Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-239965/18-81-1483

г. Москва

19 декабря 2018 г.

Резолютивная часть решения объявлена 13 декабря 2018 г

Мотивированный текст решения изготовлен 19 декабря 2018 года

Арбитражный суд в составе судьи: Битаевой З.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Строймонтаж» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, адрес: 454030 

<

...>) 

к ответчику: Акционерному коммерческому банку «Авангард» - Публичное акционерное общество (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, адрес: 115035 

<

...>, дата регистрации: 09.06.1994г.)

о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 851 928,30 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14 342,73 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения денежного обязательства со следующего дня после вынесения решения с суммы 851 928,97 руб.

При участии:

От истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 09.10.2018г.

От ответчика: Алексеевских А.Е., паспорт, доверенность от 13.02.2018г.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Строймонтаж» (истец) обратилось в суд с иском, с учетом принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ уточнений, к Акционерному коммерческому банку «АВАНГАРД» (ПАО) (ответчик) о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 851 928,30 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.07.2018 года по 13.12.2018 года в размере 25 896 рублей 29 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами с 14.12.2018 г. по день фактического исполнения денежного обязательства со следующего дня после вынесения решения с суммы 851 928,97 руб.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик в удовлетворении исковых требований возражал по доводам отзыва. 

Ответчик Отзыв на исковое заявление представил, в удовлетворении требований возражал.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 28.06.2017 г. между Банком и ООО «Строймонтаж» был заключен договор банковского счета, в соответствии с п. 1.1 которого Банк обязался открыть Клиенту банковский счет и предоставить комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, а Клиент обязался оплатить такие услуги в соответствии с Тарифами банка.

Также между Банком и ООО «Строймонтаж» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк». В соответствии с п.2 Соглашения «Соглашение и Условия в совокупности являются Договором». 

На основании заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета, подписанного истцом и ответчиком (Банк), ответчик обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Так, 28.06.2017 г. Клиенту был открыт расчетный счет № 

<

***>, при этом клиент был ознакомлен с Условиями.

Клиенту посредством системы «Авангард Интернет-Банк» в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - закон №115-ФЗ) был направлен Запрос о предоставлении сведений и документов №136255 от 06.06.2018.

14.06.2018 г. Клиентом был направлен ответ на запрос от 06.06.2018 и частично представлены требуемые документы.

В связи с неполным представлением информации клиенту был направлен запрос №141220 от 04.07.2018, где истцу во избежание отказов в совершении операций было предложено представить документы и сведения.

06.07.2018 г. в связи с неполным представлением информации Банком был отправлен повторный t запрос №141663, ответ на который Клиент не представил.

06.07.2018 г. Банк отказал в совершении платежного поручения № 395 на основании п. 11 ст. 7 закона №115-ФЗ и направил сообщение в уполномоченный орган.

09.07.2018 г. ООО «Строймонтаж» было подано в банк заявление о закрытии счета и переводе остатка на счет третьего лица ООО «Урал-Логистик». 

В заявлении Клиент указал, что с Тарифами банка (за проведение платежей, в том числе при закрытии банковского счета ознакомлен и согласен. 

На момент заключения договора банковского счета (

<

***> г.) комиссия в размере 10% за перевод остатка денежных средств при закрытии счета была введена Приказом от 04.05.2017 г. №222 «О внесении изменений в приказ от 06.04.2000 №107 «О Тарифах АКБ «АВАНГАРД».

Счет был закрыт по заявлению клиента, денежные средства в размере 8 519 283, 04 рубля были переведены на счет третьего лица, указанный истцом в заявлении о закрытии.

За перевод денежных средств на счет третьего лица при закрытии счета Банком была списана комиссия в размере 851 928, 30 рублей.

Истец, посчитав, что комиссия была списана не за перевод средств при закрытии счета, а за непосредственно за закрытие счета (комиссия за закрытие счета в соответствии с тарифами банка не взимается), обратился в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Признавая требования истца необоснованными, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 4 закона №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных- лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов, в частности, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 11 ст. 7 закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 2 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом, ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно п. 2 ст. 7 закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

При этом Закон №115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному, фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Согласно п. 2 ст. 7 закона №110-ФЗ, п. 5.1.4 Правил внутреннего контроля в ПАО АКБ «АВАНГАРД» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 5.1.4 Приказ №325 от 01.06.2018 г.) (далее - ПВК) основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются, в частности:

-запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

-несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

-выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом;

-иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализаций (отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк вправе на основании пункта 11 статьи 7 Закона отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае, если в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 6.2.2 Правил внутреннего контроля ПАО АКБ «АВАНГАРД»).

