АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

№ дела

А46-2860/2018

23 июня 2018 года

город Омск

Резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2018 года.

Решение в полном объеме изготовлено 23 июня 2018 года.

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Захарцевой С.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 316554300136697, ИНН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 109052, 

<

...>; место нахождения Омского отделения: 644024, 

<

...>) об обязании исполнения обязательств в натуре, 

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО3, по доверенности от 04.06.2018 № 12, ФИО2 (паспорт),

от ответчика – ФИО4, по доверенности от 19.06.2018 № 31 (паспорт), 

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – истец, предприниматель) обратился в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее – ответчик, Банк) об обязании осуществить перевод денежной суммы в размере 420 000 руб. с расчётного счета № 

<

***>, открытого в ПАО «Промсвязьбанк», на расчётный счет № 

<

***>, открытый в акционерном обществе «Альфа-Банк», восстановить право дистанционного доступа к услуге интернет-банкинга ПАО «Промсвязьбанк», не препятствовать дальнейшему совершению операций по переводу денежных средств со счетов, открытых в ПАО «Промсвязьбанк» на другие счета, дальнейшему использованию дистанционного доступа к услуге интернет-банкинга ПАО «Промсвязьбанк».

Данное заявление принято к производству судом определением от 29.03.2018.

В ходе судебного разбирательства истец требования поддержал, Банк против их удовлетворения возражал, полагая, что действовал в рамках полномочий, предоставленных ему Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – закон №115 –ФЗ).

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей  сторон, суд установил следующие обстоятельства.

Межу Банком и истцом 28.09.2016 г. заключен договор банковского счета № ДБС04/007585 (далее - Договор банковского счета) путем направления истцом в Банк в качестве оферты подписанного им Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» от 27.09.2016 г., присоединения данным заявлением в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ:

- к действующей редакции, в том числе Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (далее -Правила по счетам);

- тарифам Банка на расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для клиентов «малого бизнеса» в соответствии с программой обслуживания «Бизнес Лайт» (ТП «Базовый») (далее -Тарифы),

и акцепта Банком оферты истца, в качестве которого, как указано в пункте 1.2 Правил по счетам, выступает открытие Банком клиенту соответствующего банковского счета (28.09.2016 г. Банк открыл истцу счет № 

<

***>).

В соответствии с указанным договором с учетом приложения №2 к Правилам  клиенту, в том числе предоставлены услуги по обмену электронными документами по системе «PSB ON-LINE» (далее - Система ДБО (дистанционного банковского обслуживания)).  

В начале ноября 2017 года, истец попытался сформировать электронное платежное поручение о переводе денежной суммы в размере 420 000 (Четыреста двадцать тысяч) рублей с вышеуказанного расчетного счета № 

<

***> на принадлежащий истцу расчетный счет № 

<

***>, открытый в АО «Альфа-Банк».

Указанные действия истец не смог произвести (система ДБО был заблокирована), при этом в аналоговом окне при открытии соответствующей программы высветилось сообщение «обратитесь в банк», после чего истцом был произведен звонок сотрудникам Банка.

Сотрудниками Банка 16.11.2017 на электронный адрес истца, сообщенный в телефонном разговоре, было направлено письмо следующего содержания: 

«Благодарим Вас за обращение на линию поддержки юридических лиц клиентов ПАО «Промсвязьбанк»

Для решения Вашего вопроса рекомендуем обратиться в обслуживающее Вас подразделение При обращении в подразделение Банка необходимо представить следующие документы

1Письмо, содержащее информацию

- о финансово-хозяйственной деятельности предприятия (перечень фактически производимых/перепродаваемых товарах и оказываемых услугах, регион деятельности способы доставки товаров на место торговли/производства/оказания услуг, способы отгрузки готовой'перепродаваемой продукции наличие активов и трудовых ресурсов, наличие сведений о деловой репутации в открытых источниках информации, наличие сайта компании основные заказчики, поставщики, заключенные контракты информация из открытых источников, сайт и т п. иные особенности деятельности),

- об экономическом смысле операций, проводимых по счетам в кредитных организациях,

- об основных контрагентах и действующих контрактах с ними (вид деятельности, информация из открытых источников сайт, информацию о деловой репутации каким образом начали сотрудничать и т п.),

- о вхождении компании в группу/холдинг, о роли и месте лица в структуре группы

- иную положительную информацию о компании

2 Расширенные выписки по счетам в иных кредитных организациях (если таковых нет просим указать об этом в письме И ПРИЧИНЫ этого)

