АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-37082/2023

г. Уфа

29 октября 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 15.10.2024

Полный текст решения изготовлен 29.10.2024

 

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Гареевой Л.Р., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гришиной В.К., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению 

Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

к обществу с ограниченной ответственностью «СКС ЛОМБАРД» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности по оплате взносов в размере 279 000 руб.

 

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1, доверенность от 12.12.2023, паспорт, диплом (онлайн-участие);

от ответчика – ФИО2, доверенность от 01.08.2023, паспорт, диплом.

 

Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного»  обратилась в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «СКС ЛОМБАРД» о взыскании задолженности по оплате взносов в размере 279 000 руб.

Определением суда от 27.11.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с необходимостью дополнительного исследования доказательств суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, о чем вынес определение от 05.02.2024.

Ответчик представил отзыв, в удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на то, что ответчик о получении писем № У-23-41811/2040-001 от 17.04.2023, № У-23-41811/2060-003 от 02.05.2023, № У-23-41811/8020-004 от 10.05.2023, № У-23- 41811/8030-005 от 11.05.2023, поступивших в электронном виде от Финансового уполномоченного в личный кабинет общества с ограниченной ответственностью «СКС ЛОМБАРД», не осведомлен, ответчик указал на умышленное упущение либо программную недоработку Финансового уполномоченного, вследствие которой на тот момент в личном кабинете отсутствовала необходимая техническая опция, позволяющая автоматически перенаправить электронное извещение Финансового уполномоченного на электронную почту организации при поступлении сообщения в личный кабинет организации, 01.08.2023, после восстановления логина и пароля ответчику удалось войти в личный кабинет организации на сайте Финансового уполномоченного и ознакомиться с поступившими письмами.

Ответчик указал, что документы по почте или на официальную электронную почту организации от Финансового уполномоченного не поступали, также не было никаких телефонных звонков на официальные номера телефонов организации.

Ответчик представил для приобщения к материалам дела обращение к финансовому омбудсмену в подтверждение того, что ответчиком предпринимаются попытки к мирному урегулированию спора.

Истец пояснил, что не готов рассмотреть вопрос мирного урегулирования спора.

Истец, возражая на доводы ответчика, представил пояснения.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик доводы отзыва поддержал, получение логина и пароля для входа в личный кабинет не отрицал.

В прениях истец исковые требования поддержал, ответчик в удовлетворении иска просил отказать, в случае удовлетворения иска просил снизить сумму задолженности до 18 000 руб.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд 

 

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (истец) направила в адрес ООО «СКС ЛОМБАРД» уведомление № 95 об уплате взноса за 2 квартал 2023 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного (далее - Уведомление № 95).

В обоснование истец ссылается, что ответчик не уплатил взносы по вступившим в силу решениям финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения в связи с непредставлением документов в ответ на запрос финансового уполномоченного и невозможностью рассмотреть обращение потребителя. 

Размер взноса за отчетный квартал определен АНО «СОДФУ» в соответствии с Порядком расчета размера взноса финансовой организации в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного (далее - Порядок) и Решением о размере дифференцированной ставки взносов финансовых организаций (далее - Решение), одобренными и утвержденными решением Совета службы финансового уполномоченного от 18.12.2020 (протокол № 15).

Размер ставки взносов в отношении микрофинансовых организации, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов составляет 18 600 руб., согласно пункту 2 Решения. 

Размер взноса за 2 квартал 2023 года определен по следующему алгоритму: 18 600 руб. х 15 х 1, где, 18600 руб. – ставка взноса, 15 – дифференцированная ставка в зависимости от результата рассмотрения обращения потребителя, 1 – количество обращений. 

По утверждению истца, ответчик не исполнил обязанность по предоставлению ответа на запрос финансового уполномоченного, что повлекло невозможность рассмотрения обращения потребителя по существу, в связи с чем, размер дифференцированной ставки применен на уровне 15.

Как следует из материалов дела, иск заявлен в связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате регулярных членских взносов в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

21.10.2023 в адрес ответчика направлена претензия № 1615-01/2023 от 19.10.2023, которая оставлена последним без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам. 

Согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» автономной некоммерческой организацией признается не имеющая членства некоммерческая организация, созданная в целях предоставления услуг в сфере образования, здравоохранения, культуры, науки, права, физической культуры и спорта и иных сферах. 