Судом установлено, что в целях исполнения ФЗ от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - закон №115-ФЗ), Методических рекомендаций ЦБ РФ от 21.07.2017 №18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Методических рекомендаций ЦБ РФ от 16.02.2018 №5-МР о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" и п. 2.2.2.5.3 «Правил внутреннего контроля в ПАО АКБ «АВАНГАРД» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Приказом ПАО АКБ «АВАНГАРД» от 01.06.2018. №325 Банком постоянно проводится мониторинг операций клиентов.

С учетом вышеуказанных норм закона, рекомендаций ЦБ РФ и Правил внутреннего контроля у истца в июне-июле 2018 года были запрошены посредством системы «Интернет-Банк» сведения и документы, а именно:

-запрос №136255 от 06.06.2018 г. истцу предложено представить: пояснения об основных видах деятельности, фактически осуществляемых Клиентом; пояснения об экономическом смысле проведенных ситуаций; подробное описание бизнес-процессов; копии договоров с основными контрагентами и подтверждающими документами, копии документов, подтверждающие наличие складских запасов, копию штатного расписания, копии документов, подтверждающих уплату налогов в других кредитных организациях, иные документы, подтверждающие наличие материальных и трудовых ресурсов.

Представленным ответом сомнения не были устранены.

-запрос №141220 от 04.07.2018 г. истцу предложено представить: пояснения об основных видах деятельности, экономическом смысле операций, подробное описание бизнес-процессов; информацию о контрагентах, о причинах отсутствия расходов на транспорт, аренду, на операции по выплате заработной платы, копии бухгалтерских балансов и отчетов о финансовых результатах, рекомендации по деловой репутации;

-запрос №141663 от 06.07.2018 г. Предложено представить: пояснения об основных видах деятельности, экономическом смысле операций, подробное описание бизнес-процессов; информацию о контрагентах, информацию о материально-технических ресурсах, пояснения о транспортировке товаров рекомендации по деловой репутации от банков, сведения налогового органа об уплате налогов, сведения налогового органа о счетах в кредитных организациях.

Запрос повторно был оставлен Клиентом без ответа.

Таким образом, по состоянию на 06.07.2018 года запросы Банка в части документального фиксирования информации исполнены Клиентом не в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что платежное поручение №395 от 06.07.2018 поступило в Банк 06.07.2018 г.

06.07.2018 года на основании п.11 ст. 7 закона №115-ФЗ Банком было отказано в исполнении указанного платежного поручения. Основания для отказа: непредставление Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законом 115-ФЗ.

Выписка из реестра решений об отказе в выполнении распоряжений клиентов от 06.07.2018 г. представлена ответчиком в материалы дела.

В соответствии с п. 3 ст. 2 ФЗ РФ «О национальной платежной системе», ст. 4 ФЗ РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ст. 2, 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» Банком России издано «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (от 19.06.2012г. №383-П). 

Как следует из п. 2.13 Положения №383-П при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица банка в порядке, установленном банком, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

В рассматриваемом случае отрицательным результатом процедуры приема к исполнению платежного поручения №395 от 06.07.2018 явился отказ в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 закона №115-ФЗ.

Согласно п. 6.2.5 Правил внутреннего контроля ПАО АКБ «АВАНГАРД» полученные от Клиента документу (или их электронные копии) помещаются в досье Клиента. 

Решение ответственного сотрудника/ответственного исполнителя об отказе в выполнении Клиента о совершении операции/Реестр решений по операциям помещается в подборку документов по отказам в рамках досье Клиента.

В связи с отказом в выполнении вышеуказанного распоряжения Клиента Банк направил в уполномоченный орган Отчет в виде электронного сообщения.

09.07.2018 г. ООО «Строймонтаж» было подано в банк заявление о закрытии счета и переводе остатка на счет третьего лица ООО «Урал-Логистик». 

В заявлении Клиент указал, что с Тарифами банка (за проведение платежей, в том числе при закрытии банковского счета) ознакомлен и согласен. 

На момент заключения договора банковского счета (

<

***> г.) комиссия в размере 10% за перевод остатка денежных средств при закрытии счета уже была введена Приказом от 04.05.2017 г. №222 «О внесении изменений в приказ от 06.04.2000 №107 «О Тарифах АКБ «АВАНГАРД».

