АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №А32-34045/2019

30 сентября 2019 года

г. Краснодар

Резолютивная часть решения вынесена 19 сентября 2019 г.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2019 г.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Решетникова Р.А., 

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс-Юг» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, 350080, 

<

...>) к публичному акционерному обществу «Краснодарский краевой инвестиционный банк»  (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, 350063, 

<

...>) о взыскании процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс-Юг» (далее – истец, ООО «Феникс-Юг», общество) обратилось с исковым заявлением в Арбитражный суд Краснодарского края к публичному акционерному обществу «Краснодарский краевой инвестиционный банк»  (далее – ответчик, ПАО «Крайинвестбанк», банк)  о взыскании процентов за пользованием чужими денежными средствами в размере 27 297 рублей.

Исковые требования мотивированы несвоевременным возвратом денежных средств банком истцу в связи с расторжением  договора банковского счета.

Определением суда от 24.07.2019 заявление принято  к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям о взыскании денежных средств, если цена иска не превышает для юридических лиц 500 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей 250 тысяч рублей, также дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства, если одновременно с исковым заявлением представлены документы, подтверждающие задолженность ответчика перед истцом в отношении всей суммы заявленных требований, а также в случае, если цена иска в части требований, не подтвержденных такими документами, не превышает установленных пунктом 1 части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пределов.

В связи с этим, дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии с положениями главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец и ответчик о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда Краснодарского края о рассмотрении настоящего спора в порядке упрощенного производства, а также по почте. 

В связи с этим, суд считает истца и ответчика извещенными надлежащим образом о принятии искового заявления к рассмотрению в порядке упрощенного производства согласно статьям 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

ПАО «Крайинвестбанк» представило отзыв, в котором возражало против исковых требований, указав на то, что возврат денежных средств был осуществлен своевременно.

Исследовав материалы дела, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности все представленные в дело доказательства, суд первой инстанции считает заявленные исковые требования не  подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из искового заявления, между ПАО «Крайинвестбанк»  и ООО «Феникс-Юг» на основании заявления клиента был заключен договор банковского счета.

При обслуживании банковского счета, в адрес истца  банком был направлены запросы  о предоставлении   документов на основании пункта  14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»,

Документы представлены не были.

25 апреля 2019 года ООО «Феникс-Юг» направило в адрес банка  письмо исх. № 16/04 от 25.04.2019 (вх. № 038) о закрытии счета в ПАО «Крайинвестбанк», с приложением  реестра платежных поручений  для перечисления остатка денежных средств  в связи с закрытием счета.

Банк письмом от 26.04.2019 исх. № 070  сообщил о том, что представленные платежные поручения  с учетом указанных в них назначений платежа не являются операциями по переводу остатков денежных средств, не соответствуют п.п. 8.2., 8.3.  Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», а являются распоряжением клиента по переводу денежных средств в оплату услуг в адрес контрагентов, в связи с чем,  не могут быть исполнены банком.

Письмом  исх.  № 18/04 от 26.04.2019 ООО «Феникс-Юг» потребовало выдать остатки денежных средств с закрытого банковского счета наличными.

Письмом исх. № 073 от 30.04.2019 ПАО «Крайинвестбанк», со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», отказало в выдаче  остатка денежных средств и предложило представить заявление о переводе остатка денежных средств  на счет заявителя, открытого в другом банке.

14 мая 2019 года, на основании заявления клиента (№ 15 от 14.05.2019), банк произвел операцию по переводу остатка денежных средств.

Полагая, что банком был нарушен срок по возврату остатка денежных средств после закрытия банковского счета, ООО «Феникс-Юг» направило в адрес ПАО «Крайинвестбанк» досудебную претензию (исх. № 53/06 от 20.06.2019) с требованием  заплатить проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере 27297 рублей 18 копеек.

Неудовлетворение ответчиком требований истца в добровольном порядке послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением. 

Отношения сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о банковском счете.

В силу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 13 Постановления от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании с банка остатка денежных средств судам необходимо принимать во внимание следующее: наличие заявления клиента о перечислении указанной суммы само по себе не может служить достаточным доказательством расторжения договора. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. По смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

В пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" (далее - Постановление N 5), в соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В абзаце 2 пункта 12 Постановления N 5 разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

По смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (абзац 3 пункта 13 Постановления N 5).

Пунктом 8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция) предусмотрено, что после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

В силу пункта 8.3 Инструкции после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У "О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 ("Вестник Банка России" от 28 августа 2013 года N 47).

С учетом изложенного, со дня поступления заявления истца 25.04.2019 договор банковского счета № 

<

***> считается расторгнутым, а у банка возникла обязанность по закрытию счета и перечислению остатка денежных средств клиенту.

В то же время порядок возврата остатка денежных средств должен соответствовать действующему законодательству.

Между тем, как следует из материалов дела и отзыва ответчика, 25 апреля 2019 года ООО «Феникс-Юг» направило в адрес банка  письмо исх. № 16/04 от 25.04.2019 (вх. № 038) о закрытии счета в ПАО «Крайинвестбанк», с приложением  реестра платежных поручений  для перечисления остатка денежных средств  в связи с закрытием счета.

Банк письмом от 26.04.2019 исх. № 070  сообщил о том, что представленные платежные поручения  с учетом указанных в них назначений платежа не являются операциями по переводу остатков денежных средств, не соответствуют п.п. 8.2., 8.3.  Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», а являются распоряжением клиента по переводу денежных средств в оплату услуг в адрес контрагентов, в связи с чем,  не могут быть исполнены банком.

Письмом  исх.  № 18/04 от 26.04.2019 ООО «Феникс-Юг» потребовало выдать остатки денежных средств с закрытого банковского счета наличными.

Письмом исх. № 073 от 30.04.2019 ПАО «Крайинвестбанк», со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», отказало в выдаче  остатка денежных средств и предложило представить заявление о переводе остатка денежных средств  на счет заявителя, открытого в другом банке.

Представленные с заявлением на закрытие счета платежные поручения № № 1615-1737 от 25.04.2019 в количестве 123 шт. были отозваны Истцом заявлением от 06.05.2019 исх. № 25/04.

14 мая 2019 года, на основании заявления клиента (№ 15 от 14.05.2019), банк произвел операцию по переводу остатка денежных средств.

Суд первой инстанции, с учетом положений статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",  пришел к выводу о том, что невозможность своевременного получения остатка денежных средств обусловлена действиями самого истца.

В соответствии со статьей 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В соответствии со ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В статье 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ указано, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающие доводы ответчика, истцом в материалы дела не представлены.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по государственной пошлине следует возложить на ответчика как проигравшую сторону и взыскать в пользу истца.

на основании статей 404, 406, 845, 858, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 110, 124, 167–170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктов 11-12 статьи 7 Закона №115-ФЗ, правовой позиции Постановления Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2019 №15АП-4148/2019 по делу N А32-50759/2018,  Постановления Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.05.2018 N 15АП-5165/2018 по делу N А32-1037/2018,

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс-Юг» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, 350080, 

<

...>) отказать.

2.   По  заявлению  лица,  участвующего  в  данном  деле,  может  быть составлено    мотивированное    решение.     Заявление    о    составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения   данной   резолютивной   части   на   официальном    сайте арбитражного суда в сети «Интернет». Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

3. Решение по настоящему делу подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции

4. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://krasnodar.arbitr.ru/

Судья                                                                                       Р.А. Решетников