3 Платежные поручения, подтверждающие оплату налогов и сборов за последние 6 месяцев(предоставляются только в случае отсутствия факта уплаты налогов по счету в ПАО «Промсвязьбанк» и отсутствии расширенной выписки, подтверждающей оплату налогов и сборов в иной кредитной организации)

4. Налоговая отчетность за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии, подтверждающую результаты хозяйственной деятельности и исполнение обязательств налогоплательщиком (налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС) за последний отчетный период либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения) подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации

5 Действующие договоры аренды на офис и площади используемые для осуществления торговлипроизводствахранения/оказания услуг

6 Договоры с основными плательщиками и получателями денежных средств по счету в Банке и подтверждающие документы к ним

7 Документы на основные средства (транспорт, оборудование и т.п.). используемые в бизнесе

8 В случае снятия наличных денежных средств (через кассу банка, подотчетные средства сотрудникам, корпоративная карта) просим предоставить документы подтверждающие целевое расходование денежных средств

9 Справка из ФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.

10 Штатное расписание».

В ответ на данное письмо истец направил ответ от 17.11.2017, согласно которому по вопросам из полученного от Банка запроса истец пояснил следующее:

1. ИП ФИО2 занимается оказанием транспортных услуг автомобильным транспортом, как находящимся в собственности у ФИО2, так и арендуемым у ООО «Юкон». Договор аренды и ПТС автомобилей/прицепов прилагаются.

2. Основные договоры на оказание автотранспортных услуг (с АО «Лузинский комбикормовый завод», ИП Глава КФХ ФИО5, ООО «Лузииское зерно», ООО «Мельница-2014») прилагаются.

3. В настоящее время в штате организации 8 водителей. Штатное расписание прилагается.

4. ИП ФИО2 находится на патентной системе налогообложения. Патент на 2017 год и платёжные поручения по его оплате прилагаются. Выбор данной системы налогообложения связан с ее простатой. Так как мною введется деятельность в Марьяновском р-он Омской области. Стоимость патента не значительна 52 800 рублей, а возможный доход до 150 000 000 рублей. Автотранспорт размещается в здании и на земельном участке по адресу Омская область, р.п Марьяновка, ул. Южная 1. Автотранспорт обслуживается на месте з/ч покупаются на «авито» и за наличный расчет.

5. ИП ФИО2 имеет второй расчётный счёт в филиале «Новосибирский» АО «Альфа-Банк», выписки за 2017 год по которому, включающие оплату бюджетных платежей (включая ИДФЛ, взносы в Пенсионный фонд и пр.) в связи заключение «зарплатного проекта» прилагаются.

6. Справка из ФНС о состоянии взаиморасчётов с бюджетом также прилагается.

Прошу обратить внимание что около 90% средств поступивших на счет в качестве возврата ранее предоставленных займов являются моими личными и с них уплачены все необходимые налоги, размещаются мною в ПАО «Промсвязьбанк» что связано, прежде всего с доверием к

банку.

Кроме всего прочего обязуюсь оплату налогов производить с р/сч ПАО «Промсвязьбанк» с 01.12.17г. Так же прошу произвести оплату транспортного налога на сумму 114 313 рублей п/и прилагаются.

   Между тем, обратившись 15 декабря 2017 года в ПАО «Промсвязьбанк» с распоряжением (платежным поручением) № 148 на бумажном носителе о переводе денежной суммы в размере 420 000 (Четыреста двадцать тысяч) рублей с вышеуказанного расчетного счета № 

<

***> на принадлежащий истцу расчетный счет № 

<

***>, открытый в АО «Альфа-Банк», истец получил уведомление Банка   от 19 декабря 2017г. ПАО «Промсвязьбанк» об отказе в выполнении вышеуказанного распоряжения.

Посчитав действия Банка незаконными, ИП ФИО2 обратился в Арбитражный суд Омской области с вышеназванным иском.

Требования истца удовлетворены судом в полном объеме по следующим причинам.

Спорные правоотношения сторон возникли в связи с принятием Банком решения о приостановлении истцу услуг дистанционного банковского обслуживания, а также в связи с отказом Банком в проведении вышеназванной операции по счету.

Услуги, оказываемые в рамках договора ДБО, включают в себя, в том числе, прием от клиента электронного платежного документа на выполнение операций по счетам клиента, предоставление клиенту в электронном документе информации об операциях, совершенных по счетам клиента, обмен между клиентом и банком в электронном виде документами и информацией и т.д.