 В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона № 123-ФЗ обеспечение деятельности финансового уполномоченного осуществляет служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного, являющаяся автономной некоммерческой организацией, учрежденной Банком России. Законодательство Российской Федерации о некоммерческих организациях в части положений, предусмотренных в отношении автономных некоммерческих организаций, применяется в отношении службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 3 статьи 9 Закона № 123-ФЗ служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного осуществляет управление фондом финансирования деятельности финансового уполномоченного, создаваемым в соответствии со статьей 10 настоящего Федерального закона.

 Согласно пункту 1 статьи 10 Закона № 123-ФЗ фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного предназначен для финансирования деятельности финансового уполномоченного, включая оплату труда, дополнительное пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование финансового уполномоченного, функционирования службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, проведения экспертизы при рассмотрении обращений. Иные направления расходования средств фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного определяются Советом Службы в соответствии с целями, определенными настоящим Федеральным законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана ежеквартально уплачивать взносы для обеспечения деятельности Службы финансового уполномоченного.

 Взнос финансовой организации за конкретный отчетный квартал представляет собой обязательный периодический платеж в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного, оплата которого является обязательством финансовой организации, связанным с исполнением обязанности по финансовому обеспечению деятельности Службы финансового уполномоченного, исполнение которого должно быть произведено в соответствии с требованиями закона.

Согласно части 7 статьи 11 Закона № 123-ФЗ контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного осуществляет Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного».

Исходя из системного толкования приведенных норм, обязанность финансовых организаций по уплате взносов в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного возникает не из их участия (членства) в Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», которое в силу пункта 1 статьи 10 Закона № 7-ФЗ невозможно, а в связи с прямым указанием Закона № 123-ФЗ (пункт 1 статьи 11).

Исковые требования мотивированы неисполнением ответчиком возложенных на него Законом № 123-ФЗ обязательств по уплате взносов для обеспечения деятельности службы финансового уполномоченного. 

В соответствии с п. 1 ст. 11 Закона № 123-ФЗ, финансовая организация с даты включения в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона, либо в перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, обязана уплачивать взносы для обеспечения деятельности Службы в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Согласно части 3 статьи 11 Закона № 123-ФЗ, размер взноса финансовой организации определяется путем умножения количества обращений в отношении финансовой организации, принятых к рассмотрению финансовым уполномоченным, на ставку, которая определяется Советом Службы. 

В соответствии с частью 2 статьи 11 Закон № 123-ФЗ взносы в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного уплачиваются ежеквартально, не позднее 15-го числа второго месяца квартала, следующего за кварталом, за который уплачиваются взносы (отчетным кварталом). 

В соответствии с частью 2 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения. В свою очередь, в силу части 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить запрошенные документы в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного. 

Согласно ч. 2 ст. 22 Закона № 123-ФЗ по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении, или об отказе в его удовлетворении. Основания прекращения рассмотрения обращения предусмотрены в статье 27 Закона № 123- ФЗ.

В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон N 123-ФЗ) финансовая организация с даты включения в реестр, указанный в статье 29 указанного Федерального закона, обязана уплачивать взносы для обеспечения деятельности службы финансового уполномоченного.

Взнос финансовой организации за конкретный отчетный квартал представляет собой обязательный периодический платеж в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного, оплата которого является обязательством финансовой организации, связанным с исполнением обязанности по финансовому обеспечению деятельности Службы финансового уполномоченного, исполнение которого должно быть произведено в соответствии с требованиями закона.

Согласно части 2 статьи 11 Закона N 123-ФЗ такое обязательство должно быть исполнено не позднее 15-го числа второго месяца квартала, следующего за отчетным кварталом, за который уплачиваются взносы.

Размер взноса финансовой организации, согласно части 3 статьи 11 Закона N 123-ФЗ, определяется путем умножения количества обращений в отношении финансовой организации, принятых к рассмотрению финансовым уполномоченным, на ставку, которая определяется Советом Службы.

Размер взноса определяется в соответствии с Порядком расчета размера взноса финансовой организации в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного и решением о размере дифференцированной ставки взносов финансовых организаций, утвержденными Советом службы финансового уполномоченного 18.12.2020 (протокол N 15).

Размер ставки взносов в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов в размере 18 600 руб., согласно пункту 2 решения.

Согласно части 7 статьи 11 Закона № 123-ФЗ контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного осуществляет АНО «СОДФУ».