Счет был закрыт по заявлению клиента, денежные средства в размере 8 519 283, 04 рубля была переведены на счет третьего лица, указанный Клиентом в заявлении о закрытии.

За перевод денежных средств на счет третьего лица при закрытии счета Банком была списана комиссия в размере 851 928, 30 рублей.

Оценивая доводы сторон, суд приходит к выводу, что банк правомерно произвел списание комиссии.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с Клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, Клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Право Банка в соответствии с Тарифами Банка списывать без распоряжения Клиента, его дополнительного заявления и/или согласия со счета Клиента плату (комиссии) за обслуживание в системе, закреплено в пп. Д п. 3.3.2 Условий, утвержденных приказом № 595 от 28.12.2016 г. 

С Условиями Клиент был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись генерального директора ООО «Строймонтаж» на экземпляре Условий.

Обязанность Клиента следить за введением, изменением и отменой Тарифов Банка закреплена в пп. Ж п. 3.3.3 Условий.

Как уже указывалось, комиссия за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица в размере 10% была введена Приказом №222 от 04.05.2017 г. «О внесении изменений в приказ от 06.04.2000 г. №107 «О , Тарифах АКБ «Авангард». Тарифы доступны для скачивания и просмотра на официальном сайте ПАО АКБ «АВАНГАРД» и в личном кабинете в Интернет-Банке.

В соответствии с Тарифами данная комиссия не взимается за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица, если переводимый остаток на счете Клиента полностью сформирован за счет поступлений от данного третьего лица. 

Доказательств, что денежные средства были получены от ООО «Урал-Логистик», Истцом представлено не было.

Суд приходит к выводу, что банк вправе взимать с клиентов комиссию за непредставление ими документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов, однако такая комиссия по своей природе является не платой (поскольку никаких услуг в таком случае банку клиенту не оказывает), а штрафной мерой ответственности, применяемой за неправомерные действия или бездействие клиента банка.

Несмотря на прекращение договора банковского счета с момента получения банком заявления Клиента о закрытии счета (как указано в п.13 Постановления Пленума от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»), перечисление денежных средств производится после получения заявления Клиента. 

Комиссия за услугу (в данном случае перевода остатка денежных средств при закрытии счета) не может взиматься ранее оказания услуги, а значит, взимается Банком после поступления заявления от Клиента о закрытии счета.

Списание комиссии и перевод остатка денежных средств произошли в один день - 10.07.2018г.

Так, согласно п. 8.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 г. N 153-И, после прекращения договора банковского счета после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Списание банком комиссии, установленной в предусмотренном законом порядке, не создает у Банка неосновательного обогащения, ввиду того, что неосновательным обогащением по смыслу статьи 1102 ГК РФ признается приобретение (сбережение) за счет другого лица чужого имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Банк, списывая комиссию, получил оплату в соответствии с Тарифами за оказанную клиенту услугу, а потому основания для признания списанных денежных средств неосновательным обогащением отсутствуют. Соответственно, возврат денежных средств и негативные последствия в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами к банку применяться не должны.

В части требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами  судом установлено следующее.

Списание банком комиссии, установленной в предусмотренном законом порядке, не создает у Банка неосновательного обогащения, ввиду того, что неосновательным обогащением по смыслу статьи 1102 ГК РФ признается приобретение (сбережение) за счет другого лица чужого имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. 

Банк списал установленную Тарифами комиссию, потому основания для признания списанных денежных средств неосновательным обогащением отсутствуют.

Соответственно, возврат денежных средств и негативные последствия в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами к банку применяться не должно.

Требования банка о предоставлении информации в рамках закона 115-ФЗ не было выполнено.

Данная комиссия соответствует Тарифам и была доведена до сведения Клиента при заключении договора банковского счета. Таким  образом, у Ответчика не возникло неосновательного обогащения; следовательно, списанные денежные средства не подлежат возвращению, а проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку Истцом не представлено убедительных доказательств необоснованности совершенных банком действий по списанию комиссии, а также не опровергнуты обстоятельства ее списания, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины относятся полностью на Истца в порядке ст. 110 АПК РФ с учетом предоставленной отсрочке по ее уплате.

На основании изложенного, руководствуясь  ст. 309, 310, 395,  848, 859, 1102, 1107 ГК РФ,  ст.ст. 65, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый Арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия. 

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья:

Битаева З.В.