Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-9255/2024

г. Хабаровск

05 июля 2024 года

Резолютивная часть судебного акта объявлена 27.06.2024.

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи К.А. Полегкого, при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Михайленко К.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску                                       прокурора Индустриального района города Хабаровска 

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>)

об обязании прекратить противоправную деятельность

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО2, служебное удостоверение от 28.03.2024 ТО                      № 375644;

от ответчика: ФИО1, паспорт (лично)

У С Т А Н О В И Л :

Прокурор Индустриального района г. Хабаровска (далее – прокурор) обратился в Индустриальный районный суд г. Хабаровска с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1) об обязании прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), осуществляемую по адресу:                             

<

...>.

Определением Индустриального районного суда г. Хабаровска                 от 15.04.2024 по делу № 2-2346/2024, рассмотрение указанного спора передано по подсудности в Арбитражный суд Хабаровского края.

Определением суда от 31.05.2024 исковое заявление прокурора принято к производству.

Ответчик отзыв на иск не направил.

Зафиксированным в протоколе судебного заседания определением, при отсутствии возражений участвующих в деле лиц, на основании части 4 статьи 137 АПК РФ и пункта 24 Постановления Пленума ВАС РФ                      от 04.06.2024 № 12 «О подготовке дела к судебному разбирательству в арбитражном суде», суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание первой инстанции.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме, дал пояснения и ответил на вопросы суда.

Ответчик указал на правомерность требований истца, признал их в полном объеме, что зафиксировано в протоколе судебного заседания. Дополнительно пояснил, что в настоящее время уже предпринимает меры, направленные на устранение ранее выявленных нарушений в его деятельности.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения сторон, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Прокуратурой Индустриального района г. Хабаровска (далее – прокуратура) по информации Дальневосточного главного управления Банка России (далее – ДВГУ Банка России) проведена проверка в отношении                 ИП ФИО1, в рамках проведения которой установлено, что с 20.03.2023 ответчик осуществляет незаконную деятельность по предоставлению услуг потребительских займов под залог оргтехники по адресу: 

<

...>.

По результатам проведения проверки, прокурором 16.10.2023 вынесено представление в отношении ИП ФИО1 об устранении нарушений требований федерального законодательства.

Между тем, по информации ДВГУ Банка России от 18.01.2024                       № Т7-46/595, ответчик после принятия указанных мер прокурорского реагирования, продолжил осуществлять нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России. 

По указанной информации Управлением Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Хабаровску (далее – УМВД России по                 г. Хабаровску) в результате проверочных мероприятий по поручению прокуратуры, при посещении магазина скупки «Скупка 27», расположенного по адресу: 

<

...> выявлен факт выдачи потребительского займа под залог электронной техники, а именно смартфона «Ноnог». При получении займа сотрудником магазина выдана 1 000 руб.,               а также квитанция с оттиском печати ИП ФИО1, устно сотрудником магазина оговорены условия выдачи займа: за первые 5 дней займа сумма выкупа телефона составит 1 100 руб., в дальнейшем сумма залога будет увеличиваться на 10 руб. в день, что также зафиксировано в объяснении                от 16.02.2024, полученном от работника ответчика – ФИО3 и актом старшего помощника прокурора от 09.02.2024 с приложением скриншота переписки сторон в мессенджере WhatsApp.

В результате выявленных нарушений и.о. заместителя прокурора вынесены постановление о возбуждении производства об административном правонарушении от 20.02.2024 по факту неисполнения ИП ФИО1 ранее выданного представления об устранении требований федерального законодательства от 16.10.2023, а также постановление о возбуждении производства об административном правонарушении от 22.02.2024                      о нарушении последним требований законодательства о потребительском кредите (займе).

На основании указанных обстоятельств и в связи с не прекращением ответчиком незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), осуществляемой по адресу: 

<

...>, прокурор обратился с настоящими требованиями в интересах неопределенного круга лиц.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52 ГК РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Пункт 3 статьи 23 ГК РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

В статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ                           «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень не кредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Порядок деятельности не кредитных финансовых организаций установлен: Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом               от 18.12.1995 № 19Э-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» и статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи                      3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»                 с в силу статьи 1 Федерального закона от 18.12.1995 № 193-ФЗ                            «О сельскохозяйственной кооперации», осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Статья 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ                                «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон                      № 115-ФЗ) определяет понятие внутренний контроль, как деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием доходов), полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В статье 5 Закон № 115-ФЗ определены организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся: кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и государственных пенсионных фондов; организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; операторы по приему платежей; коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовые организации; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывают услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами

Права и обязанности, возложенные настоящим Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

При этом в статье 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ               «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), законодатель ограничил перечень субъектов, которые могут выступать на стороне кредитора (займодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также не кредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица и индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

 Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 ГК РФ).

Вместе с тем, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (абзац 1 пункта 1 статьи 10 ГК РФ).

Для восстановления нарушенных прав, гражданским законодательством предусмотрен ряд мер (способов защиты) (статья 12 ГК РФ).

Так, опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность (пункт 1 статьи 1065 ГК РФ).

Процессуальная правоспособность прокурора, выступающего самостоятельным истцом в рамках арбитражного  процесса, определена статьей 52 АПК РФ, согласно которой прокурор вправе обратиться в арбитражный суд только по указанным в ней категориям споров.

В рамках гражданского процессуального законодательства, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований (часть 1 статьи 45 ГПК РФ).

Вместе с тем, с учетом положений части 6 статьи 39 АПК РФ,                 в соответствии с которой споры по подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются, а также принимая во внимание вступившее в законную силу определение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 15.04.2024 по делу № 2-2346/2024, рассмотрение настоящего спора осуществляется в порядке арбитражного судопроизводства.

В рассматриваемом случае материалами дела подтверждается, что             ИП ФИО1 на протяжении длительного времени (с марта 2023 года по настоящее время) осуществляет деятельность по предоставлению займов денежных средств физическим лицам на возвратной и платной основе, при этом, не являясь юридическим лицом и иным субъектом, которые в силу вышеприведенных нормативных положений вправе заключать соответствующие договоры займа с физическими лицами, носящими характер осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. 

Указанные обстоятельства ответчик по существу не оспорил, в судебном заседании указал на правомерность предъявленных к нему требований в полном объеме, что с учетом положений статьи 70 АПК РФ является фактами, не требующими дальнейшего дополнительного доказывания.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, подтверждающие нарушение прав неопределенного круга лиц, связанных с незаконной деятельностью ответчика по предоставлению займов физическим лицам, учитывая продолжительный характер такой деятельности, осуществляемой по настоящее время, суд приходит к выводу о правомерности требований прокурора, в связи с чем, удовлетворяет их в полном объеме.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Признать незаконной и обязать прекратить индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>,                         ИНН 

<

***>) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), осуществляемую по адресу: 

<

...>.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения. Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья                                                                          К.А. Полегкий