В соответствии с договором банковского счета № ДБС04/007585 в обязанности Банка входит, в том числе исполнение распоряжений клиента об операциях по счету.

Таким образом, регулирование спорных отношений предусмотрено как положениями главы 39, так и положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии и с п. 1.5 Правил ДБО дистанционное банковское облуживание клиента с использованием системы производится в .соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами ДБО.

В силу пункта 3.1.8 Правил ДБО стороны (как Банк, так и клиент) заверяют и гарантируют, что соблюдают и обязуются соблюдать применимые нормы законодательства, в том числе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. На основании п. 3.3.1 Правил ДБО Банк вправе отказать клиенту в приеме/исполнении электронных документов н случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров/соглашений, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Системы) и Правилами ДБО. Кроме того, пункт 3.3.7 Правил ДБО позволяет Банку блокировать доступ клиента к системе в случае нарушения клиентом условий Правил ДБО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Одновременно пункт 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ возлагает на клиентов обязанность предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ.

Соответствующие обязательства истца вытекают и из заключенного им с Банком договора банковского счета. Так, в силу п. 3.3.6 Правил по счетам клиент обязуется своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в т.ч. документы и информацию:

- о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента;

- необходимые для идентификации и обновления информации о Клиенте, представителях Клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента;

- разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С учетом специфики оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию исполнитель (банк) в силу предоставленного ему права, может полностью прекратить исполнение данного договора или приостановить его исполнение на неограниченный срок. К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т "О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций".

Однако, как было установлено судом и следует из материалов дела, в ответ на запрос банка предприниматель представил документы, истребованные банком. Из документов, имеющихся в материалах дела, приложенных истцом к ответу на запрос банка, возможно установить экономический смысл произведенных ранее операций. При этом признаков сомнительности и подозрительности операций в соответствии с критериями правил внутреннего контроля банка при анализе представленных истцом документов в совокупности судом не обнаружено.

По мнению суда, положения договора банковского счета и договора обслуживания ДБО, позволяющие приостанавливать исполнение обязательств банка по названным договорам, не содержат четких формулировок, непредставление каких документов и в каком объеме может служить основанием для приостановления оказания услуг.

В то же время, банком не представлено доказательств того обстоятельства, что до истца была доведена информация о необходимости представления дополнительного объема документов.

При таких обстоятельствах суд полагает, что в отсутствие достаточных доказательств, свидетельствующих о том, что истец причастен к экстремистской деятельности, участвует в террористической деятельности, либо прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организаций, либо действует от имени или по указанию таких организации или лица, действия банка об отказе в совершении операции по переводу денежных средств на собственный счет, открытый в другом банке и в предоставлении доступа к ДБО противоречат закону и соответствующим условиям договора, из которых невозможно ясно и четко установить обязанности клиента по представлению документов.

В связи с этим суд полагает возможным обязать банк восстановить нарушенные права истца путем исполнения обязательств по совершению банковской операции и по предоставлению доступа к ДБО.

В то же время, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обязывании Банка не препятствовать дальнейшему совершению истцом операций по переводу денежных средств со счетов, открытых в ПАО «Промсвязьбанк», на другие счета и дальнейшему использованию дистанционного доступа к услуге интернет-банкинга ПАО «Промсвязьбанк», поскольку указанные требования заявлены на будущее время.

Ввиду удовлетворения требований истца по правилам статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь  статьями 110, 167-170 АПК РФ, именем РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

требования индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 316554300136697, ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Обязать публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 109052, 

<

...>; место нахождения Омского отделения: 644024, 

<

...>) осуществить перевод денежной суммы в размере 420 000 руб. с расчётного счета № 

<

***>, открытого в публичном акционерном обществе «Промсвязьбанк», на расчётный счет № 

<

***>, открытый в акционерном обществе «Альфа-Банк»

Обязать публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 109052, 

<

...>; место нахождения Омского отделения: 644024, 

<

...>)  восстановить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 316554300136697, ИНН 

<

***>) право дистанционного доступа к услуге интернет-банкинга публичного акционерного общества «Промсвязьбанк».

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 109052, 

<

...>; место нахождения Омского отделения: 644024, 

<

...>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 316554300136697, ИНН 

<

***>) 6 000 руб. государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня принятия и может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восьмой арбитражный апелляционный суд (644024, 

<

...> Октября, д. 42) в течение месяца со дня принятия решения, а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа (625010, 

<

...>) в течение двух месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанций через арбитражный суд, принявший решение.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья                                                                                                С.Г. Захарцева