При определении размера взноса финансовой организации учитываются события, произошедшие в отчетном квартале.

Согласно части 3 статьи 11 Закона № 123-ФЗ, размер взноса финансовой организации определяется путем умножения количества обращений в отношении финансовой организации, принятых к рассмотрению финансовым уполномоченным, на ставку, которая определяется Советом Службы.

Размер Взноса за Отчетный квартал определяется АНО «СОДФУ» в соответствии с Порядком расчета размера взноса финансовой организации в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного (далее - Порядок расчета размера взноса) и Решением о размере дифференцированной ставки взносов финансовых организаций (далее - Решение о размере ставки), утвержденными Советом службы финансового уполномоченного 18.12.2020 (протокол № 15).

Пунктом 1.4 Порядка расчета размера взноса установлено, что при расчете размера взноса учитывается информация о количестве обращений потребителей финансовых услуг (далее - обращение) в отношении финансовой организации, рассмотренных финансовым уполномоченным в отчетном квартале, информация о размере дифференцированной ставки взноса, определенной Советом Службы, информация о приостановлении исполнения решений финансового уполномоченного в отчетном квартале, а также информация о судебных решениях по делам об обжаловании решений финансового уполномоченного, вступивших в силу в отчетном квартале.

Согласно пункту 2.1. Порядка расчета размера взноса АНО «СОДФУ» в течение десяти рабочих дней после окончания отчетного квартала составляет детализированный отчет в отношении каждой финансовой организации, содержащий информацию об обращениях, учитываемых в целях расчета размера взноса (далее - детализированный отчет). Детализированный отчет содержит шесть реестров.

Реестр № 1 - реестр обращений, рассмотренных финансовым уполномоченным в отчетном квартале, с указанием видов решений финансового уполномоченного, принятых по результатам их рассмотрения (2.1.1. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 2   - реестр обращений, исполнение решений финансового уполномоченного по которым приостановлено финансовым уполномоченным в отчетном квартале в соответствии с частью 2 статьи 26 Закона № 123-ФЗ (2.1.2. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 3 - реестр обращений, судебные решения об отмене решений финансового уполномоченного по которым вступили в законную силу в отчетном квартале. В реестр № 3 подлежат включению только обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым не было приостановлено финансовым уполномоченным (2.1.3. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 4 - реестр обращений, судебные постановления, не отменяющие решения финансового уполномоченного по которым и завершающие рассмотрение гражданского дела, вступили в законную силу в отчетном квартале, либо в отчетном квартале истек срок для обжалования определений об отказе в принятии искового заявления (определений о возвращении искового заявления) или определение суда апелляционной инстанции, вынесенное по частной жалобе на такие определения, вступило в законную силу. В реестр № 4 подлежат включению только обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым было приостановлено финансовым уполномоченным.

В реестр № 4 подлежат включению также обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым было приостановлено финансовым уполномоченным в порядке, предусмотренном в части 2 статьи 26 Закона № 123-ФЗ, но по истечении 30 дней с даты такого приостановления отсутствует официальная информация суда, подтверждающая факт направления финансовой организацией в суд искового заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного по обращению. Такое обращение подлежит включению в реестр № 4 того квартала, в котором наступил последний день указанного 30-дневного срока.

В реестр № 4 подлежат включению также обращения, по которым в кварталах, предшествующих отчетному, завершено рассмотрение гражданского дела об обжаловании финансовой организацией решения финансового уполномоченного по обращению, и которые не были включены в аналогичный реестр детализированного отчета при расчете взноса в указанных кварталах (2.1.4. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 5 - реестр обращений, взнос, рассчитанный с учетом которых, был уплачен финансовой организацией в кварталах, предшествующих отчетному, и по которым в отчетном квартале в порядке, предусмотренном в пунктах 3.4 и 3.6 Порядка расчета размера взноса, было принято решение о необходимости их исключения при расчете размера взноса (2.1.5. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 6 - реестр обращений, которые не были учтены при расчете взноса в кварталах, предшествующих отчетному, и по которым в отчетном квартале в порядке, предусмотренном в пункте 3.5 Порядка расчета размера взноса, было принято решение о необходимости их учета при расчете размера взноса (2.1.6. Порядка расчета размера взноса).

Размер ставки взносов в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов в размере 18 600,00 руб., согласно пункту 2 Решения о размере ставки.

