

Ответчик определения суда не исполнил, отзыв на заявление не представил.

При рассмотрении дела судом установлены следующие обстоятельства.

Между ПАО Сбербанк (Банк) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта», путем подписания 

<

***> электронной подписью Заемщика заявлений о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты и о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» 

<

***>.

Согласно заявлению о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес карты Заемщик просит открыть счет кредитной бизнес карты для совершения операций по кредитной бизнес карты (Счет) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами ПАО Сбербанк в валюте РФ с выпуском кредитной бизнес-карты на имя держателя.

Одновременно дает согласие Банку, а Банк имеет право без распоряжения Заемщика списывать денежные средства (по мере их поступления) со Счета:

- для погашения текущей задолженности по кредитному договору

<

***>, заключенному в соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», ежедневно в сумме такой задолженности;

- для погашения срочных обязательств в размере обязательного платежа, начисленных процентов, неустойки по кредитному договору

<

***> в рамках продукта кредитная бизнес карта в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательств;

- для погашения просроченной ссудной задолженности (включающей сумму обязательного платежа, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, начисленной неустойки) по кредитному договору 

<

***> в рамках продукта кредитная бизнес-карта.

Пунктом 12 данного заявления установлено, что стороны признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью Заемщика в соответствии с Условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты Клиента, является документом, подтверждающим факт заключения Договора счета Кредитной бизнес-карты и признается равнозначным Заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Договор счета кредитной бизнес-карты вступает в силу с даты открытия Счета, о чем Банк информирует Клиента по системе "Сбербанк Бизнес Онлайн" с указанием номера и даты Договора.

 

По условиям заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации, в размере, указанном в Приложении 1.

Дата открытия лимита кредитования с даты вступления в силу кредитного договора. 

Срок действия лимита кредитования указывается в Приложении 1 к заявлению.

Текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках данного счета).

Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссии за обслуживание счета кредитной бизнес карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с п.п. 5.4-5.7 Условий кредитования.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течении 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением 1 к заявлению.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определёнными в Условиях кредитования, в размере, указанной в Приложении 1 к заявлению.

Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начисления неустоек определяется кредитным договором, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению.

При несвоевременном перечисления обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В заявлении заемщиком указан номер счета для погашения просроченной задолженности и неустоек, просроченной срочной задолженности – 40802810636000006852.

Стороны признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Кредитный договор карты вступает в силу (считается заключенным сторонами) с даты совершения акцепта со стороны банка, выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением банком информации в системе СББОЛ о номере и дате кредитного договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, указанного в Приложении 1 к заявлению:

размер лимита кредитования – 1000000 руб.;

срок действия (дата закрытия) лимита кредитования – 36 месяцев;

процентная ставка годовых – 21 %;

размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа;

расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячный;

срок погашения обязательного платежа – в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

В соответствии с п. 6.5 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору. 

В силу положений п. 7.5. Условий кредитования Заемщик обязан по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в пункте 6.5 Условий кредитования.

Согласно протоколу операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), сформированного в Сбербанк Бизнес Онлайн 

<

***>, индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществил операцию: подписание электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы, со статусом проведения операции – исполнено.

02.05.2023 Банк в адрес предпринимателя направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому в срок до 01.06.2023 заемщику необходимо в полном объеме погасить задолженность по кредитному договору.

 Требование кредитора оставлено заемщиком без исполнения, что послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с настоящим иском.

 В доказательство предоставления Заемщику лимита кредитования Банком представлена выписка за период с 

<

***> по 15.06.2023.

В представленных пояснениях истец указал, что 20.07.2022 заемщик обратился в банк с заявлением (требованием), основанным на статье 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", об изменении условий договора о приостановлении исполнения заемщиком своих обязательств на срок 6 месяцев.

На основании данного заявления Банком 25.07.2022 были одобрены «кредитные каникулы» сроком на 6 месяцев, по истечении которых погашения со стороны заемщика не последовало. 

Правоотношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

С учетом с пункта 1 статьи  819 ГК РФ, положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Подписанное ответчиком заявление о присоединении к общим правилам предусматривает процентную ставку по кредиту, что подтверждает факт согласия ответчика на условия банка, предусмотренные договором 

<

***>.

Согласно статье 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. При этом каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств погашения задолженности ответчик не представил, сумму долга не оспорил. 

По состоянию на 02.06.2023 задолженность предпринимателя по договору составила 929998,46 руб., в том числе: проценты за кредит – 195206,05 руб., ссудная задолженность – 734792,41 руб. Расчет истца проверен судом, ответчиком не оспорен.             При таких обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Чукотского автономного округа,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 321870000000803, адрес места жительства: 689000 Чукотский автономный округ, 

<

...>, дата государственной регистрации 28.05.2002, ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, адрес места нахождения: 117312, 

<

...>, дата государственной регистрации 20.06.1991, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> № 8557AZSN0GJR2Q0AQ0QS9B в размере 929998,46 руб., в том числе: проценты за кредит – 195206,05 руб., ссудная задолженность – 734792,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21600 руб., а всего взыскать 951598,64 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также в Арбитражный суд Дальневосточного округа в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 181, статьёй 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Жалоба на решение суда подается через Арбитражный суд Чукотского автономного округа.

Судья                                                                                        Ю.В. Дерезюк