В соответствии с пунктом 2.1.3 Решения установлено, что при принятии финансовым уполномоченным решения о прекращении рассмотрения обращения в случае непредставления потребителем документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с Законом,          при            одновременном      непредставлении финансовой организацией ответа на запрос финансового уполномоченного в нарушение части  статьи 20 Закона, если это влечет невозможность рассмотрения обращения потребителя по существу применяется коэффициент - 15,0.

Как указывает истец, ответчик не уплатил взнос по 1 (одному) обращению, по которому финансовым уполномоченным было принято решение о прекращении рассмотрения обращения № У- 23-41811/8020-004 от 10.05.2023.

Обращение включено в Реестр № 1, согласно детализированному отчету, приложенному к уведомлению № 95.

Как указал истец, обязанность по уплате взноса за 2 квартал 2023 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного не исполнена, а именно: денежные средства от ООО «СКС ЛОМБАРД» на счет АНО «СОДФУ» в размере 279 000 руб. не поступили.

Законом № 123-ФЗ предусмотрен исключительный перечень обстоятельств, которые могут быть учтены при определении размера взноса, и предусмотрено, что при определении размера взноса финансовой организации учитываются только события, произошедшие в отчетном квартале.

Согласно части 5 статьи 11 Закона № 123-ФЗ для целей определения размера взноса финансовой организации обращение, исполнение решения по которому приостановлено финансовым уполномоченным в связи с его рассмотрением в судебном порядке, учитывается в квартале, в котором вынесенное судебное решение, не отменяющее решение финансового уполномоченного, вступило в силу.

Решения финансового уполномоченного вступили в законную силу, ответчиком в судебном порядке обжалованы не были.

Объем взноса по Реестру № 1 составляет 279 000 руб. = 18 600,00 руб. * 15*1.

Согласно Детализированному отчету за 2 квартал 2023 года в Реестры № 2-6 обращения в отношении Ответчика не включены, так как они отсутствовали.

Пунктом 3.1 Порядка расчета размера взноса установлено, что размер Взноса за Отчетный квартал определяется АНО «СОДФУ» путем умножения количества

Обращений, информация о которых содержится в Детализированном отчете, на дифференцированную ставку Взноса, определенную Советом службы финансового уполномоченного, и последующего совершения указанных ниже действий. Размер части Взноса, рассчитанный с учетом Обращений, информация о которых содержится в Реестре № 1, подлежит уменьшению на размер части Взноса, рассчитанный с учетом Обращений, информация о которых содержится в Реестрах № 2, № 3 и № 5, и увеличению на размер части Взноса, рассчитанный с учетом Обращений, информация о которых содержится в Реестрах № 4 и № 6.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по уплате взноса за 2 квартал 2023 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного составляет 279 000,00 руб. (Реестр № 1) - 0 руб. (Реестр № 2) - 0 руб. (Реестр № 3) - 0 руб. (Реестр № 5) + 0 руб. (Реестр № 4) + 0 руб. (Реестр № 6) = 279 000,00 руб.

Согласно части 3 и части 4 статьи 10 Закона № 123-ФЗ фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного принадлежит на праве собственности службе обеспечения деятельности финансового уполномоченного.

Средства фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного размещаются на специально открываемом в Банке России банковском счете службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, отдельном от банковского счета, с которого осуществляются текущие расходы службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Банк России не уплачивает процентов по остаткам средств, находящимся на банковском счете для размещения средств фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Согласно части 6 и части 7 статьи 11 Закона № 123-ФЗ взносы подлежат зачислению в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного осуществляет контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Таким образом, истец наделен законным правом требовать исполнение финансовой организаций оплаты взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Ответчик, возражая относительно удовлетворения исковых требований, ссылается на то, что об обращении потребителя к истцу ему известно не было, ответчик обращение не получал.

Кроме того, как указал ответчик, 28.07.2023 на электронную почту sks-lombard@mail.ru (официальную электронную почту ООО «СКС Ломбард», указанную в Государственном реестре ломбардов на сайте ЦБР) с электронного адреса noreply@fmombudsman.ru поступило электронное сообщение с темой «Письмо № 0388-01/23Ф от 26.07.2023 об уплате взноса в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного», приложением к которому являлся файл «Исх. увед. (счет) в ООО «СКС Ломбард» № 0388-01 23Ф от 26.07.2023 об уплате взноса в фонд финансирова.pdf).

Как указал ответчик, файл содержал письмо № 0388-01 23Ф от 26.07.2023  и уведомление на оплату взноса в Фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного за 2 квартал 2023 года № 95 от 26.07.2023, согласно которому обществу с ограниченной ответственностью «СКС Ломбард» необходимо было оплатить сумму в размере 279 000 руб., однако документов по почте или на официальную электронную почту организации от Финансового уполномоченного не поступало, также не было телефонных звонков на официальные номера телефонов организации.

Ответчик полагал, что умышленное упущение либо программную недоработку Финансового уполномоченного, вследствие которой на тот момент в личном кабинете отсутствовала необходимая техническая опция, позволяющая автоматически перенаправить электронное извещение Финансового уполномоченного на электронную почту организации при поступлении сообщения в личный кабинет организации, впоследствии личный кабинет Организации на сайте Финансового уполномоченного был существенно доработан, в результате чего уведомление о поступлении в личный кабинет организации сообщения от Финансового уполномоченного автоматически было перенаправлено на официальную электронную почту организации, что позволило организации своевременно подготовить и направить ответ в адрес Финансового уполномоченного.

По мнению ответчика, поскольку материалами проверки Финансового уполномоченного подтверждена необоснованность обстоятельств, указанных в заявлениях ФИО3, то не имеется оснований для требования о взыскании с организации 279 000 руб. (коэффициент 15 к базовой ставке 18 600 руб.) - задолженности по оплате взносов в фонд финансирования деятельности Финансового уполномоченного.

Между тем, как следует из материалов дела, запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения потребителя, подлежал обязательному исполнению.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 28 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) ломбарды обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным.

Указанная норма вступила в силу с 1 января 2021 года, что следует из части 3 статьи 32 Закона № 123-ФЗ.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России, ответчик включен в Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг.

Взаимодействие между Финансовым уполномоченным н финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией.

Как указывает истец, 15.12.2020 АНО «СОДФУ» в адрес ответчика было направлено письмо о создании личного кабинета на сайте финансового уполномоченного от 10.12.2020 № SLK286705/1010-001, в котором предоставлены сведения для входа в личный кабинет Ответчика: ссылка на личный кабинет финансовой организации, а также логин и временный пароль.

Указанное письмо получено ответчиком 22.12.2020, что подтверждается почтовым идентификатором 80089255628890.

В ходе  рассмотрения дела ответчик подтвердил получение указанного письма.

Учитывая изложенное, АНО «СОДФУ» во исполнение положений Закона № 123-ФЗ предоставила Ответчику доступ в личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.

Согласно части 2 статьи 20 Закона № 123-ФЗ Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

В соответствии с частью 8 статьи 20 Закона № 123-ФЗ срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовых услуг, и принятие  по нему решения составляет 15 рабочих дней. Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что Финансовая организация не представила необходимые документы.

Из вышеприведенных норм следует, что Финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленных ему документов н вынести решение в установленный законом срок.

 Законом № 123-ФЗ установлено, что Финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения

Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес Финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять Финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения Финансовым уполномоченным.

17.04.2023 Финансовым уполномоченным в личный кабинет Ответчика было направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению с запросом № У-23-41811/2040-001. В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ срок исполнения запроса - не позднее 5 рабочих дней с даты его получения.

02.05.2023 Финансовым уполномоченным в личный кабинет Ответчика был направлен Запрос дополнительной информации у финансовой организации № У-23-41811/2060-003. Срок исполнения повторного запроса - не позднее 2 рабочих дней с даты его получения.

Обязанность несколько раз запрашивать документы у финансовых организаций Законом № 123-ФЗ не предусмотрена, однако финансовый уполномоченный, действуя добросовестно, направил запрос в адрес Ответчика повторно.

Финансовая организация дважды проигнорировала запросы финансового уполномоченного, от 17.04.2023 и 02.05.2023, тем самым нарушив обязанность, предусмотренную частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ.

Таким образом, Финансовая организация допустила нарушение Закона № 123-ФЗ, проигнорировав запросы Финансового уполномоченного. При этом АНО «СОДФУ» надлежащим образом исполнила обязанность по информированию Ответчика о создании личного кабинета, предоставив все необходимые данные для доступа к созданному личному кабинету Финансовой организации.

Как указал истец, довод ответчика о том, что имеющихся документов было достаточно для вынесения решения Финансового уполномоченного по обращению потребителя является необоснованным.

Согласно части 1 статьи 22 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с частью 6 статьи 22 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно содержать, в числе прочего, указание на предоставленные сторонами материалы, а также на нормы федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, которыми руководствовался финансовый уполномоченный при принятии решения, выводы финансового уполномоченного об обязанности финансовой организации удовлетворить требования потребителя финансовых услуг полностью или частично либо об обоснованности отказа финансовой организации в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, а также обоснование соответствующих выводов.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 27 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с Законом № 123-ФЗ, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу

Таким образом, финансовый уполномоченный рассматривает обращение потребителей финансовых услуг на основании представленных сторонами доказательств (документов), которых должно быть достаточно для вынесения законного и обоснованного решения по существу.

Для того, чтобы принять решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении имущественного требования потребителя о взыскании денежных средств, составляющих разницу между суммой, вырученной при реализации залогового имущества, и суммой обязательств потребителя по договору займа, финансовому уполномоченному необходимо было установить все фактические обстоятельства по делу, в частности, проанализировать общие условия договора займа, документы, подтверждающие выдачу потребителю суммы займа по договору займа, документы, содержащие объективные и достоверные сведения о дате и сумме реализации залогового имущества, документы, содержащие сведения о размере задолженности потребителя по договору займа, а также документы, подтверждающие внесение потребителем денежных средств в счет исполнения обязательств по договору займа.

Потребителем к обращению № У-23-41811 указанные документы приложены не были.

Финансовым уполномоченным дважды (17.04.2023 и 02.05.2023) направлялись запросы в адрес ответчика о предоставлении сведений и документов по предмету спора, ответ на которые не поступил.

Обязанность несколько раз запрашивать документы у финансовых организаций Законом № 123-ФЗ не предусмотрена, однако, финансовый уполномоченный установив, что предоставленных финансовой организацией документов недостаточно для рассмотрения обращений по существу, действуя добросовестно, направил запрос о предоставлении дополнительной информации, касающейся предмета обращений. При этом, в запросах дополнительных документов был установлен срок исполнения запроса - от 1 до 2 рабочих дней с момента получения запроса финансовой организацией.

Установление указанного срока исполнения запроса не является нарушением Закона № 123-ФЗ и было вызвано необходимостью принятия решения по обращению потребителя согласно пункта 1 части 8 статьи 20 Закона № 123-ФЗ в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращений.

Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения, а также для приостановления течения срока рассмотрения обращения по причине того, что финансовая организация не представила необходимые документы.

Вопреки доводам ответчика, финансовым уполномоченным не принималось решений о прекращении рассмотрения обращений до истечения срока на исполнение запроса дополнительных документов.

Поскольку сторонами не предоставлены вышеуказанные сведения и документы, необходимые для рассмотрения обращения потребителя, у Финансового уполномоченного отсутствовала возможность установить значимые обстоятельства по делу.

Поскольку указанные обстоятельства по делу не представлялось возможным установить без соответствующих документов, финансовым уполномоченным вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения потребителя

Учитывая вышеизложенное, Финансовым уполномоченным вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения потребителя.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с Решением о размере ставки при расчете размере взноса к ставки взноса по обращению применяется 15-кратный коэффициент при прекращении рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в случае не предоставления потребителем документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с Законом № 123-ФЗ, при одновременном непредоставлении финансовой организацией ответа на запрос финансового уполномоченного в нарушение части 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ, если это влечет невозможность рассмотрения обращения потребителя по существу.

На потребителя не возложена обязанность по предоставлению полного перечня документов необходимого для рассмотрения обращения (часть 3 статьи 17 Закона № 123-ФЗ).

В то же время обязанность финансовой организации предоставлять по запросу финансового уполномоченного разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения закреплена частью 3 статьи 20 и пунктом 2 части 3 статьи 28 Закона № 123-ФЗ.

С учетом вышеизложенного, имелись обстоятельства, не позволяющие рассмотреть обращение по существу, следовательно, рассмотрение обращения потребителя прекращено на основании закона. 

Таким образом, АНО «СОДФУ» и Финансовым уполномоченным осуществлены действия по созданию личного кабинета Финансовой организации, принятию к рассмотрению обращения потребителя в отношении Ответчика, направления запросов Финансового уполномоченного и принятия решения о прекращении рассмотрения обращения в полном соответствии с требованиями Закона № 123-ФЗ, тогда как Ответчиком была проигнорирована обязанность, установленная частью 1 статьи 28, частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ.

Финансовая организация в силу требований Закона №123-ФЗ обязана самостоятельно предпринимать меры по своевременному получению информации в личном кабинете.

Отклоняя довод общества о недобросовестном поведении АНО «СОДФУ» и о получении запроса финансового уполномоченного только через личный кабинет, суд, со ссылками на положения статьи 20 Закона № 123-ФЗ, отмечает, что взаимодействие финансового уполномоченного и финансовой организации осуществляется только через личный кабинет финансовой организации. Направление уведомлений, запросов иными способами (в том числе посредством электронной почтой) не предусмотрено. 

Cуд исходит из того, что финансовая организация в силу требований Закона № 123-ФЗ обязана самостоятельно предпринимать меры по своевременному получению информации в личном кабинете; финансовым уполномоченным дважды направлялись запросы документов ответчику, однако ответчик не представил документы на запросы финансового уполномоченного в установленный Законом № 123-ФЗ срок.

В свою очередь возражения ответчика по существу принятого финансовым уполномоченным решения не могут быть предметом рассмотрения в рамках настоящего дела, поскольку Законом №123-ФЗ предусмотрен специальный порядок обжалования решения финансового уполномоченного, который не был использован ответчиком (ст.26 Закона №123-ФЗ). 

Характеристика процесса оплаты взноса в качестве реализации финансовыми организациями обязанности по финансированию деятельности Финансового уполномоченного нашла отражение в многочисленной судебной практике, в том числе в определении Верховного суда Российской Федерации от 18.10.2021 №305-ЭС21-14952.

Кроме того, Решение о размере ставки уже было предметом рассмотрения  арбитражного суда. Решением Арбитражного суда города Москвы от 07.02.2022 по делу № А40-243966/2021, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2022, а также постановлением Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2022, в удовлетворении требования АО "СОЛИД БАНК" о признании незаконным и отмене абзаца 3 подпункта 2.1.3 пункта 2.1 решения о размере дифференцированной ставки взносов финансовых организаций, утвержденного решением Совета службы финансового уполномоченного от 18.12.2020 (протокол № 15), о применении последствий недействительности Решения о размере ставки было отказано. 

Решения финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращений также вступили в силу и обжалованы не были. При этом, статьей 26 14 Закона № 123-ФЗ установлен порядок обжалования решений финансового уполномоченного финансовыми организациями, в резолютивной части решений финансовой организации названный порядок обжалования разъяснен. Пересмотр арбитражным судом в настоящем деле законности решения финансового уполномоченного является недопустимым

Отклоняя довод ответчика о том, что размер взноса подлежит уменьшению, суд отмечает, что оплата взноса не является мерой ответственности или вознаграждением, а согласно положениям статей 11 и 28 Закона № 123-ФЗ является обязанностью по финансированию деятельности финансового уполномоченного.

В данном случае потребитель воспользовался предоставленным законом № 123- ФЗ правом на обращение к финансовому уполномоченному в отношении финансовой организации, обращение соответствовало критериям, установленным статьей 17 Закона № 123-ФЗ. Документы, подтверждающие или опровергающие спорные обстоятельства при рассмотрении обращения, были запрошены у финансовой организации дважды, однако они так и не были предоставлены финансовому уполномоченному

Следовательно, ответчик не исполнил обязанности по представлению истцу документов, связанных с рассмотрением обращения потребителя в установленный Законом № 123-ФЗ срок, что повлекло невозможность рассмотрения обращения потребителя по существу и вынесение решения о прекращении рассмотрения обращения.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ссылка ответчика на судебную практику по иным делам не принимается, поскольку иные судебные акты не являются преюдициальными при рассмотрении настоящего дела. Таким образом, правовая позиция суда по другим делам, основанная на оценке иных доказательств, не влияет на оценку доказательств, при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку доказательств исполнения принятых на себя обязательств по оплате взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного ответчиком в материалы дела не представлено, суд полагает, что требования истца о взыскании 279 000 рублей задолженности по оплате взносов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Несмотря на многократные обращения ответчика к истцу между сторонами мировое соглашение не достигнуто. 

На основании изложенного, иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

Исковые требования Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» удовлетворить.

Взыскать с общества  с ограниченной ответственностью «СКС ЛОМБАРД» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность  по оплате взносов в размере 279 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8580 руб. 

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя. 

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru.

 

Судья                                                                                   Л.Р. Гареева